Осаго в рф проблемы и перспективы реферат
Обновлено: 08.07.2024
Всего сейчас в России существуют 122 компании, которые занимаются предоставлением полисов автогражданки. При этом концентрация рынка выросла за счет сокращения числа страховщиков - в прошлом году их было 143.
Следует отметить, что тарифы по ОСАГО не индексировались с 2003 года, т.е. с момента введения, а накопленная инфляция с этого момента уже достигла 242%, то есть сама доходность страховщиков по ОСАГО падала из года в год. В 2010 году убыточность по ОСАГО превысила 70% и подошла к критическому уровню в 77%. Согласно закону об ОСАГО, в структуре тарифов 23% приходится на расходы по ведению дел, выплату агентских вознаграждений, а также обязательные взносы в РСА. Остальные 77% заложено на выплаты возмещений клиентам. К середине 2011 года средняя убыточность по ОСАГО составила 118%, то есть ОСАГО стал убыточным видом для страховщиков.
Страховые компании до последнего сохраняли его в портфеле по нескольким причинам:
13 июля 2011 года Премьер-министром России Владимиром Путиным было подписано соответствующее постановление правительства о внесении изменений в действующие тарифы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств [2]. Изменения коснулись территориальных, возрастных и других коэффициентов.
Полисы подорожали для большинства владельцев российских автомобилей, а также иномарок В - и С - класса (увеличен коэффициент для машин мощностью от 50 до 100 л. с.). Во-вторых, больше будут платить молодые автомобилисты и начинающие водители, чей стаж минимален. В-третьих, повышен коэффициент для тех, кто готов доверить свой руль неограниченному количеству водителей.
С 2012 года вступили в силу новые требования к уставным капиталам страховщиков. C 1 января 2012 года минимальный размер уставного капитала страховых компаний, занимающихся ОСАГО должен составлять 120 млн. рублей, а для страховых компаний, имеющих лицензию на перестрахование - 480 млн. рублей [3].
Таким образом, рынок страхования ОСАГО в России в последние годы показывает стабильные результаты. Однако говорить о том, что все проблемы этой отрасли преодолены - пока преждевременно.
В стране в 2003 году был создан огромный рынок, никем не заполненный. Торговать автогражданкой начали практически все. Бланки по ОСАГО являются бланками строгой отчетности. Однако бланки получались страховыми компаниями предельно просто в неограниченных объёмах. Эта ситуация создала предпосылку для чёрного рынка. РСА пришлось ужесточить выдачу лицензий, но количество полисов выпущенных на Гознаке в 2003 году хватило, чтобы реализовывать их в отдалённых уголках нашей страны и в 2009-2010 годах.
Серьезной проблемой является создание единой базы страховщиков. В расчёте ОСАГО есть такой маленький коэффициент бонус-малус - это скидка за безубыточное вождение, либо наоборот повышающий коэффициент при ДТП. Приблизительные потери только из-за этого коэффициента составляют более 25 миллиардов рублей в год. Страховщики делают неоправданные скидки, которые на самом деле не подтверждаются при проверке, или клиент после ДТП, чтобы не платить повышающий коэффициент в своей страховой компании просто идёт в другую. Страховые компании не синхронизируются друг с другом [4].
Следует отметить, что повышается лимит выплат в рамках упрощённой системы оформления страхового случая с 25 до 50 тысяч рублей. Потерпевший теперь будет обращаться за выплатой к своему страховщику ОСАГО. Это упростит систему взаимодействия клиентов со страховщиками. Для сравнения в Европе лимиты на ДТП установлены гораздо выше, чем в РФ и составляют в среднем 1 млн. евро на транспортное средство. Также в Европе огромное значение уделяют здоровью и лимиты на пострадавших при ДТП ещё выше. Так что России есть ещё куда стремиться. Важно, что этот процесс начался уже сейчас и созданы все предпосылки для качественного изменения рынка ОСАГО.
Сектор обязательного автострахования выступает в роли крупнейшего открытого рынка страхования России и сосредотачивает в себе значительную часть страховых сборов. Однако, российский страховой рынок можно описать также рядом проблем, которые непосредственно препятствуют развитию самого рынка автострахования, а также оказывают воздействие на положение экономики страны в целом. Изучение проблем ОСАГО в России — актуальная тема, поэтому в научной литературе имеется множество исследований, в которых проблемы автострахования изобличаются, а также предлагаются пути их разрешения.
Рынок ОСАГО переживает этапы подъема и спада, в результате чего возникает экономическая неопределенность и появляются наиболее острые проблемы. Основными проблемами обязательного автострахования в России в настоящее время являются: вероятность банкротства страховых компаний, рост тарифов, низкое качество материалов при натуральном возмещении вреда, нарушение установленных сроков выплаты, мошенничество.
Рост тарифов на автострахование является немаловажной проблемой в настоящее время. Изменение базовых ставок страховых тарифов связано со сложной политической и экономической ситуацией. С января 2019 года расширился ценовой коридор полиса ОСАГО. Смещение произошло на 20 % вверх и вниз. В Указании Центробанка определены минимальное и максимальное значение тарифной ставки [3]. Страховая компания самостоятельно устанавливает значение показателя в установленных законом рамках. В результате чего страховщики с целью получения максимальной выгоды устанавливают максимальный тариф, что приводит к росту стоимости полиса ОСАГО на 20 %.
Введение натурального возмещения вреда по ОСАГО вызвало множество негативных оценок со стороны как граждан, так и юристов, поскольку теперь автовладельцы не могут самостоятельно выбрать где и из каких материалов производить ремонт поврежденного транспортного средства. Для эффективного действия этой нормы необходимо развивать систему лицензирования СТО, специализирующихся на ремонте транспортных средств по ОСАГО, обеспечивать их надлежащими оборудованием и материалами.
Немаловажной проблемой является нарушение установленных законом сроков страховых выплат. В рамках законодательства, выплаты по ОСАГО должны реализовываться в течении 20 календарных дней, но, на практике страховые компании задерживают выплаты до 1–1,5 месяцев, тем самым, нарушают нормы закона. Связано это с несовершенством законодательной базы относительно вопросов установления суммы выплат, поскольку существует несколько способов подсчёта нанесённого ущерба, которые, зачастую, отличаются друг от друга. Указанные обстоятельства приводят к возникновению конфликтных ситуаций между потерпевшими и страховщиками [5, с. 172]. Помимо этого, на срок выплаты влияют количество официальных выходных и праздничных дней. Именно поэтому в статье 12 Закона об ОСАГО оговорено, что в нерабочие праздничные дни не включаются в период выплаты.
С целью своевременной страховой выплаты законодатель установил, что страховая компания, преднамеренно задерживающая страховые выплаты, за каждый день задержки начисляет 1 % от утверждённой суммы выплат пострадавшему лицу и 0,5 % в том случае, если страховщик не дает своевременно отказ по страховым выплатам потерпевшему.
В настоящее время довольно часто сообщается о случаях страхового мошенничества. Публикуемая в СМИ информация влияет на формирование негативного отношения граждан к страховым компаниям и самому институту обязательного автострахования. В научной литературе отмечается, что ежегодно российские страховщики теряют около 15 млрд. рублей из-за недобросовестных клиентов и сотрудников [6, с. 41]. Уголовным законодательством РФ предусмотрена ответственность за преступления в сфере страхования — ст. 159.5 УК РФ. Однако, многие случаи мошенничества свершаются сотрудниками страховых компаний, что свидетельствует о высокой латентности этого преступления.
Самым распространенным видом страхового мошенничество являлось заключение договора ОСАГО при помощи поддельного бланка страхового полиса. С целью сокращения числа таких преступлений Банк России с 1 января 2018 года ввел обязательное требование для всех страховых компаний — дополнить бланк страхового полиса QR-кодом (штрих-кодом). Данное изменение законодательства позволяет получить онлайн-сведения о полисе ОСАГО на сайте Российского союза автостраховщиков и быстро определить подлинность документа. Кроме того, подлинность полиса ОСАГО можно определить через официальную базу страховщиков ОСАГО, размещенную на сайте РСА.
Таким образом, мы можем говорить о том, что система автострахования в России нуждается в постоянном совершенствовании и оптимизации. Проблемы в области обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств носят комплексный характер, их решение возможно не только путем внесения изменений в законодательные акты, но и реформированием правоприменительных институтов. Значительный вклад в развитие системы автострахования, несомненно, внесут информирование и правовая консультация граждан п вопросам ОСАГО.
Основные термины (генерируются автоматически): Россия, обязательное автострахования, ОСАГО, страховая компания, гражданская ответственность владельцев, натуральное возмещение вреда, научная литература, обязательное страхование, рост тарифов, страховой полис.
Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств является наиболее известным видом страхования гражданской ответственности, начавшим бурно развиваться, после того как стала возрастать интенсивность автомобильного движения и увеличился риск дорожно-транспортных происшествий. В большинстве развитых стран страхование ответственности владельцев автотранспортных средств проводится в обязательной форме, которая во многих европейских государствах (Финляндии, Норвегии, Дании, Великобритании, Германии и др.) была введена еще до Второй мировой войны. Это обусловлено стремлением органов власти предоставить потерпевшим в дорожных авариях гарантию возмещения причиненного им вреда. С другой стороны, обязательная форма проведения страховых операций, приводя практически к полному охвату страхованием имеющегося в той или иной стране парка автотранспортных средств (как правило, незастрахованными оказываются от 1 до 6% средств транспорта), обусловливает одно из ведущих мест данного вида страхования в объеме собираемых страховых премий.
Можно с уверенностью сказать, что отношения между виновниками ДТП и потерпевшими в подавляющей части лежат вне правового поля, что крайне нежелательно для общества, уже страдающего от разгула преступности. Инструментом способным решить данную проблему стало введение механизма обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО).
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств - это цивилизованный способ защиты интересов участников дорожного движения во всем мире и одна из важнейших составляющих вступления России в Европейское сообщество.
Актуальность темы курсовой работы обусловлена тем, что обязательное страхование автогражданской ответственности в России было введено лишь в 2003 г., поэтому многие организационные и технические вопросы еще не решены окончательно. При этом данный вид страхования оказал положительное влияние на весь институт российского страхования - дал толчок.
После офорления заказа Вам будут доступны содержание, введение, список литературы*
*- если автор дал согласие и выложил это описание.
Эту работу можно получить в офисе или после поступления денег на счет в течении 30 минут (проверка денег с 12.00 до 18.00 по мск).
Пример готовой курсовой работы по предмету: Страхование
Введение 3
1. Основы обязательного страхования гражданской ответственности 5
1.1 История развития ОСАГО 5
1.2. Правовые основы страхования транспортных средств 10
2. Обязательное страхование автогражданской ответственности в России на современном этапе 14
2.1 Анализ рынка ОСАГО в России 14
2.2. Анализ рынка ОСАГО в Оренбургской области 23
3. Проблемы на рынке ОСАГО и пути их решения 27
Список литературы 31
Выдержка из текста
Сейчас же туризм является одним из семи приоритетных кластеров развития экономики Казахстана. Туризм является тем инструментом развития, благодаря которому Казахстан имеет хорoшие шансы выйти на международный рынок с конкурентоспособным конечным продуктом.
Современное состояние и проблемы управления человеческими ресурсами в рыночной экономике
Степень изученности. В разработке данной темы были использованы работы таких авторов как: Агапова Т. А., Басовский Л. Е., Вечканов Г. С., Зубко Н. М., Мэнкью Н., Мягкова Т. Л., Плотников А. Н., Каплюк Т. С., Слагода В. Г., Тарасевич Л. С. др., а так же был использован Интернет-ресурс.
Методологической основой написания курсовой работы послужили монографические и коллективные работы отечественных и зарубежных авторов, а также статьи и другие публикации, представленные в периодической печати. В работе использованы следующие методы: аналитические, группировок, сравнения, комплексно-экономического анализа, экономико — статистические.
Предмет исследования: состояние и проблемы производства молока.Цель исследования: проанализировать современное состояние и проблемы производства молока в России и сформулировать рекомендации по развитию отрасли.Выявить основные проблемы производства молока в России и пути выхода молочного животноводства из кризиса.
В настоящее время кредитование строительства и покупки жилья, основу которого составляет ипотечное кредитование, является не только развитым направлением банковской деятельности, но и признано основным способом решения жилищной проблемы и перспективным путем развития розничного рынка кредитных услуг.Цель — изучить систему и функции ипотечного кредитования .
Предмет исследования – нормы, установленные законодательством и подзаконными актами, регламентирующие порядок обеспечения пособиями по временной нетрудоспособности, научные работы ученых и специалистов по исследуемому вопросу.1) раскрыть понятие и виды временной нетрудоспособности;
5. проанализировать современное состояние законодательства РФ в сфере правового регулирования пособий по временной нетрудоспособности;
Информационная база курсовой работы включает: нормативно-правовые акты, статистические материалы, труды ведущих отечественных и зарубежных авторов, посвященные проблемам здравоохранения, статьи, опубликованные в периодических изданиях, а также Интернет-ресурсы.
Изучить фактическое состояние АПК России; Определить сущность основных проблем и выявить перспективы развития АПК Пермского края.
Банковская система, являясь одним из важных элементов рыночной экономики, оказывает сильное, разностороннее влияние на жизнедеятельность общества в целом. Она не только обеспечивает механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала, но и представляет собой ключевой элемент платежного и расчетного механизмов хозяйственной системы страны.
Место экономики России в международном разделении труда: современное состояние и перспективы
Особую значимость и актуальность малый бизнес приобрел сегодня, когда наша страна вот уже почти два года находится под негативным воздействием экономических санкций со стороны США и стран Западной Европы
В России же, данный рынок только начал свое развитие и по масштабам меньше
Последние десятилетия белорусский рок столь динамично развивался, приобретая свой достаточно яркий социально-художественный облик, что в настоящее время представляет собой одно из наиболее значительных явлений социально-культурной действительности.
Список источников информации
1) Федеральный закон от
3) Акимов В. Российское страхование: история и современность // Банки и страхование. Ценные бумаги.-2006.-№ 12-1.-С.26-27.
4) Александров А.А. Страхование. – М.: Издательство ПРИОР, 2011. – 304 с.
5) Белоусов С. Панорама страхования // Эксперт. 2006. — № 42. — С.11-15
6) Веденнев Е. Страховой случай по договору страхования имущества // Хозяйство и право. 2008. — № 8. — С.30-32.
7) Дадьков В. Анализ финансовой деятельности предприятий страховой организации // Страховое дело — . 2008. -№ 9. — С.31
8) Дегтярев С.Л. Возмещение убытков в гражданском и арбитражном процессе: Учебно-практическое пособие. – М., 2010. – 189 с.
9) Зубец А. Современное состояние рынка страховых услуг // Страховое ревю. — 2007. — № 3. — С.40.
11) Казанцев С.К. Основы страхования: учебное пособие. Екатеринбург, 2010. – 544 с.
12) Климова М.А. Страхование: учебное пособие. М.: РИОР, 2004.
13) Корнилова Н. Страховой риск и страховой случай // Российская юстиция. — 2012. — № 6. — С.13-15.
14) Нецветаев Л., Жилкина М. Договор страхования имущества // Бизнес — Адвокат. — 2007. — № 23. — С.27-28.
15) Никетенков Л.К., Осипов В.И. Имущественное страхование: учебное — практическое пособие / под ред. Проф.Л.К. Никитенкова. М.: Экзамен, 2010. – 544 с.
16) Никулина Н. Н, Березинав С.В. Страхование. Теория и практика: учеб. пособие. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007.
17) Петров Д.А. Страховое право: учеб. пособие. СПб: ИВСП, Знание, 2010.
18) Рассолова Т.М. Страхование автогражданской ответственности в Российской империи // Юридическая и правовая работа в страховании. – 2005. – № 4. – С. 33-41
19) Резник В.М. О становлении и развитии страхового рынка России // Финансы. — 2006. — № 9. — С.29-31.
20) Сплетухов Ю.А. Страхование ответственности. – М.: Аудитор, 2010. – 244 с.
21) Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: учеб. Пособие. М.: ИНФРА. М, 2009.
22) Страхование от А до Я / под ред. Л.И. Корчевской и К.Е. Турбино. — М.: ИНФРА. М, 2006.
23) Страхование: учебник / под ред. Т.А. Федоровой.2-е изд., перераб. И доп. М.: Экономисть, 2006.
24) Сухов В.А. Страховой рынок России. М: Анкил, 2006.
26) Турбина К. Современное понимание имущественных интересов, как объекта страхования // Финансы. — 2007. — № 11. — С.23-25.
27) Фогельсон Ю. Страховой интерес при страховании имущества // Хозяйство и право. — 2007. — № 9. — С.7-9.
28) Шахов В.В. Некоторые итоги и перспективы развития страхового рынка России // Финансы. — 2006. — № 3. — С.41-43.
Читайте также: