Каковы плюсы и минусы у дебетовой банковской карты кратко
Обновлено: 05.07.2024
У каждого из нас явно наберется приличная стопка пластиковых карт. В ней обязательно будут скидочные карты магазинов и как минимум пара банковских. Но банковские карты тоже бывают разные. Если дебетовки есть у многих, то о кредитках такого не скажешь. Но задумывались ли вы в чем между ними разница?
В этой статье мы поможем разобраться, чем же отличается дебетовая карта от кредитной и какие возможности они открывают перед своими держателями.
Содержание
Очень кратко об отличиях между картами
Изначально мы кратко укажем, каковы основные различия этих двух видов платежных карт. Если же вас интересуют подробности, то советуем прочесть всю статью.
По характеру средств, хранящихся на карте
Средства банка, которые он кредитует держателю + возможно хранение собственных средств
По условиям оформления, использования и обслуживания
Оформление либо онлайн, либо в офисе банка, только по паспорту
Условия обслуживания и использования зависят от конкретного предложения
Такие же способы оформления, но банк также проверяет уровень доходов клиента
Условия обслуживания и использования зависят от конкретного предложения
По внешнему виду
На лицевой стороне карты будет указано, что она дебетовая (обычно прописывается слово Debit)
Всё то же самое, только надпись меняется на Credit
Карту можно легко перевыпустить и продолжать ей пользоваться дальше
После окончания срока действия, придется заказать карту еще раз
По требованиям к держателю
Минимум требований к держателю: наличие паспорта гражданина РФ и возраст от 18 лет
Все те же требования, что и для дебетовой карты, а также нужно предоставить справку 2-НДФЛ либо справку о доходах и сведения о работодателе
По наличию овердрафта
Могут дополняться овердрафтом, возврат которого происходит в момент зачисления средств на счет
Овердрафт оформляется в размере не более 2 зарплат
По использованию денег
Обналичивать средства можно без комиссии и использовать ровно ту сумму, на которую вы пополняете счёт карты
Всегда списывается комиссия за обналичивание (в среднем 3–5%, в зависимости от банка)
Что есть дебет, а что есть кредит?
Для начала давайте дадим определения каждой карте и уже позже подробнее раскроем их главные отличия.
Если объяснить простыми словами, что такое дебетовая карта, то это карта, на которой хранятся собственные средства клиента. Точнее, на счету в банке, который к ней привязан.
За обслуживание дебетовых карт и проведение по ним операций банки иногда берут плату. Как правило, это небольшая сумма. Ее размер зависит от пакета предоставляемых услуг и привилегий. Но в большинстве случаев для повышения лояльности своих клиентов банки делают такие карты бесплатными.
На кредитной карте находятся деньги банка, которые он кредитует своему клиенту, то есть дает право использовать их в течение какого-то периода времени. Это платная услуга, за которую банк берет определенные проценты.
При оформлении банк определяет кредитный лимит — то есть сумму, которую он даёт в долг пользователю карты. Вы можете совершать покупки в любое время за счет заемных средств, а впоследствии расплатиться с банком — кредитная карта позволяет это сделать.
Как узнать, какой у вас тип карты
Проще всего отличить кредитку от дебетовой карты можно визуально, если есть соответствующая отметка — Credit или Debit. Но в последнее время такая маркировка встречается всё реже по соображениям безопасности. Как понять, если надпись отсутствует?
Другой способ — навести справки через личный кабинет интернет-банка. Если для интересующей карты указан кредитный лимит, текущий остаток и платеж к оплате при наличии долга, значит это — кредитный продукт. Также о типе можно узнать по номеру его банковской идентификации (БИН) на одном из специализированных сайтов.
Какое самое главное отличие дебетовой карты от кредитной?
Дебетовая банковская карта выполняет роль личного счета, на котором хранятся деньги ее держателя. На нее может, например, перечисляться заработная плата, а сумма снятия ограничена лимитом имеющихся на счету средств. Также на счет такой карты можно зачислять деньги и снимать наличные, ею можно оплачивать онлайн и офлайн покупки.
Помимо этого, доступен перевод средств в другие банки через мобильное приложение или личный кабинет на сайте.
Это первое и основное, чем дебетовая карта отличается от кредитной. На дебетовой могут быть только деньги ее держателя. На кредитной, помимо собственных средств, находится сумма, выделенная банком в долг на определенный период. Сумма ограничена кредитным лимитом. При погашении части или всей суммы долга происходит восстановление кредитного лимита, которым снова можно воспользоваться.
Отличия по целям и задачам карт
Функционально кредитная карта практически не отличается от дебетовой. Она может использоваться для снятия наличных или расчетов. Главное отличие — на нее устанавливается кредитный лимит, который можно использовать на любые цели. Размер лимита зависит от платежеспособности заемщика и категории карты, которую он оформил.
Отличия в условиях оформления, использования и обслуживания
Процедура получения пластиковых карт достаточно простая. Для этого нужно подать заявку в банк и заказать нужный тип продукта. Это можно сделать в офисе банковского учреждения или онлайн с доставкой. Проще всего получить дебетовую карту, для ее оформления понадобится только паспорт.
Можно ли отличить дебетовую карту от кредитной по внешнему виду?
Большинство пользователей пластиковых карт не видят их принципиальное отличие при внешнем осмотре. Действительно, все карты визуально похожи. Вы можете увидеть на ней наименование банка, тип системы, обслуживающей вашу карту. В обязательном порядке вы найдете на карте ее номер и срок действия.
Но как же отличить карты? Все очень просто. В большинстве случаев, на пластике указывается тип карты: debit или credit. Увидеть такую надпись можно на лицевой стороне карты.
Отличия по характеристикам карт
В наборе функций и возможностей заключаются основные отличия двух видов платежных карт.
После окончания срока действия карты, кредитка не возобновляется, и вам придется выбрать другой вид карты или заказать новую, которая будет иметь совершенно другие реквизиты. В случае с дебетовой, после окончания срока действия, ее всегда можно перевыпустить, при этом ваши данные не поменяются.
Кредитная карта предоставляет возможность владельцу использовать грейс-период, который составляет от 50 до 100 дней, для бесплатного возврата заемных средств. Дебетовые же карты могут дополняться овердрафтом, возврат которого происходит в момент зачисления средств на счет.
Лимит кредитной карты может достигать от 10 тыс. до 1,5 млн рублей, а вот овердрафт оформляется в размере не более 2 зарплат.
Дебетовую карту можно обналичить без комиссии в собственном банке или банках-партнерах, а кредитка обналичивается под 3–5%.
Кредитная карта предусматривает проценты за использование заемных средств, которые достигают 40% годовых. А вот дебетовая карта, в случае хранения на ней собственных средств, еще и будет приносить доход на остаток, правда он составляет всего от 1 до 5% годовых.
Отличия в требованиях к клиенту
Чтобы оформить ту или иную карту, необходимо соответствовать некоторым требованиям банка. Так, при оформлении дебетовой карты, от клиента потребуют минимум информации, а желающим оформить кредитку еще придется убедить банк, что вы можете ее получить.
- Минимальный возраст для открытия карты 14 лет, при обращении родителей карта может быть выпущена и для ребенка старше 7 лет.
- Для получения карты достаточно предъявить паспорт, причем карта может быть открыта даже для нерезидентов.
- Для оформления карты необходимо достигнуть совершеннолетия.
- Обязательным является предоставление паспорта гражданина РФ.
- Требуется справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ (только после изучения платежеспособности клиента определяется максимально допустимый кредитный лимит).
- Необходимо предоставить информацию о месте работы (при отсутствии официального трудоустройства может быть отказано в выдаче карты).
Наличие овердрафта
Как уже ранее упоминалось, при активном использовании дебетовой карты надежным клиентам могут предложить подключить услугу овердрафта. В простом понимании это кредитная линия, она станет частью вашего основного счета, а размер ее будет в пределах 1–2 зарплат. В некоторых случаях он может устанавливаться в размере до 4 зарплат.
Конечно, это удобно, особенно если не хватает буквально пары сотен до зарплаты, после начисления которой ваш долг сразу закроется.
Отличия в использовании денег
Выбирая дебетовый продукт, вы заранее должны осознать, что будете пользоваться лишь своими средствами, которые положите на счёт. Но здесь есть и свои преимущества. Обналичивать средства с дебетовки можно без комиссии.
Являясь держателем дебетовой картой, вы платите комиссию только за годовое обслуживание, если оно включено в ваш тариф. Большинство дебетовых карт наших банков бесплатны в обслуживании.
Что же касается кредиток, то здесь, помимо своих средств на счете, у вас будут заемные средства, которые банк предоставляет в рамках вашего индивидуального кредитного лимита. Поэтому с кредитными картами иногда добавляется дополнительный платеж — ежемесячный процент от суммы израсходованных средств, но только если задолженность не была полностью погашена в льготный период.
И, к сожалению, по кредиткам всегда списывается комиссия за обналичивание (в среднем 3–5%, в зависимости от банка).
Какие ограничения есть у карт
Стоит упомянуть и про ограничения. Для удобства сведем всю информацию в таблицу.
Обычно устанавливается лимит на снятие наличных с карты (не более 1 500 000 в месяц).
Есть лимиты на снятие наличных, а также лимиты на переводы физ. или юр. лицам.
Минимальный возраст для оформления карты — 14 лет.
Минимальный возраст для оформления карты — 18 лет.
Нет возможности тратить средства поверх кредитного лимита.
Необходимо документально подтверждать свою состоятельность.
Нередко за переводы взимается комиссия.
В чем преимущества и недостатки дебетовых и кредитных карт?
Помимо общих преимуществ, связанных с универсальностью и удобством безналичных операций, карты разных видов имеют свои плюсы и минусы.
Дебетовая карта
Кредитная карта
Какая карта выгоднее — дебетовая или кредитная?
Для того, чтобы понять, какая карта будет выгодней для вас, стоит спросить у себя — для каких целей она вам будет нужна?
Если карта нужна для получения выплат или расчетов, использования за границей — в этом случае подойдет дебетовая. Она функциональна и дешевле в использовании. Дебетовка также может использоваться для получения зарплаты, пенсии, стипендии или других выплат.
Кредитная же подойдет тем, кто хочет получить деньги на любые цели, будь то покупка нового холодильника или оплата обучения. В отличие от потребительского займа, лимит можно использовать в любое время при необходимости. Владелец карты всегда имеет под рукой определенную сумму резерва. Можно брать деньги на короткий срок (к примеру, до зарплаты), в пределах льготного периода и не оплачивать проценты.
Оптимальный вариант — иметь обе карты, если их можно получить бесплатно. Каждая из них имеет свои преимущества, которые заемщик может использовать в той или иной ситуации. Для личных средств использовать дебетовую, а при нехватке денег — пользоваться лимитом на кредитной.
Видео по теме
Ну а чтобы до конца разобраться во всех тонкостях и нюансах этой темы, предлагаем вам ознакомиться с данным видео:
Заключение
Таким образом, мы выяснили, чем кардинально отличаются два основных типа карт, выделили преимущества и недостатки каждой из них, рассказали как их лучше использовать.
В любом случае выбор остаётся за вами, мы лишь призываем вас бережно относится к своим деньгам и скрупулезно выбирать банковские продукты для извлечения наибольшей для себя выгоды.
Окончил Московский Автомобильно-Дорожный Государственный Технический Университет (МАДИ) по технической специальности в области Ракетостроения.
На какие основные характеристики дебетовых банковских карт нужно обратить внимание, чтобы сделать лучший выбор. Восемь признаков идеальной дебетовой карты, позволяющей не только удобно пользоваться деньгами, но и получать дополнительный доход.
Почему люди не доверяют банковским картам?
Многие относятся к пластиковым картам с некоторым недоверием, предпочитая использовать их только для снятия зарплаты в банкомате. Почему так происходит? На мой взгляд, основных причины всего три.
1. Плохая информированность
Люди просто не знают, как пользоваться пластиковыми картами, чтобы получить максимальную прибыль. И это совсем неудивительно, ведь подобной информации очень немного.
Банки, конечно, пытаются рассказать о выгодах своих продуктов, но такая информация воспринимается с большой долей скептицизма просто потому, что она исходит от заинтересованной стороны. Любая кредитная организация хочет получить прибыль, поэтому на достоинствах того или иного продукта делается серьёзный акцент, а вот недостатки обычно замалчиваются.
2. Сомнение в безопасности IT-технологий
На самом деле нужно просто соблюдать разумные меры предосторожности, и использование банковских карт будет вполне безопасным.
3. Недоверие к банкам
Очень часто в нашей стране люди лишались всех сбережений. Банки лопались, а вклады сгорали. К тому же многие люди уверены, что у кредитных организаций есть только одна задача: грабить людей, выдавая кредиты под очень высокий процент.
В сегодняшней статье я постараюсь тезисно рассказать о возможностях дебетовых карт и показать, как можно заработать с их помощью.
У меня нет цели рекламировать какие-либо конкретные продукты, я незаинтересованная сторона, просто без примеров статья покажется неинформативной.
Забегая вперед скажу, что я предпочитаю бесплатные карты, где на остаток денежных средств начисляется процент, у которых есть кэшбэк, которые позволяют совершать бесплатные банковские переводы, и с которых можно снимать деньги в большом количестве банкоматов.
Но обо всём по порядку. Итак, на какие основные характеристики банковских дебетовых карт нужно обращать внимание, чтобы сделать лучший выбор.
1. Бесплатный выпуск и обслуживание дебетовых карт
На рынке есть множество банков, которые предлагают оформить банковскую карту с бесплатным выпуском и обслуживанием. И именно такие банки стоит выбирать.
Есть ещё условно-бесплатные предложения, когда требуется выполнить некоторые условия, чтобы плата за обслуживание карты не взималась. Например:
- поддерживать минимальный остаток
- совершить покупки на определённую сумму в течение месяца
- просто открыть вклад в этом банке.
На такие карточки тоже стоит обратить внимание, возможно выполнение этих дополнительных условий лично для Вас трудности не составит.
2. Деньги на карточных счетах застрахованы
Деньги на банковских картах застрахованы АСВ (Агентством по страхованию вкладов).
То есть в случае отзыва лицензии у кредитной организации клиентам положено страховое возмещение в размере, не превышающем 1,4 млн рублей.
Все ли банковские карты застрахованы?
В России есть особые банковские карты, деньги на которых не застрахованы государством; их, на мой взгляд, лучше избегать. Это так называемые предоплаченные карты, которые не требуют открытия счета и оформляются банком без идентификации клиента (например, подарочные карты с определенным номиналом).
Пластиковые карточки могут выпускать и небанковские организации, денежные средства на таких картах также не застрахованы АСВ. Это такие популярные финансовые продукты, как, например:
3. Процент на остаток
У многих дебетовых карт начисляется процент на остаток собственных средств на карте.
- По карте Рокетбанка на момент написания статьи начисляется 8%.
- У Тинькофф Банка по дебетовой карточке положено 7% годовых.
- У карточки МТС Деньги – 7,5%.
- По накопительной карте Русского Ипотечного Банка дадут 8,5% и т.д.
4. Кэшбэк
Для повышения популярности своих продуктов многие банки позволяют получать кэшбэк за покупки по своим картам (т.е. кредитная организация возвращает часть стоимости совершенной покупки). Например:
- По карточке МТС Деньги положен кэшбэк в размере 3% за все покупки.
- Touch Bank предлагает 3% за покупки в любимых категориях.
- РосЕвроБанк даёт возможность получать до 6% за покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах.
- Кредит Европа Банк поощряет 5% кэшбэком покупки на АЗС и в предприятиях общественного питания, и т.д.
5. Бесплатный межбанк
Некоторые банки развивают онлайн-банкинг и позволяют совершать бесплатные банковские переводы по реквизитам счёта через свой интернет-банк. Дебетовые карты как раз являются ключом доступа к этим возможностям.
Благодаря бесплатному межбанку можно пополнять свои вклады, не выходя из дома, или платить за различные услуги, например, ЖКХ, оплачивать штрафы, налоги и совершать другие платежи.
6. Бесплатное пополнение с других карт
Подобная функция очень удобна и экономит много времени, особенно в паре с бесплатным межбанком!
7. Возможность снимать наличность в любых банкоматах без комиссии
Удобно пользоваться карточками, которые позволяют не только снимать деньги в любых банкоматах без комиссии, но и одновременно умеют бесплатно стягивать на себя средства с других карт.
Например, Вам срочно понадобились наличные, Вы с помощью мобильного приложения или интернет-банка стягиваете на карточку денежные средства с карты другого банка, где у Вас есть нужная сумма.
Зачисление на некоторых картах проходит почти мгновенно, после чего можно смело идти к любому банкомату и снимать деньги без комиссии в рамках лимита.
Подобный фокус можно проделать, например, с помощью карт Рокетбанка, Touch Bank, платёжной карты Билайн и др.
8. Безопасность
Если соблюдать элементарные меры предосторожности, то использование банковских карт будет вполне безопасным.
Нужно хранить в секрете ПИН-код и cvc/cvv код, не разглашать номер и срок действия карты.
Следует оформлять карты, которые поддерживают функцию 3D-Secure (когда для подтверждения операции в интернете нужно ввести присланный банком на Ваш телефон смс-код).
Также у многих карт можно самостоятельно настроить лимиты на различные операции, или вовсе запретить их. Например, сделать невозможным совершение покупок по карте в интернете, или поставить запрет на снятие наличности в банкоматах, или ограничить максимальную дневную сумму покупок.
Естественно, для безопасной работы с онлайн-банкингом нужно установить антивирус на свой компьютер.
Вывод
Как и в любом деле, при обращении с банковскими картами следует знать некоторые тонкости и нюансы. И в этом, на мой взгляд, заключается главный минус в использовании дебетовых карт — нужно потратить немного своего времени, чтобы разобраться в данном вопросе более подробно. Стоит ли это делать или нет, пускай каждый решает сам. Выбор за Вами.
Разумеется, в рамках одной статьи написать сразу обо всём невозможно. Главное, что я хотел сказать, при правильном использовании дебетовые карты позволяют существенно сэкономить время и деньги.
С уважением, Дмитрий Милославский, автор сайта ХраниДеньги!
Современный ритм жизни приводит к быстрой смене потребностей. И, чтобы удовлетворить все запросы клиента, банки придумывают все новые и новые финансовые продукты. Рядовой потребитель может запутаться, какие банковские продукты ему действительно нужны, а какие лишним грузом оттягивают карман.
Однако без некоторых финансовых инструментов уже сложно представить взрослого работающего человека, например, без дебетовой и кредитной банковских карт. Задачи они выполняют разные, и тяжело разобраться, чему же все-таки отдать предпочтение. А может быть, необходимы оба этих продукта? Поговорим о плюсах и минусах пластиковых карт.
Кредитная карта
В первую очередь поговорим о плюсах кредитки.
Минусы
- Более высокая процентная ставка, чем у потребительского кредита. Однако, если не пропускать льготный период, проценты на долг не будут начисляться совсем.
- Снимать наличные с кредитной карты в большинстве случаев невыгодно. Как правило, льготный период не распространяется на снятие наличных. Кроме того, в банкоматах при снятии наличных может взиматься комиссия, либо фиксированная, либо в размере нескольких процентов от снятой суммы. Пользоваться безналичным расчетом гораздо выгоднее, особенно если условия карты предусматривают кешбэк.
- В большинстве банков за годовое обслуживание карты придется заплатить комиссию.
- Лимит по кредитной карте. Кредитный лимит зависит от готовности клиента подтвердить доход. Если кредитка оформляется только по паспорту, то кредитный лимит будет значительно меньше, чем при предъявлении справки о доходах. Максимально он может достигать нескольких сотен тысяч рублей.
Дебетовая карта
Плюсы дебетовой карты
Минусы дебетовой карты
Современный ритм жизни приводит к быстрой смене потребностей. И, чтобы удовлетворить все запросы клиента, банки придумывают все новые и новые финансовые продукты. Рядовой потребитель может запутаться, какие банковские продукты ему действительно нужны, а какие лишним грузом оттягивают карман.
Однако без некоторых финансовых инструментов уже сложно представить взрослого работающего человека, например, без дебетовой и кредитной банковских карт. Задачи они выполняют разные, и тяжело разобраться, чему же все-таки отдать предпочтение. А может быть, необходимы оба этих продукта? Поговорим о плюсах и минусах обоих продуктов.
Кредитная карта
+ Плюсы кредитной карты
- Минусы кредитки
Дебетовая карта
+ Плюсы дебетовой карты
- Минусы дебетовой карты
Читайте также: