Депозиты центрального банка россии операции с ними реферат

Обновлено: 05.07.2024

ГОСТ

Сущность депозитных операций

Особенной разновидностью депозитных сделок можно назвать осуществление Центральным банком операций по привлечению средств банков-резидентов в рублях в открываемые в Банке России депозиты. Специфику подобных сделок определяет их целевая направленность, так как Банк России проводит депозитные операции с целями управления ликвидностью банковской системы страны согласно утвержденной Правительством РФ единой денежно-кредитной политики, которая направлена на обеспечение устойчивости и защиту рубля.

Привлекая денежные средства коммерческих банков в депозиты, Центральный Банк изымает излишние денежные средства (ликвидность) у банков, используя процентную политику для укрепления рубля.

Совершение Центральным Банком депозитных операций реализуется в форме проведения депозитных операций и аукционов по фиксированным процентным ставкам. Открытие депозита на средства банков осуществляется путем заключения с Банком России генерального соглашения о проведении депозитной операции или другого отдельного соглашения, устанавливающего условия депозита.

Участники депозитных операций

Участниками депозитных операций Центрального банка являются:

территориальные учреждения ЦБ РФ и их расчетные подразделения;
российские банки-резиденты.

При осуществлении подобных операций, Банк России вправе выбирать контрагентов для заключёния договорных отношений. Помимо этого, он вправе приостановить действие указанного генерального соглашения на неопределенный срок, предварительно не уведомляя банка-контрагента в случае несоблюдения им обязательных требований к резервам, при наличии просроченной задолженности перед Банком России по кредитам или по прочим причинам.

Организация депозитных операций Центрального Банка

Готовые работы на аналогичную тему

Банк России устанавливает способ и дату проведения депозитных операций и аукционов по фиксированным процентным ставкам. Депозитные операции и аукционы по фиксированным процентным ставкам оформляются в виде договора-заявки. Депозитные операции Банк России проводит на стандартных условиях, которые устанавливаются отдельными нормативными активами и генеральным соглашением о проведении депозитных операций. При этом прием средств банков в депозит по отдельным соглашениям, определяющим условия депозита, осуществляется непосредственно территориальным учреждением Банка России или их Расчетным подразделением.

Перечисление средств на депозит в Банке России, осуществляется посредством платежного поручения банка на списание с его корреспондентского счета на специальный лицевой счет для учета депозита. Факт поступления суммы на депозит подтверждается официальной выпиской по данному лицевому счету. Открываемый в Банке России депозит не может быть пролонгирован, также запрещено досрочное изъятие размещенных в депозите средств.

По депозитным операциям Центрального Банка начисление процентов производится по формуле простых процентов за фактический срок привлечения денежных средств включительно до даты возврата, проценты выплачиваются на отдельные лицевые счета по учету депозитов в рамках каждой депозитной сделки. Проценты по депозитам перечисляются одновременно вместе с возвратом суммы депозита.

При неисполнении или ненадлежащем исполнения обязательств по пополнению депозита Банк России вправе вернуть на корреспондентский счет плательщика перечисленную им сумму без начисления процентов, а также начислить в бесспорном порядке штраф на сумму депозита по двойной ставке рефинансирования.

Исходя из своей сущности, кредитные организации с одной стороны привлекают денежные средства населения, хозяйствующих субъектов, финансовых организаций, а с другой стороны размещают их от своего имени и за свой счет. Основными источниками привлечения средств являются депозитные операции, которые кредитные организации осуществляют на банковском рынке.

разработку общей стратегии кредитной организации на рынке привлечения денежных средств (депозитов, вкладов);
тактику продвижения банковских продуктов на депозитном рынке;
контроль проводимой депозитной политики и оценка ее эффективности.

Принципы депозитной политики кредитной организации можно представить в виде следующей схемы:

Банки используют эти привлеченные средства в своих активных операциях, прежде всего кредитных с целью получения доходов. С другой стороны, банкам также необходимо поддерживать достаточный уровень ликвидности в соответствии с обязательными нормативами Банка России. Помимо этого, банки обязаны часть привлеченных средств резервировать на отдельном счете в РКЦ Банка России. Процент такого резервирования устанавливается отдельным нормативным документом Банка России и составляет в среднем 4-5% от общей суммы привлеченных денежных средств физических и юридических лиц.

Классифицировать привлеченные депозиты клиентов можно следующим образом:

Классификация депозитов

Обязательные резервы, которые коммерческие банки создают в Банке России, имеют фактически двойной назначение:

1. В случае банкротства или отзыва лицензии у коммерческого банка, они будут использоваться для расчетов с вкладчиками банка и другими кредиторами;

2. С помощью инструмента обязательных резервов коммерческих банков, Банк России ограничивает кредитную экспансию и таким образом регулирует объемы безналичной эмиссии денежных средств в экономике.

Исходя из вышеперечисленного, каждому банку необходимо разработать, исходя из своих целей и задач, стратегию депозитной политики. Здесь важно сбалансировать цель получению максимальной прибыли и при этом сохранить в целом ликвидность банка (платежеспособность), то есть сохранять способность банка вовремя и качественно отвечать по своим многочисленным обязательствам. В депозитной политики банка также отражается состав субъектов и объектов депозитной политики.

Состав субъектов и объектов депозитной политики

повышение качества обслуживания клиентов, прежде всего удобство и гибкость всех видов расчетов, широкое использование дистанционного банковского обслуживания;
наличие различных видов вкладов в различных валютах, что бы клиент мог без труда подобрать для себя наиболее ему подходящий;
продуманная рекламная и маркетинговая компания по привлечению денежных средств клиентов;
удобные средства и инструменты, предоставляемые клиентам для накопления и сохранения денежных средств;
проведение гибкой, привлекательной и сбалансированной процентной политики.

способы диверсификации депозитов по видам вкладов, по видам валют, по субъектам депозитных операций;
управление привлеченными и размещенными средствами по срокам, суммам и валютам. То есть важно найти оптимальный баланс, который позволяет размещать привлеченные ресурсы с минимальным риском для вкладчиков и других субъектов депозитных операций;
постоянное изыскание возможностей снижения расходов по депозитным операциям;
поддержание необходимого уровня ликвидности, в том числе в соответствии с обязательными нормативами Банка России.

Читайте также: