Народный банк китая реферат

Обновлено: 05.07.2024

В Китае действует двухуровневая банковская система. На первом уровне находится центральный банк, а на втором – специализированные государственные банки и обширная сеть коммерческих банков. При этом отдельные депозитные, кредитные и расчетные операции могут осуществляться так называемыми городскими и сельскими кредитными кооперативами, а также городскими кредитными банками (прил.В).

Функциями центрального банка наделен Народный банк Китая, который был создан в 1948 г. на базе слияния Народного банка Северного Китая, Народного Бэйхайского банка и Северо-Западного крестьянского банка. Изначально на банк Китая были возложены следующие функции: выполнение операций государственного казначейства; контроль над частными кредитами; размещение государственных займов; контроль над операциями с иностранной валютой и драгоценными металлами. Эта система со временем претерпела ряд изменений. Наиболее существенным стало то, что с сентября 1983 г в соответствии с решением Центрального народного правительства Народный банк Китая выполняет функции центрального банка и не занимается промышленно-торговыми кредитами и сбережениями. Его капиталы полностью финансируются государством и являются государственной собственностью.

Народный банк Китая управляет денежной политикой государства, применяя следующие регуляторы: формирование установленных пропорций требований отчислений в депозитный резервный фонд от кредитно-денежных организаций; определение базовой процентной ставки центрального банка; осуществление переучета векселей кредитно-денежных организаций, открывших счета в Народном банке Китая; предоставление кредитов коммерческим банкам; покупка и продажа на открытом рынке облигаций государственного займа, других правительственных облигаций и валюты.

Банк Китая управляет государственной казной и может по поручению финансовых ведомств Госсовета начать эмиссию и реализацию кредитно-денежным организациям облигаций государственного займа и других правительственных облигаций, а также при наличии потребности, он может открывать счета кредитно-денежным организациям, но не должен производить овердрафт по их счетам.

В числе многочисленных полномочий Народного банка Китая особого внимания заслуживает так называемое принятие управления коммерческими банками. Если коммерческий банк находится в кризисном состоянии или под угрозой кризиса доверия, серьезно влияющего на интересы вкладчиков, то Банк Китая может принять на себя управление данным банком.

В пределах территории Китая коммерческим банкам запрещается: заниматься поручительскими инвестициями и операциями с акциями; осуществлять инвестиции и в недвижимость, не предназначенную для собственных нужд; вкладывать средства в небанковские кредитно-денежные организации и предприятия.

Последняя мера призвана способствовать сосредоточению усилия коммерческого банка на улучшение качества традиционных для них операций.

В банковскую систему Китая также входят кредитные кооперативы и городские кооперативные банки.

Кредитные кооперативы – это финансовые организации, главными задачами которых являются прием депозитов и предоставление кредитов находящимся в городах и сельской местности мелким компаниям, ведение расчетов между ними, а также прием вкладов населения [10, с.32].

В зависимости от местонахождения кредитные кооперативы подразделяются на городские и сельские. Городские кооперативные банки учреждаются на долевой основе. Держателями их капитала является население, предприятия с капиталом менее 1 млн. юаней, а также государство в лице местных органов власти.

После образования Китайской народной республики первыми шагами новой власти стали национализация крупнейших банков и создание на их основе государственных банков. Банковская система строилась, исходя из задачи организации во главе пирамиды различных банков единого централизованного государственного банка с разветвленной сетью отделений, способного сосредоточить не только эмиссию денег, но и основную часть всех кредитных и расчетных операций в стране.

С трансформацией Народного банка Китая в центральный банк Китая функции кредитования народного хозяйства были переданы специализированным государственным банкам: Сельскохозяйственному банку, Народному строительному банку, Банку Китая и Торгово-промышленному банку.

В 1994 г. были созданы три специализированных государственных банка – Государственный банк развития, Банк развития деревни и Экспортно-импортный кредитный банк, основной задачей которых стало предоставление политических, льготных кредитов. Эти банки не конкурируют с коммерческими банками, поскольку их кредитные ресурсы формируются не за счет прямого привлечения сберегательных депозитов, а путем выделения им бюджетных средств, займов Народного банка Китая и эмиссии собственных облигаций.

Банковская система Китая – один из самых динамичных элементов экономики этого государства. При этом, несмотря на многочисленные нововведения, ее характерной особенностью является неизменно жесткий контроль над деятельностью коммерческих банков. Среди последних изменений в банковской системе Китая следует назвать превращение с целью активизации конкуренции государственных банков в банки коммерческие, а также увеличение количества городских кооперативных банков.

На территории Китая ведут активную деятельность и иностранные банки, а также их отделения. Традиционно они играют заметную роль в банковской системе Китая.

С 1979 г. иностранным банкам были разрешено создавать представительства в специальных экономических зонах: в Пекине и ряде других городов. Однако банковские представительства могли заниматься только рыночным исследованиями, консалтингом, экономически анализом, содействием в установлении контактов с китайскими властями, производителями и потребителями, но никак не банковской деятельностью.

Наибольшее количество иностранных банков учреждается в районах концентрации предприятий с иностранными инвестициями. В Китае лидируют японские банки.

Народный банк Китая (НБК, англ. Bank of China) (кит. трад. 中國人民銀行, упр. 中国人民银行, пиньинь: Zhōngguó Rénmín Yínháng, палл.: Чжунго Жэньминь Иньхан) является центральным банком КНР. По имеющимся данным, Банк Китая обладает самыми крупными золотовалютными резервами в мире, объемы которых превышают 3,2 трлн. долларов США.

Штаб-квартира Народного Банка Китая в Пекине

История Народного банка Китая

Народный Банк Китая стал результатом слияния и национализации в 1947 году трех крупнейших коммерческих банков: Хуабэй Банка, Бэйхай Банка и Сибей сельхозбанка. Из-за гражданской войны штаб-квартира НБК располагалась в Шицзячжуане и была перенесена в Пекин только в 1949 году.

В период с 1949 по 1978 год Банк Китая являлся единственным банком в стране. К сфере его деятельности относились не только функции, возложенные на ЦБ, а и характерные коммерческим банкам, в том числе обслуживание организаций и частных вкладов.

В 1980 году была проведена реформа, в результате которой для проведения расчетов в стране было создано четыре независимых банка, принадлежащих государству. Решением Государственного совета Китая с 1983 года НБК начал выполнять исключительно функции ЦБ.

Юридически функции Центробанка были окончательно определены на третьем пленуме Всекитайского конгресса народных представителей в марте 1995 года.

В результате структурной реформы 1998 года были упразднены все провинциальные и местные отделения Народного банка Китая. Границы существующих ныне девяти филиалов НБК не соответствуют административному делению.

В 2003 году Банк Китая получил дополнительные полномочия, позволяющие обеспечивать финансовую стабильность и проводить установленный курс кредитно-денежной политики.

Структура и функции Банка Китая

Руководство Банком Китая осуществляют управляющий и его заместители. Их назначение на должность, а также отстранение от должности находится в компетенции председателя КНР с утверждением Всекитайским собранием народных представителей.

В состав Народного банка Китая входят 19 департаментов, в числе которых: главное управление, правовой, кредитно-денежной политики, валютный, финансовой стабильности и др.

Управляющий Народного Банка Китая Чжоу Сяочуань

Помимо этого в структуре Банка Китая находятся центр противодействия отмыванию денежных средств, банковская школа, новостное агентство, издательство финансовой литературы, предприятия по выпуску банкнот и монет и прочие организации.

На текущий момент в ведении НБК находятся две основные функции: проведение курса кредитно-денежной политики и регулирование финансового сектора.

Ряд экспертов указывает на то, что курс китайского юаня является заниженным по отношению к другим мировым валютам, предоставляя Китаю существенные преимущества в торговле, и видят в этом роль Банка Китая, который удерживает котировки юаня на нужном уровне посредством своих резервов.

Примечательно, что процентная ставка, устанавливаемая Народным банком Китая, рассчитывается экономистами таким образом, чтобы она была кратной 9, поскольку это число в Китае является священным. НБК установлен стандарт, по которому в году ровно 360 дней, а в месяце всегда 30 дней. Во избежание возникновения периодических дробей и прочих трудностей при расчете ежедневных процентных ставок, размер годовых процентных ставок должен делиться на 360 и, соответственно, на 9.

Полезные ссылки о Банке Китая

В настоящее время изучение банковской системы является одним из актуальных вопросов российской экономики. Очень многие современные бизнесмены посвятили себя теме изучения и анализа функционирования банков в России и создания наилучших условий для успешной их работы. Законодательные органы много внимания уделяют выработке новых концепций работы банков страны. До сих пор банковская система в России имеет очень много противоречий и ее не совершенность, я думаю, привели нашу страну к финансовому кризису. Нельзя не отметить, что все же в последние годы в России наблюдался экономический рост и необходимо учитывать, что немалую роль в этом сыграли и, наверное, в будущем будут играть банки нашего государства.

Файлы: 1 файл

Банковские системы Китая.doc

Министерство общего и профессионального образования РФ

СИБИРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА КИТАЯ

________________ Т.А. Куприянова

Студентка группы 82-10

Вступление

Очень важно то, что происходит значительное увеличение финансовых ресурсов и сбережении, которые растут во всех секторах экономики, в первую очередь вследствие увеличения экспортных доходов и эффекта импортозамещения. Это относится и к сектору домохозяйств, о чем свидетельствует статистика вкладов, и к сектору предприятии, где цифры еще более высокие. Думается, что этот процесс представляет собой огромный вызов для банковской системы, которая получает эти ресурсы и должна правильно ими распорядиться. Даже бюджетный сектор, имеющий профицит, стал источником роста общенациональных сбережении, которые нужно также рационально и наиболее производительно использовать.

Поэтому в ситуации, в которой сейчас находится российская экономика, важнейшая задача - добиться того, чтобы эти финансовые ресурсы, которые формируются внутри страны и которые в ближайшее время придут извне, были трансформированы в реальные экономические проекты и в реальные инвестиции.

Роль банковской системы здесь крайне велика. Если банковская система активно будет участвовать в этом процессе, то темпы инвестиционной активности могут значительно возрасти, что создаст основу для долговременного высокого экономического роста в ближайшие годы. Это вполне реально. Однако явных свидетельств того, что банковская система справляется или готова ответить на эти мощные вызовы реальной экономики, пока нет. К сожалению, и доля кредитов реальному сектору в обшей структуре активов банков снизилась. Если сравнить этот уровень с показателями других стран, даже европейских стран с переходной экономикой, то окажется, что мы находимся в самом начале пути к эффективному финансовому посредничеству, только обретаем банковскую систему, которая должна ответить на финансовые потребности растущей экономики, уже достаточно острые и требующие активности финансовых посредников.

Банковская система Китая

Основной контролирующий и определяющий денежно-кредитную политику страны банк — это Народный банк Китая (НБК). Согласно закона от 18 марта 1995 года Народный банк Китая получил статус Центробанка со всеми вытекающими последствиями. Ещё один орган, осуществляющий функции надзора за остальными банками — это Комитет по контролю за банковской деятельностью.

К политическим банкам относятся: Банк Развития Китая, Сельскохозяйственный банк развития Китая и Экспортно-импортный банк.

Остальные кредитные организации можно отнести к третьему и четвёртому типам банковской системы. Главной задачей государственных банков на текущий момент является их реорганизация путём преобразования в акционерные общества с последующим размещением акций на рынке ценных бумаг.

Противовес крупнейшим банкам

Присутствуют на китайском финансовом рынке и порядка 200 иностранных банков, которые сконцентрированы в крупных городах и прибрежных регионах. Их активность регламентирована государственной лицензионной системой со строгими ограничениями в отношении клиентов и видов деятельности, что делает невозможной настоящую конкуренцию между ними и местными банками. Из-за отсутствия значительных объемов деятельности внутри страны их доли на рынке мизерны. Однако, несмотря на существующую систему валютных ограничений, такие факторы, как растущее число валютных операций и вступление Китая в ВТО, создают надежду на усиление конкуренции не только в банковском секторе, но и в экономике в целом. Результатом такой конкуренции должна стать концентрация усилий на динамично развивающихся регионах путем создания собственных дочерних банков или слияния с частными банками, или - как это имеет место у ряда немецких банков - сотрудничества с четырьмя крупнейшими государственными банками. Передовой в данном отношении Ситибанк (США) уже применяет здесь дифференцированную политику в работе с филиалами и китайскими частными клиентами. Немецкие банки работают, преимущественно, с зарубежными предприятиями. Сделки с участием китайских компаний из-за высокого риска немногочисленны. Депозитные сделки с населением иностранные банки начали осуществлять с начала текущего года.

Промышленно-коммерческий банк Китая

Промышленно-коммерческий банк Китая (ICBC), созданный в 1984 г. путем выхода из структуры Центрального банка, - самый крупный государственный банк, на долю которого приходится 1/4 всех банковских активов. Он имеет по всей стране 22 тыс. отделений, в которых работают 400 тыс. служащих. Банк обслуживает 8 млн фирм и 100 млн частных лиц; он - лидер также и в такой пока прибыльной и надежной сфере, как ипотечное кредитование, которое возникло в последние годы, но уже превратилось в достаточно рискованное поле деятельности из-за быстро растущих цен и большого спроса на рынке недвижимости. В международной статистике ICBC входит в десятку крупнейших банков мира.

После создания Китайского строительного банка (ССВ) в 1954 г. основной сферой его деятельности стали средне- и долгосрочные кредиты в государственные инвестиционные проекты, например, в строительство железных дорог, электростанций и автомагистралей.

С 1994 г. проводились значительные реформы в области кредитного менеджмента, внутреннего контроля и снижения риска, а также подбора клиентуры из прибыльных мелких и средних предприятий. Важная роль была отведена контролю затрат. В целях их экономии число сотрудников было уменьшено до 320 тыс. человек, закрыто также несколько отделений.

Деполитизация и приватизация

Ранее безнадежные долговые обязательства представляли собой политический фактор, источником которого были правительственные директивы. В настоящее время эти обязательства зависят от политических факторов, трудностей производственного характера и недостатков самих банков. Переход к чисто экономическому управлению банками и их ориентация исключительно на получение прибыли были и остаются одной из важнейших целей ближайшего будущего и одновременно предпосылкой для проведения правовой деполитизации.

Ограниченная рентабельность государственных банков, ухудшившаяся в период с 1996 по 1998 г., объясняется следующими причинами:

- общими недостатками системы управления;

- плохим внутренним контролем расходов;

- неоправданно высокими налогами и сборами.

К тому же доходы государственных банков почти на 100% образуются за счет процентов; подобная монопольная зависимость делает их очень уязвимыми. Так как устанавливаемые государством процентные ставки по кредитам в интересах конъюнктуры снижались быстрее, чем процентные ставки по вкладам, произошло снижение уровня чистых доходов, получаемых за счет процентов и рентабельности.

Все же приватизация госбанков постепенно идет, несмотря на существующие проблемы. Центральный банк теперь допускает преобразование государственных банков в акционерные общества (принадлежащие министерству финансов), а также их выход на биржу уже в этом году. В Гонконге, например, есть некоторый опыт в этой области: четверть акционерного капитала банка Bank of China (Hongkong) Ltd. была частично приватизирована при значительном превышении лимита подписки.

Но существуют сомнения по поводу того, сможет ли произойти запланированный выход на биржу и сделает ли он китайские банки более прозрачными и рентабельными. Принципиальное значение имеет то, что китайское руководство открыто декларирует эту возможность в качестве элемента реформ. Придется пройти длинный путь, пока через эмиссию акций и частичную приватизацию в эти крупные банки придут новые капиталы, новые вливания и новые идеи.

Однако стремление государства к приватизации показывает, что оно и правительство продолжают систематически готовиться к смене экономической власти в духе рыночной экономики.

В течение последних 10 лет государственные банки в значительной степени изменили свой имидж с точки зрения оснащения оборудованием, внедрения банковских технологий и осовременивания офисных зданий. У них также, по сравнению с остальными китайскими банками, больший объем капитала, лучшая техника и хорошо обученный персонал. Шанхай уже буквально перегружен такими банками и более интернационален, чем Пекин. Гонконг занимает особое положение и служит образцом динамичного развития и консультантом по реформированию.

Экономический рост Китая и модернизация его институтов с чисто социалистических по своему характеру на институты с чертами рыночной экономики были успешными усилиями. Реформы коснулись всех институтов и всех форм жизни по всей стране.

Банковская система Китая является частью этих реформ и находится в разгаре программы изменений поколений, поскольку она переходит к более открытой системе, поддерживающей выход Китая в мировую экономику после десятилетий коммунизма и государственной собственности. Программа началась в начале 1980-х годов и продолжается по сей день.

Банковская структура Китая

Банковская система Китая раньше была монолитной, с Народным банком Китая (НБК), его центральным банком, в качестве основного органа, уполномоченного проводить операции в стране. В начале 1980-х годов правительство открыло банковскую систему и разрешило пяти государственным специализированным банкам принимать депозиты и вести банковскую деятельность. Этими пятью специализированными банками являются Промышленный и коммерческий банк Китая (ICBC), Строительный банк Китая (CCB), Банк Китая (BoC), Банк коммуникаций (BoCom) и Сельскохозяйственный банк Китая (ABC).

В 1994 году китайское правительство учредило еще три банка, каждый из которых предназначен для определенной цели кредитования. Эти банки, определяющие политику, включают Банк сельскохозяйственного развития Китая (ADBC), Банк развития Китая (CDB) и Экспортно-импортный банк Китая.

Все специализированные банки провели первичное публичное размещение акций (IPO) и имеют разную степень собственности населения. Несмотря на эти IPO, большинство банков по-прежнему принадлежит правительству Китая.

Китай также разрешил работать в стране десятку акционерных коммерческих банковских учреждений и более чем сотне городских коммерческих банков. В Китае также есть банки, предназначенные для сельских районов страны. Иностранным банкам также было разрешено открывать филиалы в Китае и делать стратегические миноритарные инвестиции во многие государственные коммерческие банки.

Общие активы китайской банковской системы в 2019 году составили 285 трлн юаней или 40,6 трлн долларов.

Банковское регулирование Китая

Основным регулирующим органом, осуществляющим надзор за банковской системой Китая, является Комиссия по регулированию банковского страхования Китая (CBIRC), которая заменила Комиссию по регулированию банковской деятельности Китая (CBRC) в апреле 2018 года. CBIRC отвечает за разработку правил и положений, регулирующих банковское дело и страхование. секторов в Китае. Он также проводит проверки и надзор за банками и страховщиками, собирает и публикует статистические данные о банковской системе, утверждает создание или расширение банков и решает потенциальные проблемы с ликвидностью, платежеспособностью или другие проблемы, которые могут возникнуть в отдельных банках.

Народный банк Китая также имеет значительную власть над банковской системой Китая. Помимо типичной ответственности центрального банка за денежно-кредитную политику и представления страны на международном форуме, роль НБК заключается в снижении общего риска и обеспечении стабильности финансовой системы. PBoC также регулирует кредитование и обмен иностранной валюты между банками и контролирует платежную и расчетную систему страны.

Страхование вкладов в Китае

В мае 2015 года вступили в силу правила Китая о страховании вкладов. Страхование вкладов предназначено для защиты вкладчиков от потери их средств и исключения возможности массового изъятия средств из банка в случае распространения негативных слухов о проблемах, связанных с конкретным банком. Агентство также призвано помочь обанкротившимся банкам выйти из отрасли с наименьшим возможным негативным воздействием.

Центральный банк Китая семь раз собирал страховые премии от финансовых организаций к 2018 году от в общей сложности 4017 организаций с балансом 82 млрд юаней или 11,6 млрд долларов. К середине мая 2019 года никаких триггерных событий объявлено не было.

Экономика Китая динамично росла в последние десятилетия, а его институты модернизировались. Экономические институты также приобрели большую независимость в условиях социальной рыночной экономики, чем в той, которая ранее была основана на коммунистических идеалах. По мере того, как эти изменения продолжают обретать форму, китайская банковская система продолжает претерпевать программу реформ для перехода от государственной к частной собственности и поддержки перехода экономики к форме капитализма, на что, как ожидается, уйдет много лет.

Читайте также: