Научные подходы к категории процента в экономике кратко

Обновлено: 05.07.2024

Сам капитал, как таковой, ничего не производит. Однако мы видели, что он является существенным условием для начала производственного процесса, для покупки рабочей силы, для создания прибавочной стоимости, для извлечения прибыли. Он производителен только в том смысле, что является существенным условием производства, а не сам по себе.

В других формах и под другим названием, подчиняясь другим закономерностям, это условие существует также и в обществах, отличных от капиталистического, в том числе в социалистическом. Как мы увидим, когда речь пойдет о социалистической экономике, в социалистическом обществе тоже необходимо давать экономическую оценку пределов накопления и его распределения между различными капиталовложениями. Но это не имеет ничего общего с капиталистической категорией процента.

Процент является в капиталистическом обществе частью прибавочной стоимости, созданной трудом, той частью, на которую претендует капиталист-заимодавец, поскольку он знает, что его капитал явился одним из условий производства этой прибавочной стоимости.

С другой стороны, капиталист-должник, т.е. тот, кто применяет заемный капитал, имел возможность начать или расширить производство, сделать возможным создание прибавочной стоимости, получение прибыли, и поэтому очевидно, что он соглашается уступить часть своей прибыли тому, кто, предоставив ему взаймы капитал, сделал возможным ее извлечение.

Все эти объяснения можно найти во многих современных экономических трудах. Они служат для оправдания и обобщения этой категории в абстрактном смысле, ведут к путанице, не проводя, кроме всего прочего, различия между накоплением прибавочной стоимости и некапиталистическими сбережениями, не позволяют понять происхождение процента и его функцию в капиталистической экономике.

Учитывая функцию капитала в нашем обществе, ясно, что категории процента дается оправдание, которое давалось ей, по меньшей мере, в средневековье; и как раз за это она осуждалась также церковью. Тогда, при докапиталистических формах производства (а также и сегодня при этих формах и при потребительском кредите), деньги, накопленные некоторыми торговцами, предоставлялись в заем мелким ремесленным производителям и превращались в орудие эксплуатации, поскольку прибавочный продукт их труда был ограничен по величине и не мог позволить вернуть долг и уплатить проценты.

Заем, таким образом, служил не для создания прибавочной стоимости, а для поддержания ограниченного производственного процесса или потребления, которое иначе было невозможно. Даже когда заем давался феодальным собственникам, он служил обеспечению чрезмерного потребления этого тогда господствовавшего класса, которому, хотя он и пытался увеличить эксплуатацию крепостных и свободных крестьян, не удавалось получить избыток — процент, необходимый для возвращения долга.

Отсюда проистекало и осуждение ростовщичества, и постепенное закабаление феодального класса нарождающейся торговой буржуазией. Подобные явления мы имеем и в современном обществе, когда заем идет фактически не капиталистам, а мелким производителям или даже потребителям (рабочим, служащим).

Наиболее важная проблема для капиталистической экономики состоит в том, можно ли установить закон, определяющий рыночную цену за использование капитала, полученного таким образом, или норму процента. Она становится центральной проблемой в современных экономических теориях. Однако, как мы увидим дальше, единого теоретического решения этой проблемы получено не было.

В общем, можно сказать, что мера процента, или норма процента, может колебаться от нуля как нижнего предела до возможной величины прибавочной стоимости, реализуемой в результате применения указанного капитала, или капиталистической прибыли, как максимального предела. Поскольку последняя является господствующей категорией, ясно, что она ограничивает норму процента. Иногда этот максимальный предел может быть и превзойден.

Отдельный капиталист-предприниматель может оказаться вынужденным не прекращать даже убыточного процесса производства и соглашаться платить, следовательно, завышенный процент, превосходящий прибыль, которую он получает на эту часть капитала, если это является условием продолжения процесса производства и получения прибыли на остальной капитал. Но это единичный случай, отклонение от нормы, а не правило для класса капиталистов.

Норма процента должна быть в обычных условиях ниже нормы прибыли, чтобы позволить капиталисту-предпринимателю, даже после вычета процента, получать достаточную норму прибыли. В противном случае капиталист не начнет производства, или, как говорят сегодня, не будет иметь стимула, или побуждений, к инвестированию.

Норма процента колеблется, таким образом, в указанных пределах, и ее уровень будет зависеть от спроса и предложения капитала, которые в свою очередь определяются общими условиями рынка и производства, т.е. ожидаемой прибылью. Если подвижность денежного капитала велика, легче происходит формирование единой средней нормы, или, точнее, нескольких средних норм, в зависимости от длительности и особенностей займов.

Данная тема обширна и сложна, и мы вернемся к ней, когда будем говорить о современном капиталистическом обществе с господством монополий, а также когда речь пойдет о деньгах. Пока что мы ограничимся положениями более общего характера, которые относятся к длительному периоду, а не к рыночным ценам.

В отношении динамики процента за длительный период классики установили тенденцию нормы процента к понижению. Нам нетрудно связать эту тенденцию с аналогичной тенденцией для прибыли, которую мы рассмотрим ниже, поскольку процент — это не что иное, как часть прибыли, понимаемой в смысле прибавочной стоимости, созданной в производстве.

Надо сразу сказать, что эта концепция процента, в течение долгого времени отрицаемая и искажаемая, в сущности, опять признана в современной кейнсианской теории. Кейнс прямо связывает норму процента с нормой прибыли и из отношений между этими двумя величинами, т.е., по сути дела, из разделения между ним прибавочной стоимости, выводит стимул (или мотив) к инвестированию. Об этом мы поговорим ниже.

С категорией процента как платы за предоставленный кредит мы отчасти уже познакомились при анализе денег (см. "Деньги" ), а отчасти встретимся в курсе макроэкономики при рассмотрении параметров функционирования кредитно-денежной системы страны. Однако наряду с этим конкретным, или узким, толкованием понятия процента, существует и широкий подход к нему.

Согласно широкому пониманию, процент является доходом, который получается в результате использования фактора капитал. Легко понять, что процент как плата за кредит (т.е. процент в узком смысле) является частным случаем дохода фактора капитал, когда последний предоставляется одним лицом другому в денежной форме.

Центральной проблемой при такой трактовке становится источник процента. Вложив деньги в некое предприятие, капиталист может полностью устраниться от дел и тем не менее получать процент. Каково происхождение этого дохода? Связано ли оно с эксплуатацией других людей или вложенный капитал сам способен порождать доход, как земля из одного зерна родит десять? Либо, наконец, как и при узкой трактовке процента, его правильнее рассматривать как плату за некую услугу, предоставленную кредитором должнику? Разные школы экономистов дают несхожие ответы на эти вопросы.

Основные теории происхождения процента

Существует несколько теоретических подходов, объясняющих причины образования процента. К основным из них относятся следующие:

  1. марксистский подход к категории процента на базе теории прибавочной стоимости;
  2. трактовка процента в рамках теории чистой производительности капитала;
  3. психологический подход к понятию процента как части теории предельной полезности.

Кратко остановимся на каждом из них.

Марксистское понимание капитала и процента

Согласно радикально антикапиталистической точке зрения - марксистскому пониманию капитала, возрастание его стоимости происходит исключительно благодаря эксплуатации человека человеком (см. "Рынок труда и заработная плата" ). Именно этот прирост стоимости капитала или прибавочная стоимость, представляющая собой неоплаченный труд наемных работников, и составляет источник образования процента.

Однако в виде процента выплачивается не вся прибавочная стоимость, а лишь ее часть. Обычно предприниматель берет капитал в ссуду для осуществления производственной деятельности. Полученная им в ходе производства прибыль делится на две части. Одна часть в форме предпринимательского дохода достается предпринимателю. Другая часть в виде процента должна быть отдана кредитору как плата за пользование предоставленным капиталом. При этом ставка процента определяется соотношением спроса на заемный капитал и его предложения. Легко заметить, что в этой части марксистская трактовка во многом соответствует узкому пониманию процента.

Переход к широкому пониманию процента в марксистской интерпретации начинается с наблюдения за капиталистами, лично не принимающими участия в управлении предприятием - за так называемыми рантье, живущими на доход от ценных бумаг или банковских вкладов. В этой связи вводится разделение двух понятий: капитала-собственности и капитала-функции. Процент - это доход капитала-собственности, плата капиталисту за то, что он является его владельцем. А предпринимательский доход - вознаграждение капитала-функции, присваиваемое капиталистом в связи с его организационной деятельностью по ведению бизнеса. С этой (широкой) точки зрения процент получает не только кредитор (ссудный капиталист), но и предприниматель, использующий в производстве свой собственный капитал, так как он в одном лице объединяет капиталиста-собственника и функционирующего капиталиста. Процент, таким образом, выступает как универсальная форма дохода капитала-собственности.

Поскольку получение процента не требует от капиталиста-собственника никаких личных усилий, эта форма капитала критиковалась марксистами не только как эксплуататорская (таковым считается капитал в любой форме), но и как наиболее паразитическая.

Процент как плод чистой производительности капитала

В представлении американского экономиста И. Фишера, заложившего основы теории чистой производительности капитала, процент возникает в результате обмена суммы текущих благ на большую сумму будущих благ. В результате производительного использования капитала повышается эффективность производства, что приводит к расширению выпуска конечного продукта. Этот прирост выпуска и является процентом.

Действительно в отличие от труда и земли, капитал не является первичным фактором производства. Он создается трудом человека из вещества природы, т.е. возникает как плод труда и земли, и уже потом сам начинает участвовать в процессе производства.

Почему бы, однако, сразу не использовать труд и землю для производства необходимых благ, минуя стадию капитала? Очевидно, что выбор окольного пути (в экономической теории его принято называть косвенным производством) может быть оправдан только в том случае, если он эффективнее прямого. Другими словами, затраты ресурсов на создание капитала компенсируются значительно большей по величине экономией ресурсов в ходе производства, осуществляемого с его использованием. Эту разницу и называют чистой производительностью капитала и количественно измеряют уровнем процента.

Процент как плата за воздержание

Согласно мнению сторонников теории предельной полезности (восходящему к трудам австрийского экономиста Э. Бём-Баверка), процент возникает в результате психологического предпочтения времени. Человек так устроен, что для него ценность сегодняшних благ всегда гораздо выше, чем ценность аналогичных благ в будущем. Это связано с возможностью удовлетворения сиюминутной потребности или желания человека, а также с получением дополнительного дохода в результате разумного распоряжения имеющимися ресурсами. Именно эта возможность побуждает людей брать деньги в долг и платить за нее определенную цену в виде процента. Таким образом, процент - есть компенсация за отказ от текущего потребления. Отношение суммы денег, которая будет возвращена к денежной сумме, полученной в заем, образует ставку процента.

Прямым следствием описанной трактовки процента является метод дисконтирования - один из наиболее продуктивных подходов к исследованию капитала.

Синтез теории чистой производительности капитала и предельной полезности

Наибольшим распространением в современной мировой экономической литературе пользуются трактовки понятий процента и капитала в духе теорий чистой производительности капитала и предельной полезности. При этом анализ показал, что они не противоречат друг другу.

Теория чистой производительности капитала описывает события со стороны спроса на капитал. Предприниматель, использующий заемный капитал, может выплатить проценты только, если его применение дало эффект, если на практике проявилась чистая производительность капитала. Теория предельной полезности в свою очередь, описывает события со стороны предложения капитала. Для лица, предоставляющего свой капитал в пользование другому, эта сделка действительно выглядит как отказ от текущего потребления, заслуживающий компенсации в виде процента. Крупный американский экономист П. Самуэльсон возвращается в этой связи к уже знакомому нам сравнению экономических процессов с ножницами. Он считает, что выяснять, какая из теорий более верна, в данном случае столь же бессмысленно, как спрашивать, какое из лезвий ножниц режет бумагу (верный ответ только один - оба!). Ведь для нормального функционирования рынка нужно и предложение капитала, и спрос на него.

Читайте также: