Страховые пенсии по старости кратко 2021

Обновлено: 05.07.2024

Когда гражданин достигает определённого возраста, ему полагается пенсия. Кроме того, пенсию получают военные, медики, представители некоторых других профессий, которые отработали положенный стаж, а также инвалиды и лица, потерявшие кормильца. Из статьи вы узнаете, что такое пенсия по старости, что представляют собой страховая и накопительная её части и можно ли увеличить размер будущих выплат.

Как работает пенсионная система

Пенсия — это ежемесячные выплаты, компенсирующие утраченный доход гражданина. Наиболее обширная категория получателей — люди, которые достигли нетрудоспособного возраста. Согласно реформе 2019 г., в РФ он составляет 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин. На данный момент действуют переходные показатели, которые каждый год последовательно увеличиваются: в 2021 г. пенсионный возраст составляет 56,5 лет для женщин и 61,5 лет для мужчин; в 2022 г. — 57 лет и 62 года соответственно.

Ещё одно условие начисления пенсии — наличие зафиксированного трудового стажа. Сейчас требуется не менее шести лет, однако к 2025 г. планируется повышение до 15 лет. Начисление выплат — индивидуальный процесс и зависит от пенсионных баллов. Их количество соотносится с заработной платой и трудовым стажем. Например, если зарплата гражданина примерно равна МРОТ, он набирает один балл за год. Если в три раза больше — три и так далее. Стоимость одного балла в 2021 г. — 98,88 руб.

В 2002 г. в РФ запустили новую пенсионную систему, которая поделила пенсию на две части — страховую и накопительную.

Однако с 2014 г. накопительную часть заморозили. Эти средства не пропали, а хранятся в ПФР или негосударственных пенсионных фондах (НПФ) и инвестируются в ценные бумаги и другие финансовые инструменты. Если вы начали работать позже 2014 г., вы уже попали под мораторий — никакого сохранённого капитала у вас не будет. Если мораторий отменят, накопительная часть снова начнёт расти.

С этими активами работает ПФР и негосударственные фонды — организации, имеющие статус страховщиков. НПФ передаёт средства в доверительное управление управляющим компаниям, которые занимаются их инвестированием.

Каждый пенсионер вправе самостоятельно выбрать распорядителя для своих накоплений; если этого не делать, страховщиком по умолчанию становится ПФР. Проверить наличие накопительной пенсии можно на портале Госуслуг в разделе о состоянии пенсионного счёта.

В зависимости от результатов вы имеете возможность сменить страховщика. Однако необходимо учитывать, что при досрочном переводе потеряется часть дохода. Сделать это без потерь можно только в определённые годы. Подробнее об этом — в памятке ПФР.

Виды пенсий

Согласно федеральному законодательству, в России назначаются следующие виды пенсий:

Размер трудовой пенсии по старости напрямую зависит от страхового стажа. В него входит период работы по трудовому договору. Кроме того, в стаж зачисляются:

На февраль 2021 г. страховая пенсия по старости состоит из базовой фиксированной выплаты (около 6044 руб.) и баллов, которые люди получают из отчислений своих работодателей. Другое название этих баллов — ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент). Их количество зависит от трудового стажа и зарплаты.

Минимальная социальная пенсия выплачивается гражданам без достаточного стажа (при нехватке минимального количества баллов). В 2020 г. размер социальной пенсии составлял в среднем 5600 руб. К этому из госбюджета добавляются недостающие до прожиточного минимума средства — и получается сумма, равная МРОТ.

Выплаты положены также по инвалидности, по утрате кормильца, в целях компенсации ущерба, нанесённого здоровью граждан во время прохождения службы в рядах Вооружённых сил или в результате радиационных или техногенных катастроф.

Чтобы позаботиться о пенсии заранее, необходимо работать по трудовому договору, оформлять статус безработного, если того требуют обстоятельства, выбирать организации с белой зарплатой и другими социальными гарантиями.

Из чего состоит пенсия

В ней три части — страховая, фиксированная и накопительная.

Страховая пенсия — это ежемесячная пожизненная выплата, компенсирующая доход в период трудовой деятельности.

Фиксированная — базовая ставка, которая выплачивается каждому пенсионеру и ежегодно индексируется в зависимости от уровня инфляции.

Накопительная — сбережения, сформированные за счёт страховых взносов работодателей и дохода от инвестирования этих средств.

Для расчёта своей пенсии нужно знать:

Будущая пенсия рассчитывается по специальной формуле, однако переменные могут меняться, поэтому актуальную информацию стоит узнавать на сайте ПФР . Размер будущих выплат состоит в основном из фиксированной части и баллов, которые рассчитываются в соответствии с зарплатой и трудовым стажем. Если вы не наберёте нужного количества, придётся получать социальную пенсию, которая значительно меньше страховой.

Копить на пенсию дополнительно — или положиться на обязательные отчисления?

Страховые, а тем более социальные пенсии в России нельзя назвать щедрыми. Этих денег хватит только на самое необходимое для жизни. В лучшем случае вы будете получать около 30% от текущего дохода. Но кто сказал, что старость должна быть бедной?

Чтобы жить полноценной жизнью, а не считать каждый рубль, формирование пенсионного капитала нужно начинать как можно раньше. Просто откладывать деньги или хранить их на депозите недостаточно, так как средства теряют свою ценность из-за инфляции. Можно доверить свою будущую пенсию частным пенсионным фондам или накопить на неё самостоятельно. Инвестиции в надёжные финансовые инструменты могут не только защитить капитал от обесценивания, но и заставить деньги работать на вашу безбедную старость. Одно из основных правил, которому следуют долгосрочные инвесторы: чем ближе срок реализации финансовой цели, тем меньшую долю должны составлять рисковые активы. При этом даже консервативная стратегия с минимальным риском способна принести доход от 7% до 10% годовых. Можно выбрать наиболее подходящий вариант из нескольких стратегий инвестирования.

Выбор стратегии формирования пенсионного капитала зависит от срока накопления и готовности к риску. Кроме того, можно сочетать несколько стратегий, а также использовать налоговые льготы для ИИС. Какой бы способ инвестирования вы ни выбрали, при разумном подходе это будет выгоднее, чем пассивное ожидание выплат от государства.

В 2021 году продолжают действовать изменения, которые были введены еще в 2018, но вступают в силу постепенно. С 1 января снова вырос возраст выхода на пенсию. Чтобы получать выплаты от государства, нужно накопить больше стажа и баллов, чем годом ранее. Вырос и размер пенсии — в среднем на 1000 Р .

Вот что нужно знать об обычных пенсиях в 2021 году.

Индексация страховых пенсий по старости

С тех пор как повысили пенсионный возраст, каждый год средняя пенсия по старости увеличивается примерно на 1000 Р . Это не фиксированная прибавка, а рост в процентах — и только для неработающих пенсионеров. В 2020 году пенсии выросли на 6,6%, в 2021 — на 6,3%.

За счет индексации повышается фиксированная часть пенсии и стоимость одного пенсионного коэффициента. В 2021 году фиксированная часть составит 6044,48 Р , а один балл стоит 98,86 Р .

Если пенсионер накопил за время работы 150 баллов, в 2020 году его пенсия составляла 19 636 Р , а в 2021 году составит 20 873 Р в месяц. Средняя пенсия по старости в России в 2021 году — 17 500 Р .

За счет роста фиксированной выплаты увеличатся и некоторые доплаты: например, за работу в сельской местности можно получить 25%. В 2021 году это 1511 Р — на 115 Р больше, чем в 2020.

Пенсионеры 80 лет и старше получают удвоенную фиксированную часть. Теперь они вместо 11 172 Р будут получать 12 088 Р — и дополнительно стоимость своих пенсионных баллов.

Повышение пенсионного возраста

Пенсионная реформа произошла в 2019 году. Возраст выхода на заслуженный отдых подняли на 5 лет: до 60 для женщин и до 65 для мужчин. При этом установили переходный период с постепенным повышением. То есть сейчас на пенсию можно выйти все-таки раньше 60 или 65 лет. В 2020 году женщины могли выйти на пенсию в 55,5 года, а мужчины — в 60,5.

Вот кто может выйти на пенсию в 2021 году:

Женщины, которым в первом полугодии 2020 года исполнилось 55 лет. Они выйдут на пенсию во второй половине 2021 года, когда им будет 56 лет и 6 месяцев.
Мужчины, которым в первом полугодии 2020 года исполнилось 60 лет. Право на пенсию по старости у них возникнет в 61 год и 6 месяцев, то есть тоже во втором полугодии 2021 года.
Женщины и мужчины на госслужбе, которым 55 и 60 лет исполнилось во втором полугодии 2019 года. Право на пенсию они получат не раньше первого полугодия 2021 года — в возрасте 56,5 и 61,5 года соответственно.

В первом полугодии 2022 года тоже можно будет выйти на пенсию в 56,5 и 61,5 года. А потом возраст сразу вырастет до 58 и 63 лет — это произойдет в 2024 году.

В 2021 году на пенсионном рынке России произошел и еще ожидается ряд изменений, важных для российских граждан с точки зрения формирования их нынешней и будущей пенсий. События эти касаются как бизнеса негосударственных пенсионных фондов, так и вопросов расчета и начисления страховых и накопительных пенсий.

Еще немного повысится пенсионный возраст, требования к стажу и накопленным баллам

В 2021 году продолжают меняться условия получения страховой пенсии. Как мы помним, с 2019 года в России начал постепенно повышаться общеустановленный возраст, дающий право на назначение страховой пенсии по старости и пенсии по государственному обеспечению. Изменения происходят поэтапно в течение длительного переходного периода, который составляет 10 лет и завершится в 2028 году. В результате пенсионный возраст будет повышен на 5 лет и установлен на уровне 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин. В 2018 году пенсионный возраст женщин составлял 55 лет, пенсионный возраст мужчин — 60 лет.

Для получения страховой пенсии есть еще требования по стажу и пенсионным коэффициентам (их иногда еще называют пенсионными баллами). В течение десяти лет, пока идет реформа, эти показатели также будут меняться и к 2029 году составят — 15 лет рабочего стажа и 30 баллов.

Условия назначения страховой пенсии в 2021 году: выход на пенсию для мужчин в 61 год 6 месяцев, для женщин — в 56 лет и 6 месяцев. Страховой стаж должен составлять не менее 12 лет, число накопленных коэффициентов (баллов) — 21.

В 2021 году будут произведены индексации и корректировки пенсионных выплат

С 1 января 2021 года страховые пенсии неработающих пенсионеров проиндексированы на 6,3%, что выше показателя прогнозной инфляции по итогам 2020 года. В результате индексации страховая пенсия по старости большинства неработающих пенсионеров увеличилась не меньше чем на тысячу рублей в месяц, а ее средний размер достиг 17,5 тыс. рублей.

Также повысилась стоимость одного пенсионного коэффициента, тоже на 6,3%, и фиксированной выплаты. Стоимость одного коэффициента в новом году повышена с 93 рублей до 98,86 рубля, размер фиксированной выплаты — с 5 686,25 до 6 044,48 рубля.

С 1 апреля будут проиндексированы пенсии по государственному пенсионному обеспечению, включая социальные. Изменения будут осуществлены в соответствии с ростом прожиточного минимума пенсионера за 2019 год.

С 1 августа Пенсионный фонд России и НПФ проведут ежегодную корректировку размера накопительных пенсий и срочных пенсионных выплат по обязательному пенсионному страхованию.

Граждане теперь могут пожаловаться финомбудсмену на НПФ

Финансовый уполномоченный теперь рассматривает досудебные споры граждан с негосударственными пенсионными фондами. Такой закон начал действовать с 1 января 2021 года. Процедура такая: сначала гражданин должен попробовать уладить спор с самой организацией, направив ей претензию. Затем он может обратиться к финомбудсмену — если есть имущественные требования к финансовой организации (в нашем случае — к НПФ) на сумму до 500 тыс. рублей. И только потом подавать иск в суд. Для гражданина обращение к финомбудсмену бесплатно. Решение уполномоченного может быть обжаловано в суде как потребителем, так и финансовой организацией.

Институт финуполномоченного создан для повышения эффективности защиты прав потребителей финансовых услуг и снижения количества судебных споров между компаниями и их клиентами. Например, на страховом рынке за 2019 год количество судов по ОСАГО и каско сократилось на 40%.

Граждан оградили от пенсионных агентов

Кроме того, теперь гражданин имеет право запретить Пенсионному фонду России рассматривать заявления на перевод накоплений, поданные любым способом, за исключением личного визита в ПФР. Заявление также можно подавать через доверенное лицо, которое имеет нотариальную доверенность на это. В законе прописан механизм проверки ПФР подлинности нотариально удостоверенной доверенности — запрос будет направляться нотариусу через единую информационную систему нотариата. Идентификация личности нотариусом может происходить удаленно, с помощью усиленной квалифицированной электронной подписи или единой системы идентификации и аутентификации биометрических данных.

Также закон наделяет Банк России правом устанавливать дополнительные требования к порядку заключения договоров по обязательному пенсионному страхованию, а также к лицам, которые имеют право заключать такие соглашения от имени НПФ.

НПФ будут обязаны раскрыть состав своих портфелей по эмитентам

С 1 июля 2021 года вступают в силу некоторые положения указания Банка России , которые устанавливают определенные требования к раскрытию информации на сайтах негосударственных пенсионных фондов. Все фонды должны будут в обязательном порядке обнародовать состав своих портфелей пенсионных резервов и накоплений вплоть до каждого эмитента, с указанием идентификационного номера ценной бумаги. Это надо будет делать ежемесячно с временным лагом в шесть месяцев. Сейчас все фонды обязаны раскрывать только структуру инвестиционных портфелей — то есть в какие именно активы (акции, ОФЗ, корпоративные облигации или депозиты) — вложились фонды.

Раскрытие портфелей дает гражданам возможность понять, куда вложены их пенсионные сбережения, а также повышает прозрачность и контролируемость деятельности НПФ.

НПФ будут инвестировать добровольные пенсионные сбережения россиян по новым правилам

С 1 января 2021 года начали действовать новые требования к инвестированию пенсионных резервов. Речь идет о добровольных сбережениях, которые формируются за счет взносов граждан и в рамках корпоративных пенсионных программ.

Новые требования во многом повторяют правила инвестирования пенсионных накоплений по обязательному пенсионному страхованию, в которые тоже внесен ряд существенных изменений. Раньше возможности вложений именно резервов были очень широкими, теперь их спектр сузился. Это должно повлиять на устойчивость фондов, хотя может снизить доходность пенсионных резервов, так как менее рисковые активы всегда менее доходные.

Ограничиваются возможности НПФ вкладывать пенсионные накопления резервы в инструменты с дополнительным уровнем риска. Единый лимит на такие вложения к 1 января 2025 года составит 7%. Указание также вводит отдельный пятипроцентный лимит на инвестиции в ипотечные ценные бумаги и ужесточает требования к вложениям в бессрочные облигации. Изменения вступают в силу поэтапно, чтобы НПФ могли подготовиться к ним, в том числе с учетом последствий пандемии, и не распродавали уже имеющиеся в портфеле активы по сниженным ценам.

В России изменился срок дожития

С 1 января 2021 года в России вступил в силу закон об увеличении периода выплаты накопительной пенсии — или, как его еще называют, срока дожития. Это ожидаемый период выплаты накопительной пенсии. Он устанавливается специальным законом в соответствии со среднестатистическим сроком жизни гражданина после выхода на заслуженный отдых. Используется для расчета накопительной пенсии (для этого все накопления надо поделить на срок дожития). В 2020 году составляет 258 месяцев, в 2021 году — 264 месяца. Дальнейшее изменение этого показателя непредсказуемо.

Для пенсионеров по-новому рассчитывают прожиточный минимум

С этого года минимальный размер оплаты труда (МРОТ) и прожиточный минимум рассчитываются исходя не из потребительской корзины, как раньше, а из медианного дохода россиян. Медианный доход означает, что половина работающих получает больше этой величины, половина — меньше.

Размер МРОТ в 2021 году составляет 42% от медианной заработной платы (12 792 рубля), а прожиточный минимум в целом по РФ равен 11 653 рубля. Величина прожиточного минимума трудоспособного населения составит 109% от прожиточного минимума на душу населения в целом по РФ, прожиточного минимума пенсионеров — 86%, прожиточного минимума детей — 97%.

Показатель прожиточного уровня пенсионера нужен для того, чтобы рассчитать размеры доплат к пенсиям. Если у неработающего пенсионера все доходы — страховая или социальная пенсия, дополнительные выплаты и льготы — не достигают величины минимума в регионе его проживания, то государство устанавливает ему федеральную или социальную доплату.

С 1 января 2022 года страховая пенсия по старости будет назначаться автоматически. Соответствующий проект опубликован на федеральном портале проектов нормативно-правовых актов.

"Утвердить прилагаемый порядок назначения страховой пенсии по старости в автоматическом режиме. Настоящее постановление вступает в силу с 1 января 2022 года", - говорится в документе.

Для автоматического назначения страховой пенсии по старости надо будет подать заявление через портал госуслуг. Исключения предусмотрены для военнослужащих и космонавтов, которые могут претендовать на одновременное получение пенсии за выслугу лет или пенсии по инвалидности.

Получить пенсию в автоматическом режиме смогут граждане со страховым стажем не менее 15 лет с величиной индивидуального пенсионного коэффициента не менее 30, не имеющие периоды работы за пределами России.

Ранее в ПФР напомнили, при каких условиях могут уйти на пенсию раньше. Так, при наличии страхового стажа не менее 42 лет для мужчин и 37 - для женщин, страховую пенсию по старости назначают за два года до наступления пенсионного возраста, но не ранее 55 лет для женщин, и 60 - для мужчин.

Читайте также: