Банковская система узбекистана реферат

Обновлено: 05.07.2024

Целью курсовой работы является ознакомление с понятием самой кредитной системы, ее становление и развитие в Узбекистане. Для выполнения поставленной цели необходимо выполнить ряд задач:
 Определить понятие кредитной системы и раскрыть ее структуру.
 Раскрыть этапы становления кредитной системы Узбекистана.
 Особенности развития кредитной системы в Узбекистане.
 Раскрытие этого вопроса, поможет в целом, сформировать мнение по этому вопросу, понять особенности кредитной системы нашей страны и т. п. Кроме этого, полученные знания помогут в дальнейшей работе по экономическому профилю.

Содержание

Введение.
1. Понятие кредитной системы и ее структура.
2. Кредитная система Узбекистана, ее этапы становления и структура.
3. Современное состояние кредитной системы Узбекистана.
Заключение.
Список литературы.

Работа содержит 1 файл

Кредитная система Узб.doc

Понятие кредитной системы и ее структура.
Кредитная система Узбекистана, ее этапы становления и структура.
Современное состояние кредитной системы Узбекистана.

В современной рыночной экономике часто возникает противоречие, которые выражается в следующем. У ряда фирм, компаний, индивидуальных предпринимателей и просто населения возникает проблема в получении денежных средств для осуществления своей деятельности или удовлетворения потребностей. Это выражается в следующем: расширение производства, закуп оборудования, технологий, приобретение жилых помещений, автомобилей и др. А у других же предпринимателей, компаний фирм, в тоже время имеются в достаточном количестве свободные средства, в виде амортизационных отчислений, временно свободных денежных средств и т. п. Это возникшее противоречие устраняет кредитная система.

Кредитная система - совокупность кредитно-финансовых организаций, учреждений, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности 1 .

Созданию современной кредитной системы Узбекистана предшествовал длительный период, который определялся социально- экономическими условиями развития нашей страны. Она возникла еще в царской России и существовала в основном на двух уровнях: государственном и частном.

Длительный период кредитная система функционировала в условиях командно-административного строя. В то время кредит по существу перестал играть роль активного инструмента воздействия на научно-техническое обновление экономики. Большая часть кредитов исполняла роль второго бюджета, т.к. кредит по большей части не возвращался предприятиями.

Нынешняя кредитная система приближена к модели, функционирующей в большинстве промышленно-развитых стран. Наименее развитое звено кредитной системы страны – специализированные небанковские институты.

Определить понятие кредитной системы и раскрыть ее структуру.
Раскрыть этапы становления кредитной системы Узбекистана.
Особенности развития кредитной системы в Узбекистане.
Раскрытие этого вопроса, поможет в целом, сформировать мнение по этому вопросу, понять особенности кредитной системы нашей страны и т. п. Кроме этого, полученные знания помогут в дальнейшей работе по экономическому профилю.

1. Понятие кредитной системы и ее структура

Сущность и функции кредита в его различных формах реализуются через кредитную систему. Кредитная система тесно связана с денежной, поэтому часто говорят об их совокупности – денежно-кредитной системе. Традиционно кредитная система рассматривается в двух аспектах: функциональном и институциональном.

Кредитная система с точки зрения институциональной, представляет собой комплекс валютно-финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики. Кредитная система опосредствует весь механизм общественного воспроизводства и служит мощным фактором концентрации производства и централизации капитала, способствует быстрой мобилизации свободных денежных средств и их использованию в экономике страны.

Кредитный институт представляет собой юридическое лицо, которое для извлечения прибыли может осуществлять все или часть из следующих банковских операций:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, причем привлекать денежные средства физических лиц могут только организации старше одного года;

- размещение этих средств от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению владельцев счетов;

- инкассация денежных документов, средств и кассовое обслуживание;

- купля и продажа иностранной валюты;

- привлечение и размещение драгоценных металлов;

При этом банки – это кредитные организации, которые имеют право в комплексе осуществлять первые три операции, а небанковские кредитные организации могут осуществлять лишь отдельные банковские операции. Кредитные организации могут также осуществлять различные виды сделок: факторинговые, трастовые и лизинговые операции, выдавать поручительства, сдавать в аренду сейфы, консультировать и заниматься иной деятельностью, кроме производственной, торговой, страховой.

Современная кредитная система западных стран сформировалась под влиянием концентрации и централизации банковского капитала, приведшая к возникновению банков-гигантов; специализация кредитно- финансовых учреждений и усложнения функциональной структуры кредитной системы, слияние или сращивание банковских и промышленных монополий и образование финансового капитала; интернационализация банковского дела, появление транснациональных банков и финансовых групп 3 .

Звенья кредитной системы государства * .

В кредитной системе выделяются 3 основных звена:

Главной целью Центрального банка Узбекистана является обеспечение стабильности национальной валюты.

Основными задачами являются:

формирование, принятие и реализация монетарной политики и политики в области валютного регулирования;

организация и обеспечение эффективной системы расчетов в Республике Узбекистан;

лицензирование и регулирование банковской деятельности, деятельности кредитных союзов и ломбардов, надзор за банками, кредитными союзами и ломбардами, лицензирование производства бланков ценных бумаг.

хранение и управление официальными золотовалютными резервами Республики Узбекистан, включая резервы правительства по соглашению;

организация совместно с Министерством финансов кассового исполнения государственного бюджета.

Высшим органом Центрального банка Узбекистана является его Правление. Правление определяет основные направления политики и деятельности Центрального банка, осуществляет управление банком. Правление состоит из одиннадцати человек. В состав Правления входят председатель Центрального банка, его заместители, а также руководители основных подразделений банка. Председателем Правления является председатель Центрального банка. Члены Правления (кроме первого заместителя и заместителей Председателя Центрального банка) утверждаются Кенгашем Сената Олий Мажлиса по представлению Председателя Центрального банка. Правление обладает следующими полномочиями:

определяет основные направления монетарной политики, включая масштаб операций Центрального банка на открытом рынке, учетные и ссудные процентные ставки Центрального банка и норму обязательных резервов банков в Центральном банке;

утверждает нормативные акты Центрального банка;

решает вопрос об участии Центрального банка в международных организациях;

определяет номинальную стоимость и образцы банковских билетов и монет, а также условия изъятия денежных знаков;

утверждает размеры и условия предоставления ссуд правительству Республики Узбекистан;

утверждает экономические нормативы для банков и правила проведения финансовых операций для кредитных союзов и ломбардов, а также рассматривает их соблюдение;

принимает решения о выдаче и отзыве лицензий на занятие банковской деятельностью, осуществляет лицензирование деятельности кредитных союзов и ломбардов, а также производства бланков ценных бумаг;

определяет организационную структуру Центрального банка;

создает, реорганизовывает и ликвидирует учреждения и предприятия Центрального банка;

утверждает смету расходов и доходов Центрального банка;

рассматривает годовые и финансовые отчеты Центрального банка;

утверждает руководителей структурных подразделений, учреждений и предприятий Центрального банка;

заслушивает отчеты и доклады руководителей структурных подразделений Центрального банка, его учреждений и организаций;

устанавливает условия найма, увольнения, оплаты труда работников Центрального банка в соответствии с законодательством, а также порядок получения ими кредитов и приобретения акций;

рассматривает и решает другие вопросы, отнесенные к компетенции Центрального банка.

Заседания Правления проводятся не реже одного раза в месяц. Заседания Правления созываются председателем Центрального банка. Они могут быть созваны также по требованию не менее трех членов Правления. Председательствует на заседаниях Правления председатель Центрального банка, а в случае его отсутствия - один из его заместителей. Заседание Правления правомочно при участии не менее двух третей его членов. Решения Правления принимаются простым большинством голосов присутствующих членов. В случае равенства голосов голос председателя Центрального банка является решающим. Заседания Правления являются, как правило, закрытыми.

Решение Правления принимается в форме постановления.

Председатель Центрального банка:

руководит деятельностью Центрального банка и его Правления, распоряжается фондами банка и несет ответственность за выполнение задач, возложенных на Центральный банк;

решает вопросы деятельности Центрального банка, за исключением отнесенных настоящим Законом к компетенции Правления;

Последнее десятилетие для Узбекистана стало своего рода “эпохой перемен”. В стране осуществляются полномасштабные реформы, направленные на формирование рыночной многоукладной экономики. Важную роль здесь играет создание сильного и стабильно развивающегося банковского сектора. Период независимости стал для банковского сектора страны периодом перехода от монобанковской системы к созданию нового, отвечающего требованиям рыночной экономики, современного банковского сектора, формирования системы универсальных банков.

Введение
Центральный банк и коммерческие банки - элементы банковской системы.
2. Сущность коммерческих банков и их роль в экономике.
Коммерческие банки и комплекс выполняемых услуг.
4. Роль коммерческих банков Узбекистана в развитии фондового рынка
5. -Инвестиционная деятельность банковской системы Узбекистана в целях успешного развития экономики.
6. Банковская система Узбекистана: итоги 2011 года.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Файлы: 1 файл

Курсова Тураевой К. 2012 ДКБ.rtf

ТУРАЕВА К. КУРСОВАЯ РАБОТА 2012. НАУЧ.РУК. ХАРЧЕНКО Л.В.

Тема: Банковская система Республики Узбекистан: современное состояние и перспективы развития.

Центральный банк и коммерческие банки - элементы банковской системы.

2. Сущность коммерческих банков и их роль в экономике.

Коммерческие банки и комплекс выполняемых услуг.

4. Роль коммерческих банков Узбекистана в развитии фондового рынка

5. -Инвестиционная деятельность банковской системы Узбекистана в целях успешного развития экономики.

6. Банковская система Узбекистана: итоги 2011 года.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

В этой связи, приоритетные задачи экономических реформ, проводимых в нашей стране, направлены на улучшение и повышение благосостояния населения, ускорение процессов модернизации экономики и диверсификацию ее структуры, техническое и технологическое обновление реального сектора, формирование благоприятного делового климата, либерализацию финансово-банковской системы.

В своем докладе Президент И. Каримов всесторонне проанализировал имеющиеся нерешенные проблемы и подробно остановился на программных задачах по выполнению важнейших приоритетов и направлений социально-экономического развития страны на 2012 год.

Вместе с тем с учетом динамики и масштабов роста экономики, структурных преобразований, реализации инвестиционных проектов требует дальнейшего внимания и поддержки увеличение кредитного потенциала банковской системы.
Президент страны неоднократно подчеркивал, что именно банки являются той, образно говоря, кровеносной системой, которая питает всю нашу экономику, от состояния которой зависит финансово-экономическая стабильность в стране.

В этой связи неотъемлемой частью экономических реформ является дальнейшее повышение финансовой устойчивости банковской системы республики, рост уровня капитализации банков, активизация их инвестиционной деятельности и увеличение объемов кредитования, направляемых на реализацию стратегически важных инвестиционных проектов по модернизации, техническому и технологическому перевооружению производства, структурным преобразованиям экономики за счет внутренних источников, а также привлечения свободных средств населения и хозяйствующих субъектов на долгосрочные депозиты.

Немаловажную роль в процессе повышения конкуренции на внутреннем рынке играет Центральный банк, который поощряет приток иностранного капитала на финансовый рынок республики. Мы исходим из того, что в ближайшей перспективе представляется желательным усиление роли банков, которые контролируются иностранным капиталом. Приток западного капитала необходим как сам по себе, так и с точки зрения привнесения на внутренний рынок современных банковских технологий, новых финансовых продуктов и культуры банковского дела в целом, а также катализатора конкурентной среды на финансовом рынке страны, что положительно влияет на качество оказываемых банком услуг.

Центральный банк и коммерческие банки - элементы банковской системы.

Создание современной банковской системы в Узбекистане проходило поэтапно. Узбекистан не пытался форсировать процесс либерализации банковского сектора, делая акцент на качестве и своевременности проводимых реформ, как это показано Приложением 1, табл. 1; там же, табл. 2 приведены основные приоритеты дальнейшего реформирования и либерализации банковской системы страны; в табл. 3 отражена совокупность мер по повышению доверия к банковской системе Узбекистана.

Правовой статус Центрального Банка Узбекистана

Статьей 124 Конституции Республики Узбекистан установлено, что банковскую систему Республики Узбекистан возглавляет Центральный банк республики.

Центральный банк - экономически самостоятельное учреждение, осуществляющее свои расходы за счет собственных доходов.

Центральный банк является государственным органом, который в рамках своей компетенции разрабатывает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, имеет исключительное право на выпуск денежных знаков в обращение в виде банкнот и монет в качестве законных платежных средств, является органом государственного валютного регулирования и контроля, выступает в качестве банкира, советника и фискального агента правительства Республики Узбекистан, осуществляет функции по надзору и регулированию деятельности банков и других кредитных организаций.

Роль Центрального банка Республики Узбекистан в регулировании банковской деятельности и надзора за банками.

Одной из основных задач Центрального банка Республики Узбекистан является регулирование банковской деятельности и надзор за банками и другими кредитными организациями. Это необходимо для поддержания стабильности банковской системы, защиты интересов акционеров, вкладчиков и кредиторов.

К числу важнейших средств реализации данной цели относится лицензирование банков и других кредитных организаций. Целью лицензирования является допуск на рынок банковских и кредитных услуг финансово-устойчивых организаций, управляемых лицами с безупречной репутацией, способными обеспечить доверие населения к банковско-финансовой системе.

Центральный банк содействует поддержанию международных резервов на уровне, достаточном для осуществления монетарной и валютной политики Республики Узбекистан, а также для обеспечения расчетов по международным операциям.

Центральный банк регистрирует банки и кредитные союзы, а также выдает лицензии на право осуществления банковских операций, лицензирует деятельность кредитных союзов, микрокредитных организаций, ломбардов и производство бланков ценных бумаг.

Центральный банк ведет Государственную книгу регистрации банков, реестры лицензий, выданных кредитным союзам, микрокредитным организациям, ломбардам и на производство бланков ценных бумаг.

Центральный банк устанавливает для банков обязательные экономические нормативы, в том числе:

- коэффициент адекватности капитала;

- максимальный размер риска на одного заемщика или группы взаимосвязанных заемщиков;

- максимальный размер крупных кредитных рисков и инвестиций;

- требования по классификации и оценке активов, а также формирование резервов против сомнительных и недействующих ссуд, создаваемых на основе такой классификации, отчисления в которые относятся на операционные расходы банка;

- требования по начислению процентов по ссудам и зачислению их на счет доходов банка;

- лимиты открытой валютной позиции.

Главная цель и основные задачи Центрального банка Республики Узбекистан

Основными задачами являются:

- формирование, принятие и реализация монетарной политики и политики в области валютного регулирования;

- организация и обеспечение эффективной системы расчетов в Республике Узбекистан;

- лицензирование и регулирование банковской деятельности, деятельности кредитных союзов, микрокредитных организаций и ломбардов, надзор за банками, кредитными союзами, микрокредитными организациями и ломбардами, лицензирование производства бланков ценных бумаг;

- хранение и управление официальными золотовалютными резервами Республики Узбекистан, включая резервы правительства по соглашению;

- организация совместно с Министерством финансов кассового исполнения государственного бюджета.

2. Сущность коммерческих банков и их роль в экономике.

Основные функции банков

аккумуляция и мобилизация денежного капитала

посредничество в кредите

проведение расчетов и платежей в хозяйстве

создание платежных средств

организация выпуска и размещения ценных бумаг

консультационное обслуживание клиентов

Аккумуляция и мобилизация денежного капитала - наиболее важная и старая функция банков. Накапливаемые в банке денежные средства обеспечивают получение определенной выгоды владельцу за отвлечение их из его оборота и одновременно служат основой для проведения ссудных операций. С помощью банков происходит концентрация разрозненных денежных средств и превращение их в денежный капитал.

Одной из важных функций коммерческого банка является посредничество в кредите; Приложением 5 показаны основные принципы современного банковского кредитования. Значение посреднической функции коммерческих банков состоит в том, что они своей деятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в экономике. Денежные средства могут перемещаться от кредиторов к заемщикам и без посредничества банков, однако при этом резко возрастают риски потери денежных средств, отдаваемых в ссуду, поскольку кредиторы и заемщики не осведомлены о платежеспособности друг друга, а размер и сроки предложения денежных средств не совпадает с размерами и сроками потребности в них. Коммерческие банки устраняют эти затруднения. Свободные денежные средства из одних секторов экономики перемещаются в другие, стимулируя развитие производства.

Функция "чтения" служит для ознакомления с работой. Разметка, таблицы и картинки документа могут отображаться неверно или не в полном объёме!

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА УЗБЕКИСТАНА: СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ

Начальный этап реформирования был связан с осуществлением ряда мер, направленных на формирование основ банковской системы. Принятие в 1991 году Закона Республики Узбекистан “О банках и банковской деятельности” стало основой для создания двухуровневой банковской системы.

В соответствии с этим законом был создан независимый Центральный банк страны, на который были возложены задачи регулирования денежного обращения, формирования системы коммерческих банков, а также создания платежной системы. Для выполнения этих качественно новых задач, кардинально отличающихся от прежних, в Центральном банке были созданы подразделения, ответственные за разработку и проведение денежно-кредитной и валютной политики, регулирование и надзор за банковской деятельностью, развитие системы расчетов и платежей.

Финансирование различных отраслей экономики должны были теперь осуществлять создаваемые специализированные коммерческие банки, которые приступили к разработке стратегии своего развития и формированию своих внутренних подразделений.

Введение в обращение в конце 1993 года сум-купона в качестве промежуточной валюты, а с 1 июля 1994 года - полноценной национальной валюты – сум, стало важной вехой в формировании независимой банковской системы. Отныне Центральный банк стал полностью самостоятелен в своих действиях, которые были направлены, в первую очередь, на эффективное создание национальной денежной системы с рыночными инструментами ее регулирования. Именно с этого времени деятельность Центрального банка в областях разработки и проведения денежно-кредитной политики и валютного регулирования, регулирования банковской деятельности и создания эффективной платежной системы была полностью направлена на обеспечение стабильности национальной валюты.

Одновременно были созданы необходимые условия для формирования конкурентной среды на кредитных и депозитных рынках, а также улучшения качества обслуживания населения. После отмены положения, ограничивавшая сумму привлекаемых сбережений населения объемом собственного капитала банка, существенно расширились возможности банковских учреждений и еще более усилилась конкуренция на этом рынке. Результаты не заставили себя ждать: если в начале 1994 года 98,5% сбережений населения, хранящихся в банковской системе, приходилось на долю Сберегательного (нынешнего Народного) банка, а на остальные банки – 1,5%, то уже к концу того же года доля

Современная банковская система Узбекистана, являющаяся важной частью экономики, характеризуется динамикой институционального развития, в процессе которого появляются новые составные компоненты и взаимосвязи. Институционализация банковского сектора происходит под влиянием множества факторов. Одним из таких факторов является совершенствование правовых условий деятельности коммерческих банков, реализуемое посредством принятия государственных программ реформирования и развития банковской системы, а также проведения Центральным банком банковско-финансовой политики. [1, с. 5].

В настоящее время целевые ориентиры развития банковского сектора республики связаны преимущественно с обеспечением:

− высокого уровня конкуренции в банковском секторе и на рынке финансовых услуг;

− развитой системы корпоративного управления и управления рисками;

− адекватного уровня капитализации банковского сектора, обеспечивающего развитие, повышение конкурентоспособности и эффективности банковского дела;

− разнообразного набора современных банковских услуг;

− высокой степени прозрачности и рыночной дисциплины банков.

В настоящее время в Узбекистане действует двухуровневая банковская система. Банковская система республики стала приобретать черты трехуровневой модели:

− на первом уровне представлен Центральный банк Республики Узбекистан, осуществляющий развитие и укрепление банковской системы республики;

− второй уровень включает в себя систему коммерческих банков различных форм собственности универсального типа;

− третий уровень — небанковские кредитные организации, выполняющие ограниченный круг банковских операций: предоставление кредитов (микрокредитов, микрозаймов), осуществление платежей, выпуск и размещение ценных бумаг и т. п. [2, с. 25].

По состоянию на 1 января 2017 г. в республике функционировало 27 коммерческих банков, из них: 3 – государственных, 11 – акционерных, 8 – частных и 5 – с участием иностранного капитала.

В последние годы возрастает значение банковской инфраструктуры, представляющей совокупность институтов, формирующих необходимые условия для осуществления банковской деятельности и содействующих созданию и доведению банковских услуг до их потребителей. К ним можно отнести:

− систему гарантирования вкладов, действующую в республике с 2002 года и обеспечивающую гарантирование сохранности вкладов граждан в банках в рамках установленных законодательством норм;

− независимые платежные системы, оказывающие содействие в осуществлении расчетов между организациями и банками. Например, SWIFT, и платежные операции по пластиковым картам;

− аудиторские организации, обеспечивающие независимую проверку деятельности, как коммерческих банков, так и Центрального банка и подтверждение их финансовой отчетности;

− консультационные и юридические организации, помогающие банкам в развитии их бизнеса, представляющие интересы банков при взаимодействии с клиентами;

− организации-поставщики информационно-технологических решений, разрабатывающие и предоставляющие банкам современные банковские технологии, направленные на автоматизацию их бизнес-процессов и достижение высокого уровня безопасности;

− учебные организации, осуществляющие подготовку и переподготовку банковских специалистов, проводящие различные семинары и курсы повышения квалификации, без которых в условиях сложности современного банковского дела невозможно представить нормальное функционирование банка. [2, с. 27].

В Узбекистане, несмотря на сравнительно небольшое количество банков, их деятельность осуществляется посредством широкой филиальной сети, ежегодно увеличивающейся во всех регионах республики. На начало 2016 года общее количество банковских филиалов достигло 854, специальных касс и минибанков — 4295ед., из которых 2221ед. предоставляют услуги населению и фермерским хозяйствам, расположенным в сельской местности.

Таким образом, при совершенствовании институциональной структуры банковской системы необходимо принимать во внимание все критерии ее эффективности и производить модернизацию таким образом, чтобы это привело к оптимальному сочетанию банковской конкуренции, устойчивости банковской системы и степени ее влияния на расширенное воспроизводство.

Ниязов Ф. Банковско-финансовая система- основа экономического потенциала Узбекистана. // Рынок, деньги и кредит ежемесячный научно-практический журнал. № 8. 2016. Стр. 16–19.
Мурадов Н. Институт банковской системы Республики Узбекистан: тенденции и перспективы развития. // Рынок, деньги и кредит ежемесячный научно-практический журнал. № 3. 2017. Стр. 24–31.

Основные термины (генерируются автоматически): банковский сектор, банк, Узбекистан, банковская система, SWIFT, банковская система республики, Центральный банк.

П оследнее десятилетие для Узбекистана стало своего рода “эпохой перемен”. В стране осуществляются полномасштабные реформы, направленные на формирование рыночной многоукладной экономики. Важную роль здесь играет создание сильного и стабильно развивающегося банковского сектора. Период независимости стал для банковского сектора страны периодом перехода от монобанковской системы к созданию нового, отвечающего требованиям рыночной экономики, современного банковского сектора, формирования системы универсальных банков.

Началом следующего этапа стало качественное обновление законодательной базы, основные положения которого соответствуют международной банковской практике. Парламентом страны были приняты два закона: “О Центральном банке Республики Узбекистан” и “О банках и банковской деятельности”. При их разработке был учтен опыт стран с развитыми финансовыми системами. Согласно первому из них Центральный банк Республики Узбекистан становился полноправным органом монетарного регулирования и банковского надзора. Вторым законом были четко определены субъекты банковской деятельности и все правовые аспекты функционирования второго уровня банковской системы - коммерческих банков. В этом законе были заложены правовые основы, необходимые для формирования универсальных коммерческих банков на основе диверсификации банковских активов и привлечения иностранного капитала в банковскую систему.

На данном этапе было также уделено внимание дальнейшему совершенствованию механизма расчетов и созданию современной системы электронных платежей, обеспечению банков компьютерным и телекоммуникационным оборудованием. Понимая всю важность данной работы, Правительство пошло на нестандартный шаг, освободив б анки от уплаты ряда налогов с направлением этих средств на вышеуказанные цели. Это позволило за короткий срок, за полтора года, создать практически “с нуля” современную межбанковскую электронную систему платежей.

Налоговые льготы, предоставленные банкам, позволили также создать Национальную информационную базу банковских депозитариев - многоцелевую систему создания, хранения и обновления информации о всех клиентах банков. Одним из ее пользователей является кредитное бюро, заинтересованное в сборе данных о финансовом состоянии и кредитной истории заемщиков, позволяющих снизить кредитный риск. Благодаря принятым мерам по автоматизации и компьютеризации банковской системы страны создан не только комплекс информационных систем и локальных программ, используемых для внутренних нужд банка, но и целостная национальная система, обеспечивающая финансовую деятельность всего государства.

Вместе с этим, в целях обеспечения открытости банковской системы для клиентов и широкой общественности, продолжения работ по созданию в банках современных информационных систем была начата разработка и внедрение новой системы бухгалтерского учета. Специалисты Центрального банка в тесном сотрудничестве с экспертами наиболее известных консалтинговых компаний мира за менее чем 3 года разработали и ввели в практику новые планы счетов и систему бухгалтерского учета для банков, соответствующие международным стандартам финансовой отчетности. Экономическое значение внедрения в практику таких форм отчетности, обеспечивающих открытость информации о банковской деятельности, велико. Банки, привлекая свободные средства клиентов и вкладчиков, кредитуют предприятия и предпринимателей или инвестируют их на финансовом рынке. Вследствие этого банки несут высокие социальные обязательства. Кроме того, перевод бухгалтерского учета на международные стандарты позволяет использовать современные банковские технологии и максимально автоматизировать банковские операции.

Другим, не менее важным направлением преобразований в банковской системе страны в этом периоде стало динамичное развитие банковского аудита. В 1997 году по инициативе Правительства и Центрального банка был начат аудит ведущих коммерческих банков страны всемирно известными аудиторскими компаниями. В результате полученные качественные аудиторские заключения позволили объективно оценить сильные и слабые стороны деятельности ведущих коммерческих банков республики и принять соответствующие шаги в направлении дальнейшего повышения конкурентоспособности наших банков, достижения ими международных стандартов.

Задачами следующего этапа развития банковской системы стали привлечение частного капитала в банковскую сферу, повышение уровня корпоративного управления в акционерных коммерческих банках и дальнейшее улучшение системы надзора над банками.

Одним из стратегических направлений преобразований в банковской сфере на данном этапе стал приток частного капитала в этот сектор экономики. Данный процесс активизировался с выходом в 1997 году соответствующего Указа Президента республики, предоставляющего ряд льгот и стимулов для открытия частных банков. Рост количества последних отражает большой интерес, проявляемый частным сектором к финансовому рынку страны. Это, в свою очередь, позитивно сказывается на процессах развития и стимулирования предприятий малого и среднего бизнеса.

Наряду с привлечением в банковский сектор частного капитала, были предприняты меры по дальнейшему укреплению системы корпоративного управления банками, в соответствие с которыми были осуществлены конкретные мероприятия по повышению роли акционеров и советов банков в их управлении, качественному улучшению внутрибанковской служб аудита.

Для повышения эффективности банковской системы, наряду с созданием внутренних механизмов саморегулирования, Центральный банк направил свои усилия на дальнейшее совершенствование системы банковского надзора. Для выполнения этой задачи, на основе “Принципов эффективного банковского надзора” Базельского комитета по банковскому надзору, были полностью переработаны внутренние нормативные документы, регулирующие банковскую деятельность. Наряду с этим, были внедрены системы компьютерного дистанционного мониторинга за деятельностью банков и инспектирования банков на местах в соответствии с международно-признанной системой CAMEL. Существенную помощь в этом деле оказали Всемирный Банк (ВБ) и Агентство по международному развитию США (USAID).

Произошедшие во второй половине 1990-х годов финансовые кризисы в ряде стран и регионов мира повысили значимость данных проектов и послужили определению четких ориентиров в его реформировании. В результате были пересмотрены методы осуществления дистанционного надзора и инспектирования на местах, оптимизирована структура службы банковского надзора, переработаны действующие и разработаны новые нормативные документы, устанавливающие детальные требования к ведению банковской деятельности и ее регулированию.

Логическим шагом в направлении усиления банковского надзора стало принятие ряда требований по минимальному размеру уставных капиталов коммерческих банков, максимальной доле одного акционера в уставном капитале банка, взаимному участию коммерческих банков в уставных капиталах друг друга, приватизации банков и другим.

К концу 1990-х в стране была создана всесторонне устойчивая банковская система, эффективно функционировал соответствующий международным стандартам современный банковский надзор, был налажен механизм регулирования банковской деятельности. Вместе с тем, роль банковской системы в обеспечении устойчивого экономического роста делала необходимой, наряду с созданием эффективного банковского надзора и системы регулирования банковской деятельности, ее дальнейшую либерализацию и углубление реформ, которые должны были укрепить доверие ко всей банковской сфере и создать необходимые условия для превращения банков в подлинных финансовых посредников. Это требовало повышения финансовой устойчивости банков и уровня их капитализации за счет привлечения средств новых акционеров, диверсификации форм собственности в банковской системе, стимулирования конкуренции в этом секторе экономики, совершенствования системы электронных платежей, развития эффективных информационных систем и повышению технической оснащенности банков путем использования современного оборудования и средств связи.

Наряду с микроэкономическими мерами, положительно влияющими на эффективность развития отечественной банковской системы, в качестве одного последних макроэкономических факторов, способствующих активности банков, выступает либерализация валютного рынка и создание необходимых условий по обеспечению конвертируемости сума по текущим международным операциям. Принятые в этой области меры позволили Республике Узбекистан с 15 октября 2003 года принять обязательства по разделам 2(а), 3 и 4 Статьи VIII Статей Соглашения Международного валютного фонда. Важно отметить, что Узбекистан добился данной цели в первую очередь, опираясь на собственные ресурсы, без привлечения внешних заимствований. При этом были не только сохранены, но и значительно увеличены объемы золотовалютных резервов республики.

Обеспечение конвертируемости сума по текущим международным операциям и принятие соответствующих обязательств потребовали разработки нового проекта Закона Республики Узбекистан “О валютном регулировании”, в котором были учтены замечания и предложения экспертов Международного валютного фонда. С принятием Закона на декабрьской сессии парламента в 2003 году национальное законодательство по валютному регулированию приведено в соответствие с международной практикой и положениями Статьи VIII Статей Соглашения МВФ.

В настоящее время с полной уверенностью можно утверждать, что созданная в Узбекистане система надзора за банками и их инспектирования соответствует практике центральных банков развитых стран.

Необходимость усиления ряда институциональных основ функционирования банковской системы и повышения эффективности системы в целом предопределили принятие в последние годы ряда программных документов, направленных на либерализацию и реформирование банковской системы. При этом, в основу документов заложены системность и поэтапность подхода к либерализации банковской деятельности. Необходимо отметить, что приверженность этим принципам позволили Узбекистану избежать утраты доверия населения к отечественным банкам, что наблюдалось в ряде стран с транзитной экономикой. Это, безусловно, является большим успехом в деле создания стабильной и надежной банковской системы и служит плацдармом для дальнейших преобразований финансовой системы.

Перспективы развития международных перевозок в Республике Казахстан на примере железнодорожного

. (); времени оформления банковских документов (). . Узбекистана и Кыргызстана; развитая . докладом о состоянии и перспективах развития международного транспортного . С. Транспортная система Республики Казахстан: современное состояние и проблемы развития. А., .

Роль банковской системы в стабилизации переходной экономике

. рыночной экономики, современного банковского сектора, формирования системы универсальных банков. Создание современной банковской системы в Узбекистане . перед банковским сообществом Узбекистана стоит много непростых задач, но перспектива развития этого .

Институциональные реформы банковской системы в Узбекистане

. современные . Развития, Европейский Банк Реконструкции и Развития, Азиатский Банк Развития. Особенность банковской системы Узбекистана . развития банковской системы и банковской конкуренции в стране; 5) уровень жизни населения и состояние . «Перспективы расширения .

Теоретические аспекты исследования проблем трудовой миграции

. миграция населения в современной России // Народонаселение: современное состояние и перспективы развития научного знания. — . узкоспециализированные инженеры, банковские служащие; — . роль в развитии системы образования и . трудятся граждане Узбекистана, Молдовы .

Экономика и управление в современной электроэнергетике России

. Монголии, Таджикистана, Узбекистана и Украины. В . договора банковской гарантии . амортизация). Современное состояние и дальнейшие перспективы развития российской . системами;  эргатическими (человеко-машинными) системами;  организационными системами; .

Читайте также: