Операции цб рф кратко

Обновлено: 02.07.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Центральный Банк — это ключевая финансовая организация России, регулирующая все денежные отношения в стране. Несмотря на то, что это важная составляющая российской экономики, Центральный Банк Российской Федерации — это независимая структура, он выступает как особый институт. То есть Госдуме ЦБ не подчиняется, но работает с ней в полном контакте.

Закон о деятельности центрального банка РФ
Важная функция ЦБ РФ — организация денежного обращения
Денежно-кредитная политика
Регулирование и надзор
Международная деятельность
Надзор и регулирование небанковского сектора

Основные функции Центрального Банка, чем он занимается, кому принадлежит. Бробанк.ру рассказывает обо всех видах деятельности регулятора, что он контролирует, его роль в российской экономике.

Закон о деятельности центрального банка РФ

Существует отдельный закон, который определяет функции Центрального Банка и его статус. Речь о ФЗ-86 от 10 июля 2002 года. Это большой законодательный акт, который состоит из 16-ти глав. Вот основные из них:

разъяснение ситуации с капиталом регулятора ЦБ РФ. В частности, он имеет уставной капитал в 3 млрд. рублей;
органы управления. Коллегиальный орган — Национальный совет, в который входят 12 человек. Что входит в компетенцию совета — все это определяет ФЗ-86. Здесь же разъясняются права и обязанности Председателя;
взаимоотношения регулятора с органами власти. Ключевая функция Банка России — участие в разработке экономической политики в стране;
отчетность. Центробанк регулярно направляет правительству ежегодный отчет по проделанной работе и аудиторское заключение;
денежно-кредитная политика;
международная деятельность и пр.

Закон четко разъясняет, что такое Центробанк, какие задачи он выполняет. Это важный финансовый институт для страны, имеющий особый статус, он кардинально отличается от всех других банков страны, путь и системно-значимых.

Если рассматривать организационно-правовой статус, то ЦБ — это юридическое лицо с территориальным расположением в Москве. Функции Центрального Банка РФ осуществляются вне зависимости от любых органов власти.

Важная функция ЦБ РФ — организация денежного обращения

Именно регулятор занимается тем, что разрабатывает методы защиты денежных знаков, занимается изготовлением банкнот, отслеживанием их оборота. Выпускаемые им банкноты и монеты — единственные законные платежные средства в России.

Основные функции и задачи ЦБ РФ в этом направлении:

прогнозирование производства, осуществление заказа на изготовление купюр и монет;
перевозка и хранение денежных единиц, плюс установка правил на перевозку и инкассацию;
формирование признаков подлинности российских денежных знаков, создание новых мер защиты, их внедрение;
изъятие из оборота ветхих купюр;
разработка новых образцов купюр, банкнот старого образца;
разработка порядка осуществления кассовых операций юрлицами.

Ключевая функция Центробанка РФ — защита рубля, поддержание его стабильности, формирование условий для экономического роста.

Денежно-кредитная политика

Ключевая роль Центрального Банка — регулирование финансового рынка России, создание условий для его бесперебойной, стабильной работы. Регулятор следит за всеми банками, МФО, ломбардами и другими финансовыми структурами.

Финансовые компании обязуются держать отчет перед регулятором, принимают его постоянные проверки и аудит. Таким образом ЦБ контролирует рынок, защищает его от недобросовестных, черных игроков.

Примерно с 2015 года ЦБ РФ начал активно зачищать банковский сектор от недобросовестных и черных компаний. Таким образом были закрыты тысячи организаций, произошло тотальное оздоровление банковского сектора. К концу 2019 года процесс был практически завершен.

Функции Центрального Банка России по этой части деятельности:

регулирование объемов выдачи кредитов, проблемных портфелей;
проведение политики воздействия на рыночные процентные ставки;
работа с ценными бумагами, валютой;
установление лимитов и правил проведения финансовых операций для кредитных компаний.

По факту Центральный Банк РФ — это наивысшее звено среди всех российских банков и микрофинансовых организаций. Именно он инициирует важные решения в финансовой отрасли, создает нормативные акты, регулирует деятельность, осуществляет надзорные проверки.

Все банки обязаны регулярно передавать Центробанку отчеты. Невыполнение этого требования может привести к отзыву лицензии. Таким образом регулятор защищает население от “плохих” банкиров.

СИН, Последние важные новшества, внедренные с помощью ЦБ РФ: Закон о коллекторской деятельности, обязательные кредитные каникулы, ипотечные каникулы, снижение ставки по займам до максимального уровня в 1%, создание пределов по росту долга в результате просрочки в МФО.

Регулирование и надзор

Статья 56 ФЗ-86 как раз и говорит, что Банк России является надзорным органом над всеми “точками” банковской системы РФ. Он ведет анализ деятельности отдельных банков и финансовых холдингов. Главная задача — сохранение стабильности банковской системы РФ. Надзорные функции выполняет Комитет банковского надзора.

Чем занимается Центральный Банк в этой области:

организация правил проведения финансовых операций, бухгалтерского учета и отчетности;
требования от кредитных структур подготовки планов восстановления финансовой устойчивости;
создание методики определения системно-значимых банков страны;
работа с Бюро Кредитных Историй, негосударственными Пенсионными Фондами;
оценка рисков, устойчивости капитала финансовых компаний;
обеспечение безопасности по части технической защиты информации.

На практике объем функций Центр Банка по этой части самый объемный. На российском рынке работают тысячи финансовых структур. Кроме банков и МФО это ломбарды, различные кооперативы, инвестиционные компании, БКИ, НПФ и пр. И все они находятся под началом ЦБ РФ, для каждой отрасли разрабатываются свои схемы работы и нормативные акты.

Международная деятельность

Целями деятельности Банка России является и качественное функционирование на международном рынке, он отвечает за внешнеэкономическую деятельность. В этом направлении от сотрудничает с Центральными Банками других стран.

Важная составляющая — обмен информацией с другими странами в рамках международных договоров и двусторонних соглашений. Кроме того, именно ЦБ выдает разрешения иностранным финансовым компаниям создавать свои филиалы в РФ.

В основные функции Центробанка также входит формирование курсов валют и публикация этой информации в свободном доступе. Он же осуществляет функцию валютного контроля.

Надзор и регулирование небанковского сектора

Определен перечень некредитных организаций, которые также подчиняются нормам Центрального Банка и подконтрольны ему. В этот перечень включены 19 видов деятельности, вот некоторые из них (полный перечень — в ст 76 ФЗ-86):

участники рынка ценных бумаг;
инвестиционные фонды, ПИФы, НПФ;
компании, ведущие клиринговую деятельность;
фирмы, ведущие деятельность центрального депозитария;
страховое дело;
потребительские кооперативы;
ломбарды;
кредитные рейтинговые агентства и пр.

Целями деятельности Банка России являются защита рубля, укрепление банковской системы и обеспечение ее бесперебойной работы. Регулятор должен создавать благоприятную атмосферу для работы финансовых структур и развития экономики.

Операции Центрального банка представляют собой конкретное проявление его функций на практике и проводятся для выполнения стоящих перед ним задач. По российскому законодательству к основным операциям Центрального банка с российскими и иностранными кредитными организациями относятся следующие:

¨ Предоставление кредитов под обеспечение ценными бумагами и другими активами;

¨ Покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке;

¨ Покупка и продажа инвалюты, платежных документов и обязательств в инвалюте, выставленных российскими и иностранными кредитными организациями;

¨ Покупка, хранение и продажа драгоценных металлов и иных видов валютных ценностей;

¨ Выдача гарантий и поручительств;

¨ Проведение расчетных, кассовых и депозитных операций, принятие на хранение и в управление ценных бумаг и иных ценностей;

¨ Другие банковские операции, не запрещенные законом.

Операции Центрального банка отличаются от операций коммерческих банков, но с экономической точки зрения их также можно разделить на активные, пассивные и активно-пассивные (комиссионно-посреднические).

Пассивными называются операции Центрального банка, с помощью которых формируются его ресурсы. Они выступают в следующих формах:

¨ Отчисления от прибыли банка на формирование и увеличение фондов;

¨ Получение кредитов и займов;

Центральный банк владеет такими ресурсами, которыми не обладает ни один коммерческий банк, это объясняется тем, что Центральный банк:

¨ Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

¨ Выступает для комбанков кредитором последней инстанции;

¨ От имени Правительства управляет госдолгом, то есть размещает, погашает и проводит другие операции с государственными ценными бумагами, эмитированными Правительством;

¨ Производит кассовое обслуживание бюджета, ведет счета внебюджетных фондов, обслуживает исполнительные и представительские органы власти, выдает ссуды Правительству и местным властям;

Ресурсы Центрального банка представлены в виде:

¨ Наличных денег в обращении;

¨ Средств Правительства РФ и кредитных организаций-резидентов на счетах в Банке России;

¨ Капитала Банка России;

¨ Прочих пассивов (например, кредит МВФ).

Активные операции – операции по размещению банковских ресурсов, формированию активов банка. Активы Центрального банка представлены в виде:

¨ Средств и ценных бумаг в инвалюте, размещенных у нерезидентов;

¨ Кредитов и депозитов, в том числе кредитным организациям-резидентам и для обслуживания государственного внешнего долга;

¨ Ценных бумаг, в том числе Правительства РФ;

¨ Прочих активов, в том числе основных средств Центрального банка.

Активные операции имеют форму:

¨ Ссудных (Учетно-ссудных) операций;

¨ Операций с золотом и инвалютой;

Предоставление ссуд коммерческим банкам и государству проводится под обеспечение: золотом и другими драгоценными металлами; инвалютой; государственными ценными бумагами, гарантиями и поручительствами и другими ценностями. Инвестиционные операции центрального банка – это, прежде всего, вложения в государственные ценные бумаги, с целью управления государственным долгом и регулирования денежно-кредитной политики. Первую статью актива баланса центрального банка составляет золото и драгоценные металлы, которые рассматриваются как устойчивые ликвидные активы.

К активно-пассивным операциям центрального банка относятся расчетные услуги – межбанковские расчеты через систему корреспондентских счетов, открываемых в структурных подразделениях Центрального банка – РКЦ. С 1.01.1998 года ЦБ в лице РКЦ по месту нахождения счетов кредитных организаций берет плату за предоставление услуг в области расчетов (исключение – расчеты государственных внебюджетных фондов, бюджетных организаций, кредитных организаций с Центрального банка по перечислению средств в фонд обязательных резервов, по размещению в депозиты, по возврату кредитов, уплате процентов).

Тесты:

1. Укажите функции, выполняемые Банком России:

а) предоставление кредитов другим банком;

б) эмиссия денежных знаков;

в) покупка-продажа государственных ценных бумаг;

г) проведение расчетных кассовых и депозитных операций.

2. Укажите операции, выполняемые Банком России:

а) организация системы рефинансирования;

б) ломбардное кредитование;

в) разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики;

г) выдача гарантий и поручительств.

3. Имеет ли Банк России устанавливать процентные ставки?

в) только по операциям Банка России.

4. Имеет Банк России право вмешиваться в оперативную деятельность коммерческих банков?

5. Укажите размер ставки рефинансирования на момент выполнения теста:

6. Укажите основные цели денежно-кредитной политики:

а) валютное регулирование;

б) снижение темпов инфляции;

в) установление нормативов деятельности банков.

7. Каким образом влияет увеличение размера резервных требований Банка России на денежную массу?

8. Определите тип денежно-кредитной политики, жестко ограничивающий объем кредитных операций коммерческих банков:

9. К какой группе методов организации банковской деятельности относится установление Банком России нормативов банковских рисков:

10. Выделите методы валютного регулирования и контроля:

а) анализ отчетности коммерческого банка;

б) установление валютного коридора;

в) сохранение золото-валютных резервов государства.

¨ Предоставление кредитов под обеспечение ценными бумагами и другими активами;

¨ Покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке;

¨ Покупка, хранение и продажа драгоценных металлов и иных видов валютных ценностей;

¨ Выдача гарантий и поручительств;

¨ Другие банковские операции, не запрещенные законом.

¨ Отчисления от прибыли банка на формирование и увеличение фондов;

¨ Получение кредитов и займов;

¨ Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

¨ Выступает для комбанков кредитором последней инстанции;

Ресурсы Центрального банка представлены в виде:

¨ Наличных денег в обращении;

¨ Средств Правительства РФ и кредитных организаций-резидентов на счетах в Банке России;

¨ Капитала Банка России;

¨ Прочих пассивов (например, кредит МВФ).

¨ Средств и ценных бумаг в инвалюте, размещенных у нерезидентов;

¨ Ценных бумаг, в том числе Правительства РФ;

¨ Прочих активов, в том числе основных средств Центрального банка.

Активные операции имеют форму:

¨ Ссудных (Учетно-ссудных) операций;

¨ Операций с золотом и инвалютой;

Тесты:

1. Укажите функции, выполняемые Банком России:

а) предоставление кредитов другим банком;

б) эмиссия денежных знаков;

в) покупка-продажа государственных ценных бумаг;

г) проведение расчетных кассовых и депозитных операций.

2. Укажите операции, выполняемые Банком России:

а) организация системы рефинансирования;

б) ломбардное кредитование;

в) разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики;

г) выдача гарантий и поручительств.

3. Имеет ли Банк России устанавливать процентные ставки?

в) только по операциям Банка России.

4. Имеет Банк России право вмешиваться в оперативную деятельность коммерческих банков?

5. Укажите размер ставки рефинансирования на момент выполнения теста:

6. Укажите основные цели денежно-кредитной политики:

а) валютное регулирование;

б) снижение темпов инфляции;

в) установление нормативов деятельности банков.

7. Каким образом влияет увеличение размера резервных требований Банка России на денежную массу?

Это независимый банк, который стоит над другими банками и регулирует финансовый рынок России.

Центральный банк, или ЦБ, — это высшее звено банковской системы России и главная финансовая структура страны, от которой зависит стабильность и устойчивость рубля. У него есть исключительное право выпускать деньги и ценные бумаги: акции, облигации.

Центрального банка нет формы правовой организации, как у коммерческих банков — ООО или АО. По Конституции Российской Федерации у него особый статус: независимое юридическое лицо, которое действует в интересах государства. Центральный банк сам обеспечивает свою работу, а 75% всех его доходов уходят в федеральный бюджет.

Рассказываем, чем он занимается, как зарабатывает деньги и кто может взять в нем кредит.

Зачем нужен Центральный банк

Главная цель Банка России — защитить рубль и обеспечить его устойчивость. Например, чтобы цена рубля оставалась стабильной, Центробанк продает и покупает валюту.

Центральный банк развивает и укрепляет банковскую систему: например, проводит проверки банков, контролирует микрофинансовые организации, вместе с правительством проводит мероприятия по повышению уровня финансовой грамотности населения и предпринимателей.

При этом Центробанк не может вмешиваться в операции кредитных организаций, а только контролирует соблюдение закона.

Что делает Центральный банк

Центробанк — главный регулятор финансового рынка России. Он занимается эмиссией рубля — выпуском наличных денег.

Банк России подчиняется правилам Международного валютного фонда, поэтому может выдавать кредиты другим странам, а России — нет: давать кредит своему государству запрещено. Еще Центробанк кредитует банки в кризисных ситуациях и при стабилизации курсов.

Контролирует банки. Банк России регулирует работу кредитных организаций, например банков, брокеров и страховых компаний: проводит проверки, налагает санкции за нарушения закона. Только он имеет право:

выдавать, отзывать, аннулировать банковские лицензии;
принимать меры для спасения банков — санации;
регламентировать расчеты и устанавливать правила банковских операций;
утверждать нормативные документы;
выступать оператором при расчетах между банками.

Регулирует денежно-кредитную политику. Вместе с правительством Центробанк разрабатывает и регламентирует денежно-кредитную политику — это действия, которые помогают контролировать темпы инфляции. Например, изменение ключевой ставки или поддержание стабильного курса рубля.

Определяет курс валют. Каждый день Центробанк устанавливает официальный курс валюты. На него ориентируются в национальных сделках и при управлении бюджетом страны.

Официальный курс не используют для продажи валюты населению. Он нужен в бухгалтерском учете, при расчетах таможенных платежей и налогов.

Каждый день Центральный банк устанавливает курс валют

Курс бывает фиксированным и плавающим. В России применяется плавающий курс: это значит, что он меняется. На него влияют торги на биржах, операции межбанковского валютного рынка, политические и экономические явления. Такой курс нужен, чтобы сдерживать инфляцию.

Официальный курс валют ежедневно публикуют на сайте Центробанка. Он напрямую влияет на рост цен и уровень благосостояния населения.

Устанавливает ключевую ставку. Ключевая ставка — это минимальный процент, под который коммерческие банки могут взять деньги в долг или сдать на хранение в Центробанк. Это основной инструмент денежно-кредитной политики, с ее помощью Банк России поддерживает оптимальный уровень инфляции. Банки опираются на ключевую ставку, когда устанавливают проценты по кредитам и депозитам: если растет ставка, проценты повышают. И наоборот.

На чем зарабатывает ЦБ

Центробанк не выдает кредиты и не открывает депозитные счета физлицам. Вот благодаря чему он зарабатывает:

операции с акциями, облигациями;
процентные доходы;
участие в капиталах кредитных и других организаций;
инвестиции;
сделки с валютой;
продажа монет из драгоценных металлов;
прием платежей по штрафам, пеням, неустойкам.

C кем сотрудничает Центральный банк

Центральный банк сотрудничает с Международным валютным фондом, правительством своего государства и коммерческими банками внутри страны.

С Международным валютным фондом. Центробанк — это хранилище части ресурсов Международного валютного фонда на территории России. В валютно-финансовой сфере эта организация — ведущая на международном уровне. Управляющий в Международном валютном фонде от России — министр финансов, а его заместитель — председатель Банка России. Мировое сотрудничество нужно, чтобы стабилизировать валютные курсы, увеличить количество международных партнеров и развивать системы расчетов.

С органами власти. Центральный банк — независимая организация. Он сдает отчеты в Госдуму, но не выполняет ее указания. Центробанк помогает власти: вместе с правительством разрабатывает кредитно-денежную политику.

В Центральном банке хранятся золотовалютные резервы и средства бюджетов всех уровней: местного, муниципального, регионального и федерального. При этом он не дает кредиты на пополнение бюджетов в случае дефолта, не несет ответственность за долги государства и не обслуживает частные структуры. Это координатор и консультант власти.

С коммерческими банками. Центральный банк обеспечивает стабильную работу и развитие банковского сектора, поддерживает устойчивость системы без вмешательства в оперативную деятельность банков.

Центральный банк устанавливает ключевую ставку и курс валют, а это влияет на работу всех банков. Он выдает и отзывает лицензии, консультирует по вопросам порядка создания новых банков и контролирует соблюдение законов.

Структура Банка России

У Банка России есть центральный аппарат в Москве, территориальные и вспомогательные учреждения. Их много, в 2020 году штат Центробанка России составил 45 746 сотрудников. Чтобы было проще представить масштабы, это чуть меньше населения Фарерских островов.

Банком России управляют:

Национальный банковский совет. Он рассматривает годовой отчет Банка России, вопросы развития банковской системы и проект кредитно-денежной политики.
Председатель. Он возглавляет Центробанк, действует от его имени без доверенности и несет полную ответственность за деятельность организации. У председателя 7 заместителей и 4 первых заместителя.
Совет директоров. Он руководит Центральным аппаратом Банка России, может принимать решения об изменении процентных ставок, выпуске новых наличных денег и изъятии старых. В совет директоров входят 12 человек и председатель. Каждую кандидатуру представляет Президент и утверждает Государственная дума.

В Банке России есть еще одна важная должность, она приравнивается к заместителю председателя, — главный аудитор. Это человек, который контролирует, соответствует ли работа Центробанка законодательству.

Центральный банк осуществляет свои функции через банковские операции: пассивные и активные.

Пассивные операции центрального банка

эмиссия банкнот;
прием депозитов коммерческих банков и казначейства (Министерства финансов);
получение кредитов;
выпуск собственных долговых ценных бумаг;
операции по формированию собственного капитала и резервов.

Эмиссия банкнот

Важным источником ресурсов центрального банка является эмиссия банкнот. На современном этапе выпуск банкнот полностью фидуциарный, т.е. не привязан к золотому запасу центрального банка. Золотое обеспечение банкнот отменено, хотя в некоторых странах формально продолжают действовать законы, ограничивающие пределы фидуциарной эмиссии банкнот. Повсеместно отменено официальное золотое содержание денежных единиц.

Депозиты, кредиты и долговые ценные бумаги

Значительную часть пассивов центральных банков составляют депозиты государства и коммерческих банков. На счетах центральных банков хранятся средства казначейства (министерства финансов) и других правительственных ведомств.

Коммерческие банки открывают в центральных банках беспроцентные корреспондентские счета и специальный резервный счет. Иногда обязательные резервы зачисляются на обычные корреспондентские счета. Центральные банки могут принимать от коммерческих банков также депозиты (срочные и до востребования), по которым выплачиваются проценты.

Центральные банки могут получать кредиты от международных финансово-кредитных организаций (например, МВФ) или других центральных банков.

В ряде стран центральные банки прибегают к займам: выпускают собственные долговые ценные бумаги (облигации, векселя, депозитные сертификаты). Они используются для проведения операций на открытом рынке и принимаются центральными банками в залог при кредитовании коммерческих банков.

Активные операции центрального банка

ссудные операции;
покупка ценных бумаг;
покупка иностранной валюты и золота;
вложения в основные средства (здания, оборудование).

Ссудные операции

Центральные банки предоставляют ссуды правительству и банкам. Для покрытия кассовых разрывов (т.е. временных разрывов между текущим поступлением доходов и расходами госбюджета) могут быть предоставлены ссуды казначейству сроком до одного года. Краткосрочные ссуды для поддержания ликвидности коммерческих банков обычно предоставляются центральным банком под залог простых и переводных векселей, государственных ценных бумаг и других активов.

Покупка ценных бумаг

Покупка ценных бумаг может осуществляться центральными банками с различными целями.

Во-первых, покупка ими государственных обязательств в большинстве промышленно развитых стран служит главной и даже единственной формой кредитования правительства для покрытия бюджетного дефицита. Прямое кредитование государства, т.е. предоставление банковской ссуды, для финансирования бюджетного дефицита в этих странах практически отсутствует (например, в США, Канаде, Японии, Великобритании, Швейцарии, Швеции) или ограничено законом (в ФРГ, Франции, Нидерландах). Следует обратить внимание на то, что в портфеле центрального банка обычно находится очень незначительная часть государственных ценных бумаг. Основными кредиторами государства выступают не центральные банки, а коммерческие банки и другие финансовокредитные учреждения, компании и население.

Для покрытия кассовых разрывов между текущими доходами и расходами госбюджета центральные банки покупают краткосрочные (до года) государственные ценные бумаги.

Во-вторых, покупка центральными банками государственных ценных бумаг осуществляется с целью регулирования ликвидности банковской системы, денежной массы и курса государственных облигаций в ходе проведения денежно-кредитной политики. Для увеличения ресурсов коммерческих банков центральные банки, в частности, используют покупку векселей у коммерческих банков. Эта операция называется переучетом векселей, так как центральный банк осуществляет вторичный учет, вторичную покупку векселей, которые коммерческие банки купили у своих клиентов.

Другой метод расширения ликвидности коммерческих банков — операции репо: покупая у банков государственные ценные бумаги, центральные банки одновременно берут на себя обязательство обратной последующей их продажи через определенный срок по заранее фиксированной цене.

Читайте также: