Сберегательный банк это кратко

Обновлено: 07.07.2024

Сберегательные банки строят свою деятельность за счет привлечения мелких вкладов на определенный срок, хотя, как правило, большинство из них практикует ведение срочных счетов с различным режимом использования, позволяющих изымать вложенные практически без ограничений и в любое время.

Сберегательные банки возникли как небольшие кредитные учреждения, действовавшие в масштабе регионов или отдельных городов. Наибольшее развитие они получили в США, Великобритании, Австралии и некоторых скандинавских странах.

В настоящее время действуют сберегательные банки нескольких видов.

  1. Доверительно-сберегательные банки – разновидность кооперативных банковских учреждений. Наиболее широко распространены в Великобритании. Национальный сберегательный банк Великобритании действует через разветвленную сеть почтовых отделений и контролируется государством.
  2. Взаимно-сберегательные банки – разновидность кооперативных банковских учреждений, распространенных в США. Их особенность заключается в том, что они не имеют акционерного капитала. Управляют ими Советы доверенных лиц, а деятельность их регулируется законодательством. По кругу выполняемых операций взаимно-сберегательные банки близки к коммерческим банкам.
  3. Почтово-сберегательные банки – одни из наиболее распространенных видов сберегательных учреждений в зарубежных странах. Они возникли в конце XIX – начале XX в. как институты по привлечению сбережений широких слоев населения. В качестве их организационной структуры была использована формировавшаяся столетиями почтовая система стран. В современных условиях эти банки широко распространены в Великобритании, Франции, Финляндии,Японии, Египте, Индии.

Активы состоят целиком из государственных ценных бумаг. Банки выполняют следующие виды банковских операций: кредитуют население; кредитуют юридические лица; оплачивают чеки; осуществляют денежные переводы.

Большую группу сберегательных учреждений в странах с развитой региональной экономикой составляют сберегательные кассы. В настоящее время действуют три вида сберегательных касс: государственные: частные, муниципальные.

Наиболее велико значение системы сберегательных касс в экономике Германии. Достаточно сказать, что в систему сберегательных касс Германии входит 710 сберегательных касс в 12 региональных объединениях, 13 земельных банков, 13 земельных строительных сберегательных касс, и что около 60% граждан Германии имеют в них свои счета.

В целом операции сберегательных касс Германии сводятся к следующим. Активные операции: кредиты под недвижимость; промышленные кредиты; потребительские кредиты; муниципальные кредиты. Пассивные операции: вклады до востребования; сберегательные вклады; срочные вклады; сберегательные сертификаты; облигации сберегательных касс. Сберегательные кассы оказывают и другие услуги: купли и продажи ценных бумаг; консультирование клиентов и т.д.

При вложении средств во вклады клиентам сберкасс выдается сберегательная книжка. Владельцы денежных средств могут приобретать сберегательные сертификаты или облигации сберегательных касс, которые имеют твердую процентную ставку и не подвержены риску изменения курса. Наряду с этим существуют и другие формы сбережений.

В России Сберегательный банк также создан с целью привлечения временно свободных денежных средств населения и юридических лиц с целью их эффективного размещения в интересах вкладчиков банка. По форме организации Сберегательный банк России представляет собой акционерное общество, осуществляющее свою деятельность на основании Устава. Основным акционером банка является Центральный банк России, которому принадлежит контрольный пакет акций Сбербанка России. Другими акционерами являются Внешторгбанк России, Российское республиканское управление инкассации ЦБ РФ, коллективы учреждений и отдельные работники этих банков и другие юридические и физические лица. Деятельность Сбербанка России регулируется и контролируется собранием акционеров, которое является высшим органом управления банка, а в промежутках между собраниями – Советом банка. Исполнительным органом банка является Совет директоров, состоящий из Президента, четырех вице-президентов и 15 членов Совета директоров. Общее руководство Советом директоров осуществляет Президент банка. Основным структурным элементом системы Сберегательного банка России выступают отделения. Они могут иметь операционные отделы, филиалы и отделения по обслуживанию клиентов. Возглавляются банки Сбербанка России председателями, назначенными Президентом банка, а отделения банков – управляющими, назначенными председателями банков. Все учреждения Сбербанка России осуществляют свою деятельность в соответствии с Положением о соответствующих подразделениях, где определяются компетенция, выполняемые функции и ответственность.

Основным направлением деятельности Сбербанка России является оказание населению разнообразных услуг, как-то: прием и выдача вкладов; кредитно-расчетное обслуживание; выдача поручительств, гарантии и иных обязательств за третьих лиц; покупка и продажа иностранной валюты у юридических и физических лиц.

Сберегательный банк России выполняет активные и пассивные операции. К пассивным операциям Сбербанка России относятся:

  • операции по образованию собственного капитала;
  • операции по приему и хранению вкладов населения;
  • операции по приему депозитов юридических лиц;
  • операции по продаже государственных ценных бумаг, депозитных и сберегательных сертификатов и иных ценных бумаг.

К активным операциям Сбербанка России относятся:

  • операции по размещению средств в ценные бумаги, в первую очередь, государственные;
  • межбанковские кредиты;
  • кредиты юридическим лицам;
  • кредитования населения.

Необходимо отметать, что большую долю в активных операциях Сбербанка России занимают операции по кредитованию населения. Ссуды выдаются на:

  • строительство индивидуальных жилых домов для постоянного проживания;
  • покупку индивидуального жилого дома для постоянного проживания;
  • строительство дома в сельской местности для сезонного проживания на выделенном участке земли;
  • неотложные нужды.

Наряду с перечисленными Сбербанк России оказывает следующие услуги:

Сберегательный банк (ссудо-сберегательный банк или сберегательная касса) — кредитное учреждение, специализирующееся на привлечении денежных сбережений и временно свободных средств населения в виде сберегательных вкладов, по которым выплачиваются проценты.

Содержание

История

Деятельность банков

На ранних этапах развития эти учреждения занимались аккумуляцией сбережений малоимущих слоёв населения. Постепенно круг операций сберегательных банков расширялся, и сейчас они представляют из себя универсальные коммерческие банки. Универсализация банков привела к усилению конкурентной борьбы сберегательных банков с другими кредитными учреждениями за средства населения как источник капиталов. В настоящее время сберегательные банки осуществляют большой спектр банковских операций, в том числе депозитные, кредитные, инвестиционные, валютные и иные операции. Банки работают как с частными вкладчиками, так и с компаниями, другими кредитными учреждениями и государством.

В некоторых промышленно развитых странах сберегательные банки занимают ведущие позиции в кредитной системе, а в развивающихся странах они в основном ориентированы на стимулирование сбережений, развитие жилищного строительства и сельскохозяйственного производства, финансирование социальных программ.



Сберегательные кассы в разных странах

Италия

Сберегательные кассы (итал. Cassa di risparmio ) в Италии занимаются аккумуляцией мелких сбережений населения. Первая сберегательная касса Cassa di Risparmio di Venezia появилась 12 января 1822 года в Венеции. Впоследствии они распространились по всем провинциям Италии. В 1880 году в Италии работало 183 кассы, а в 1927 году их насчитывалось уже 204. Но впоследствии начался процесс слияния банков, что привело к их значительному сокращению. На декабрь 2010 года в Италии работало 87 сберегательных касс [2] .

Россия

В Российской империи сберегательные кассы появились в 1842 году по указу императора Николая I в Санкт-Петербурге и Москве. После национализации банков в Советском союзе в 1922 году были организованы Гострудсберкассы СССР, преобразованные в ходе банковской реформы 1987 года в Сбербанк СССР.

В современной России сберегательной деятельностью занимаются все коммерческие банки. Самым крупным банком по объёму сбережений населения является Сбербанк России, на долю которого в январе 2012 года приходилось свыше 5,5 трлн рублей [3] .

Сберегательные учреждения в США представлены коммерческими банками и специализированными институтами: ссудо-сберегательными ассоциациями и взаимно-сберегательными банками.

Литература

Примечания

  1. ↑Чарльз Дж. Вулфел.Банки сберегательные // Энциклопедия банковского дела и финансов. — М .: Фёдоров, 2000. — С. 134. — ISBN 5-88833-064-7
  2. ↑Список сберегательных банков Италии (итал.) . Ассоциация сберегательных банков Италии. Архивировано из первоисточника 9 февраля 2012.Проверено 4 декабря 2010.
  3. ↑Рейтинг банков по объёму вкладов частных лиц на 1 января 2012 года. Банки.ру. Архивировано из первоисточника 1 июня 2012.Проверено 4 марта 2012.

Wikimedia Foundation . 2010 .

Полезное

Смотреть что такое "Сберегательный банк" в других словарях:

Сберегательный банк — (savings bank) Банк, который специализируется на открытии и ведении сберегательных счетов (savings accounts) и обычно имеет дело с относительно небольшими вкладами. В Великобритании функции сберегательных банков выполняют Национальный… … Финансовый словарь

СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК — кредитное учреждение, специализирующееся на привлечении денежных сбережений и временно свободных средств населения в виде сберегательных вкладов, по которым выплачиваются проценты. При этом использование привлеченных ресурсов регламентируется… … Юридическая энциклопедия

Сберегательный банк — SAVINGS BANK Финансовое учреждение, аккумулирующее вклады населения и инвестирующее накопленные средства в акции, облигации и государственные ценные бумаги. В Великобритании эти функции выполняет Национальный сберегательный банк (National Savings … Словарь-справочник по экономике

сберегательный банк — Сберегательный финансовый институт, основная деятельность которого заключается в принятии вкладов от клиентов и предоставлении жилищных ипотечных кредитов. Исторически сберегательные банки функционировали как взаимные фонды (находящиеся в… … Финансово-инвестиционный толковый словарь

Сберегательный банк — см. Банк сберегательный … Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике

СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК — кредитное учреждение, специализирующееся на привлечении денежных сбережений и временно свободных средств населения в виде сберегательных вкладов, по которым выплачиваются проценты. При этом использование привлеченных ресурсов регламентируется… … Энциклопедический словарь экономики и права

сберегательный банк — Syn: сбербанк … Тезаурус русской деловой лексики

Сберегательный банк Российской Федерации — государственное кредитное учреждение, основной функцией которого является привлечение сбережений и временно свободных денежных средств населения. Имеет самую обширную сеть отделений. Находится под контролем Банка России. Синонимы: Сбербанк России … Финансовый словарь

СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ — универсальный банк, сочетающий функции сберегательного и коммерческого. Учрежден в Москве в 1922 (государственные трудовые сберегательные кассы). С 1991 акционерное общество с контрольным пакетом акций за Центральным банком Российской Федерации.… … Большой Энциклопедический словарь

Сберегательный банк Российской Федерации — универсальный банк, сочетающий функции сберегательного и коммерческого. Учреждён в Москве в 1922 (государственные трудовые сберегательные кассы). С 1991 акционерное общество с контрольным пакетом акций у Центрального банка Российской Федерации.… … Энциклопедический словарь


Сберегательный банк – это финансовое-кредитная организация, которая привлекает и концентрирует свободные денежные сбережения и вклады физических и юридических лиц. Сберегательные банки осуществляют разнообразную деятельность, поскольку сочетают в себе и коммерческие, и сберегательные функции.

  1. Сберегательный банк вклады
  2. Сберегательные сертификаты банка
  3. Сберегательный банк России
  4. Кредиты сберегательного банка
  5. Сберегательный банк депозиты
  6. Ставки сберегательного банка
  7. Сберегательный банк: принципы работы
  8. Сбербанк СССР

В область задач сберегательных банков входит работа со счетами физических лиц и корпоративных клиентов, выполнение транзакций, предоставление услуг по размещению депозитов, оформлению и выдаче кредитов, а также проведение инвестиционных и валютно-обменных операций.

Сберегательный банк вклады

Специфика, которой обладает сберегательный банк – вклады населения, которые можно постоянно пополнять в целях накопления суммы для крупной покупки или проведения масштабного семейного мероприятия. Особенность этих вкладов еще и в том, что их можно пополнять небольшими денежными вливаниями, а при необходимости и частично снимать средства со счета.

Еще один вид сберегательных вкладов – инвестиционные счета. Но это относится, скорее, к коммерческим банкам и предполагают размещение крупных денежных средств. Условия и процентные ставки ориентированы на длительное (более года) хранение.

Сберегательные сертификаты банка

Сберегательные сертификаты банка – это ценные бумаги, как альтернативный способ надежного хранения средств, отличающийся от обычных вкладов большей доходностью. Их можно приобрести без открытия счета, на национальную валюту страны. Эти ценные бумаги не именные, а на предъявителя, поэтому позволительно их продавать, дарить, оставлять в наследство.

Сертификаты российских банков доступны и россиянам, и иностранцам, старше 14 лет. Минимальная стоимость - 10 тыс. руб., срок хранения – до 3 лет, процентная ставка 0,01 – 10,50%. Снять часть суммы или пополнить невозможно до окончания срока.

Сберегательный банк России

Сберегательный банк России – преемник Сбербанка СССР. Контроль осуществляет государство. Основан в 1841 году. С 1991г. – открытое акционерное общество, контрольный пакет акций принадлежит Центробанку РФ. Лидер финансового сектора РФ: больше 16 тысяч отделений в 83 субъектах и 14 региональных банков, 110 млн клиентов в РФ и 11 млн клиентов – за рубежом. Основные активы – частные вклады населения.

Единственный из отечественных банков входит в сотню лидирующих банков Европы и в 200 влиятельных финансовых структур мира. В составе Всемирного института сберегательных касс, имеет статус наблюдателя в группе сберкасс Европы.

Кредиты сберегательного банка

Основа коммерческой политики сберегательных банков – это оказание социальной защиты малоимущих слоев населения. Этим продиктовано весомое вложение денежных средств на приобретение государственных ценных бумаг.

Сберегательный банк депозиты

Депозит – вклад на конкретный срок, в конце которого на базовую сумму начисляются проценты, которые выплачивают либо по окончании срока, либо ежемесячно, согласно условиям вклада. Это надежный, доходный и простой способ преумножения средств.

В России, Сберегательный банк, депозиты размещает под весьма высокие проценты:

Ставки сберегательного банка

Ставки сберегательного банка приносят доход клиенту в форме процента на вложенную сумму денег. Сберегательные счета бывают двух видов: текущий и срочный. Текущий предполагает возможность в любой момент пополнить счет, снять часть или всю сумму. Срочный сберегательный счет не предусматривает никаких действий до завершения срока.

За хранение денег на сберегательных счетах банка, клиент получает прибыль за счет начисления по процентной ставке. Например, процентные ставки Сбербанка РФ доходят до 9,5% годовых в RUB и до 4% в USD. Есть программы для пенсионеров и мультивалютные вклады.


Сберегательный банк: принципы работы

Статус универсальности банка определяет его многофункциональность. В сферу его деятельности, помимо традиционных банковских задач, включены кредитные решения, инвестиционные программы, услуги по депозитам, валютно-обменные операции.

Итак, Сберегательный банк: принципы работы основаны на развитии национальной экономики. Он не только обслуживает частный сектор и юридические лица, но в том числе и государство. Вливание инвестиций в жилищное строительство, развитие сельского хозяйства и промышленности, внедрение новых технологий – это все в области задач Сберегательного банка.

Сбербанк СССР

Необходимость реорганизации в финансовой системе привела к реформам банков в 1987 году, в результате которых Государственные сберегательные кассы СССР были преобразованы в Сбербанк СССР. В эту финансовую структуру входили республиканские банки 15 союзных республик и местные управления 166 краев и областей. Всего, 4 100 отделений, 50 700 филиалов и 22 100 агентства.

В 1990 году Сбербанк СССР поменял свой статус на коммерческий специализированный банк. Согласно закону, он занимался привлечением и размещением денежных средств населения. Гарантом Сбербанка выступал Госбанк СССР.

Финансовое учреждение, аккумулирующее свободные денежные ресурсы населения и компаний в виде сберегательных вкладов.

История создания

Сберегательные банки появились в Европе в XVIII-XIX вв. Сберкассы возникли в Германии в 1623 году и развились в форму частного банковского учреждения в Гамбурге в 1778 году. Первый сбербанк основан в 1810 г. в деревне Рутвель (Шотландия) священником Генри Дунканом как дружественное общество. Первоначальная цель данных организаций — обеспечение населения легкодоступными сберегательными продуктами. Сбербанки в США, основанные в начале XIX в. для благотворительных целей, являлись некоммерческими организациями.

Это учреждения, представленные коммерческими, сберегательными банками, сберкассами, кредитными союзами, ссудо-сберегательными ассоциациями, кредитными союзами.

Функции

Сберегательные банки предоставляют ряд финансовых услуг клиентам, компаниям, государственным органам. Основные виды деятельности — принятие вкладов от населения и выдача займов. Процентная ставка по кредитам обычно больше ставки по депозитам, за счет этой разницы банк получает прибыль.

Сбербанк выполняет те же функции, что и коммерческий, включая основные финансовые операции:

  • привлечение депозитов;
  • кредитование, включая ипотеку;
  • расчетно-кассовое обслуживание;
  • безналичные расчеты;
  • эмиссия платежных карт;
  • открытие и ведение депозитных, расчетных счетов;
  • платежи по счетам, включая оплату коммунальных услуг;
  • денежные переводы;
  • инвестиционные, валютные операции.

Ведение депозитных счетов

Банк размещает и хранит вклады на депозитных счетах, предназначенных, в отличие от расчетных, для долгосрочных инвестиций. По депозитам выплачиваются проценты, позволяющие вкладчикам получать прибыль. Выдача средств клиенту происходит после установленного договором срока с учетом банковских ограничений. Сберегательные финансовые учреждения обычно не принимают депозиты до востребования.

Сбербанки пользуются государственной гарантией: сбережения инвестируют главным образом в государственные ценные бумаги (казначейские векселя, облигации, сертификаты) и другие долговые активы, гарантированные правительством. Учреждение специализируется на розничном банковском обслуживании, оказывая услуги для физических лиц, малых и средних предприятий.

Кредитное учреждение, специализирующееся на привлечении денежных сбережений и временно свободных средств населения в виде сберегательных вкладов, по которым выплачиваются проценты. При этом использование привлеченных ресурсов регламентируется законодательством страны и направляется на обеспечение интересов вкладчиков. Они являются тж. учреждениями по обеспечению безналичных расчетов и кассового обслуживания населения, кредитования потребительских нужд граждан. С. б. ведут счета по сберегательным книжкам, могут выдавать чековые книжки, предоставлять частные ссуды. Функционируют в форме сберегательных касс, ссудно-сберегательных ассоциаций, взаимно-сберегательных банков, кредитных союзов. С. б. участвуют в размещении и реализации государственных ценных бумаг, в том числе в их покупке у владельцев за счет привлекаемых ресурсов. Они действуют в пределах конкретных территорий, под контролем местных органов власти и под их гарантии. С. б. воздерживаются от вложения средств в рискованные кредитные операции. В России широкая сеть таких учреждений имеет тенденцию к укрупнению за счет объединения мелких банков и касс, превращению их в коммерческие банки универсального типа. В таком виде они являются центром сосредоточения денежных ресурсов и важнейшим средством накопления денежных масс государством, направляемых на решение важных народнохозяйственных задач. В большинстве государств мира С. б. — это учреждения, в которых аккумулируется внутренняя задолженность населению, так называемый государственный долг.

Читайте также: