Основные направления информатизации банков конспект

Обновлено: 05.07.2024

Сегодня банковская информатизация отталкивается в основном от текущих потребностей или требований, обязательных к выполнению в обозримом периоде. В первую очередь это требования ЦБ РФ. Многие банки приступили к модернизации АБС, начато множество инфраструктурных проектов. При этом такое направление, как внедрение систем риск-менеджмента (чтобы быть эффективными, эти проекты требуют информатизации) нечасто озвучивается как задача для ИТ. С прежней регулярностью мелькают проекты бюджетирования. Только ленивые не представляют регулярные обновления интернет-банкинга, его мобильные версии.

Среди новых трендов можно обозначить интерес к сервисно-ориентированной архитектуре, который начал переходить в практическую плоскость. Также набирает силу борьба с мошенничеством, но по причине дороговизны подобных проектов это скорее прерогативы лидеров отрасли. Все также пользуется спросом аналитика, но, как отмечают эксперты, заказчики только начали применять полный функционал, "играть" возможностями решений. Ранее интерес затухал почти сразу после внедрения.

В статье рассмотрены перспективы развития банковского бизнеса, которые в значительной степени связаны с применением прорывных достижений в сфере информатизации деятельности кредитных учреждений. Освещены практические аспекты внедрения инноваций, создающие конкурентные преимущества и позволяющие им формировать рынок новых сервисов для клиентов банков. Кроме того, проведен анализ направлений развития информатизации бизнеса и их влияния на банковскую систему. Изучены темпы технологического развития банковского сектора в сфере обслуживания клиентов через дистанционные каналы. В результате исследования предложены возможные пути развития информатизации российской банковской системы на современном этапе, которые позволят банкам повысить качество обслуживания своих клиентов через дистанционные каналы, такие как интернет-клиент, мобильный банк, терминалы, банкоматы, сотовый телефон.

1. Авдеева Р.В. Компьютеризация и информатизация как инструменты обеспечения прозрачности бизнеса // Современная экономика: проблемы и решения. – 2015. – № 4. – С. 47–54.

2. Воробьев А.Ф. Перспективы и проблемы информатизации банковского бизнеса в России // Apriori. Cерия: Естественные и технические науки. – 2014. – № 6. – С. 11–18.

3. Задорожная И.В. Пути информатизации бизнес-процессов кредитно-банковской организации // Интеллектуальный потенциал XXI века: ступени познания. – 2012. – № 9–2. – С. 130–134.

4. Онокой Л.С. Повышение эффективности российского малого бизнеса посредством использования облачных сервисов // Дискуссия. – 2016. – № 11. – С. 29–33.

В Российской Федерации устойчиво повышается значение нынешних информационных технологий в банковской системе, вместе с тем этот аспект весьма серьезно рассматривается на всех уровнях.

Информационные технологии, рационально используя современные достижения в области компьютерной техники и иных высоких технологий, новейших средств коммуникации, программного обеспечения и практического опыта, призваны решать задачи по эффективной организации информационного процесса для снижения затрат времени, труда и материальных ресурсов во всех сферах современного общества [1].

Перспективы развития банковского бизнеса в значительной степени связаны с применением прорывных достижений в сфере информатизации деятельности кредитных учреждений, что позволяет совершенствовать функционирование банка [2].

Банки, которые активно внедряют инновации, создают конкурентное преимущество, которое позволяет им формировать рынок, предлагая новые сервисы своим клиентам.

По нашему мнению, рынок ИТ для банков развивался в последние годы под влиянием двух противоположных тенденций. С одной стороны, сильное давление оказывала общая экономическая ситуация и сокращение количества банков, с другой, – уровень ожиданий от технологических решений вырос. То, что несколько лет назад виделось как удел немногих банков-инноваторов, сегодня становится обязательным требованием для современного банка.

Очевидно, что пока еще в сфере ИТ для финансового сектора сохраняются кризисные тенденции. В компании не видят значительного сокращения ИТ-проектов, однако банки практически не вкладывают средств в обновление ИТ, ориентируясь на решения, дающие сокращение капитальных расходов. В этой связи есть спрос на облачные технологии и аутсорсинг, причем поставщикам услуг приходится прилагать много усилий, чтобы доказать рациональность сотрудничества.

Безусловно, если под рынком понимать объем закупок для внедрения, то общий объем рынка имеет тенденцию к снижению. Причин здесь две. Первая – это уменьшение количества банков, вторая – секвестирование в связи с кризисом бюджетов ведущих банков.

По данным Рубена Оганесяна, директора по продажам Центра финансовых решений РДТЕХ, в среднем ИТ-бюджеты банков на 2016 г. были сокращены примерно на 20–25 %.

В целом же, по мнению эксперта, ввиду экономического кризиса и девальвации рубля многие банки приступили к реализации проектов по оптимизации ИТ-инфраструктуры с целью сокращения расходов. Также явно прослеживается тенденция к реализации краткосрочных проектов, срок окупаемости которых не превышает полугода.

В 2015 г. отмечена активность банков и наличие бюджетов только по прикладному ПО, что вполне закономерно, так как вложения именно в эту область позволяют кредитным учреждениям осуществлять прорывы в обслуживании клиентов, добиваться максимальных результатов в оптимизации и экономии. Именно поэтому эта категория не претерпела серьезных изменений, несмотря на кризисные явления в экономике.

Как показывают исследования CNewsAnalytics, рост ИТ-расходов российских банков в среднем составил 35 % за последние годы. Однако такие показатели достигнуты благодаря усилиям средних банков. Рост затрат у лидеров значительно скромнее – порядка 5 %.

Выручка некоторых поставщиков ИТ в банках в 2014–2015 гг.

Выручка от проектов за 2015 г., тыс. руб.

Выручка от проектов за 2014 г., тыс. руб.

Руководители банков уверены, что в среднесрочной перспективе банки максимально упростят пользование услугами, будут ориентированы на внедрение новых услуг и новых каналов их доставки и, как следствие, развитие онлайн-поддержки и продвижение сервисов в социальных сетях.

Сегодня на рынке существует много перспективных ИТ-решений, которые создают компании – поставщики услуг и сами банки. Это клиентоориентированные решения, направленные на упрощение пользования банковскими сервисами, их автоматизацию и диверсификацию каналов доставки этих сервисов до потребителя. Например, для повышения уровня клиентоориентированности финансовых структур компания Xerox предлагает решение ССМ – Customer Communication Management. Используя технологии персонализации коммуникаций, банки могут предлагать клиентам кастомизированные продукты и получать больший процент отклика на предложение услуг в сравнении со стандартным подходом.

Воздействие информационных технологий наряду с внутриорганизованными новшествами играет роль центральной переменной, которая характеризует состояние системы в целом [3].

Необходимо отметить, что основной тренд в среднесрочной перспективе – это упрощение пользования услугами. Банки будут ориентированы на внедрение новых услуг и новых каналов их доставки и, как следствие, развитие онлайн-поддержки и продвижение в социальных сетях.

Возможно, что спустя некоторое время мы, как клиенты банков, забудем, что такое фронт-офисы. У нас просто не будет необходимости в их посещении, так как все обслуживание и все банковские услуги перейдут в виртуальное пространство и будут управляться дистанционно.

В борьбе за клиента банки все больше значения придают CRM, интернет-банкингу, системам электронного документооборота с обеспечением требований хранения и поиска неструктурированной информации. При слиянии и укрупнении банков встает задача объединения баз данных, становятся необходимы ETL-средства. По мере того, как банки превращаются в крупные структуры, возрастает потребность в автоматизации собственной административно-хозяйственной деятельности. Уже есть примеры внедрения соответствующих модулей SAP для управления кадрами (HR), поставщиками (SRM).

Сейчас в отрасли наметились первые тенденции к оздоровлению, но траты на ИТ носят кризисный характер: проекты пока точечные, направленные в основном на оптимизацию расходов на инфраструктуру. В этом финансовым организациям помогают облака и аутсорсинг.

Известно, что проект информатизации любой организации весьма затратен, поэтому в условиях современного экономического кризиса организации предпочитают такие ИТ-решения, которые позволяют минимизировать затраты [4].

Банки все более активно пользуются услугами сторонних провайдеров в части поддержки и обслуживания, начиная с аутсорсинга Центров обработки данных, завершая SaaS-решениями (например, колл-центр из облака). Именно этот подход позволит компаниям одновременно избавиться от непрофильных функций, получать сервис с оговоренным уровнем качества и перевести затраты из CAPEX в OPEX.

Банки первой пятерки задумываются о масштабных частных облаках, которые позволят им переводить свои ключевые системы на горизонтально масштабируемые Scale Out платформы. Кроме того, частные облака еще и позволяют контролировать каждый ИТ-сервис, в том числе и оказанный внутренним бизнес-подразделениям. Так что эта технология рассматривается еще и как рабочий инструмент для оптимизации затрат и повышения эффективности. Кроме того, банки инвестируют в реинжиниринг и переписывание своего основного софта. Все понимают, что время вертикально масштабируемых систем ушло навсегда. Центробанк РФ, например, планирует реализовать проект по созданию облачного центра обработки данных.

Используя облачные технологии, можно проводить анонимные голосования при принятии каких-либо решений или генерации новых идей. Исследования доказали, что генерация идей одним отдельным индивидом гораздо продуктивнее, чем групповое мышление, в котором участвует большое количество человек, где каждый следующий высказывающийся сотрудник может принять позицию предыдущего [5].

Таким образом, облака и аутсорсинг являются трендовыми направлениями в области банковской информатизации. В аутсорсинге сохраняется тренд на комплексность контрактов по сопровождению ИТ- и отраслевой банковской инфраструктуры.

В частности, по модели комплексного аутсорсинга Maykor-BTE уже несколько лет работает с Райффайзенбанком, недавно также заключен аналогичный контракт, объединяющий сервис ИТ и банковской техники, с Альфа-Банком. Помимо этого, намечается спрос на аутсорсинг кадровых и бизнес-процессов. Maykor активно работает над развитием данного направления и планирует его укреплять.

В настоящее время огромными темпами идет технологическое развитие, которое позволяет банкам обслуживать своих клиентов через дистанционные каналы, такие как интернет-клиент, мобильный банк, терминалы, банкоматы, сотовый телефон.

Удаленные сервисы становятся все более востребованными. Кроме того, кредитные организации переходят от многоканального обслуживания к омниканальному, когда каналы взаимодействия с клиентами – офисы, мобильная связь, социальные сети, интернет и другие – по функционалу стремятся к равным возможностям.

Розничные клиенты, а за ними и малый бизнес, отдают все большее предпочтение мобильным банковским приложениям для смартфонов и планшетов. Это стимулирует банки уделять повышенное внимание мобильным каналам, быстро и самостоятельно производить необходимые изменения в ДБО, оперативно управлять ситуацией, а значит, прибылью.

Исторически сложившееся стремление банков развивать собственные ИТ-инструменты привело к тому, что ими было накоплено множество систем, возможно даже с отличным функционалом. Однако они, как правило, хороши каждая в своей части, а в совокупности – при обслуживании клиента – так и остаются отдельными системами с разными идентификаторами тех или иных объектов одного клиента.

В результате может сложиться ситуация, при которой расчетные операции клиента находятся в одной системе, кредитная история – во второй, операции по картам – в третьей, а вся информация о нем – в CRM-системе.

Это все, конечно, должно измениться, и технологии к этому подошли вплотную. Думаем, в ближайшие годы банки сосредоточатся именно на интеграции собственных систем.

Наш мир меняется, ускоряется, и внешние вендоры не успевают за этими изменениями: слишком много потребностей, слишком высокие темпы. Разумный выход – предоставлять банкам открытые платформы, где есть ядро и базовый функционал. Банк же самостоятельно корректно вносит изменения, подстраивает платформу под свои нужды. BSS давно это поняла и идет по этому пути. Они разрабатывают SDK и API, что позволяет банку, с одной стороны, наращивать функциональные блоки в соответствии со своим планом развития транзакционного бизнеса, а с другой стороны, брендировать интерфейс.

Безусловно, необходимо внедрение Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА) для клиентов банков, переход на использование XBRL для отчётности по МСФО, применение биометрических данных (отпечатков пальцев, голоса, радужной оболочки глаз и др.) для многофакторной авторизации, использование технологий блокчейн и прочее.

Блокчейн, безусловно, имеет большое будущее, но использовать эту технологию пока рановато. В первую очередь в России должны быть улажены все вопросы с законодательством. Кроме того, потребуется глубокое переосмысление технологических принципов предоставления банковских услуг.

Анализ развития информатизации бизнеса показал, что ИТ и бизнес взаимно влияют друг на друга. С одной стороны, информационные технологии и построенные на их основе информационные системы должны быть полностью интегрированы в деятельность предприятия. С другой стороны, бизнес должен постоянно чувствовать поддержку со стороны ИТ и не только открывать для себя новые возможности, но и развивать их, чтобы извлечь максимальную выгоду из новых технологий.

Для развития информатизации российской банковской системы на современном этапе необходимо:

- активнее пользоваться услугами сторонних провайдеров в части поддержки и обслуживания, начиная с аутсорсинга Центров обработки данных, завершая SaaS-решениями (например, колл-центр из облака). Именно этот подход позволит компаниям одновременно избавиться от непрофильных функций, получать сервис с оговоренным уровнем качества и перевести затраты из CAPEX в OPEX;

- разрабатывать SDK и API, что позволит банку, с одной стороны, наращивать функциональные блоки в соответствии со своим планом развития транзакционного бизнеса, а с другой стороны, брендировать интерфейс;

- внедрение Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА) для клиентов банков, переход на использование XBRL для отчётности по МСФО, применение биометрических данных (отпечатков пальцев, голоса, радужной оболочки глаз и др.) для многофакторной авторизации, использование технологий блокчейн и прочее. Так, внедрение ЕСИА для клиентов банков открывает широкие возможности для увеличения доли онлайн-операций и снижения расходов на деятельность филиальной сети. Переход на использование XBRL (открытый стандарт обмена деловой информацией) для отчётности по МСФО позволит снизить операционные расходы бэк-офиса;

- интегрирование с соцсетями и мессенджерами, а также расширение средств идентификации. К примеру, запустить своего бота в Telegram, начать выдавать кредиты через WhatsApp и Telegram;

Данная статья охватывает широкий круг вопросов, связанных с определением банковских инфокоммуникационных технологий, их классификацией и спецификой.

Ключевые слова: информационно-коммуникационные технологии, банковская деятельность, банковские услуги, классификация ИКТ

This article covers a wide range of issues related to the definition of banking information and communication technologies, their classification and specifics.

Key words: information and communication technologies, banking, banking services, classification of ICT

На сегодняшний день информационно-коммуникационные технологии проникли практически во все сферы жизнедеятельности человека. Немаловажное значение они имеют и в банковской сфере. Присутствие современных технологических решений в работе банка в наши дни является объективной необходимостью, обеспечивающей устойчивое развитие современного коммерческого банка, а также и всей банковской системы в целом.

Поскольку будущее экономической системы стоит за молодым поколением, то кредитным организациям необходимо уже сейчас подстраивать свои продукты и услуги, а также условия работы под их требования. Следует отметить, что современная молодежь росла в постоянно изменяющихся условиях, обусловленных ускоренным развитием технологий. Поэтому в стремлении кредитных организаций завоевать доверие клиентов и работников традиционного спектра услуг и устоявшейся с годами системы мотивации персонала будет недостаточно. Необходимо менять формы и методы обслуживания, расширять сервисные возможности, представлять комплексный банковский сервис, улучшать условия труда. Использование информационно-коммуникационных технологий в формировании банковских продуктов и услуг, а также в организации работы кредитной организации сыграет важную роль в обеспечении устойчивого развития кредитной организации в будущем.

Под инфокоммуникационными технологиями (ИКТ) понимается совокупность методов, производственных процессов, программно-технических и лингвистических средств, интегрируемых с целью сбора, обработки, хранения, отображения, использования и распространения информации в интересах ее пользователей [1, с. 61].

Банковской технологией же является процесс преобразования первичных данных с использованием современных технологических средств связи и вычислительной техники с целью получения новой качественной информации, позволяющей на ее основе принимать оптимальные управленческие решения для обеспечения эффективной работы кредитной организации [2, с. 701].

Основываясь на рассмотренных выше определениях можно определить, что банковская инфокоммуникационная технология — это процесс преобразования первичных данных с использованием современных технологических средств связи и вычислительной техники с целью получения новой качественной информации, позволяющей на ее основе принимать оптимальные управленческие решения для обеспечения эффективной работы кредитной организации.

Специфика банковских инфокоммуникационных технологий обусловлена особенностями банковской деятельности и выражается следующими признаками:

‒ универсальный характер банковских ИКТ проявляется в том, что в большинстве случаев оказание банковских услуг клиенту даже отдельно взятой услуги на самом деле требует совершения целого комплекса взаимосвязанных операций, и даже обеспечения взаимодействия нескольких подразделений банка, которые при этом могут быть расположены в разных частях страны, поэтому необходимо, чтобы банковские инфокоммуникационные технологии могли сопровождать любую деятельность в кредитной организации;

‒ дифференцированный подход, заключается в том, что любая кредитная организация является уникальной, поэтому инфокоммуникационные технологии в банке должны учитывать все особенности, такие как размер банка, его специализация, число работников, объем и структура документооборота, количество внутрибанковских и клиентских счетов, наличие филиальной сети, а также цели их использования;

‒ эффективность выражается в том, что использование инфокоммуникационных технологий в банке приводит к повышению технической, экономической и социальной эффективности работы банка;

‒ развитие во времени, проявляется в том, что в процессе своей работы банковские инфокоммуникационные технологии совершенствуются и развиваются посредством ввода в них новых элементов и связей, исправлений ошибок;

‒ длительный характер выражается в том, что существующие банковские инфокоммуникационные технологии рассчитаны на эксплуатацию в течение длительного времени, а при необходимости изменений в работе кредитной организации могут корректироваться;

‒ надежность, определяется тем, что в процессе эксплуатации банковских инфокоммуникационных технологий реализуются все их функции с заданными требованиями, кроме того, их работа осуществляется по стандартам при наличии соответствующего законодательством или банковских правил;

‒ защищенность характеризуется способностью фиксировать или блокировать действия по несанкционированному доступу к информации кредитной организации или попытки ее разрушения.

Таким образом, банковские инфокоммуникационные технологии отличны от инфокоммуникационных технологий, применяемых в других сферах. Их специфика во многом обусловлена особенностями самой банковской деятельности, а также требованиями рынка к предоставляем банком услугам. Что выделяет банковские инфокоммуникационные технологии как отдельное направление в понимании инфокоммуникационных технологий в целом.

Разнообразие банковских инфокоммуникационных технологий отражает их классификация. К основным признакам, по которым осуществляется классификация инфокоммуникационных технологий в банке, относится их разделение по составляющим компонентам, по области решаемых задач, по области применения технологий, по результативности их внедрения, по получаемому эффекту, по глубине вносимых изменений в работу кредитной организации, по происхождению инфокоммуникационных технологий в банке, по наличию аналогов.

Классификация банковский информационно-коммуникационных технологий

Классификационный признак

Название икраткая характеристика

1. По временному аспекту

— Сверхновые ИКТ применяются впервые в банковской сфере;

— Новые ИКТ ранее уже применялись в других кредитных организациях, но в конкретном банке используются впервые.

— Оперативные ИКТ разрабатываются конкретные формы реализации выбранной инфокоммуникационной технологии;

— Перспективные ИКТ направлены на получение конкретного результата в будущем.

— Информационные ИКТ представлены в виде совокупности информации в банке, например, системы показателей, методы классификации информации, документов, информационных потоков банка, а также специально организованные массивы информации, файлы, базы данных на машинных носителях или в облачных хранилищах;

— Функциональные ИКТ выражаются в виде набора операций банка или технологии, выполняющие определенные функции, задачи;

— Математические ИКТ представляют собой алгоритмы работы, экономико-математические методы преобразования информации, модели финансово-кредитных процессов, методы решения банковских задач;

— Программное обеспечение включает в себя операционные системы, системы управления базами данных (СУБД), сервисные программы, программные модули, автоматизированные рабочие места, офисные системы;

— Аппаратные средства представляют собой средства вычислительной техники (сервера, рабочие станции), оборудование локальных вычислительных сетей, средства телекоммуникации и связи, оборудование платежных систем пластиковых карт, терминалы торговой системы, автоматы-кассиры и прочие.

— Транзакционные ИКТ используются для автоматизации работы банка, составляют инфокоммуникационную систему самой кредитной организации, обеспечивают взаимодействие подразделений и филиалов между собой, взаимодействие с контрагентами, а также способствуют созданию единого информационного пространства банка;

— Вспомогательные ИКТ необходимы для предоставления дополнительных возможностей сотруднику банка или для решения отдельных задач, которые выполняются на одном рабочем месте в интересах клиента банка;

— BI-технологии (Business intelligence) обрабатывают большие объемы неструктурированных данных для решения комплексных бизнес-задач, т. е. переводят необработанную информацию в осмысленную, удобную форму, полученные данные используются для проведения бизнес-анализа.

— Инфокоммуникационные технологии, разрабатываемые в стратегических целях, направлены на упреждение необходимости инновационных преобразований, их основная цель — получение в перспективе определённых конкурентных преимуществ;

— Инфокоммуникационные технологии точечного воздействия имеют место в совершенствовании частных процессов работы в банке.

— Инфокоммуникационные технологии системного воздействия определяют изменение всей структуры производственных отношений кредитной организации.

— Внешние ИКТ приобретаются банком на рынке банковских инфокоммуникационных технологий;

— Внутренние ИКТ разрабатываются банком самостоятельно.

— Управленческие ИКТ повышают эффективность административной деятельности кредитной организации, например, для ведения бухгалтерского учета в банке;

— Организационные ИКТ представляют собой реализацию нового подхода ведения бизнеса, организации рабочих мест или организации внешних связей;

— Социальные ИКТ нацелены на формирование у людей заданных качеств.

— ИКТ с высокой результативностью;

— ИКТс низкой результативностью;

— ИКТ со стабильной результативностью;

Определяется уровень реализации процессов введения инфокоммуникационных технологий в работу банка, то есть какие результаты принесли те или иные изменения.

— ИКТ, ориентированные на экономический эффект, определяются сопоставлением экономических результатов с затратами на внедрение этих технологий;

— ИКТ, ориентированные на социальный эффект. Социальный эффект, может быть выражен в изменении условий труда, качества обслуживание клиентов.

— Радикальные ИКТ основаны на исследованиях новых технологий и возможностей кредитной организации и представляют из себя новую форму технологии в кредитной организации;

— Улучшающие ИКТ служат для повышения качества продуктов и услуг;

— Модификационные ИКТ направлены на частичное улучшение устаревших продуктов и услуг в кредитных организациях.

— Безаналоговые ИКТ разработаны и предложены на рынке впервые;

— Копирующие ИКТ уже существуют в отечественной или зарубежной банковской практике и внедряются банком с целью предоставления аналогичных услуг и поддержания конкурентной позиции.

Данная классификация является более полной и создана на основе работ Королева Д. М. и Королева Д. И. [3], Просаловой В. С. и Никитиной А. А. [4]. Она раскрывает все многообразие существующих видов инфокоммуникационных технологий в банке и характеризует их с разных сторон.

На практике такая система классификации может быть полезна при выборе вводимых информационно-коммуникационных систем, а также в определении их функционала, возможностей, цели использования. Кроме того, классификация может оказать помощь в настройках эксплуатируемых систем.

Теоретическая значимость классификации заключается в широком охвате всех возможных информационно-коммуникационных технологий, выявлении общего классификационного признака, определении роли инфокоммуникационных технологий в работе кредитной организации.

Таким образом, инфокоммуникационные технологии в банке — это процессы, объединяющие в себе методы и способы сбора, обработки, хранения и распределения информации с использованием современных технических средств, направленные на обеспечение эффективной работы кредитной организации. Специфика банковских инфокоммуникационных технологий во многом обусловлена особенностями банковской сферы. Выбранная система классификации позволяет наглядно показать все разнообразие инфокоммуникационных технологий в банке. На сегодняшний день банковские информационно-коммуникационные технологии являются важным фактором в развитии банковской системы, а вследствие и всей экономической системы. Можно с уверенностью утверждать, что процесс информатизации банковской деятельности продолжится и в дальнейшем, что обусловлено стремлением банков оставаться конкурентоспособными на финансовом рынке.

Хохлов Ю. Е. Глоссарий по информационному обществу Москва Институт развития информационного общества 2009 160 с
Лаврушин О. И. Банковское дело 12-е изд. Москва Кронус 2016 800 с
Королев Д. М., Королев М. И. Информационные системы в банковском деле Белгород БелГУ 2004 293 с
Просалова В. С., Никитина А. А. Понятие банковских инноваций и их классификация интернет-журнал Науковедение 2013 № 1

Основные термины (генерируются автоматически): кредитная организация, ИКТ, банк, банковская деятельность, банковская сфера, вычислительная техника, услуга, эффективная работа, банковская система, качественная информация.

Содержание

Финансовый сектор традиционно является одним из основных потребителей информационных технологий. Поэтому современный финтех невозможно разделить с IT. Сейчас, если банк не работает с финтех-сервисами, он отстает в своей деятельности от конкурентов. Поэтому важно следить за мировыми и российскими IT-трендами в финансах.

Давайте рассмотрим пять актуальных трендов в банкинге, которые развиваются в 2021 году и продолжат движение вперед в 2022. Статья поможет прояснить, всё ли находится на своих местах: если вы поймете, что какой-то тренд проходит мимо вашего бизнеса, стоит обратить на это внимание.

Тренд 1: Аналитика и работа с данными

Сбор данных о клиенте играет в IT-банкинге огромное значение. А развитие цифровых технологий в банковской сфере позволит использовать полученную информацию значительно эффективнее.

К примеру, благодаря аналитике данных создают индивидуальные предложения для клиентов. Это не только улучшает сервис, но и дает дополнительные возможности для развития инфраструктуры банка.

Основные направления развития аналитики в банковской сфере:

Ускорение обработки больших данных (Big Data). Помогает своевременно выявлять закономерности в поведении клиентов, минимизировать риски ошибок в процессе работы банка или финтех-компании.
Индивидуальная работа с клиентом для оказания услуг. Информационные технологии в банке дают широкий спектр возможностей для анализа профиля отдельного клиента и создания предложений с учетом его потребностей.
Повышение безопасности транзакций в компаниях. Постоянный анализ позволяет выявить нетипичное поведение клиента.

Тренд 2: Open Banking

Несколько лет назад страны Евросоюза приняли директиву PSD2. Она направлена на большее распространение финансовых технологий. PSD2 содержит протоколы и требования для быстрого взаимодействия между участниками рынка. Директива обязывает банки открывать программные интерфейсы для сторонних организаций. Фактически эта система делает обязательным применение API (программного обеспечения для взаимодействия между разными программами) для всех европейских банков. В России эта директива пока не действует, но законодатели при создании аналогичных законопроектов изучают опыт ЕС.

Этот тренд развивается сразу в несколько сторон:

Клиенты, имеющие счета в нескольких банках, получают возможность бесшовного перехода из одной инфраструктуры в другую. Это может использоваться для переводов и других операций.
Прямой доступ к банкингу получили компании и сервисы, ранее не имевшие такой возможности. В первую очередь это касается крупных корпораций: Google, Yandex, Facebook и других.

Развивающиеся технологии Open Banking могут расширить горизонты финансового сектора и создать новые возможности для развития. Тем более, что подобное развитие поддерживается B2B и крайне популярно у молодого поколения.

Тренд 3: Цифровизация платежей

Все больше людей использует электронные кошельки и платежные средства. По оценке североамериканского сервиса Boku, к 2025 году объем операций через электронные кошельки в России достигнет $75 млрд ежегодно . Это рост на 48% по отношению к текущему уровню. Некоторые банки сейчас используют технологии, практически приравнивающие банковские счета к электронным кошелькам. Также, несмотря на сильные ограничения, развиваются криптовалюты, которые двигаются в сторону децентрализованного управления платежами.

Но тут есть и свои недостатки. Цифровые кошельки и приложения не всегда имеют достаточную защиту. Ради удобства зачастую приходится жертвовать безопасностью, это должны учитывать IT-специалисты. Несмотря на тренд к усилению безопасности в финтехе, цифровые платежи сохраняют ряд уязвимостей.

Тренд 4: Партнерство в сфере финтеха

С одной стороны, банкам просто необходимы современные финансовые технологии, с другой — финтех-компаниям требуется свободный доступ к банковским ресурсам и экосистемам. В результате все чаще можно увидеть взаимодействие между банками и финтехом.

Основным трендом здесь является разработка компаниями различных решений по работе с документацией, быстрому взаимодействию между оператором и клиентом. Также финтех занимается цифровизацией услуг: сегодня банки ищут баланс между традиционным сервисом и современными финансовыми технологиями.

Подобное взаимодействие крупнейшего банка России с IT-компанией было трудно представить еще несколько лет назад. Сейчас это в порядке вещей, и таким образом банковская сфера демонстрирует свою открытость к сотрудничеству с технологическим бизнесом.

Тренд 5: Омниканальность и доступность услуг

Еще один тренд в финтехе — снижение барьеров во взаимодействии с пользователями финансовых услуг. Следует обозначить, что именно следует понимать под омниканальностью в финансовых технологиях. Это не только простой переход из одного канала взаимодействия с клиентом, но и возможность использовать банковские и платежные инструменты на разных устройствах без дополнительных сложностей.

Эти особенности находят свое развитие в практических решениях. Уже никого не удивишь возможностью делать переводы и с телефона, и с компьютера, и через банкомат.

Успешные кейсы

В отечественном банкинге уже довольно много успешных примеров взаимодействия банков и технологических компаний. Существует национальная программа , призванная к 2024 провести цифровизацию отечественной экономики, но несогласованность ведомств, разные требования тормозят этот процесс. Хотя есть и ряд примеров, когда правительство, наоборот, упрощает работу компаниям. Яркий пример — налог на профессиональный доход (налог для самозанятых), который стал возможен в нынешнем виде только благодаря финансовым технологиям.

У конструктора документов Doczilla Pro тоже имеется подобный кейс по автоматизации. Мы сотрудничали с АКБ Абсолют Банк. У сотрудников банка были сложности с подготовкой кредитной и обеспечительной документации. Зачастую приходилось тратить лишнее время на проверку документов, а при необходимости вручную вносить информацию. В некоторых случаях этот процесс мог занимать до 4 часов.

Специалисты команда Doczilla Pro создали для Абсолют Банка интерактивные закладные. Они интегрированы с базами данных банка, что позволяли подгружать информацию о клиенте автоматически, достаточно указать ID сделки. Теперь сотрудник банка может оформить документы за несколько кликов.

Также мы изменили статичные шаблоны для кредитного отдела. Ранее они базировались на Microsoft Word, нами были использованы динамические интерактивные шаблоны Doczilla.

В результате время подготовки документов сократилось на 75%. Это яркий пример, как IT финтех-компания с помощью современных технологических решений снизила затраты партнера на документальное сопровождение закупок.

Заключение

С развитием информационных технологий в нашей стране некоторые банки стремятся создавать свои IT-решения и инфраструктуру, что приводит к потере времени и средств. Некоторые игроки рынка могут себе это позволить, для других проще заказать уже готовое решение и интегрировать в свою систему. Кто-то не решается на перемены. Так или иначе, прогресс не остановить, мировые и внутренние IT-тренды влияют на российские банковскую сферу:

Российские банки и финтех-компании уделяют больше внимания аналитике и обработке данных.
Практически все крупные банки имеют API, что дает доступ к финансовому сектору большему числу IT-компаний. Развиваются сервисы, сочетающие в себе технологические и банковские решения.
Цифровизация платежей и переводов продолжает набирать обороты.
Банки и финтех-структуры все больше заинтересованы в сотрудничестве.
Происходит индивидуализация обслуживания. Клиенты банков получают уникальные предложения.

Банки понимают: если не соответствовать трендам, клиенты и бизнес увидят, что они не современны, а значит, будут отказываться от сотрудничества. Поэтому банки заключают партнерства с финтех-компаниями, а в некоторых случаях просто покупают готовые решения или фирму-разработчика полностью.

Современные банковские информационные технологии позволяют не только быстро собирать и анализировать данные, они способствуют развитию банкинга, делают услуги более доступными. Это основной тренд в IT-банкинге и финансовых технологиях. Компания Doczilla вносит посильный вклад в развитие данной тенденции, упрощая документооборот в банковской сфере .

Читайте также: