Денежная платежная кредитная банковская система общее и особенное реферат

Обновлено: 05.07.2024

В современных моделях рыночной экономики банковская система государства играет важнейшую роль в функционировании экономического механизма. Банковская система представляет собой, по сути “систему кровообращения” экономики, обеспечивает регулирование общей денежной массы, контролирует движение финансовых потоков, осуществляет аккумулирование и инвестирование денежных ресурсов, проведение взаиморасчетов между экономическими субъектами, кредитование различных отраслей экономики и населения.
При переходе от социалистической

Работа содержит 1 файл

Документ Microsoft Office Word.docx

При переходе от социалистической модели экономики к рыночной, непременным условием начала преобразования экономических отношений является построение разветвленной банковской системы государства, основными системообразующими элементами которой служат центральный банк и коммерческие банки.

Банки – одно из центральных звеньев системы рыночной структуры. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма. Устойчивость банков существенно влияет на эффективность экономики страны. Осуществляя расчетные, вкладные, кредитные и другие операции банки выполняют общественно - необходимые функции.

Созданию современной кредитно - банковской системы Российской Федерации предшествовал длительный период, который определялся социально-экономическими условиями развития нашей страны. Она возникла еще в царской России и существовала в основном на двух уровнях: государственном и частном.

Российский рынок банковских услуг продолжал развиваться в условиях обострения внутриотраслевой конкуренции, все более значительным фактором которой является постепенное расширение участия в российских кредитных организациях иностранного капитала. Наиболее заметно усилилась конкуренция в сфере кредитования физических лиц. Конкурентная борьба стимулирует общее повышение качества банковского обслуживания, появление на рынке новых банковских продуктов, способствует повышению транспарентности деятельности кредитных организаций, использованию новых информационных технологий, аутсорсинга, более активному распространению банковского бизнеса в регионах Российской Федерации.

Одновременно усложнение характера банковского бизнеса и рост его объемов, в том числе потребительского кредитования, сопровождались накоплением рисков. Этот аспект развития банковского сектора находится в фокусе надзорной деятельности Банка России. Приоритетными при этом являются как задачи повышения качества управления и внутреннего контроля в кредитных организациях, так и совершенствования деятельности Банка России как органа банковского регулирования и банковского надзора.

В общей части моего реферата рассмотрены сущность, формы, функции и этапы развития кредитно-банковской системы России, ее современное состояние.

Актуальность выбора темы связана с проблемами функционирования кредитно-банковской системы в современных условиях ввиду необходимости контроля уровня инфляции, курса рубля по отношению к иностранной валюте и ужесточения требований органов, регулирующих банковскую сферу.

1. Кредитно-банковская система РФ: структура и понятие

В национальных законодательствах понятие "кредитная система", как правило, не фигурирует, чаще используется понятие "банковская система". Однако их нельзя отождествлять. Безусловно, кредитная система - понятие более широкое по сравнению с банковской системой, поскольку включает в себя помимо банков, являющихся ее ведущим звеном, банковский, потребительский, коммерческий, государственный, межгосударственный кредиты со своими формами отношений и методами кредитования.

Поэтому логично считать банковскую систему сегментом кредитной в той части, в какой банки составляют ядро системы кредитных организаций. В самом широком смысле национальную кредитную систему можно рассматривать как сложившуюся в стране совокупность кредитных организаций и правовых норм, регулирующих их деятельность и устанавливающих порядок взаимосвязи с другими хозяйствующими субъектами.

Согласно вышеизложенным определениям системы кредитную систему можно рассматривать как:

1. Совокупность финансово- кредитных учреждений, организующих кредитные отношения. Представлена центральными и коммерческими банками, небанковскими финансово-кредитными учреждениями.

2. Совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования. Представлена различными формами кредита, методами кредитования, а также формами безналичных расчетов.

Под кредитным учреждением понимается учреждение, которому разрешена кредитная деятельность, то есть привлечение и размещение денежных средств на условиях срочности, платности, возвратности.

Кредитные учреждения можно классифицировать по разным признакам:

1) по роду основной деятельности;

2) по форме собственности;

При классификации по роду основной деятельности выделяют две группы кредитных учреждений:

1) банковские кредитные учреждения, для которых кредитная деятельность является основной;

2) небанковские кредитные учреждения, для которых кредитная деятельность не является основной.

Ко второй группе относятся различные учреждения, которые получили разрешение осуществлять кредитные операции в целях оптимизации аккумулированных ими денежных средств.

При классификации по форме собственности выделяют две основные группы кредитных учреждений - государственные и негосударственные. В этом случае выделенные группы принято называть уровнями. Кредитная система, включающая только государственные кредитные учреждения, называется одноуровневой. Кредитная система, включающая как государственные, так и негосударственные кредитные учреждения, называется двухуровневой.

При классификации по функциям выделяют следующие основные группы кредитных учреждений:

1) центральный эмиссионный банк;

2) коммерческие банки;

3) остальные кредитные учреждения (банковские; небанковские).

Банковская система России — один из важнейших элементов ее финансовой системы. Как и вся экономика России, банковская система претерпевает в настоящее время кардинальные изменения, затрагивающие как структурную ее часть, так и функциональную. Изменения фиксируются банковским законодательством, разработка которого осуществляется на основе зарубежного опыта, опыта первых лет экономических реформ в России, современных представлений о сущности и назначении банковских учреждений.

Банковская система включает в себя три группы кредитно-финансовых институтов:

- Специализированные кредитно-финансовые учреждения.

В главе кредитной системы находится центральный банк. Он, как правило, пренадлежит государству и выполняет основные функции по регулированию экономики.

В центре кредитной системы находится центральный банк, который, как правило, принадлежит государству и является важнейшим орудием макроэкономического регулирования экономики. Центральный банк монополизирует выпуск (эмиссию) кредитных денег в наличной форме (банкнот), аккумулирует и хранит кассовые резервы других кредитных учреждений, официальные золотовалютные резервы государства, осуществляет кредитование коммерческих банков, кредитует и выполняет расчетные операции для правительства, осуществляет контроль за деятельностью прочих кредитных институтов.

Вторым элементом современной банковской системы являются коммерческие банки — кредитные учреждения универсального характера, которые производят кредитные, фондовые, посреднические операции, осуществляют расчет и организуют платежный оборот в масштабе всего народного хозяйства.

Третий элемент банковской системы — специализированные кредитно-финансовые учреждения, занимающиеся кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. В их деятельности можно выделить одну или две основных операции, они доминируют в относительно узких секторах рынка ссудных капиталов и имеют специфическую клиентуру.

К специализированным кредитно-финансовым учреждениям относятся: инвестиционные банки; сберегательные учреждения; страховые компании; пенсионные фонды; инвестиционные компании.

Инвестиционные банки занимаются эмиссионно-учредительской деятельностью, т. е. проводят операции по выпуску и размещению ценных бумаг. Они привлекают капитал путем продажи собственных акций или за счет кредита коммерческих банков.

Сберегательные учреждения (взаимно-сберегательные банки, ссудно-сберегательные ассоциации, кредитные союзы) аккумулируют сбережения населения и вкладывают денежный капитал в основном в финансирование коммерческого и жилищного строительства.

Страховые компании, главная функция которых — страхование жизни, имущества и ответственности, превратились в настоящее время в важнейший канал аккумуляции денежных сбережений населения и долгосрочного финансирования экономики.

Пенсионные фонды вкладывают свои накопленные денежные резервы в облигации и акции частных компаний и ценные бумаги государства, осуществляя, таким образом, финансирование, как правило, долгосрочное, экономики и государства.

Инвестиционные компании выполняют роль промежуточного звена между индивидуальным денежным капиталом и корпорациями, функционирующими в нефинансовой сфере. Основной сферой приложения капитала инвестиционных компаний служат акции корпораций.

В современных условиях специализированные кредитно-финансовые институты заняли важнейшее место на рынке ссудных капиталов, превратившись в основной резервуар долгосрочного капитала на денежном рынке, существенно потеснив в этой сфере коммерческие банки. Однако падение удельного веса коммерческих банков в совокупных активах кредитно-финансовых учреждений не означает, что их роль в экономике уменьшилась. Они продолжают осуществлять важнейшие функции банковской системы: депозитно-чековую эмиссию, коммерческий кредит, краткосрочное финансирование и т.д.

2. Современная кредитно-банковская система России

В настоящее время структура кредитной системы России выглядит следующим образом:

2. Банковская система:

- Сберегательный банк России;

- иные специализированные банки.

3. Специализированные кредитно- финансовые институты:

- негосударственные пенсионные фонды;

Ведущим звеном в кредитной системе России является банковская система. Современная банковская система России имеет двухуровневую структуру, взаимоотношения между банками в которой протекают в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали. Она включает в себя Банк России, который представляет собой I (верхний) уровень банковской системы, и кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков - II уровень.

Принцип двухуровневой структуры реализуется путем четкого законодательного разделения функций центрального банка и всех остальных банков.

ее не совершенность является актуальной темой для исследования.

Банки составляют неотъемлемую черту соврем енного денежного

хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями

воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обс лужив ая

интересы производителей, банки опосредуют связи между

промышленностью и торговлей, сельским хозяй ством и населением.

Во всем мире имея огромную власть, банки в России, однако,

- оха рактер изова ть структ уру ба нковс кой систе мы,

- фу нкции е е о тдельн ых комп онент ов и ис ключит ельну ю ро ль в

В Ро сси и пр и пере ходе к р ынку с ложила сь нов ая бан ковск ая си стема .

Есте ственн о, она имеет неко торые осо бенно сти, свои собс твенн ые

сло жности и пути и х ра зреше ния. Вся с истем а в данн ый м омент нах одится в

стад ии с тановл ения, и н е мож ет избежа ть кр изисо в и потря сений . Зад а че й

ис сл е до ва ни я инф ор ма ци и в данн ой ра б от е явл яе т ся опр ед ел ит ь пон я ти е

ба н ко в как эл еме н та ба нк о вс к ой си ст ем ы, пр ов ес т и ана ли з ст ру кт у ры

ба н ко вс ко й си ст е мы , изу ч и ть де я т ел ьн ос ть ц ен тр ал ь но г о ба нк а и

ко м ме рч ес ки х ба н ко в , а т а к же др у ги х ор г ан и за ци й, в х од ящ их в эт у с ис те му .

Понятие и структура Банковской системы Российской Федерации.

образованное путем объединения закономерно связанных друг с другом

предметов, явлений и т.п. Элементы объединяются в систему, подчиняясь

объективным закономерностям, между ними возникают устойчивые связи,

формирующие внутреннюю ф ор му, т.е. структуру этой системы. Таким

образом, структура – это не элемент системы, не ее часть и тем более не их

Необходимо отметить, что лю бая система, с одной стороны может

входить в другую систему в качестве ее элемента, и с другой стороны – сама

состоять из элементов, которые также допуст имо определить как системы.

Трудность в определении данного понятия , выявления ее частей и структуры

1. Активные операции коммерческих банков: основные признаки и структура.

2. Антиципация кредита: понятие и особенности проявления при различных формах и видах кредита.

3. Банк России: правовой статус, функции, цели

1. Банковская система России и особенности ее современного развития.

5. Безналичные расчеты в банковском секторе.

6. Введение института мегарегулятора в России: значение для развития национальной финансовой системы.

7. Вещная и обязательственная составляющая наличной валюты и безналичных денег.

8. Взаимосвязь функций денег.

9. Виды кредита и околокредитные отношения: понятия и классификация.

10. Виды монетарных агрегатов. Особенности расчета денежных агрегатов в современной России.

12. Денежная система, сущность и элементы. Совр. ден.система РФ

13. Денежная, платежная, кредитная, банковская система: общее и особенное

14. Денежный и платежный оборот: понятие, особенности орга-ции и структуры

13. Дискуссионность вопроса о сущности денег, подходы к ее определению

16. Дискуссионные вопросы сущности кредита.

17. Дискуссионные вопросы функций кредита

18. Законы кредита: необходимость их соблюдения и последствия нарушения

19. Институциональные и функциональные аспекты кредитной системы

20. Инфляция как многофакторный процесс: содержание, формы, последствия.

21. Инфляция, ее механизм и формы проявления. Особенности инфляционных процессов в современной российской экономике.

22. Инфляция: формы ее проявления, причины, социально-экономические последствия.

23. Классификация видов банков. Особенности России.

24. Классификация операций коммерческих банков

25. Кредит как экономическая категория.

26. Кредитная система и ее структура.

27. Кредитный характер современной денежной эмиссии: понятие и особенности проявления.

28. Макроэкономические факторы развития банковской системы России.

29. Монетарные и немонетарные факторы инфляции и особенности их действия в современной России

30. Национальный финансовый совет Банка России, его функции.

31. Необходимость и сущность денег как экономической категории

32.Общеэкономические и специфические принципы кредита.

34. Организация денежного оборота: налично-денежный и безналичный. Особенности России.

35. Особенности денежного агрегата М2 в России.

36.Особенности Банка России как особого государственного органа

37.Особенности бумажных денег.

№38. Особенности выполнения деньгами функции платежи.

№39.Особенности выполнения современными деньгами функции всеобщего эквивалента.

40.Особенности кредитных денег.

41. Особенности применения различных форм безналичных расчетов в практике современной России.

42. Особенности применения различных форм перевода денежных средств в практике современной России.

43. Особенности проведения политики таргетирования инфляции в современной России.

44. Особенности структуры денежной массы в современной России. Тенденции изменения структуры.

45. Отличительные черты электронных денег. Особенности России.

46. Пассивные операции коммерческого банка: понятие и структура.

47. Понятие границ кредита на макро-и микроуровне.

48. Понятие денежной массы, денежной базы и их количественное изменение в различных странах

49. Понятие задач и функций Центрального банка и их развитие в современных условиях.

50. Понятие и формы независимости центрального банка.

51. Понятие и элементы банковской системы: теоретические и практические аспекты

52. Понятие инфраструктуры кредитной системы и ее особенности в России

53. Понятие инфраструктуры кредитной системы и ее элементы.

54. Понятие качественных и количественных границ кредита на макро-и микроуровне. Значение их соблюдения в современных условиях.

55. Понятие пассивных операций. Характеристика пассивов коммерческого банка.

56. Понятие роли кредита на различных фазах экономического цикла

57. Понятие формы и вида кредита. Их классификация

58. Порядок организации безналичного денежного оборота в России.

59. Преимущества и недостатки наличного денежного обращения. Особенности организации наличного денежного обращения в РФ.

60. Преимущества перевода денежных средств с использованием платежного поручения .

61. Приведите аргументы в пользу (и против) денежного оборота, обслуживаемого наличными деньгами.

62. Принципы количественного измерения денежной массы

63. Причины и факторы нарушения границ кредита. Методы преодоления нарушений границ кредита

64. Происхождение денег: объективная необходимость появления и применения денег.

65. Роль Банка России в организации эмиссионных операций

66. Роль банковского кредита в развитии экономики России.

67. Роль кредита в экономике современной России (теоретические и практические вопросы)

66. Рыночные институты микрофинансовой деятельности: понятие и классификация

67. Система процентных ставок и особенности формирования их уровня в современной России

68. Современная структура кредитной системы России

69. Содержание и значение функции денег как средства накопления. Формы накоплений

70. Социально-экономические последствия низкой монетизации экономики.

71. Ставка процента, факторы на нее влияющие

72. Структура денежной массы и денежные агрегаты.

73. Структура современной кредитной системы России.

74. Сущность, функции и роль ссудного процента. Понятие и виды ставки процента.

77. Типы банковских систем. Особенности современных банковских систем

78. Факторы весомой доли наличных денег в денежном обороте в России

79. Факторы, влияющие на скорость обращения денег.

80. Формирование уровня рыночных процентных ставок. Инфляционные ожидания и ставка процента.

81. Формы безналичных расчетов: сравнительная характеристика. Отличие форм денег от их видов.

82. Функции и законы кредита

66. Функции центрального банка и особенности их проявления в России

84. Функциональный подход к сущности денег: понятие и особенности применения.

85. Цели и задачи Банка России

86. Эволюция форм денег: исторический и экономико-правовой подходы.

87. Эволюция форм, видов, природы денег.

88. Элементы системы безналичных расчетов. Виды счетов, открываемых в банках для проведения расчетов.

89. Эмиссия безналичных денег. Сущность и механизм банковского мультипликатора.

90. Эмитенты и обеспечение современных денег.

Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы

Понравилось? Нажмите на кнопочку ниже. Вам не сложно, а нам приятно).

Чтобы скачать бесплатно Шпаргалки на максимальной скорости, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на сайте.

Важно! Все представленные Шпаргалки для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.

Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.

Если Шпаргалка, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, сообщите об этом нам.

Кредитная система любого государства имеет функциональную, институциональную и сущностную составляющую. По сути, речь идет о работе системы финансово-кредитных взаимоотношений, которые возникают на основе представлений о погашении и использовании займов по принципам срочности, платности и возвратности.

Кредитная система России
Организация кредитной системы
Структура кредитной системы
Кредитная система центрального банка
Кредитная система роли
Институты кредитной системы
Рыночная кредитная система
Проблемы кредитной системы

Кредитная система России

Система кредитных учреждений Российской Федерации существует в виде структуры, состоящей из двух уровне. На первой ступеньке находится Центральный банк России, на площадке пониже – все остальные коммерческие банковские структуры, кредитные организации, представительства зарубежных финансовых компаний, филиалы и некоторые другие участники рынка финансовых услуг.

Полномочия и функции ЦБ РФ значительно отличаются от возможностей других банков. Регулятор осуществляет надзор и лицензирование деятельности всех субъектов рынка кредитования, занимается организацией платежного оборота, проводит эмиссию наличных средств, устанавливает правила учета и проведения банковских операций, определяет методологические основы банковской деятельности государства. На втором уровне кредитные организации занимаются своими традиционными видами деятельности по установленным на законодательном уровне нормам и правилам.

Организация кредитной системы

Структура кредитной системы

Структура кредитной системы РФ выглядит следующим образом.

Во главе угла находится центральный банк Российской Федерации, которому подчиняются:

Коммерческие банки со своими представительствами и филиалами. Подразделяются на специализированные и универсальные учреждения или компании с иностранным капиталом.
Небанковские кредитные организации.
Ассоциации коммерческих банков, которые, в свою очередь, подразделяются на специализированные, региональные и Ассоциацию российских банков национального масштаба.

Кредитная система центрального банка

Организационная структура ЦБ РФ представляет собой вертикально интегрированную систему управления, которая состоит из подразделений безопасности, учебных заведений, полевых учреждений, вычислительных центров, расчетно-кассовых центров, территориальных учреждений, центрального аппарата, объединения инкассаторских и других организаций, функционирование которых требуется для поддержания работы всей махины ЦБ РФ.

В составе центрального аппарата регулятора числятся департаменты, управления и подразделения в количестве 27 единиц.

Понятие территориальных учреждений включает в себя обособленные подразделения, на которые возложена часть функций ЦБ РФ, необходимых к выполнению на территории различных субъектов Федерации.

Расчетно-кассовые центры – это подразделения общего структурного характера, которые действуют под началом территориальных учреждений и работают над проведением банковских операций с наличными и безналичными денежными средствами.

Кредитная система роли

В условиях современного рынка роль кредитной системы трудно переоценить. Без должного уровня развития рынка кредитования развитие экономики невозможно как таковое. Среди основных направлений развития экономики с помощью кредитной системы хочется выделить аккумуляцию свободных средств частных лиц и компаний, с целью приобретения новых активов для решения текущих производственных задач. Когда ситуация развивается по такому сценарию, активизируется поток инвестиционных поступлений в экономику государства.

Институты кредитной системы

Все коммерческие банки делятся на две больших группы. Первая - специализированные учреждения, которые фокусируются на обслуживании экспортно-импортных операций, ипотечных кредитов, инвестиционных потоков или предлагают клиентам финансовые продукты сберегательного характера. Вторая – универсальные организации, которые предлагают своим клиентам широкий спектр услуг.

Помимо двух вышеупомянутых групп существует еще одна, которую представляют небанковские кредитные организации, как-то: почтово-сберегательные союзы, кооперативы, кредитные союзы и популярные сегодня микрофинансовые организации.

Рыночная кредитная система

Рыночная банковская система предполагает отсутствие государственной монополии на ведение банковской деятельности. Кредитные и эмиссионные функции разделены между участниками рынка и регулятором. В частности, за выпуск денег несет ответственность центральный банк государства, в то время как кредитование населения и юридических лиц берут на себя сберегательные, ипотечные, инновационные, инвестиционные и коммерческие банки. При этом коммерческие кредитные организации не несут ответственность по государственным обязательствам, которое, в свою очередь, также не касается проблем с обязательствами частных структур.

Проблемы кредитной системы

Среди основных проблем кредитной системы выделяются следующие моменты:

Большое количество мелких коммерческих банков, которые работают при слабой финансовой базе.
Проблемы системы ипотечного кредитования.
Проблемы автомобильного кредитования.
Слишком высокие ставки по займам для физических лиц.
Ужесточение требований к потенциальным заемщикам со стороны банков.
Изменение в худшую для заемщиков сторону условий предоставления кредитов.
Отсутствие возможности ряда банковских структур заниматься кредитованием производства.

Совет от Сравни.ру: Структура и принципы функционирования банковской системы России сегодня организованы по западному образцу. Придраться здесь не к чему. Но для роста и развития экономики государства этого недостаточно. На фоне практически полного отсутствия производства в государстве не может длительное время сохраняться стабильный курс национальной валюты. В сложившейся ситуации банковская система не способна решить все экономические проблемы государства, несмотря на широкий круг полномочий и прогрессивную организационную структуру

Читайте также: