Центральный банк канады реферат

Обновлено: 02.07.2024

Курсовая включает следующие задачи:
- место и роль банковского сектора Канады в национальной экономике;
- проанализировать структуру банковской системы Канады и выявить тенденции ее развития на основе оценки основных характеристик и показателей развития крупнейших банковских институтов;
- изучить процесс принятия решений Банком Канады в области денежно-кредитной политики в условиях усиления экономической нестабильности, связанной с международными экономическими и финансовыми кризисами.
Целью курсовой работы является определение банковской системы Канады, её роли и функции, анализ кредитовании.

Работа содержит 1 файл

Кур. раб Канада.doc

Тремя основными видами депозитных счетов являются сберегательные счета, чековые счета и срочные депозиты. Введены также новые виды счетов. Вклады в канадских долларах, размещенные в лицензированных коммерческих банках, страхуются на сумму до 60 тыс. долларов на одного вкладчика в каждом банке Канадской корпорацией по страхованию депозитов (Canada Deposit Insurance Coit Insurance Corporation), являющейся федеральным агентством. Канадские банки проводят активную деятельность на иностранных рынках. В 1986 г. валютные активы составляли более 45% всех активов. Значительная часть доходов банков обеспечивается за счет международных операций. Канадские банки имеют около 300 отделений почти в 30 странах мира. Уровень процентных ставок зависит от рыночных факторов, которые воздействуют на спрос и предложение денег. Значительное влияние на эти ставки оказывает федеральное правительство, которое через своего агента - Банк Канады - проводит денежно-кредитную политику с учетом международных условий и внутренних задач.

Банковское дело в Канаде жестко регулируется. Закон о банках определяет принципы банковского регулирования. К числу других федеральных законов, прямо или косвенно затрагивающих банки, относятся Закон о переводных векселях, Закон о Канадской расчетной ассоциации, Канадское трудовое законодательство, Закон Канады о пенсиях, Закон Канады о корпорациях по страхованию депозитов, Закон Канады об ипотечных и жилищно-строительных корпорациях, Закон Канады о производственно-торговых корпорациях, Закон о подоходном налоге. Банк Канады, учрежденный в 1945 г. как центральный банк, также оказывает большое воздействие на операции коммерческих банков страны.

По Закону о банках 1980 г. акционерам банка должен представляться годовой отчет, включающий:

1. Консолидированный отчет о требованиях и обязательствах по форме, прилагаемой к закону ( Перечень К).

2. Консолидированный счет прибылей и убытков по форме, прилагаемой к закону (Перечень L).

3. Консолидированный отчет о выделении средств на непредвиденные расходы по форме, указанной в Перечне М, прилагаемом к закону.

4. Консолидированный отчет об изменениях в акционерном капитале по форме, указанной в Перечне N закона.

В результате изменений, введенных Законом о банках 1980 г., система финансовой отчетности банков в Канаде приведена в соответствие с общепринятыми принципами бухучета по основным направлениям, кроме учета потерь по кредитам и учета резерва на непредвиденные расходы, который исключается из акционерного капитала. По этим вопросам требуется предоставление полной информации.

Банк Канады

Центральный банк Канады не принимает вкладов от частных лиц и не конкурирует с лицензированными коммерческими банками в области коммерческих банковских операций. Однако, согласно положениям Закона о банках, Банк Канады может устанавливать общую сумму кассовых резервов, могущих быть использованными коммерческими банками как группой. Каждый коммерческий банк должен держать в Банке Канады определенную среднюю сумму наличных резервов в виде депозитов и авуаров в банкнотах Банка Канады. (Банк Канады обладает исключительным правом выпуска банкнот для обращения в Канаде.) Вместо 4-процентного резервного требования по вкладам с уведомлением об изъятии и 12-процентного - по депозитам до востребования установлены новые ставки, закрепленные в Законе о банках, - в размере 3% и 10% соответственно, причем по первым 500 млн дол. по вкладам с уведомлением резервное требование составляет только 2%. Снижение ставок обязательных резервов происходило поэтапно в течение трех с половиной лет. Кассовая наличность из суммы резервных требований вычиталась. Согласно предварительной оценке указанные изменения должны были снизить резервные отчисления банков приблизительно на одну пятидесятую. Резервные требования по безналичным депозитам (non-encashable deposits) сроком более одного года, как и по некоторым другим депозитам, включая RRSPs, RHOSPs, депозиты других банков, вклады небанковских организаций - членов СВА (Ассоциации канадских банкиров), а также вклады нерезидентов в канадской валюте, были отменены. Резервные требования были распространены на зарубежные филиалы, находящиеся в полной собственности, а также на депозиты факторинговых и лизинговых компаний, находящихся в полной или частичной собственности. Банк Канады может предоставлять кредиты или ссуды (loans or advances) коммерческим банкам на срок не более 6 месяцев под залог определенных видов ценных бумаг. Кредиты или ссуды могут предоставляться на определенных условиях и на ограниченный срок правительству или провинциям. Учетная ставка банка является минимальной ставкой, по которой Банк Канады готов предоставлять кредиты или ссуды.

Банк Канады может также потребовать от лицензированных коммерческих банков держать второй резерв, размеры которого могут изменяться банком в определенных пределах. Второй резерв распространяется на излишки кассового резерва по отношению к уставному капиталу, казначейским векселям и однодневным ссудам дилерам-инвесторам.

Международная деятельность канадских банков. Возрастающее значение международной деятельности канадских банков, а также деятельность Комитета банковского надзора (Committee of Bank Supervisors).

Важные функции банка следующие:

Поддержание Валютной политики в стране;
Обращающаяся валюта и примечания;
Укрепление финансовой системы страны;
Управление государственным долгом.

Функции Банка Канады.

1. Банк Канады повседневно обеспечивает поддержание ликвидности финансовых институтов, которые являются частью финансовой системы. Как кредитор последней инстанции Банк Канады также обеспечивает срочную ликвидность имеющим на это право институтам системы при наличии таких проблем.

2. Банк тесно взаимодействует с финансовыми рынками посредством своего присутствия на валютных рынках, осуществляет торговлю и управление правительственными ценными бумагами, а также оказывает влияние на уровень процентных ставок, установлением ставки overnight.

3. Банк Канады является фискальным агентом Правительства Канады. Роль фискального агента окружена определенной ответственностью соотносимой с управлением общественными фондами.

4. Банк управляет счетами Главного администратора налогов, через которые почти все деньги собираются и расходуются правительством. Банк гарантирует, что на этих счетах будет достаточно наличных средств для обеспечения ежедневных потребностей, а избытки будут инвестированы на депозиты.

5. Банк также управляет иностранными валютными резервами правительства. Эти резервы обеспечивают основную ликвидность активов правительства и помогают создать надлежащие условия установления обменного курса канадского доллара на рынке валют.

Управление Банком Канады осуществляет Совет директоров банка состоящий из 12 человек избранных, плюс Председателя Банка и его первого заместителя, а текущей деятельностью - Совет управляющих (Правление) состоящий из 6 человек.

В Совет директоров банка также входит заместитель министра финансов, но без права голоса. Члены Совета директоров назначаются министром финансов на три года и являются представителями различных регионов страны.

Заседания для принятия решения по ставкам проводятся восемь раз в году.

Монетарная политика Банка Канады включает два ключевых компонента, неразрывно связанных друг с другом:

1. Установление эластичного уровня процентных ставок.

2. Осуществление контроля за уровнем инфляции, обеспечение целевого уровня которого производится управлением уровнем процентных ставок.

Денежно-кредитная и валютная политика Канады направлена на укрепление национальной валюты, которое достигается с помощью контроля за инфляцией и стабилизации обменного курса канадского доллара. Для этого Банк Канады устанавливает целевые ориентиры для темпов инфляции на 3—5 лет и осуществляет вмешательство на валютных рынках в обмен на иностранные валюты.

По данным исследовании Всемирного экономического форума, наиболее прочную банковскую систему в мире имеет Канада. После Канады в рейтинг надежности попали также Швеция, Люксембург и Австралия. Впервые в пятерку лидеров не вошла Великобритания, заняв 44 место, после Сальвадора и Перу. Это обусловлено решением правительства страны выделить GBP 50 млрд. для укрепления банковских балансов.

Банковская система Канады включает 54 кредитных учреждения общим объемом активов 1,3 трлн. долл.; в банковском секторе занято более 220 тыс. человек 2 .

§2.2 Роль Центрального банка в банковской системы Канады

Исторически существовали два пути образования центральных банков. Одни из них стали центральными в результате длительной исторической эволюции. Это имело место главным образом в странах, где капиталистические отношения возникли сравнительно рано (в середине XIX начале XX вв.). В эпоху государственно- монополистического капитализма получил большое развитие процесс национализации центральных банков, ранее имевших статус акционерных. В 1938 г. был национализирован Банк Канады. С точки зрения собственности на капитал центральные банки подразделяются на:

Государственные : капитал которых принадлежит государству;

Акционерные : 100% капитала центрального банка принадлежит банкам и страховым компаниям;

Смешанные :55% - в собственности государства и 45% частных лиц.

Некоторые центральные банки были сразу образованы в качестве государственных (в ФРГ, России); другие создавались как акционерные, а затем национализировались (в Великобритании, Франции). В современных условиях в большинстве стран центральные банки по своей сути являются государственными, даже в тех случаях, когда формально не принадлежат государству. Доля собственности государства в капитале центрального банка является важнейшим фактором, определяющим его место в экономике страны, которое в значительной степени зависит от национальных традиций и особенностей развития банковской системы.

Центральные банки можно сгруппировать по странам. Первая группа страны, в которых руководящие органы центрального банка (Президент и члены Директората) назначаются правительством или избираются из предложенных правительством кандидатур. К этой группе относятся Австрия, Великобритания, Дания, Россия, Франция, ФРГ, Швейцария, Япония.

Ко второй группе принадлежит Италия, где Президент центрального банка назначается советом управляющих Банка, в который не входят политические деятели, а затем должен быть одобрен Советом Министров и утвержден Президентом страны.

К третьей группе относятся Нидерланды, где решение о назначении принимает Совет министров на основе кандидатур, предложенных центральным банком. В большинстве промышленно развитых стран руководство центрального банка не может быть отозвано ранее установленного срока. Исключение представляют собой центральные банки Италии, Франции, России, которые более зависимы от государства.

Первая мировая война оказала сильное воздействие на усиление коммерческих банков, а после нее более быстро развиваются небанковские институты: компании по финансированию продаж в рассрочку и потребительскому кредиту, страховые и траст-компании.

Мировой экономический кризис 1930-х гг. отрицательно повлиял на кредитную систему, на коммерческие банки, в частности, и другие кредитные институты. В этот период создается Банк Канады, усиливается государственное вмешательство в кредитную систему, активизируется деятельность специализированных государственных институтов кредитования жилищного строительства и сельского хозяйства.

Совершенствование кредитной системы продолжалось в годы Второй мировой войны и после нее, появились новые типы специализированных кредитных институтов: лизинговые компании, государственные страховые компании, компании пенсионного обеспечения.

Современная кредитная система Канады включает: центральный эмиссионный банк, коммерческие банки, специализированные учреждения. Центральный эмиссионный банк - Банк Канады - единый. Число коммерческих банков небольшое; на территории провинций действуют кредитные учреждения провинциального уровня. Кредитная система страны характеризуется наличием следующих основных финансовых институтов: коммерческих, трастовых и ипотечных банков, страховых и инвестиционных компаний. Частные коммерческие, или так называемые чартерные банки пользуются полной свободой в коммерческой деятельности. Она регламентируются парламентскими хартиями. Чартерные банки по своему назначению призваны обслуживать промышленный, коммерческий и государственный секторы экономики. Они осуществляют депозитные операции, предоставляют различного рода кредиты, занимаются валютными операциями.

Ассоциация канадских банкиров, высшим органом которой является исполнительный совет, стоит во главе клиринговой системы Канады. Непосредственно возглавляет работу системы расчетов между банками так называемый Комитет клиринговых и информационных центров. Он имеет 10 организованных им региональных клиринговых палат, именуемых расчетными центрами. Региональные клиринговые палаты существуют в Оттаве, Калгари, Галифаксе, Монреале, Квебеке, Реджайне, Сент-Джоне, Торонто, Ванкувере и Виннипеге. Их деятельностью непосредственно управляют местные клиринговые ассоциации согласно мандатам, получаемым от Ассоциации канадских банкиров.

Как и в других ведущих капиталистических странах, в Канаде развито страховое дело. В стране наблюдается достаточно высокая степень концентрации страхового капитала. На местном страховом рынке достаточно прочно обосновались американские компании; из 172 иностранных фирм, действующих в Канаде, 134 - из США. В свою очередь американский рынок выступает главной сферой внешней экспансии канадских страховщиков. В США действует 71 канадская страховая компания (в Великобритании — 7, в Гонконге - 6).

Центральный банк Канады (Банк Канады)

Банк Канады - центральный эмиссионный банк страны. Он был учрежден как акционерное предприятие, но держателями его акций не могли быть коммерческие банки и их служащие, а также иностранцы. Правительство Канады в течение 1935-1938 гг. выкупило у частных владельцев принадлежавшие им акции, тем самым укрепив Банк как центральный. Его деятельность определяет федеральное правительство, которое назначает Совет директоров. В состав Совета директоров входит заместитель министра финансов. Банк Канады систематически отчитывается перед парламентом о своей деятельности.

Основными функциями Банка Канады являются: регулирование денежного обращения и кредита; поддержание курса национальной валюты по отношению к другим валютам; мобилизация уровня цен, уровня производства и торговли. Банк Канады осуществляет выпуск банкнот в обращение, предоставляет авансы коммерческим банкам, управляет кассовыми резервами коммерческих банков, регулирует расчеты между банками по клиринговым счетам, регулирует государственные золотовалютные резервы.

Банк Канады является агентом федерального правительства, управляет ценными бумагами государства, его кассовой наличностью, обеспечивает связи с центральными банками других государств. Банк Канады не покупает акции коммерческих банков, не кредитует и не принимает депозиты от частных лиц и компаний.

Основные направления деятельности Банка Канады сформировались в период укрепления государственно-монополистических тенденций, что способствовало усилению государственного регулирования денежно-кредитной системы. Особенно это проявилось в послевоенный период, когда государство перешло к целенаправленному антициклическому регулированию экономики. Наибольшую активность в регулировании денежного обращения Банк Канады проявил во второй половине 1950-х гг. В качестве регулятора экономической активности выступала учетная ставка, которая изменялась в 1944, в 1950 и в 1955 гг. в пределах от 1,5 до 2,5%.

Однако низкая результативность процентной политики, ее недостаточная гибкость вынуждали Банк Канады в денежно-кредитном регулировании переходить к операциям с ценными бумагами на открытом рынке. Впервые такие операции Банк Канады провел по спасению канадского доллара во время валютного кризиса 1962 года. В настоящее время в политике Банка Канады просматривается метод регулирования нормы обязательных резервов коммерческих банков. Изменяя их, Банк Канады увеличивал или уменьшал объемы денежных средств коммерческих банков для кредитования. Кроме того, с 1971 года Банк Канады устанавливает лимиты увеличения денежной массы в обращении. Однако эти меры не всегда способствуют достаточному регулированию экономики.

Коммерческие банки Канады

Главное звено кредитной системы Канады составляют частные коммерческие, или привилегированные, банки. Они оказывают огромное влияние на структуру частных инвестиций и потребительских расходов в стране, кредитуя промышленные, торговые и другие предприятия.

За время своего существования коммерческие банки постоянно концентрировались, т.е. происходило слияние и поглощение, их численность сокращалась, но финансовая мощь возрастала. Законодательство Канады по банкам, созданное по английскому образцу, способствовало организации крупных банков и их отделений в провинциях, что позволяло банкам маневрировать денежными средствами в различных географических пунктах.

Главным видом активных операций коммерческих банков являются ссудные операции. В ссудных операциях банков главное место занимает краткосрочное кредитование частных предприятий, а в последнее время растет объем ссуд в жилищное строительство и покупок в рассрочку.

В кредитовании промышленности просматривается тенденция отраслевой специализации, но в последнее время доминируют универсализация банковских функций, создание банковских консорциумов для финансирования крупных промышленных объектов. Коммерческие банки экспортерам предоставляют в основном краткосрочные ссуды, а функцию долгосрочного кредитования взяло на себя государство.

В послевоенный период изменилась структура инвестиций коммерческих банков в ценные бумаги. Длительное время коммерческие банки предпочитали государственные облигации, в дальнейшем они стали равномерно распределять свои денежные средства между ценными бумагами государства и корпораций.

Прочие банковские институты

Важнейшую роль в развитии банковского звена канадского финансового капитала сыграло банковское законодательство. Специальные исследования, проводившиеся в Канаде, убедительно показали, что банковская система страны всегда надежно защищалась как от конкуренции со стороны других финансовых отраслей, так и кредитно-финансовых учреждений, находящихся под иностранным контролем. В результате такой защиты банки были в состоянии извлекать монопольно высокие прибыли.

Широко используется финансовым капиталом Канады в своих интересах и аппарат административного регулирования (регламентирования) различных отраслей и сфер хозяйства страны. В первую очередь это относится к регулированию рынка ценных бумаг (акций и облигаций) корпораций. Так, целый ряд специальных актов, регулирующих рынок ценных бумаг (эта сфера находится под юрисдикцией провинций), дополняет действие налоговых законов в направлении дальнейшей концентрации и централизации капитала в стране.

Важной особенностью канадской экономики являются ее очень тесные связи с экономикой США: около 20% произведенной в Канаде продукции экспортируется в США, а финансовые рынки этих двух стран в высшей степени интегрированы. Вторая особенность, отличающая Канаду от большинства других промышленно развитых стран, заключается в большом удельном весе добывающей промышленности в ее валовом внутреннем продукте. Поскольку сырье составляет значительную часть экспорта, условия торговли для Канады всегда улучшаются в периоды повышения мировых цен на сырье и ухудшаются в периоды их падения.

По материалам книги "Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова" — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. — 622 с.

На канадскую систему большое влияние оказали кредитные системы США и Великобритании.

1817 – образован первый коммерческий банк – Bank of Montreal. А затем появились страховые, трастовые и ипотечные учреждения.

Первая мировая война оказала влияние на усиление коммерческих банков, стали развиваться небанковские структуры.

Кризис 1930 отрицательно сказался на кредитных институтах. Увеличилось государственное вмешательство в экономику. Создается банк Канады. Создается система специализированных государственных институтов кредитования.

Во время второй мировой войны: совершенствование банковской системы, появились новые кредитные институты (лизинговые компании, государственные страховые компании, компании пенсионного обеспечения).

Современная кредитная система Канады включает:

Центральный эмиссионный банк (Банк Канады)
Коммерческие банки
Специализированные учреждения (Ассоциация канадских банкиров, региональные клиринговые компании, небанковские финансовые учреждения, осуществляющие банковские операции: кредитные союзы и кооперативные финансовые организации, и страховые компании)

Банк Канады:

Является центральным эмиссионным банком страны. Учрежден как акционерное предприятие, но коммерческие банки, их служащие, а также иностранные лица не могут быть держателями его акций. А с 1935 – 38 правительство Канады выкупило акции центрального банка у частных лиц. Функции: регулирование денежного обращения, поддержание курса национальной валюты, мобилизация уровня цен, производства и торговли, эмиссия банкнот, предоставление авансов коммерческим банкам, управление кассовыми резервами коммерческих банков, регулирование государственными золотовалютными резервами.

Банк Канады также является агентом Федерального правительства. Он не кредитует и не принимает депозиты у частных лиц и компаний, не покупает акции коммерческих банков.

Основное место в активах банка занимают инвестиции в гос. облигациях; проводит операции с ценными бумагами, размещая их на открытом рынке. Главная статья пассива банка это выпускаемые им банкноты. Кредитует коммерческие банки и является кредитором последней инстанции.

Коммерческие банки в качестве кредиторов в соответствии с законом должны держать в нем свои резервы. Правительство Канады держит свои депозиты в Банке Канады.

Основные инструменты в регулировании денежного обращения: учетная ставка и операции с ценными бумагами на открытом рынке, а также лимиты увеличения денежной массы.

Коммерческие банки: Это главное звено кредитной системы. Оказывают большое влияние на структуру частных инвестиций и потребительских расходов.

Являются депозитными. Принимают вклады до востребование, открывают для клиентов личные, сберегательные и срочные счета, держат в своем портфеле ценные бумаги правительства и частных корпораций, предоставляют ссуды различным компаниям и частным лицам, обслуживают экспортные операции и осуществляют сделки с валютой.

Главным видом активных операций являются ссудные операции. В основном это краткосрочное кредитование, жилищное кредитование и покупка предметов в рассрочку.

В кредитовании промышленности имеет место отраслевая специализация.

В качестве пассивов выступают сберегательные счета. Расширилась доля вкладов иностранных лиц и в иностранной валюте.

Крупнейшие коммерческие банки: Bank of Montreal, Royal Bank of Canada, Toronto-Dominion Bank, Bank of Nova Scotia, Canadian Imperial Bank of Commerce.

Специализированные учреждения:

Сберегательные банки – не получили широко распространения в Канаде. В основном развиваются в Квебеке и контролируются франкоязычными бизнесменами. Полученные денежные средства вкладываются ими в гособлигации.

Экономика Канады очень связана с американской. В отличие от других промышленно-развитых стран в Канаде активно производится кредитование отраслей добывающей промышленности.

Денежн-кредит. и валютная политика Канады направлена на укрепление национальной валюты, достигается с помощью контроля над инфляцией и стабилизацией обменного курса канадского доллара.

Банкам принадлежит более 70% всех активов канадского финансового сектора. Банки являются крупнейшими работодателями. Располагают обширной сетью филиалов.

В Канаде существуют 3 типа лицензий на осуществление банковской деятельности:

- отечественные банки, которые имеют право принимать депозиты, которые можно застраховать Канадской Корпорацией Страхования Депозитов.

-Дочерние предприятия иностранных банков

-филиалы иностранных банков, которые имеют разрешение на ведение банковской деятельности в Канаде (бывают банки с полным набором услуг и ссудные банки).

Кредитная система Канады имеет сложную институциональную структуру, на создание которой оказали сильное воздействие кредитные системы США и Великобритании. В Канаде действовали различные филиалы иностранных кредитных институтов. Впервые коммерческий банк Канады был образован в 1817 году.

Работа состоит из 1 файл

Банковская система Канады.docx

Банковская система Канады

Краткая история кредитной системы Канады

Современная кредитная система Канады

Центральный банк Канады

Центральный Банк Канады - центральный эмиссионный банк страны. Он был учрежден как акционерное предприятие, но держателями его акций не могли быть коммерческие банки и их служащие, а также иностранцы. Правительство Канады в течение 1935-1938 гг. выкупило у частных владельцев принадлежавшие им акции, тем самым укрепив Банк как центральный. Его деятельность определяет федеральное правительство, которое назначает Совет директоров. В состав Совета директоров входит заместитель министра финансов. Банк Канады систематически отчитывается перед парламентом о своей деятельности.

Коммерческие банки Канады

Законодательство Канады по банкам, созданное по английскому образцу, способствовало организации крупных банков и их отделений в провинциях, что позволяло банкам маневрировать денежными средствами в различных географических пунктах.

В пассивах коммерческих банков высокий удельный вес занимают сберегательные счета. От таких вкладов банки получают наибольшую долю прибыли для проведения ссудных операций. Расширились вклады в иностранной валюте, которые используются банками для кредитования иностранной клиентуры, для финансирования внешнеторговых сделок.
В последнее время расширяется сеть отделений канадских коммерческих банков в других странах, наибольшее количество их отделений, дочерних компаний, агентств открыто в США, Великобритании, странах Ближнего и Среднего Востока. По существу коммерческие банки Канады превращаются в международные кредитные институты, главные конторы которых расположены на территории Канады

Прочие банковские институты

Банковское звено канадского финансового капитала

Особенности канадской экономики

Денежно-кредитная и валютная политика Канады

Денежная единица - канадский доллар. В одном канадском долларе - 100 центов.

Основную часть находящихся в обращении банкнот составляют купюры, выпущенные начиная с августа 1970 года: 20 долларов 1969 года выпуска, 10 долларов 1971 года выпуска, 5 долларов 1972 года выпуска, 1 доллар 1973 года выпуска, 2 доллара 1974 года выпуска, 50 и 100 долларов 1975 года выпуска. Шестизначные серийные номера повторяются дважды, красным и синим цветом, в верхней части лицевой стороны или в нижней части оборотной стороны, перед номером - буквенное обозначение из двух-трех букв.

Читайте также: