Коррупция в банковской сфере реферат

Обновлено: 04.07.2024

В 99% публикаций по коррупции в России вообще не упоминается важнейший (если не главный) участник этого вида преступной деятельности. А именно – банковский сектор. В данной статье мы попытаемся раскрыть эту малоизвестную сторону глобальной проблемы коррупции.

Во-первых, она окончательно уничтожает стимулы к созидательному труду. Зачем трудиться, что-то производить, когда легче получать с помощью обмана и воровства? Или если предприниматель не видит перспектив развития производства, зависящего от прихоти чиновника. Этакий современный феодализм, в котором чиновник выступает в роли феодала, а предприниматель – в роли то ли вассала, то ли холопа!

Служебное положение в различных организациях может давать человеку доступ к тем или иным ресурсам (финансовым, материальным, информационным). А злоупотребление этим положением может выразиться в том, что данный человек просто украдет (или будет регулярно красть) вверенные ему ресурсы. Суть коррупции – хищение или иной способ отъема (незаконного отчуждения) имущества. Прежде всего, - государственного. Но это также может быть имущество негосударственных организаций и предприятий, отдельных граждан. Для отъема имущества используются обман, угрозы, шантаж, взятки. Принято считать, что основными участниками коррупционной деятельности являются взяткодатель и взяткополучатель. Т.е. коррупция – двусторонняя сделка между взяткодателем и взяткополучателем, согласно которой второй оказывает первому какую-то услугу или предоставляет какой-то ресурс в обмен за вознаграждение, которое и называется взяткой.
Главный в этой схеме – взяткополучатель (он же – коррупционер). Им может быть государственный чиновник любого уровня, служащий государственной организации – как на федеральном уровне, так и на уровне регионов и даже муниципалитетов. Взяткодатели – простые граждане, начиная от студентов и кончая пенсионерами, а также предприниматели самых разных калибров. Взяткодатели бывают двух типов: а) взяткодатели, которые вынуждены давать взятку для того, чтобы получить услуги или ресурс, которые им полагаются по закону;
б) взяткодатели, которые являются соучастниками взяткополучателей, и отчуждаемое (похищаемое) имущество делят между собой в определенной пропорции.

АР = И – ВД
АР = В + О

Сделав предварительные замечания и дав некоторые определения, мы, наконец, можем приступить к раскрытию обозначенной в заголовке статьи темы.

Во-первых, это полномочия распоряжаться материальными, финансовыми и информационными ресурсами.
Во-вторых, полномочия проверять и контролировать людей и организации.
В-третьих, полномочия принимать самые разнообразные решения, которые могут прямо или косвенно влиять на жизнь отдельных людей, отдельные организации, группы людей и организаций, все общество.

Проиллюстрируем сказанное выше цифрами по банковскому сектору России. Согласно последним данным Банка России, на 1 августа 2012 г. совокупный объем всех активов банковской системы РФ составил 47,0 трлн. руб. В том числе 23,9 трлн. руб. - требования банков к нерезидентам, а 23,1 трлн. руб. - внутренние требования. По данным Росстата, валовой внутренний продукт (ВВП) страны в 2011 году составил 54,6 трлн. руб. Следовательно, активы банковской системы России по своей величине приближаются к ВВП.

Официальный курс доллара США, установленный Банком России на 1 августа 2012 г. был равен 32,2 рубля. Таким образом, активы банковской системы России в валютном эквиваленте были равны 1,46 трлн. долл., в том числе 0,74 трлн. долл. – требования к нерезидентам, а 0,72 трлн. долл. – внутренние требования.

Между прочим, федеральный бюджет РФ на 2012 год запланирован в размере 12 трлн. руб., что примерно в четыре раза меньше, чем совокупные активы банковского сектора на 1 августа 2012 года. Как видим, потенциальные возможности банковского сектора выстраивать коррупционный бизнес несоизмеримо больше, чем возможности всех российских министерств и ведомств (включая министерство финансов РФ), вместе взятых.

На фоне других стран банковская система России как раз является не очень развитой. Размах коррупционно-банковских операций в других странах намного больше. Наибольший по абсолютным размерам размах - в США. Банковская система США состоит из 12 Федеральных резервных банков, образующих Федеральную резервную систему (ФРС) и нескольких тысяч банков, большая часть которых входит в ФРС. Согласно последним данным ФРС, на конец первого квартала 2012 года совокупные финансовые активы двенадцати Федеральных резервных банков (составляющих центральный банк США) были равны 2,9 трлн. долл.; активы коммерческих банков – 14,5; активы прочих депозитных организаций – 11,7 трлн. долл. Совокупные финансовые активы кредитно-банковской системы США составили 29,1 трлн. долл. [5] . Получается, что совокупные финансовые активы американского кредитно-банковского сектора в абсолютном выражении были в 20 раза больше, чем активы российского.

При этом на конец первого квартала 2012 г. валовой внутренний продукт (ВВП) в годовом исчислении оценивался в 15,5 трлн. долл. [6] . Получается, что совокупные финансовые активы кредитно-банковского сектора США составили 188% ВВП. Этот относительный показатель примерно в два раза выше, чем в РФ. Соединенные Штаты, судя по этим и другим показателям, действительно являются страной развитого банковского коррупционного (криминального) капитализма.

[7] Цит. по: Dr. John Coleman. Diplomacy by Deception. Las Vegas (USA): Global Review Publications, 1993, p. 167-168

Всемирный Банк обнародовал результаты двух исследований институциональных и административных реформ, осуществленных в России за последние годы. Выводы всемирных банкиров неутешительны: реформы толком не идут, качество госуправления падает, а коррупция, наоборот, процветает.

Так, число компаний, сообщивших исследователям из ВБ о высокой частоте взяток, за период с 2004 по 2007 год увеличилось с 13% до 21%.

Таким образом, мы видим, что и на сегодняшний день тема работы является весьма актуальной. Целью данной работы является рассмотрение вопросов коррупции в банковском секторе в сегодняшней России. Задачами работы являются: изучение теоретических аспектов коррупции, рассмотрение коррупции в банковском секторе России и изучение ее влияние на его развитие. Для решения поставленных задач были использованы труды отечественных ученых, таких как Кроливецкой, Коробовой и др., а так же периодическая литературы – Эксперт, Коммерсант и т.д.

Предметом исследования выступает коррупция, объектом исследования является банковский сектор.

Коррупция - преступнаядеятельностьвсфереполитикиигосударственногоуправления, заключающаясявиспользовании должностнымилицамидоверенныхимправивластныхвозможностейдляличногообогащения. КоррупцияявляетсянесамостоятельнымсоставомпреступлениявуголовномзаконодательствеРФ, асобирательнымпонятием, охватывающимряддолжностныхпреступлений (такихкаквзяточничество, злоупотреблениеслужебнымположением).

Всемирный Банк (ВБ) проводивший исследование институциональных и административных реформ в России констатирует, что одной коррупцией дело не ограничивается. Вторая проблема, на которую обращают внимание сотрудники ВБ – непрозрачность государственного управления. Согласно цифрам, приводимым ВБ, 60% опрошенных компаний главной проблемой при ведении бизнеса назвали неопределенность госрегулирования, которая не позволяет в полной мере доверять действиям государства. Готовые решения по выходу из этого малоприятного положения ВБ давать не торопится, ограничившись лишь набором достаточно очевидных советов.

Первым шагом в борьбе с коррупцией, по мнению ВБ, должны стать специальные противокоррупционные экспертизы, которые должны проводиться при рассмотрении любого законопроекта.

Вторым шагом должно стать изучение опыта противокоррупционной борьбы в других странах; здесь ВБ обращает внимание, в частности, на Финляндию, в которой каждый подготавливаемый документ, будь то закон или распоряжение, вносится в специальный реестр, опубликованный в Интернете.

По вновь поступившей информации Н.Ю. Линникова отстранена от должности приказом Председателя Центрального Банка Игнатьева С.М. Хотелось бы верить, что борьба с коррупцией в Банке России началась не на бумаге.

Премьер-министр Владимир Путин на встрече с новым главой Федеральной службы по финансовому мониторингу (ФСФМ) Юрием Чиханчиным обсудил приоритеты работы финансовой разведки и задачи на ближайшее будущее. Сейчас в Госдуме находится законопроект об обязательном одобрении отзыва лицензии у банка ФСФМ. На банковском конгрессе в Санкт-Петербурге первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян сообщил, что Банк России не возражает против участия ФСФМ в отзыве лицензий у кредитных организаций. ЦБ принимает решение об отзыве лицензии только в случае, если у банка нет реального бизнеса, кроме «грязных, незаконных операций.

Ранее организациям ЦБ разрешал принимать платежи от физлиц за оплату услуг электросвязи и коммунальных услуг. Новым указанием ЦБ запретил таким организациям использовать полученные средства на свои хозяйственные нужды. Однако, по словам председателя комитета по платежным системам и банковским инструментам Национальной ассоциации участников электронной торговли Бориса Кима, новое указание ЦБ является попыткой ввести дополнительный контроль за использованием наличных средств. И эта попытка негодная и ни к чему хорошему не приведет, только затруднит деятельность компаний. К тому же это сфера деятельности не ЦБ, а ФНС.

Важнейшие институциональные реформы в России идут крайне низкими темпами и не приносят особого результата, и оттого качество госуправления непрерывно ухудшается.

Рост уровня коррупции, с одной стороны, отразится на способности государства завершить обширную программу институциональной и административной реформы, а с другой – негативно скажется на развитии частного сектора.

Коррупция в банковском секторе достаточно распространенная вещь. В работе приведены эпизоды по данному вопросу, касающиеся главных банков страны. Тем не менее, необходимо отметить, что работа в области сокращения коррупции банковском секторе ведется.

1. Банковское дело: Учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономистъ, 2004. – 751с.

2. Банковское дело: Учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М: Финансы и статистика, 2005.- 592 с.

4. Деньги, кредит, банки:Учебник для вузов.-2-е изд., перераб. и доп.- Под ред. О.И.Лаврушина М.: Финансы и статистика, 2004.

5. Ермаков С.Л. Работа коммерческого банка: Методические рекомендации. - М.: Алес, 2002.

6. Ивлиев С.В. Коррупция в Центробанке РБК-daily, 14.05.07., №64

7. Марина Габеева. Как в капле воды. Проблемы и перспективы развития банковской системы // Банковское дело, 2005, N8 (128).

8. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учеб. пособие. – М.: ИНФРА-М, 2001.- 320с.

9. Соколинская Н.Э. Мониторинг ВБ. //Банковские услуги.- 2007.-№ 5.-С.2-28.

10. Севрук В.Т. Банковские риски. – М.: Дело ЛТД, 1994.-95с.

"Научные статьи, доклады, лекции, эссе преподавателей и студентов России"

Откуда берутся деньги? Именно в банке зарождается основной инструмент коррупции – деньги. Коррупция в банковской системе является одной из главных тем на сегодняшний день. Однако, несмотря на это, официальные власти ищут источники коррупции где только можно, только не в банковском секторе.

Возможности у банкиров заниматься коррупцией просто грандиозные, поскольку, банки получили от государства право на всецелый контроль над экономикой, а именно, по выпуску денег, контроль над кредитом и денежным обращением. Формально банковский сектор находится вне государства и имеет особый статус. Данный статус не допускает государство глубоко вмешиваться в дела банков.

В зарубежных странах активы банковского сектора сравнимы с его ВВП, и при этом, в несколько раз превышают величину государственного бюджета. Банки создают свои активы (большую часть) за счет кредитов.

Только вот условия по таким кредитам предполагают погашение долгов реальными ресурсами.

Подтвержу выше сказанное цифрами по банковскому сектору России. В соответствии со сведениями Банка России, на 1 декабря 2016 г. общий объем всех активов банковской системы РФ равен 80,4 трлн. руб. В соответствии с данными Росстата, ВВП страны в 2016 году равен 85,9 трлн. руб. Исходя из этого можно говорить, что активы банковской системы России по своему объему приближаются к объему ВВП.

В это же время, федеральный бюджет РФ на 2016 год определен в размере 13,7 трлн, руб., что приблизительно в пять раз меньше, чем активы банковского сектора на 1 декабря 2016 года. Из этого следует, что реальные возможности банковского сектора выстраивать коррупционный бизнес во сто раз больше, чем возможности всех российских ведомств и министерств, вместе взятых.

Возможность получения теневого дохода осуществляется на всех участках в банковской системе. И чаще всего основанием для убытков банка является некомпетентность и недобросовестность сотрудников банка.

Свыше чем из 500 преднамеренно обанкроченных за последние несколько лет в России банков было украдено более 100 млрд. долл. клиентских денег (физических и юридических лиц). Это больше, чем Фонд национального благосостояния. Похищенные из банков деньги не идут на развитие российского сельского хозяйства и промышленности, они вывозятся по различным схемам за рубеж, затем отмываются и легализуются на Западе.

Преступления, совершаемые руководителями или владельцами банков выявляются только после отзыва у банков лицензий. В 2016 году были отозваны лицензии у 103 кредитных организаций. Потенциальные нарушители уверены в безнаказанности. Для того, чтобы борьба с коррупцией принесла результаты необходимо наладить судопроизводство и изменить ситуацию в правоохранительных органах. Низкая вероятность разоблачения объясняется слабой правоприменительной деятельностью.

В борьбе с коррупцией в банковском секторе экономики страны следует осуществлять следующие шаги:

1. отделение безналичного денежного обращения от наличного обращения, запреты на перевод денег из одной формы в другую или их

2. интердикт банкам реализуются транзакции на финансовых и фондовых рынках, и в России, и в развитых странах;

4. составление досье на банкиров (топ — менеджеров, собственников кредитных организаций);

5. регулирование отношений с аудиторскими компаниями PwC, EY, Deloitee, которые аудировали банки и принимали участие в схемах вывода денег;

Одним из способов влияния на понижение коррупционной составляющей является влияние законов на деятельность банков.

Федеральный закон No146-ФЗ расширяет влияние ЦБ России на коммерческие банки, в области внесения индивидуальных нормативов и возможности оценки оплаты труда высшего звена управления. С целью повышения прозрачности бизнеса банков введены дополнительные требования к системам управления рисками и капиталом, а также предопределен порядок оценки Банком России качества управления.

В законе о Банке России статья 72.1 перечислены полномочия ЦБ об отзыве лицензий, в случае нарушения методик управления рисками. ЦБ имеет право отказать в государственной регистрации в связи с несоответствием кандидатов на высшие посты, занимаемые в банке (руководитель, главного бухгалтера и его заместителей).

В области противодействия легализации доходов контроль осуществляет отделение финансового мониторинга, осуществляя свою деятельность ориентируясь на ФЗ No115-ФЗ путем определения подозрительных операций и их прекращение.

Ответственность за нарушения в банковском секторе также предусмотрено и в уголовном кодексе. В статьях 174 и 174.1 установлены меры наказания за отмывание и легализацию доходов. В соответствии с рекомендациями ФАТФ за нарушения в этой сфере к юридическим лицам должна применяться уголовная ответственность.

Согласно статьей 174.1 УК РФ за незаконную банковскую деятельность определена максимальная ответственность до 4 лет лишения свободы со штрафом 80000 руб., что не соизмеримо с объемами похищенных денег.

В соответствии с исследованиями международной организации Transparency International Россия по уровню распространенности коррупции в экономических и государственных секторах находится на 131 месте из 176 стран. В соответствии с этим, можно оценить влияние коррупции на экономику страны.

Доказать факт коррупции в банковской сфере практически невозможно в связи с тем, что финансовые преступления труднодоказуемые, потому как специалисты реализующие такого рода сделки продумывают ее таким образом, что сложно прояснить сам факт махинаций.

Для эффективной борьбы с коррупцией необходимо ужесточить контроль за деятельностью банков и его сотрудников. Пересмотреть изменения в законодательстве, которые могут усилить контроль со стороны ЦБ.

1.Уголовный кодекс РФ от 13 июня 1996 г. N 63-ФЗ.

Предметом исследования выступает коррупция, объектом исследования является банковский сектор.

Коррупция - преступная деятельность в сфере политики и государственного управления, заключающаяся в использовании должностными лицами доверенных им прав и властных возможностей для личного обогащения. Коррупция является не самостоятельным составом преступления в уголовном законодательстве РФ, а собирательным понятием, охватывающим ряд должностных преступлений (таких как взяточничество, злоупотребление служебным положением).

Рис. 1 Коррупционные отношения в предпринимательстве