Виды финансовых услуг кратко

Обновлено: 05.07.2024

Финансовая организация — это специальная организация, которая на основании государственного разрешения (его называют лицензией) предоставляет различного рода услуги, связанные с использованием и перемещением денежных средств от одного клиента к другому.

банковские услуги;
страховые услуги;
услуги по пенсионному накоплению;
покупка и продажа ценных бумаг и многое другое.

открытия вкладов в банке;
оформления банковских карт;
страхования своего имущества или здоровья и т. д.

В связи с этим можно говорить о том, что финансовые организации являются неотъемлемой частью нашей жизни, а следовательно, знать их основные виды и принципы работы просто необходимо.

Грамотное использование возможностей различных финансовых организаций позволяет людям облегчить или ускорить решение денежных проблем. Однако стоит помнить:

собираясь воспользоваться услугами любой организации, готовой помочь вам в работе с деньгами, всегда будьте осмотрительны и пользуйтесь услугами только надёжных финансовых организаций.

Липсиц, И. В. Финансовая грамотность. Материалы для учащихся. 8–9 классы. Серия: Учимся разумному финансовому поведению / И. В. Липсиц, О. И. Рязанова. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2016. — 352 с.

Управление Роспотребнадзора по Республике Марий Эл

Повышение финансовой грамотности. Виды финансовых услуг - Защита прав потребителей

Защита прав потребителей

Повышение финансовой грамотности. Виды финансовых услуг

Финансовой услугой называют деятельность, связанную с привлечением и использованием денежных средств юридических и физических лиц. В качестве организаций, которые оказывают финансовые услуги населению, могут выступать банки; микрофинансовые организации; брокерские, страховые и лизинговые компании и т.п.

Все финансовые услуги можно разделить на несколько видов.

Страховые услуги – ряд услуг по страхованию физических и юридических лиц (страхователей) от рисков различного характера при наступлении определенных событий (страховых случаев). Базой для выплат служит денежный фонд, который формируется из уплачиваемых физическими и юридическими лицами страховых взносов (страховой премии).
Банковские услуги – все операции, совершаемые банками. Например, открытие\закрытие вкладов, рассчето-кассовое обслуживание. Справедливо отметить, что ряд услуг, которые оказывают банки, могут предоставлять и небанковские организации. Это кредитование населения, выдача займов, денежные переводы.
Инвестиционно-банковские услуги, под которыми понимают услуги, связанные с посредничеством между потребителем и фондовым рынком. В качестве примеров можно назвать оценку собственности, финансовое консультирование.

Для работы с порталом достаточно использовать бесплатное программное обеспечение

Компания GL Group Consulting более 20 лет оказывает (консультационные) финансовые услуги в Москве, Санкт-Петербурге (СПб), Краснодаре и других городах России. Мы сопровождаем предпринимателей, собственников бизнеса в достижении поставленных целей при управлении финансами, а именно: максимальное повышение показателя рентабельности, повышение доходов собственника бизнеса (инвестора), улучшении основных показателей деятельности организации, оптимизация расходов, оптимизация денежных потоков и улучшение структуры управления капиталом, обеспечение необходимым объемом финансовых ресурсов для выхода на новый сегмент рынка и развитие новых направлений деятельности компании. При этом основной целью GL Group Consulting является решение тактических и стратегических задач заказчика.

Финансовые услуги в России

Финансовые услуги для бизнеса

Повышать профессионализм и компетенции людей для создания высокоинтеллектуального Общества современной России

Стремление всех слоев современного Общества к развитию личностных и профессиональных качеств для достижения успеха в семье, спорте, бизнесе.

Вывести российский бизнес в мировое сообщество предпринимателей, используя лучший мировой опыт в формировании капитала

Финансы и инвестиции

Финансовый анализ предприятия

Центр финансового консалтинга "GL Group" предлагает услуги финансового анализа предприятия, который позволяет изучить основные показатели и коэффициенты текущей деятельности организации, дать объективную оценку финансового состояния предприятия, сделать выводы о текущем положении дел, выявить проблемы и оценить возможные перспективы развития в будущем для принятия управленческих решений. Услуги финансового анализа включает в себя: анализ финансовых показателей деятельности предприятия, анализ показателей оборачиваемости (деловой активности), анализ финансовой устойчивости и платежеспособности, вертикальный / горизонтальный анализ отчетности, финансовая диагностика предприятия, анализ платежеспособности предприятия, анализ финансовых коэффициентов, анализ финансового управления предприятием.

Анализ денежного потока

Анализ финансовой отчетности

Анализ финансовой устойчивости

Управление финансовыми рисками (риск консалтинг) — это система принципов и методов разработки и реализации рисковых финансовых решений обеспечивающих всестороннюю оценку различных видов финансовых рисков и нейтрализации их возможных негативных последствий. В перечень услуг управления финансовыми рисками входит: оценка рисков деятельности компании, анализ финансовых рисков, обеспечение финансовой безопасности предприятия в процессе его операционной деятельности. Сегодня, управлением финансовыми рисками занимаются, как правило, крупные консалтинговые компании в Москве, Санкт-Петербурге (СПб), Краснодаре и других городах России, в число которых входит GL Group Consulting.

Управление финансовыми рисками

Финансовая диагностика предприятия

Финансовая диагностика предприятия – это процесс всесторонней оценки финансового состояния предприятия, на предмет соответствия финансовых показателей качественным и количественным параметрам, предварительно установленным руководством компании для достижения тактических задач и стратегических целей. Услуги финансовой диагностики предприятия заключается в определении путей и средств для вывода предприятия до желаемого финансового положения, достижения эффективных показателей – прибыли, рентабельности и т.д. Специалисты компании GL Group готовы провести финансовую диагностику организации в соответствии со стратегий компании-заказчика, направленной на повышение общей эффективность компании.

Проектное финансирование

Анализ движения денежных средств

Управление капиталом

Управление капиталом (money management) – это комплекс консультационных услуг, охватывающих все аспекты финансовой деятельности организации: инвестиции, планирование, бухгалтерский учёт и налогообложение, юридические вопросы. В перечень услуг управления капиталом для бизнеса GL Group Consulting входит: оценка эффективности вложений капитала в основные средства, определение состава и структуры оборотных средств, источники формирования капитала, расчет потребности в оборотном капитале, оценка показателей оборачиваемости капитала, анализ эффективности оборачиваемости оборотного капитала.

ТРЕБУЮТСЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ИНВЕСТИЦИОННОГО АНАЛИТИКА?
ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ, МЫ ВАМ ПЕРЕЗВОНИМ В ТЕЧЕНИИ 20 МИНУТ.

Анализ инвестиционных проектов

Анализ инвестиционного проекта – это комплекс услуг, включающий в себя набор специальных методов оценки эффективности инвестиционного проекта, на основании которых делается вывод о целесообразности привлечения финансовых ресурсов, срок окупаемости и о величине планируемого дохода. При создании инвестиционного проекта, услуги компании GL Group направлены на выявление всех его инвестиционных рисков, оптимизацию процесса инвестирования средств, изыскание наиболее эффективных источников финансирования, а также путей, методов, способов и инструментов благодаря которым будет достигнут положительный экономический эффект от вложений. Анализ инвестиционного проекта при помощи статических и динамических методов расчета показателей инвестиционной оценки поможет вам: провести оценку эффективности проекта и сделать правильный выбор для инвестирования.

Риск инвестиционного проекта — это количественная величина, которая отражает возможность возникновения определенных событий и степень негативных последствий в процессе реализации инвестиционного проекта. Инвестиционные аналитики GL Group Consulting, проведут экспертизу инвестиционного проекта с применением статических методов оценки, рассчитают срок окупаемости инвестиций, а так же определят процент прибыли инвестпроекта. В перечень услуги по определению рисков инвестиционного проекта входит: оценка рентабельности инвестиционного проекта, оценка срока окупаемости проекта, оценка экономической эффективности проекта, подготовка экспертного заключения о возможных рисках инвестиционного проекта.

Риски инвестиционных проектов

Оценка инвестиционных проектов

Оценка инвестиционных проектов – это всесторонний анализ эффективности предполагаемого объекта инвестирования, целью которого является исчерпывающий ответ на три основных вопроса: какова рентабельность инвестиции, каковы сроки окупаемости проекта, каковы риски проекта. Инвестиционная оценка проекта GL Group Consulting позволяет: оценить реальную потребность в инвестировании и наличие необходимых для этого условий, выбрать оптимальные инвестиционные решения, выявить факторы, способные оказать влияние на фактические итоги инвестирования, оценить параметры риска и доходности. Оценка проекта проводится по пяти критериям: чистый доход, норма доходности, потребность в дополнительном финансировании, индексы доходности затрат и инвестиций, дисконтированный срок окупаемости.

ХОТИТЕ УЗНАТЬ СТОИМОСТЬ ФИНАНСОВО-АНАЛИТИЧЕСКИХ УСЛУГ?
ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ, МЫ ВАМ ПЕРЕЗВОНИМ В ТЕЧЕНИИ 15 МИНУТ.

Стоимость финансовых услуг

Что называют финансовыми услугами? Для чего они необходимы? Какие они бывают? Что собой представляют государственные финансовые услуги? Вот краткий перечень вопросов, которые будут рассмотрены в рамках данной статьи.

Общая информация

Давайте начнём с определения интересующего нас термина. Итак, финансовые услуги – это операции, связанные с соответствующими активами, что осуществляются в интересах третьего лица. В данном случае большое значение имеет периодичность их оказания. Под финансовыми активами понимаются денежные средства, долговые обязательства, ценные бумаги и т. п.

Что может собой представлять такая операция? Например, оказание помощи в погашении долга. Вообще, с долговыми обязательствами связана большая часть названной деятельности.

Финансовые услуги – это сектор экономики с большими рисками. Но одновременно он сулит и значительные барыши.

Что они собой представляют?

Финансовые услуги обладают целым рядом определённых особенностей:

Воспринимаются как деятельность физического или юридического лица.
Не обладают материально-вещественной формой выражения.
Несмотря на абстрактную форму, приобретают конкретное выражение в процессе покупки/продажи или установленных договорных отношений.
Положительный эффект проявляется уже во время предоставления финансовой услуги.
Время её предоставления и потребления, как правило, совпадают.

Что подходит под это описание? Доверительное управление финансовыми активами, выпуск платежных документов, карт, дорожных чеков, деятельность по обмену валютой, лизинг, привлечение средств с их последующим возвратом, займы, гарантии, поручительства, переводы денег, страхование, накопительное пенсионное обеспечение, торговля ценными бумагами - и это ещё не полный список.

Портфель услуг

Прямые услуги. Их особенностью является непосредственная направленность на удовлетворение конкретных потребностей клиента (страховые, коммерческие, инвестиционные, платежные).
Косвенные (сопутствующие) услуги первого типа. Они не предусматривают получение клиентом дополнительного дохода, но обеспечивают более комфортное взаимодействие. Так, под ними подразумевают выдачу пластиковых карт, управление счетом с помощью телефона и подобное.
Косвенные (сопутствующие) услуги второго типа. Их особенностью является предоставление клиенту дополнительного дохода и/или снижения расходов при работе с п. 1. В качестве примера можно привести капитализацию депозитов, при которой проценты добавляются на счет, и на них тоже начинают набегать деньги.

Разделение услуг по их уровню сложности

В данном случае они делятся на четыре типа. Оказание финансовых услуг, не следует забывать, является довольно дорогостоящим предприятием. Поэтому и было осуществлено деление на типы, позволяющие более объективно оценивать свои силы в плане работы и взаимодействия с клиентом. Вот что из этого получилось:

Сюда относят аспекты деятельности, которые сориентированы на удовлетворение нужд широких масс клиентов и при этом не требуют каких-то профессиональных знаний или специальных навыков. Это и открытие счетов, и перевод денег, и обмен валюты.
Второй уровень ориентирован на людей, которые обладают определёнными знаниями по работе с банками и их продукцией. В качестве примера можно привести системы электронной коммерции, доверительное управление, торговлю ценными бумагами, управление имуществом. В данном случае кроме знаний необходимо ещё иметь и специальное техническое оборудование вроде компьютеров и программного обеспечения.
В данном случае финансовые услуги – это инструмент удовлетворения специальных потребностей клиентов. Последним необходимо иметь определённый уровень подготовки, чтобы иметь возможность эти услуги использовать. В качестве примера можно привести торговлю на фондах и формирование портфеля ценных бумаг с определённым уровнем доходности и риска.
При четвертом уровне сложности потребителем названных услуг является весьма ограниченное количество клиентов. Для успешной деятельности им нужно обладать знаниями в сфере финансового планирования и оценки рисков. Тогда можно получить доступ к биржевой торговле или же к возможности зарабатывать на котировках валюты.

Финансовые посредники

Как видите, услуги, перечисленные выше, требуют определённых знаний. А поскольку у большинства людей, которых хотят этим заниматься, их нет, то они и обращаются к специалистам. Рынок финансовых услуг сейчас является конкурентным. Но при этом, увы, есть и довольно много мошенников. Поэтому при выборе партнера для взаимодействия необходимо объективно оценить существующее положение дел, ознакомиться с историей его деятельности, различными аспектами работы и только потом делать выбор.

Что же следует понимать под государственной финансовой услугой?

Общий перечень приведён ранее. В чем же заключается отличие того, что предоставляет государство, от предложений частного сектора? Давайте рассмотрим такой пример.

У нас есть человек. Он ученый и изобретатель. За открытие получит значительную сумму денег. Но, увы, ему не хватает их на четырехкомнатную квартиру для всего своего семейства. Частные компании предлагают ему оформить кредит под двадцать процентов годовых. А государство готово предоставить льготные условия (он ведь ученый!). И предлагает платить всего четыре процента годовых.

Конечно, выбор будет сделан в пользу второго варианта. Ведь что предлагает частная организация? Финансовые услуги от неё дорого обходятся, а вот государство предлагает щадящий режим.

И это всё?

Нет, конечно. Сюда, относительно, можно ещё зачислить и государственные предприятия, которые осуществляют финансовую деятельность, также есть множество иных аспектов поддержки. Но при этом можно выделить два основных направления:

Давайте рассмотрим такой пример: есть государственный банк. Он осуществляет деятельность на рыночных условиях, конкурируя с коммерческими структурами. Но если от правительственных чиновников поступает наказ на льготное финансирование определённых групп населения (тех же ученых), то он это выполнит. А действовать он будет исключительно согласно распоряжениям. Так, если заём на жилье предусмотрен, то ученый получит кредит на четыре процента. А вот сама услуга финансовой защиты обойдётся ему уже по рыночной цене.

Заключение

Сектор финансовых услуг – это неотъемлемая часть современной экономики. Без него жить можно, но будет сложно. При исследовании сектора нельзя не увидеть, что он сегментирован. Разделение осуществляется согласно видам финансовых активов.

Чаще всего посредников, которые действуют на этом рынке, делят как специализирующихся на кредитной, валютной или страховой деятельности. При этом важным является приемлемость, то есть степень соответствия продукта или услуги финансовому состоянию клиента. В таком случае ориентируются и на его инвестиционные задачи, уровень терпимости к рискам, знания, потребности и опыт. Каждая услуга должна быть оценена на предмет удобства, целесообразности и прозрачности.

Читайте также: