Банковский перевод это кратко

Обновлено: 17.05.2024

Но на самом деле и то, и другое — банковские переводы. Просто первые мы делаем в адрес физических лиц, а вторые — в адрес юридических. Рассказываем, как это выглядит с точки зрения банков и разбираемся в основной терминологии.

Что такое банковский перевод

Когда мы перечисляем деньги на карту другу или на счёт нашего ТСЖ за коммуналку — это банковский перевод. В принципе любой платёж, который мы проводим со своего счёта или карты, будет с точки зрения банка именно переводом.

Исторически сложилось, что переводы в адрес конкретных людей мы называем, как и положено, переводами . А вот переводы в адрес организаций в народе именуют платежами . Так проще — и неважно, что по факту это не вполне корректно.

На банковском языке определение перевода звучит так:

Банковский перевод — последовательность операций по исполнению платежной инструкции плательщика или бенефициара (взыскателя), в соответствии с которой один банк (банк-отправитель) направляет другому банку (банку-получателю) межбанковское платежное поручение о перечислении предоставленной суммы денежных средств в пользу указанного бенефициара. Если счёт плательщика и счёт получателя (бенефициара) находятся в одном банке, то банк-отправитель и банк-получатель совпадают в одном лице.

Переводим на общепонятный язык: банковский перевод — это действия, которые банк совершает, чтобы ваши деньги перечислились туда, куда вы скажете. Маме на день рождения или интернет-провайдеру. Другу в долг или государству в виде налога за транспорт. Когда вы даёте своему банку задание провести перевод, вы сами указываете бенефициара — человека либо организацию, которому вы отправляете деньги.

Виды денежных переводов и платежей

1. Наличными либо по безналу

Наличные можно перевести через банкомат или офис банка, почтой или через систему денежных переводов типа Western Union. Деньги по безналу можно перекинуть с карты или счёта. Обычно безналичные переводы дешевле для клиента — комиссия по ним заметно ниже либо вообще нулевая.

2. Людям либо организациям

По получателю все переводы делятся на перечисления физическим либо юридическим лицам. Когда вы отправляете деньги людям, это имеет некоммерческий характер. Когда организациям (даже индивидуальным предпринимателям) — вы оплачиваете услуги.

3. Внутри банка либо в другой банк

А вот если вы платите по квитанции (то есть отправляете перевод организации), вам в принципе неважно, в какой банк идут деньги. Для вас это мгновенная операция: к примеру, при оплате по штрихкоду в приложении или банкомате все реквизиты заполняются автоматически. Комиссия здесь часто бывает нулевой.

Комиссия за перевод или платёж

Чтобы ваши деньги дошли вовремя и по адресу, в банке работают автоматизированные системы — целая инфраструктура, поддержание которой стоит немало. Также банк обеспечивает печать чеков и квитанций в банкоматах, различные бесплатные сервисы. Именно на это идёт банковская комиссия.

Кто её платит банку:

· никто (перевод без комиссии).

Например, вы оплачиваете курсы английского или отправляете деньги другу в другой банк. В этих случаях скорее всего комиссию заплатите вы сами. Банки формируют тарифы так, чтобы с комиссией за счёт отправителя шло как можно меньше переводов.

Когда вы платите за квартиру или мобильную связь, то комиссия обычно для вас нулевая — это значит, что у получателя переводов есть специальный договор с вашим банком. Соответственно, ваш ЖЭК или провайдер оплачивает банковскую комиссию. Бывает, что вы несколько лет платили за коммуналку без комиссии, но внезапно она появилась. Это значит, что деловые отношения банка и вашего поставщика изменились — например, закончился срок действия договора между ними.

И, наконец, в Сбербанке комиссия ни с кого не берётся, когда вы отправляете некоммерческие переводы друзьям и родственникам из своего региона.

Ещё вариант — платежи в бюджет и различные внебюджетные фонды (налоги, страховки, штрафы, пенсионные взносы и т.п.). Они тоже идут без комиссии.

Перейти на сайт

Банковский перевод - это хорошо знакомый способ передачи денег даже на наиболее дальние расстояния. В современном мире, когда количество финансовых учреждений увеличилось в несколько раз, такая финансовая операция становится еще более доступной и популярной среди миллионов людей из самых разных уголков земного шара.

Перевод денег - это их циркуляция, что и обеспечивает здоровые показатели экономики. Фактически капитал, который не используется - это “мертвая” сумма, поэтому многие финансовые организации всячески стимулируют простых пользователей проводить выгодные для них операции. Банковский перевод - это отличная возможность помочь друзьям и близким в кратчайшие сроки. Благодаря прогрессивным технологиям воспользоваться такой услугой стало еще проще, ведь доступна она абсолютно каждому.

Причем если раньше нужно было идти непосредственно в отделение банка, то сейчас все операции можно оформить онлайн, что существенно облегчает сотрудничество с финансовыми организациями.

Особенности банковских переводов

Сейчас оформить перевод максимально просто. Достаточно указать необходимую сумму и информацию о получателе. Правда, если Вы хотите перевести средства в режиме онлайн, то потребуется иметь счет в банке. Наиболее рациональный вариант - это использование специализированного приложения или мобильной версии интернет-портала. Она есть практически у всех финансовых организаций, что способствует проведению банковских переводов в самые разные уголки земного шара.

Переводы между карточками или на счет - это операция, которую профессионалы выполняют десятки лет. Оптимальный вариант, если транзакция проходит внутри одной банковской системы. Во-первых, это существенно экономит время, ведь потребуются лишь считанные минуты, чтобы получить весь комплекс необходимых сведений.

Такой вариант перевода не просто наиболее простой, но и очень удобный, в чем на личном примере успели убедиться миллионы пользователей. Также, если передача активов проходит внутри единой экосистемы, то вероятность мошенничества снижается. Переводы могут проходить с банковской карточки абсолютно любого назначения: от кредитной до пенсионной. Это не ограничивает простых пользователей и позволяет каждому в нужный момент стать отправителем.

Более того, не во всех банках требуется даже карточка. Вы можете просто переслать наличные. Для многих это по-прежнему наиболее рациональный вариант сотрудничества. Комиссия в данном случае очень небольшая, часто она составляет всего 1% от общей суммы. Впрочем, в зависимости от выбранного финансового учреждения эта сумма может варьироваться. Если пользователь проводит единичный перевод, то открывать счет вовсе не обязательно. Это также позволяет быстро совершить необходимую операцию и в полной мере наслаждаться сотрудничеством с профессионалами.

Банковский перевод - это операция, которая доступна практически в любых уголках земного шара. Современные технологии позволяют “стирать границы” и открывать для себя все новые возможности, в чем на личном примере успели миллионы пользователей из самых разных уголков земного шара.

Конечно, при переводах не обойтись и без издержек, особенно если они проводятся с карточки одной организации на другую. Тогда практически наверняка придется столкнуться с большим размером комиссии. Если Вы выбрали классический перевод наличными, то дальность расстояния также сыграет важную роль. В этом случае ничего не поменялось за долгие годы. Чем дальше живет получатель, тем медленнее до него дойдет необходимая сумма. Причем ситуация ухудшается, если кто-либо из участников передачи денег живет не в городе.

Виртуальные системы для перевода денежных средств

Обзор банковских переводов в современных условиях просто невозможен без рассказа о специфике работы виртуальных платежей. Среди их преимуществ традиционно выделяют:

высокую скорость проведения транзакций;
безопасность операций;
наличие уведомлений для каждой из сторон.

Это позволяет держать руку на пульсе событий и не упускать ничего важного для Вас. Правда, такие транзакции часто имеют определенные финансовые ограничения. В первую очередь - это сумма, которую можно перевести другому пользователю. Несмотря на то, что это обычно достаточно высокий показатель, многих потенциальных клиентов отвлекает даже такая перспектива. Конечно же, не следует забывать и достаточно высоком показателе переплат, который бывает при сотрудничестве с такими конторами. Причем если переводы совершаются регулярно, то это серьезно бьет по Вашим финансовым возможностям.

Впрочем, несмотря на существующие издержки, интернет-банкинг является наиболее удобным и рациональным для использования. Сейчас с ним сталкивается практически каждый из нас. Все операции можно оформить всего в несколько кликов, причем сделать это легко находясь практически в любой точке земного шара. Главное условие в данном случае - это наличие стабильного подключения к интернету.

В последнее время интернет-банкинг часто используется и для того, чтобы обеспечить ввод средств на свой аккаунт в букмекерской конторе. Благодаря прогрессивным технологиям это стало еще проще и удобнее. Это также отличная возможность в кратчайшие возможности получить необходимую сумму и использовать ее именно так, как ее нужно. В контексте ставок на спорт интернет-банкинг полезен тем, что позволяет заметно сэкономить время. Например, если событие проходит в режиме реального времени, то определяющей может оказаться каждая секунда. Вместе с проверенными партнерами удастся ее сэкономить и сделать прогноз по наиболее привлекательному коэффициенту именно для Вас.

И таких жизненных ситуаций, когда речь идет даже не о минутах, а секундах, можно перечислить множество. Здесь прогрессивные технологии пришлись как нельзя кстати. Не стоит забывать о том, что переводы обеспечивают постоянное нахождение денег в движении. Банки и их электронные разработки сейчас становятся главными движущими силами экономики. Теперь давайте более внимательно взглянем на их положительные стороны.

Преимущества банковских переводов

Преимущества банковских переводов можно перечислять достаточно долго, но мы остановимся только на самых главных. К ним можно отнести следующие:

Быстрое проведение транзакций внутри одного финансового учреждения. Порой счет идет на минуты. Это очень просто и удобно, а также является отличной возможностью передать необходимую сумму независимо от расстояния. Обычно системе требуется 4-5 минут, чтобы в полной мере обработать транзакцию и перевести указанные средства в полном объеме.

Возможность внести средства для перевода различными путями. В данном случае ключевым преимуществом сотрудничества с профессионалами можно назвать экономию времени, а также наличие вариантов для выбора. Фактически, это означает, что простые игроки могут выбрать подходящий вариант перевода, в том числе и наличность. Банк же, со своей стороны, обеспечит надежность проводимых операций в полной объеме.

Тип карточки не играет значения. Сейчас финансовые организации позволяют проводить действительно выгодные транзакции независимо от того, что именно преследует простой пользователь. На практике это означает, что совершенно неважно, зарплатная у Вас карточки или депозитная, необходимая сумма с нее будет переведена в полном объеме.

Недостатки банковских переводов

Впрочем, банковские переводы обладают и целым набором недостатков. Они сильно мешают не только проведению транзакций, но и, самое главное, отражаются на финансовом состоянии простых пользователей. Главные недостатки банковских переводов - это:

Длительность перевода, если он проходит между различными финансовыми организациями. Такая несогласованность до сих пор играет определяющую роль в том, что простые клиенты не могут в сжатые сроки получить необходимую сумму. Доходит до того, что перевод приходится ждать на протяжении нескольких суток. Причем многие финансовые организации считают это совершенно нормальным, даже несмотря на наличие конкуренции на рынке.

Выходные дни. Часто транзакции в выходные дни оказываются просто недоступными. На интернет-платежах это сказывается далеко не всегда, но не стоит удивляться, если и они не будут работать. Получается ситуация, что в мире, где каждая секунда крайне важна Вы можете потерять сразу несколько дней. Конечно, это совершенно не устраивает многие стороны, что приводит к несогласованности действий.

Большая комиссия. Если Вы сталкиваетесь с классическим банковским переводом, то в данном случае показатель переплат обычно достаточно велик. Он выше, чем при работе с интернет-версией ресурса. Это также накладыает дополнительный негативный отпечаток на сотрудничество с профессионалами.

Необходимость открытия счета. Граждане Российской Федерации не могут воспользоваться такой услугой если не являются клиентами того или иного банка. Это дополнительная трата времени, а также документальная волокита. К этому следует прибавить то, что в выходные банки не работают, поэтому даже такая процедура может растянуться сразу на несколько дней.

Как показывает практика, банковские услуги все равно остаются популярными даже несмотря на достаточно серьезные издержки, которые здесь приходится понести подавляющему числу клиентов. Объясняется это в первую очередь высоким уровнем доверия к давно устоявшейся системе. Большинство пользователей выбирают надежность и готовы ради этого даже переплачивать или ждать. Лишь бы в итоге получить именно то, на что они рассчитывают.

Впрочем, существует множество других способов перевода средств, многие из них оправдали себя и на протяжении долгих лет продолжают пользоваться популярностью среди простых игроков.

Альтернативные варианты переводов

В первую очередь внимание следует обратить на посредников. Без них в современных реалиях практически не обойтись. И если в классическом случае - это банки, но также популярностью пользуются специальные финансовые учреждения, которые полноценно концентрируются исключительно на переводах. Они просто взымают определенную плату за предоставленные услуги. Это может быть как фиксированная сумма, так и процент от сделки (чаще всего именно второй вариант).

Роль посредников сейчас играют многие финансовые организации, большинство из них уже давно находятся на рынке, поэтому сотрудничество с ними практически не несет в себе рисков. Правда к выборе компании все же лучше подойти ответственно, чтобы снизить риски до минимума. Сейчас есть из кого выбрать, поэтому найти подходящую контору будет не так сложно.

Достаточно заполнить необходимые бумаги и оплатить пошлину, чтобы в полной мере наслаждаться сотрудничеством с профессионалами. Скорость оформления операций сейчас очень высокая. Переводы отправляются во все регионы земного шара, что также открывает широкие возможности перед простыми пользователями. Более того, у отправителя всегда есть возможность отменить операцию и вернуть свои средства, пока они не дошли до получателя.

Правда и здесь не обошлось без недостатков. В первую очередь внимание следует остановить на двух из них - это наличие ограничений, которые устанавливает сама финансовая организация, а также более длительный период отправки, чем об этом заявляют в начале. Несмотря на такие ограничения и издержки, системы переводов, пользуются достаточно большой популярностью среди простых пользователей. Они надежные и проверенные, благодаря чему о сохранности своих средств можно практически не переживать.

Следующие вариант - это перевод через банкомат. Сейчас их можно встретить даже на улице, что позволяет в удобном режиме внести необходимую сумму и рационально использовать имеющееся время. Причем в данном случае может применяться как наличный вариант перевода, так и исключительно с применение карточки. Здесь все отводится на откуп человеку, что сразу располагает к сотрудничеству. Операции проводятся очень быстро и уже через считанные секунды адресат получает необходимую сумму в полной мере. Скорость проведения процедуры всего около 5 минут. Следующее преимущество использование банкомата - это возможность работы не только с национальной, но и зарубежной валютой. В таких условиях перед простыми пользователями открывается шанс использовать необходимые активы и не терять их при конвертации средств.

Чтобы выполнить перевод достаточно знать только номер карточки другого человека. Это простой и безопасный вариант проведения операций, который знаком практически каждому из нас. Главная же проблема в данном случае достаточно банальна, банкоматы слишком часто выходят из строя, из-за чего финансовая операция может просто не состояться. Также могут возникать определенные трудности с функционалом. Это также явно не способствует рациональном использованию времени и средства.

Идем далее и на очереди интернет-банкинг, о котором уже было сказано ранее. Здесь все операции проходят в режиме онлайн, что автоматически позволяет сэкономить немало времени. Также процедуры можно проводить фактически в любой точке земного шара. Это очень удобно, особенно в современных условиях, когда значение играет буквально каждая минута.

Что касается комиссии в данном случае, то ее показатель не слишком большой. Получается, что простые пользователи получают необходимую сумму в полном объеме, а отправитель практически ничего за этого не переплачивает. К издержкам в данном случае можно назвать разве что необходимость иметь договор с финансовой организацией. Впрочем, практика показывает, что это совершенно не становится преградой, поскольку каждый клиент банка знает о своих возможностях.

Преградой может стать и наличие установленных максимумов, которые не дадут возможность перевести необходимую сумму за один раз. Такие искусственные преграды явно не способствуют присоединению к таким конторам новых пользователей.

Выводы

Таким образом, банковские переводы являются достаточно популярным вариантов передачи средств от одной стороны другой. При этом, продумывать их лучше заранее, чтобы свести к минимуму временные и финансовые издержки, без которых практически не обойтись в данном случае. Желательно иметь договор с выбранной финансовой организацией, чтобы процедура стала еще более простой и выгодной для каждого из Вас.

Банковские переводы - это отличная возможность в кратчайшие сроки передать необходимую сумму. Выполнять это процедуру можно в нерабочие дни. Желательно, чтобы обе стороны были клиентами одной финансовой организации, что снижает возможные издержки, как временные, так и денежные. С переводами в той или иной степени сталкивается каждый из нас, поэтому совершенствование технологий должно пойти на пользу системе в целом и открыть перед людьми широкие возможности.

Вполне возможно, что мы стоим на пороге открытия новых вариантов проведения транзакций, которые позволят снизить издержки и в полной мере наслаждаться передачей средств от одной стороне к другой. Это благоприятно отразится и на экономической ситуации в целом.

Банковский перевод – это безналичная форма оплаты за услуги. Заключается в осуществлении платежа одной стороной (Плательщиком) другой стороне (Получателю). Перевод осуществляется посредством факсимильной, телеграфной или электронной связью. Последний метод, является наиболее оптимальным и более защищенным в настоящее время. Суть электронной связи заключается в электронном шифровании деталей платежа.

Что такое реквизиты банковских переводов

Это расчетный документ, позволяющий владельцу счета (плательщику) давать распоряжение Банку на перевод безналичных денежных средств в пользу клиента другого Банка (Получателю). Платежное поручение принимается Банком к безоговорочному исполнению и является безотказным, если остаток на расчетном счету клиента-отправителя позволяет произвести транзакцию. В исполняемом документе указываются полностью все реквизиты Банка-плательщика, Банка-получателя и клиента-плательщика и клиента-получателя.

Обязательными реквизитами к заполнению являются:
для Банка:

Наименование Банка-плательщика и Банка-получателя
Банковский Идентификационный Номер (БИК) Банка-плательщика и Банка-получателя
Форма отправки (факсимильная, телеграфная, электронная)для клиента-плательщика:
Наименование клиента
№ расчетного счета(обычно 20 символов)
Общероссийский Классификатор Предприятий и Организаций (ОКПО)
Индивидуальный Номер Налогоплательщика (ИНН)
Сумма платежа (цифрами и прописью)
Назначение платежа (не должно противоречить законодательству РФ)для клиента-получателя:
Наименование клиента
№ расчетного счета
Индивидуальный Номер Налогоплательщика (ИНН)

Следует отметить, что при при неполном или неверном указании какого-нибудь реквизита, Банк оставляет за собой право не исполнять платеж до правильного указания деталей платежа.

Межбанковские переводы и корреспондентский счет.

Межбанковским переводом является безналичный перевод денежных средств между Банками на территории одного государства. Для их осуществления Банки открывают корреспондентские счета в ЦБРФ. Корреспондентский счет – это открытый счет в ЦБРФ, в котором отражаются все производимые расчеты между Банком по поручению и от имени другого Банка, основанием является корреспондентский договор. Есть два вида корреспондентского счета:
— ностро — счет Банка в ЦБРФ
— лоро – счет ЦБРФ в Банке

Там платеж проверяется и обрабатывается на полное соответствие платежа требованиям ЦБРФ. Далее платеж отправляется на транзитный счет Банка получателя, он идентифицирует платеж на соответствие указанных счетов и наименования получателя и зачисляет платеж.

При этом, если имеются ошибки в наименовании и в № расчетного счета и получателя возвращает Банку-отправителю на внесение изменений и дополнений. Банк не несет ответственности за содержание платежного поручения. Как было сказано выше, оно является обязательным к исполнению, и инициирующим является владелец счета.

Как узнать о поступлении банковского перевода на счет адресата?

Как только документ перевода в банке перешел в статус исполнен, его отменить уже нельзя. Платеж уходит на другой счет с очередным банковским рейсом. Время исполнения рублевых переводов по РФ — 3 рабочих дня.
Иногда нужно понять, пришли ли деньги получателю? Сделать это можно только одним способом — подождать 3 рабочих дня попросить самого адресата подтвердить факт получения. Звонить в банк получателя бесполезно, там вам никакой информации не предоставят.

Банку запрещено разглашать транзакции по счету своих клиентам сторонним людям. Если перевод потерялся, то нужно записать номер платежного поручения, дату, сумму и обратиться в отделение вашего банка. Там нужно написать заявление на розыск
Более подробно: Как найти потерявшийся перевод?

Межфилиальные переводы

Межфилиальный перевод означает безналичный перевод средств из одного филиала Банка в другой. При этом, перевод также минует корреспондентский счет. В отличие от межбанковского перевода он отличается быстротой, потому как используются внутренние филиальные счета. Для совершения этих платежей Банки используют внутренние счета обязательств отправляющего филиала Банка и счета к оплате получающего филиала Банка.

Допустим вы отправили межфилиальный перевод. Согласно платежного поручения отправителя, Банк списывает сумму к отправке со счета отправителя на счет обязательств этого же филиала Банка. Далее, с этого счета перевод отправляется на внутренний счет к оплате другого филиала Банка. Последний, со счета к оплате зачисляет перевод на счет получателя.

Переводы внутри банка — особенности и реквизиты

Когда плательщик и получатель имеют расчетные счета в одном филиале Банка, то время зачисления средств происходит моментально. В этом случае средства поступают напрямую со счета плательщика на счет получателя, минуя корреспондентский счет, то есть платеж проходит по дебету счета плательщика и отражается по кредиту счета-получателя.

Безналичные банковские переводы представляют собой не что иное, как систему электронных уведомлений о совершении операций списания со счета банка отправителя и зачислении на счет банка получателя указанных размеров денежных средств. Основное отличие банковских переводов между собой состоит в их территориальности и скорости оборота денежных средств.

Система банковских переводов

Наиболее распространенной на сегодняшний день системой банковских переводов считается S.W.I.F.T.. По этому каналу любые перечисления денежных средств, в том числе и международные банковские переводы, осуществляются между всеми государствами.

Параллельно со S.W.I.F.T существует еще несколько систем. Они различаются между собой по типу валюты расчетов и географии действия.

Скорость совершения перевода денежных средств – это всего лишь тот срок, который необходим для совершения операций по отправке между банками уведомлений о совершении платежа. При этом происходит списание номинала денежных средств со счета банка отправителя и зачисление на счет банка получателя.

Сколько идет банковский перевод

Если понимать этот вопрос буквально и также буквально отвечать на него, правильным ответом будет одно емкое слово – мгновенно. По иному, скорость банковского перевода, в том понимании, как это интересует потребителей, зависит от скорости обработки информации в конкретном банковском учреждении.

В системе электронных платежей, например, существующих в Сети Интернет, деньги перечисляются буквально в доли секунды, и скорость перевода зависит от скорости ввода оператором исходных данных о получателе средств.

В системе отношений между банками скорость банковского перевода зависит от несколько других процессов, а точнее от времени и качества работы так называемых процессинговых центров, но о них мы поговорим более подробно в другой статье.

Как совершается банковский перевод

Наиболее распространенным способом совершения банковского перевода считается списание денег со счета отправителя и зачисление их на указанный им счет получателя. Второй, не менее распространенный способ перевода денег, состоит во внесении наличных средств отправителем непосредственно в банковское учреждение, откуда выполняется перевод, и получении тоже наличных средств получателем по месту назначения. Такие операции выполняются по заявлению на банковский перевод, которое заполняет отправитель денег.

За совершение операций по обработке платежей финансовые учреждения устанавливают комиссию за банковский перевод. Это небольшой процент от перечисляемой денежной суммы, который идет на обеспечение расходов банка по операции.

На величину комиссии часто влияет срочность совершения банковского перевода и ставка, принятая в конкретной системе электронных платежей.

Читайте также: