Уполномоченные банки это кратко

Обновлено: 05.07.2024

1) с точки зрения валютного законодательства - кредитные организации, имеющие лицензию на осуществление валютных операций и являющиеся агентами валютного контроля. Статус УБ как агентов валютного контроля установлен п. 11 ст. 1 Закона РФ от 9 октября 1992 г. №3615-1 "О валютном регулировании и валютном контроле". УБ - банки и иные кредитные учреждения, получившие лицензии ЦБ на проведение валютных операций. В соответствии с п. 4 ст. 11 указанного Закона УБ признаются агентами валютного контроля, подотчетными ЦБ. Таким образом, статус УБ имеет двойную природу:

права, которые предоставляются им в связи с получением лицензии на осуществление валютных операций, взаимосвязаны здесь с обязанностями агента валютного контроля.

Полномочия УБ как агентов валютного контроля сосредоточены в основном в контроле за проведением резидентами валютных операций, в частности контроле за экпортно-импортными операциями; зачислением валютной выручки на транзитные и текущие валютные счета в УБ и т.д.

2) УБ с точки зрения бюджетного законодательства - кредитные организации, в которых открыты счета бюджетов соответствующих уровней и (или) осуществляющие по поручению органов государственной власти либо местного самоуправления банковские операции со средствами бюджета.

Основы правового статуса УБ установлены ФЗ РФ от 3 февраля 1996 г.№ 17-ФЗ "О банках и банковской деятельности"; кредитная организация по специально заключаемому на конкурсной основе договору может выполнять отдельные поручения Правительства РФ, органов исполнительной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, осуществлять операции со средствами федерального бюджета, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов и расчеты с ними, обеспечивать целевое использование бюджетных средств, выделяемых для осуществления федеральных и региональных программ. Соответствующий договор должен содержать взаимные обязательства сторон и предусматривать их ответственность, условия и формы контроля за использованием бюджетных средств.

Договоры должны заключаться на конкурсной основе. Правила заключения договора установлены ст. 447-449 ГК РФ. В то же время ЦБ без взимания комиссионного вознаграждения осуще-

ствляет операции с федеральным бюджетом и государственными внебюджетными фондами, с бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами, а также операции по обслуживанию государственного долга и операции с золотовалютными резервами РФ. Кроме того, операции со средствами федерального бюджета осуществляет Федеральное казначейство. ГузновА.Г.

1. Банковское сопровождение осуществляется банком, который создан в соответствии с законодательством Российской Федерации, обладает лицензией на проведение работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну, и в отношении которого Правительством Российской Федерации по согласованию с Президентом Российской Федерации принято решение об отнесении к категории уполномоченных банков.

2. В случае, если Правительством Российской Федерации принято решение, предусмотренное частью 1 настоящей статьи, Банк России включает соответствующий банк в перечень уполномоченных банков на основании уведомления Правительства Российской Федерации не позднее чем в течение одного рабочего дня, следующего за днем получения указанного уведомления, а также информирует уполномоченный банк и соответствующего государственного заказчика о принятом решении.

3. Утратила силу с 8 января 2020 г. - Федеральный закон от 27 декабря 2019 г. N 517-ФЗ

Информация об изменениях:

4. В случае окончания срока действия лицензии, указанной в части 1 настоящей статьи, банк, включенный в перечень уполномоченных банков, уведомляет Банк России об этом обстоятельстве не позднее чем за тридцать календарных дней до окончания срока действия лицензии.

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности "Экономист-менеджер". Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

Уполномоченные банки – это специализированные банковские учреждения, которые наделены определенными полномочиями для выдачи одностороннего (монопольного) освидетельствования для процедуры проведения специальных операций, проводимых различными банками.

Процесс выдачи данного освидетельствования может заключаться в наличии лицензии или разрешения, которое имеет государственное одобрение, где представлен перечень банковских организаций, способных выполнять собственные обязательства.

Появление уполномоченных банков

На сегодняшний день существование данного вида коммерческих организаций является достаточно актуальным. С конца ХХ века Российская Федерация претерпела множественное количество изменений, которые имели как положительные аспекты, там и отрицательные.

Но все эти преобразования оставили жирный след в жизни экономики России, и ее быстро развивающихся рыночных отношений. Вступление страны в мировое хозяйственное сообщество, доля в иностранных финансовых предприятиях, улучшение связей в плане внешней экономики ставят под вопрос существующую и привычную на то время банковскую систему страны.

Новые веяния и задачи необходимо было решать, показали, что необходимо сформировать новую правовую базу, которая будет играть главную роль в определении валютных взаимоотношений, т.к. существующая система банков является крайне слабой в вопросах инвестирования и финансированию валютных операций.

Сегодня уполномоченные банки проводят через себя большую часть государственного бюджета, а так же через данную коммерческую организацию проходит налоговые отчисления с граждан.

Выходит, что перевести платеж в качестве иностранных денег на счет уполномоченной организации за существующие услуги, которые действуют во всей стране, можно осуществить при помощи системы перевода зарубежных денег на действующий счет уполномоченной организации только на валютные счета граждан, которые были закреплены за уполномоченными банками.

Платежи, права и обязанности

В уполномоченные банки можно проводить платежи в зарубежном эквиваленте и в отечественных рублях. Данную процедуру можно сделать несколькими способами:

сделать кассовый взнос наличных денег уполномоченной организации, где обязательным пунктом должно быть использование кассового аппарата и соответственно произойдет зачисление денег на требуемый счет;
данный коммерческий банк делает денежный перевод физическому лицу за зарубежные деньги, которые были куплены некоторое время назад в рублях. Перевод делается на рублевый счет организации, своевременно заключившей соглашение с данным банком. Чековые документы о проведенной операции хранятся у банка и у организации, на чей счет были переведены деньги.

Наличные зарубежные деньги, которые были приобретены данными банками у граждан страны, не могут переводиться на действующие денежные счета организаций, т.к. данные средства используются непосредственно для кассовых манипуляций между банками и клиентами банка. Так же не предусмотрена продажа этих денег за рубли населению РФ. Это условие подкреплено на законодательном уровне.

Уполномоченные организации имеют полноценное право приобретать при помощи данного вида банков зарубежные деньги внутри рынка валют для личных целей, которые не противоречат условиям Банка России, используя собственный доход, выраженный в рублях. Банк России дает непосредственное разрешение для того, чтобы зачислить наличные зарубежные деньги на существующие счета в данных банках, и на их снятие, рассматривая каждый случай в индивидуальном порядке.

Все виды существующих уполномоченных организаций не имеют права начислять зарплату, премиальные бонусы и другие денежные выплаты своим сотрудникам в зарубежной валюте. В случаях, когда организация имеет долговое обязательство перед данным банком, процент начисляется непосредственно в зарубежных деньгах на счет, который открыт в данном финансовом заведении.

Приоритет зачисления иностранных денег имеет драгоценное имущество, которое перешло в собственность государства посредством нахождения его в кладах. Данные бесхозные средства проходят должную проверку и оценку на подлинность и выяснение стоимости, и в дальнейшем зачисляются на счета уполномоченных банков в иностранном денежном эквиваленте.

Уполномоченные банки имеют определенные права и обязанности перед государством:

данные банки – это некие представители контроля системы валют, которые подчиняются Банку России;
для осуществления своей работы эти банки должны иметь действующую лицензию.

Лицензии, которые выдаются таким банкам, бывают трех типов: внутренняя, расширенная и генеральная.

Стоит отметить, что существование уполномоченных банком в нашей стране носит положительных характер для населения. За последние годы состояние валютных вложений на российском рынке улучшилось и, скорее всего, в недалеком будущем Россия выйдет на новый уровень валютных отношений.

История до определенного момента не знала такого понятия, как “уполномоченные банки”. Во времена становления капитализма соперничество между несколькими частными банками одной страны, а также иностранными, имело свободный характер. Лишь введение протекционных мер со стороны государства могло ограничивать конкуренцию.

Основным фактором создания отдельной категории банков является именно двухуровневая система. Вследствие чего было принято разделение выдаваемых коммерческим организациям лицензий. На сегодняшний день такая модернизация дала свои плоды в том, что касается надежности работы с иностранными представителями.

Понятие

Уполномоченные банки - это финансовые учреждения, образованные в соответствии с законодательством РФ. Они обладают возможностью на основе лицензий Центрального банка РФ осуществлять операции с зарубежной денежной валютой.

Расшифровка термина

Для многих читателей обычное определение ничего не дает, так как в нем используются правовые термины. Если говорить проще, то уполномоченные банки - это такие организации, которые получают более расширенную лицензию от Центрального банка Российской Федерации. Они приобретают право работать с иностранной валютой и имеют большее доверие со стороны правительства, следовательно, являются очень надежными.

Получение лицензии

Банковская система имеет два уровня. На верхнем располагается, естественно, Центральный банк Российской Федерации. Он уполномочен самим правительством страны и выполняет функции контроллера. То есть у него есть права на выдачу лицензий другим коммерческим организациям, которые занимают нижний уровень в этой системе.

Суть в том, что абсолютно все организации, выполняющие банковские операции, являются объектом лицензирования. Таким способом еще нельзя присвоить звание уполномоченного органа банка. Именно поэтому банковские лицензии, выдаваемые коммерческим организациям, делятся на два типа. Самая распространенная - это базовая. Она содержит набор примитивных (стандартных) операций. Наиболее редкая - это генеральная лицензия, которая дает право на совершение валютных операций с иностранными денежными единицами.

Порядок лицензирования

Получение лицензии от Центрального банка Российской Федерации состоит из следующих шагов:

1. Обращение в банк и предоставление перечня документов:

Заявление, в котором вы просите предоставить лицензию. В нем должно содержаться также ходатайство о госрегистрации организации.
Оригиналы либо нотариально утвержденные копии учредительного соглашения.
Бизнес-проект компании. В нем должны быть указаны: суть создания проекта, дальнейший план действий и развития, сфера деятельности (профилированность). Подробнее с вариантом бизнес-проекта можно ознакомиться на сайте Центрального банка Российской Федерации.

Резюме предполагаемых сотрудников организации, способных занять ведущие места: директор, управляющий бухгалтер, отдел кадров.
Предоставление реквизитов об оплате государственных пошлин и самой лицензии.
Документация, которая подтверждает, что именно вы являетесь владельцем сооружения, которое в будущем будет перепрофилировано под банковское здание.

2. Дальше происходит рассмотрение всех документов Центральным банком. Срок будет составлять не больше шести месяцев. После чего выдается решение, которое может быть либо положительным, либо отрицательным.

3. При положительном исходе организация вносится в государственный реестр юридических лиц. Процесс осуществляется в течение 5 рабочих дней после предоставления документов от Центрального банка. Делает это специализированный регистрирующий орган.

4. После окончательного внесения в реестр Центральный банк Российской Федерации уведомляет вас об этом. Процесс может занимать до трех недель включительно.

6. Затем вы отсылаете реквизиты и документы, подтверждающие оплату, и банк получает уведомление об успешной регистрации.

7. В заключение, после вторичной обработки и проверки всех документов, Центральный банк Российской Федерации выдает вам лицензию. Данное действие занимает до 3 недель.

Валютные операции

Валютные операции уполномоченных банков:

Осуществление банковских процессов с отечественной и иностранной валютой (без участия физических лиц).
Принятие денежных вкладов от физических лиц в любой денежной единице.
Открытие банковских счетов для резидентов.
Все операции с иностранными ценными бумагами.
Приобретение пакетов акций зарубежных банков.
Создание филиалов своего банка за границей.

Резиденты уполномоченных банков и их понятие

Резидентом является человек (юридическое либо физическое лицо), официально проживающий в определенной стране, на которого в полной мере распространяется национальное законодательство государства. Также под этим термином понимаются официальные представители Российской Федерации, находящиеся за границей государства. В редких исключениях считается, что резиденты уполномоченных банков - это организации юридических лиц, прошедших регистрацию в РФ, но имеющих филиалы на территории других стран.

Сравним обычные коммерческие банки и уполномоченные банки России. Обычный коммерческий банк имеет все стандартные права на осуществление ряда операций. Такие организации - самые распространенные в нашей стране. К ним можно относиться с полным доверием, так как сам Центральный банк Российской Федерации их одобрил.

Что касается уполномоченных банков, то разница заключается лишь в возможности проведения финансовых операций с иностранными представителями и зарубежной валютой. Разумеется, наделение такими правами осуществляется лишь после продолжительного опыта работы в данной сфере, при наличии положительных отзывов и серьезного подхода к работе.

Вывод

Уполномоченный банк - это высшая категория среди коммерческих банков, имеющих дополнительные права. Генеральная лицензия выдается только после серьезного исследования, по окончании которого делается вывод, можно ли с полной ответственностью доверять этим организациям. Ведь именно они являются представителями нашей страны перед другими государствами.

Читайте также: