Реферат моделирование рисковых ситуаций в экономике

Обновлено: 28.06.2024

Проблематика риска в международной банковской теории и практике занимает одно из главных мест. В условиях переходной экономики риски естественно выше, чем в экономиках стабильных. В современной России присутствуют серьезные проблемы надежности банков, доверия к ним со стороны клиентов и государства; на практике эти проблемы коснулись всех. Однако, проблема банковских рисков так и остается недостаточно осознанной, а следовательно, неизученной и не внедренной в национальный менталитет. Соответственно и методы защиты от разнообразных рисков хотя и используются в банковской практике, но явно недостаточно.
В деятельности коммерческого банка риск присутст

Содержание

Введение 2
1. Теоретические положения управления рисками 3
2. Этапы процесса управления рисками 6
2.1. Идентификация рисков 6
2.2. Оценка рисков 10
2.2.1. Методы оценки рисков 15
2.3. Разработка мер по управлению рисками 16
2.4. Реализация мер по управлению рисками и их анализ 18
3. Минимизация рисков малых и средних банков 19
3.1. Кредитный риск 20
3.2. Риск ликвидности 21
3.3. Ценовые риски 22
3.4. Валютный риск 24
3.5. Риск неплатежеспособности 25
3.6. Риск неперевода средств 25
3.7. Функциональные риски 26
3.8. Прочие риски 27
Заключение 29
Список использованной литератур

Работа содержит 1 файл

Курс - практические вопросам регулирования рисков.doc

1. Теоретические положения управления рисками 3

2. Этапы процесса управления рисками 6

2.1. Идентификация рисков 6

2.2. Оценка рисков 10

2.2.1. Методы оценки рисков 15

2.3. Разработка мер по управлению рисками 16

2.4. Реализация мер по управлению рисками и их анализ 18

3. Минимизация рисков малых и средних банков 19

3.1. Кредитный риск 20

3.2. Риск ликвидности 21

3.3. Ценовые риски 22

3.4. Валютный риск 24

3.5. Риск неплатежеспособности 25

3.6. Риск неперевода средств 25

3.7. Функциональные риски 26

3.8. Прочие риски 27

Список использованной литературы 30

В деятельности коммерческого банка риск присутствует при выполнении практически любых операций, ведь без риска нет предпринимательства. Управление банковскими операциями — это по сути своей управление рисками, связанными с банковским портфелем.

В период развития банковского сектора в условиях переходной отечественной экономики от умелого использования широкого комплекса финансово-кредитных инструментов непосредственно зависит само его существование, возможность извлечения прибыли от операций на денежном рынке, или же, напротив, риск потери ликвидности и банкротства. Современные коммерческие банки — это профессиональные участники финансового рынка. Они стремятся достигнуть максимально возможного уровня прибыльности, поэтому на первом плане для них всегда выступает проблема поиска рационального сочетания прибыльности и риска.

Теоретические положения управления рисками

Отдавая должное практическим вопросам регулирования риска, хотелось бы остановиться на ряде ключевых теоретических положений. Не вступая в дискуссии с другими авторами, можно дать следующее определение риска: "Риск коммерческой организации (в том числе коммерческого банка) — это вероятность того, что события, ожидавшиеся или непредвиденные, могут оказать влияние на ее способность продолжать достаточно доходный бизнес". Согласно банковскому законодательству "под рисками банковской деятельности понимается возможность утери ликвидности и (или) финансовых потерь (убытков), связанная с внутренними и внешними факторами, влияющими на деятельность банка" 1 .

Коммерческие банки иногда называют "покупателями и продавцами риска", это связано с тем, что существует определенная взаимосвязь между принимаемым на себя риском и предполагаемой доходностью деятельности банка: более высокой доходности, как правило, свойствен более высокий риск. Интересно отметить еще одну общую закономерность: чем выше предполагаемый доход, тем меньше вероятность его получить, в отличие от практически безрискового получения некоего минимально гарантированного дохода.

2 - зона неоправ-

Доход

Рис. 1. Связь риска и дохода

Как отмечалось, одной из целей деятельности банка выступает получение максимальной прибыли при минимально возможном риске. Оптимальной ситуацией, на наш взгляд, является та, в которой достигается минимум для соотношения риск — доходность, или, что эквивалентно, максимум для соотношения доходность — риск (рис. 1).

При оптимальном соотношении доходности и риска одновременно выполняются следующие условия: ни одно другое сочетание доходности и риска не может обеспечить большей доходности при данном или меньшем уровне риска; ни одно другое сочетание доходности и риска не может обеспечить меньшего риска при данном или большем уровне доходности.

Нетрудно заметить, что такая комбинация при принятии одного вида риска и игнорировании альтернативных источников дохода всего лишь одна (точка А на рис. 1). В случае множества принимаемых рисков и использования диверсифицированных источников дохода таких оптимумов может быть несколько, что и является правилом на практике (рис. 2). В таком случае поиск оптимального соотношения доходности и риска реализуется поэтапно путем осуществления последовательных приближений в виде реализации управленческих решений.

А

Доход

Рис. 2. Связь риска и дохода (практический аспект)

Однако, кроме принятия разумного риска и его минимизации, банк должен осуществлять свою деятельность таким образом, чтобы обеспечить себе определенный доход, превышающий некий минимум. Назовем такой уровень дохода минимально достаточным доходом. Тогда можно выделить несколько зон риска доходности, каждая из которых характеризуется определенными специфическими условиями деятельности (рис. 1).

При осуществлении деятельности в зоне 1 банк не обеспечивает для себя минимально необходимого дохода, ввиду чего при долговременном функционировании в этой зоне он неминуемо столкнется с серьезными проблемами. Определим эту область как зону недостаточной доходности.

В зоне 2 банк принимает на себя заведомо неприемлемый риск; вероятность получения планируемых высоких доходов значительно снижается. Определим эту область как зону неоправданного риска.

И наконец, рассмотрим зону 3: в ней банк обеспечивает себе минимально необходимый доход и принимает на себя разумный риск. Очевидно, что именно в этой зоне находится оптимальное сочетание доходности и риска. Определим ее как зону относительно безопасного функционирования с достаточной доходностью.

Выбор оптимальной зоны достигается в процессе управления рисками. Управление рисками — область управления, задачей которой является определение и контроль состояния различных сфер деятельности или ситуаций, возникающих в результате возможных нежелательных изменений. Особое значение управление рисками приобретает на стадии принятия решения, поскольку этот этап имеет максимальную неопределенность. Внутри жизненного цикла рисковой ситуации управление рисками осуществляется по повторяющейся от стадии к стадии схеме (табл. 1).

Жизненный цикл в управлении рисками

Сигналы о возможности возникновения рисковой ситуации	Признаки возникновения рисковой ситуации	Развитие рисковой ситуации	Разрешение рисковой ситуации
Идентификация рисков
Оценка рисков
Разработка мер по управлению рисками
Реализация мер по управлению рисками и их анализ

2. Этапы процесса управления рисками

В процессе управления рисками можно выделить следующие этапы.

2.1. Идентификация рисков

Идентификация рисков: формирование перечня и классификация рисков и критериев рисковых ситуаций. Известно, что отправным документом, который используется в последнее время отечественными и зарубежными исследователями для построения системы банковских рисков, являются рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору. Предложенный Базельским комитетом перечень содержит следующие виды самостоятельных рисков: кредитный, операционный, правовой, страновой, введения валютных ограничений, трансфертный, рыночный, процентный, риск ликвидности и риск подрыва деловой репутации.

Схема 1. Обобщенная схема банковских рисков

Нетрудно заметить, что названные наименования являются номинальными, не раскрывают в достаточной мере родовых и видовых отличительных признаков угроз, не указывают на специфические свойства образования рисков.

Более полное представление о содержании угроз дает применение индивидуальных названий для тех или иных разновидностей "базовых" рисков, как это сделано в рекомендациях Банка России по организации внутреннего контроля за рисками банковской деятельности 2 .

Представляется, что полный перечень возможных разновидностей рисков, имеющих отношение к безопасности банка, может быть гораздо более широким. Это объясняется тем, что как самостоятельные "базовые" риски, так и их отдельные структурные элементы могут составлять множество разнообразных комбинаций, выступающих в качестве новых подвидов угроз (бесконечная цепь причинно-следственных связей). Причем количество таких возможных комбинаций будет меняться в зависимости от стоящих перед банком задач и условий, в которых он работает. По этой причине неоправданно стремление "обозначить каждый источник неопределенности своим видом риска" 3 .

Руководствуясь сказанным, мы придерживаемся мнения, что для фиксации специфических особенностей рисков в наиболее общей форме достаточно семь исходных групп, допускающих возможность дальнейших последовательных расчленений каждой из названных групп и входящих в них отдельных рисков в соответствии с практическими потребностями.

В основе предлагаемой систематизации лежит объединение рисков но следующим основаниям: степень обобщения угроз; оIношение к объекту угроз; способ (механизм) реализации угроз; обстановка реализации угроз; лица, причастные к реализации угроз; субъективное отношение лица к реализуемой угрозе; последствия реализации угроз 4 .

Значительное число описанных в литературе и названных в нормативных актах банковских рисков на практике выступает в виде обобщающих понятий, которые включают в себя другие виды рисков. Все виды банковских рисков можно, разделить по степени обобщения на три категории: риски элементарные (не включающие в свою структуру других видов рисков, например, риск хищения ценностей, риск сбоя технических средств обеспечения банковских операций); риски составные (объединяющие несколько элементарных видов рисков, например "операционный риск", в содержание которого, согласно рекомендациям Банка России, входят: риск ошибки в процессе управления банком; риск мошенничества; риск превышения полномочий; риск нарушения принятых стандартов деятельности, этических норм либо разумных пределов риска); риски совокупные (возникающие как результат объединения (накопления) вредных последствий элементарных и составных рисков).

Смешанная стратегия игрока — это полный набор применения его чистых стратегий при многократном повторении игры в одних и тех же условиях с заданными вероятностями. Подведем итоги сказанного и перечислим условия применения смешанных стратегий:
• игра без седловой точки;
• игроки используют случайную смесь чистых стратегий с заданными вероятностями;
• игра многократно повторяется в сходных условиях;
• при каждом из ходов ни один игрок не информирован о выборе стратегии другим игроком;
• допускается осреднение результатов игр.

Файлы: 1 файл

Контрольная работа.docx

Министерство образования Российской Федерации

Северо-Западный Государственный Заочный Технический Университет

Институт управления производственными и инновационными программами

Моделирование рисковых ситуаций в бизнесе и экономике

Выполнил студент 5 курса

Заочной формы обучения

Смирнов А.В. шифр 7703031153

Научный руководитель: Волков В.Ф.

Санкт-Петербург 2011 г.

1. Стратегические игры. Смешанные стратегии……………………..….…. 3

2. Принятие решений в условиях неопределённости и риска.

3. Выбор решений с помощью дерева решений (позиционные игры)…. 10

5. Решение вопроса бурения в нефтеперерабатывающей фирме……..………15

7. Динамические модели планирования финансов……………………………..22

Список используемой литературы………. ……………………………….. . 28

Если в матричной игре отсутствует седловая точка в чистых страте-гиях, то находят верхнюю и нижнюю цены игры. Они показывают, что игрок 1 не получит выигрыша, превосходящего верхнюю цену игры, и что игроку 1 гарантирован выигрыш, не меньший нижней цены игры. В примере 2.3 игрок 1 получил по своей оптимальной стратегии А, отличной от максиминной, выигрыш, равный верхней цене игры. Такова плата за информированность о стратегии игрока 2. Это крайний случай. Не улучшится ли результат игрока 1, если информация о действиях противной стороны будет отсутствовать, но игрок будет многократно применять чистые стратегии случайным образом с определенной вероятностью?

В такой ситуации, оказывается, можно получать выигрыши, в среднем большие нижней цены игры, но меньшие верхней.

• игра без седловой точки;

• игроки используют случайную смесь чистых стратегий с заданными вероятностями;

• игра многократно повторяется в сходных условиях;

• при каждом из ходов ни один игрок не информирован о выборе стратегии другим игроком;

• допускается осреднение результатов игр.

Применяются следующие обозначения смешанных стратегий:

Для игрока 1 смешанная стратегия, заключающаяся в применении чистых стратегий , , . А с соответствующими вероятностя-ми р, р, . р,

– вероятность применения чистой стратегии . В случае, когда для игрока 1 имеем чистую стратегию.

Чистые стратегии игрока являются единственно возможными несовместными событиями. В матричной игре, зная матрицу (она относится и к игроку 1, и к игроку 2), можно определить при заданных векторах и средний выигрыш (математическое ожидание эффекта) игрока 1:

где и - векторы; и - компоненты векторов.

Путем применения своих смешанных стратегий игрок 1 стремится максимально увеличить свой средний выигрыш, а игрок 2 — довести этот эффект до минимально возможного значения. Игрок 1 стремится достигнуть

Игрок 2 добивается того, чтобы выполнялось условие

Обозначим и векторы, соответствующие оптимальным смешанным стратегиям игроков 1 и 2, т.е. такие векторы и , при которых будет выполнено равенство

Цена игры — средний выигрыш игрока 1 при использовании обоими игроками смешанных стратегий. Следовательно, решением матричной игры является:

1) - оптимальная смешанная стратегия игрока;

2) - оптимальная смешанная стратегия игрока;

Смешанные стратегии будут оптимальными ( и ), если они образуют седловую точку для функции

Существует основная теорема математических игр.

Теорема 1. Для матричной игры с любой матрицей A величины и существуют и равны между собой: .

Следует отметить, что при выборе оптимальных стратегий игроку 1 всегда будет гарантирован средний выигрыш, не меньший, чем цена игры, при любой фиксированной стратегии игрока 2 (и, наоборот, для игрока 2). Активными стратегиями игроков 1 и 2 называют стратегии, входящие в состав оптимальных смешанных стратегий соответствующих игроков с вероятностями, отличными от нуля. Значит, в состав оптимальных смешанных стратегий игроков могут входить не все априори заданные их стратегии.

Задача 1: Выбрать оптимальный режим работы новой системы ЭВМ, состоящей из двух ЭВМ типов и . Известны выигрыши от внедрения каждого типа ЭВМ в зависимости от внешних условий, если сравнить со старой системой.

При использовании ЭВМ типов и в зависимости от характера решаемых задач и (долговременные и краткосрочные) будет разный эффект. Предполагается, что максимальный выигрыш соответствует наибольшему значению критерия эффекта от замены вычислительной техники старого поколения на ЭВМ и .

Итак дана матрица игры (таблица 1), где и – стратегии руководителя; и - стратегии, отражающие характер решаемых на ЭВМ задач.

Требуется найти оптимальную смешанную стратегию руководителя и гарантированный средний результат , т.е. определить, какую долю времени должны использоваться ЭВМ типов и .

Решение: Запишем условия в принятых индексах: . Определим нижнюю и верхнюю цены игры:

Получаем игру без седловой точки, так как

Максиминная стратегия руководителя вычислительного центра - . Для этой стратегии гарантированный выигрыш равен по сравнению со старой системой. Решение для определения проведём графически (рис.1).

Рис.1. Графическая интерпретация алгоритма решения.

По оси абсцисс отложим отрезок единичной длины;
По оси ординат отложим выигрыши при стратегии ;
На вертикали в точке 1 отложим выигрыши при стратегии ;
Проводим прямую , соединяющую точки ;
Проводим прямую , соединяющую точки ;
Определяем ординату точки пересечения с линией и - она равна ;
Определим абсциссу точки пересечения . Она равна , а .

Выпишем решение и представим оптимальную стратегию игры:

Вывод: При установке новой системы ЭВМ, если неизвестны условия решения задач заказчика, на работу ЭВМ должно приходиться 37,5 % времени, а на работу ЭВМ — 62,5 %. При этом выигрыш составит 55 % по сравнению с предыдущей системой ЭВМ.

Принятие решений в условиях неопределённости и риска.

Понятие игры с природой

Некоторые ситуации могут не в полной мере оказаться адекватными действительности, если реализация модели предполагает многократность повторения действий (решений), предпринимаемых в похожих условиях. В реальности количество принимаемых экономических решений в неизменных условиях жестко ограничено. Нередко экономическая ситуация является уникальной, и решение в условиях неопределенности должно приниматься однократно. Это порождает необходимость развития методов моделирования принятия решений в условиях неопределенности и риска.

Традиционно следующим этапом такого развития являются так называемые игры с природой. Формально изучение игр с природой, так же как и стратегических, должно начинаться с построения платежной матрицы, что является, по существу, наиболее трудоемким этапом подготовки принятия решения. Ошибки в платежной матрице не могут быть компенсированы никакими вычислительными методами и приведут к неверному итоговому результату.

Отличительная особенность игры с природой состоит в том, что в ней сознательно действует только один из участников, в большинстве случаев называемый игроком 1. Игрок 2 (природа) сознательно против игрока 1 не действует, а выступает как не имеющий конкретной цели и случайным образом выбирающий очередные "ходы" партнер по игре. Поэтому термин "природа" характеризует некую объективную действительность, которую не следует понимать буквально, хотя вполне могут встретиться ситуации, в которых "игроком" 2 действительно может быть природа (например, обстоятельства, связанные с погодными условиями или с природными стихийными силами).

На примере игры с природой рассмотрим проблему заготовки угля на зиму.

Задача 2: Необходимо закупить уголь для обогрева дома. Количество хранимого угля ограничено и в течение холодного периода должно быть полностью израсходовано. Предполагается, что неизрасходованный зимой уголь в лето пропадает. Покупать уголь можно в любое время, однако летом он дешевле, чем зимой. Неопределенность состоит в том, что не известно, какой будет зима: суровой, тогда придется докупать уголь, или мягкой, тогда часть угля может остаться неиспользованной. Очевидно, что у природы нет злого умысла и она ничего против человека "не имеет". С другой стороны, долгосрочные прогнозы, составляемые метеорологическими службами, неточны и поэтому могут использоваться в практической деятельности только как ориентировочные при принятии решений.

Матрица игры с природой аналогична матрице стратегической игры:

– где - выигрыш игрока 1 при реализации его чистой стратегии и чистой стратегии игрока 2 ().

Мажорирование (доминирование) стратегий в игре с природой имеет определенную специфику. Исключать из рассмотрения можно лишь доминируемые стратегии игрока 1: если для всех

, то -ю стратегию принимающего решения игрока 1 можно не рассматривать и вычеркнуть из матрицы игры. Столбцы, отвечающие стратегиям природы, вычеркивать из матрицы игры (исключать из рассмотрения) недопустимо, поскольку природа не стремится к выигрышу в "игре" с человеком, для нее нет целенаправленно выигрышных или проигрышных стратегий, она действует неосознанно. Впрочем, в матричных представлениях игр с природой значения выигрышей принимающего решения игрока не всегда располагаются по строкам. Это допустимо делать и по столбцам, принимая ЛПР (лицо принимающее решение) как игрока 2, понимая, однако, что мажорировать можно только стратегии принимающего решения игрока.

На первый взгляд, отсутствие обдуманного противодействия упрощает игроку задачу выбора решения. Однако, хотя ЛПР никто не мешает, ему труднее обосновать свой выбор, поскольку в этом случае гарантированный результат не известен.

Методы принятия решений в играх с природой зависят от характера неопределенности, точнее от того, известны или нет вероятности состояний (стратегий) природы, т.е. имеет ли место ситуация риска или неопределенности. Ниже будут описаны методы, применяемые в обоих случаях.

Рассмотрим организацию и аналитическое представление игры с природой. Пусть игрок 1 имеет возможных стратегий: . , а у природы имеется возможных состояний (стратегий): . тогда условия игры с природой задаются матрицей выигрышей игрока 1:

Платит, естественно, не природа, а некая третья сторона (или совокупность сторон, влияющих на принятие решений игроком 1 и объединенных в понятие "природа").

Возможен и другой способ задания матрицы игры с природой: не в виде матрицы выигрышей, а в виде так называемой матрицы рисков или матрицы упущенных возможностей. Величина риска - это размер платы за отсутствие информации о состоянии среды. Матрица может быть построена непосредственно из условий задачи или на основе матрицы выигрышей .

Риском игрока при использовании им стратегии и при состоянии среды будем называть разность между выигрышем, который игрок получил бы, если бы он знал, что состоянием среды будет , и выигрышем, который игрок получит, не имея этой информации.

Зная состояние природы (стратегию) , игрок выбирает ту стратегию, при которой его выигрыш максимальный, т.е. где при заданном . Например, для матрицы выигрышей

Балдин К.В. Риск-менеджмент

формат pdf
размер 10.14 МБ
добавлен 27 сентября 2009 г.

М.: Эксмо, 2006. — 368 с. Учебное пособие по риск-менеджменту. В учебнике рассмотрены методологические, организационные и технологические основы принятия управленческих решений в условиях риска. Предложены методы системного анализа и математического моделирования сложных рисковых ситуаций. Даны модели и методы разработки решений по управлению рисками в условиях конкуренции. Отдельная глава посвящена проблеме автоматизации интеллектуальной поддер.

Дубров А.М. Моделирование рисковых ситуации в экономике и бизнесе

формат doc
размер 1.02 МБ
добавлен 20 марта 2010 г.

Киселева И.А. Моделирование рисковых ситуаций

формат pdf
размер 1.32 МБ
добавлен 28 февраля 2010 г.

Учебно-практическое пособие / Евразийский открытый институт. – М.: МЭСИ, 2007. – 102 с. Данное пособие предназначено для студентов экономических вузов. Большое внимание в нем уделено применению математических методов при принятии решений в условиях неопределенности и риска, характерных для рыночной экономики.

Контрольная по риск-менеджменту

формат doc
размер 145 КБ
добавлен 29 апреля 2011 г.

Принятие решений в условиях риска. Использование дерева решений при оценке рисковых ситуаций. Принятие решений по оценке изменчивости. Учет изменчивости при выборе варианта развития. Практика принятия решений в развитых страна и России

Курсовая работа - Построение и анализ производственной функции сельскохозяйственной отрасли Украины

формат doc
размер 1.66 МБ
добавлен 06 сентября 2010 г.

Лекции - Теория риска и моделирование рисковых ситуаций. 2009 г. БГУ, Улан-Удэ, Будажанаева М.Ц., 122 с

формат pdf
размер 1.59 МБ
добавлен 27 января 2012 г.

Лекции по теории рисков и моделированию рисковых ситуаций для студентов экономических специальностей. - 122с. Содержание Риск в концепции устойчивого развития Понятие риска Классификация рисков Предпринимательские риски Финансовые риски Инвестиционные риски Теория моделирования стратегических игр и игр с природой Критерии принятия решений Матричные игры Бесконечные антагонистические игры Бескоалиционные игры Кооперативные игры Управление риском.

Соложенцев Е.Д. Исследование рисков. Методические указания по курсу: Автоматизированное структурно-логическое проектирование рисков

формат doc
размер 1.11 МБ
добавлен 26 апреля 2010 г.

Методические указания содержат описание и порядок выполнения лабораторных работ по разделу 1. Автоматизированное структурно-логическое моделирование рисков дисциплины "Исследование рисков" и предназначены для студентов, обучающихся по специальности 351400 "Прикладная информатика (в экономике)". Методические указания могут быть использованы в курсовом и дипломном проектировании. Подготовлены кафедрой прикладных информационных технологий в экономи.

Хачатурян Ю.А. Оценка и минимизация рисков. Статья 40 НК РФ

формат doc
размер 120.5 КБ
добавлен 26 ноября 2011 г.

-"Клуб главных бухгалтеров", N 3, март 2010 г.- 17 с. Оглавление Оценка рисков, связанных со статьей 40 НК РФ Анализ ситуации в организации: первый шаг - выявление рисковых операций Минимизация рисков, связанных со статьей 40 НК РФ 1 способ: Исключение рисковых операций 2 способ: Разработка маркетинговой политики 3 способ: Проведение торгов (конкурса) 4 способ: Устранение признаков аффилированности лиц 5 способ: Самостоятельная уплата налогов

Шапкин А.С, Шапкин В.А. Теория риска и моделирование рисковых ситуаций

формат pdf
размер 17.83 МБ
добавлен 26 мая 2009 г.

Издательство: Дашков и К. 2005. В учебнике излагается сущность неопределенности и риска, классификация и факторы, действующие на них; приводятся методы качественной и количественной оценки экономических и финансовых ситуаций в условиях неопределенности и риска. Дается классификация сервисных технологий, рассматриваются примеры деятельности сервисных организаций в рисковых ситуациях. Излагается методика управления инвестиционными проектами в усло.

Шпоры - Хозяйственные риски

формат doc
размер 122.83 КБ
добавлен 14 января 2011 г.

Полный курс хозяйственных рисков в кратком изложении БГЭУ 5 курс. Предмет, объекты и субъекты хозяйственного риска. Сущностные черты хозяйственного риска, формы их выражения. классификация хозяйственных рисков. Стратегии и тактические задачи обеспечения финансовой устойчивости предприятия в условиях риска. Человеческая деятельность как источник риска. . Типы людей в зависимости от склонности человека к риску. . Комплекс мер по недопущению или уст.