Задачи коммерческих банков кратко

Обновлено: 08.07.2024

С экономической точки зрения банк можно определить как предприятие или денежно-кредитный институт, осуществляющий выполнение депозитных, кредитных, расчетно-кассовых и других банковских операций на систематической основе.

В этом же Законе дается понятие кредитной организации. Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибили как ос­новной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осущест­влять банковские операции, предусмотренные настоящим федеральным зако­ном. Кредитная организация образуется на основе любой формы собствен­ности как хозяйственное общество.

Цели деятельности коммерческих банков

Уяснение целей коммерческого банка позволяет понять назначение основных направлений его деятельности и в конечном счета правильно расставлять акценты при возникновении спорных стратегических вопросов.

Поскольку коммерческие банки являются звеном рыночной экономики, то основная цель их деятельности – получение прибыли и ее максимизация.

Однако, преследуя эту цель, банки должны одновременно обеспечивать свою надежность и ликвид­ность. Под надежностью банка понимается безусловная сохранность и возврат вверенных средств клиентов. Ликвидность банка - это такое фи­нансовое положение, при котором банк способен своевременно рассчитываться по своим обязательствам (возвратить привлеченные и заемные средства с учетом процентов по ним).

Задачи коммерческого банка

С одной стороны, банк, как и любое предприятие, создается для удовлетворения интересов собственников банка и общественных интересов (клиентуры банка - юридических и физических лиц). С другой стороны, банк - это предприятие особого вида, которое организует и осуществляет движение ссудного капитала. При этом банк выполняет задачи по транс­формации риска, сроков и размеров ссуженной стоимости.

Так как существует только незначительное количество вкладчиков, готовых представить кредит непосредственно предприятию, нуждающемуся в этом кредите, то по этой причине различные представления о риске, ко­торые имеют участники рынка, должны быть скомпенсированы за счет про­межуточного включения банков. На базе этого вкладчики приобретают уве­ренность в том, что за счет как правило первоклассных репутаций банков они по наступлении срока в любое время смогут распоряжаться своими деньгами. Риск выдачи кредита на базе дальнейшей передачи сбережений предприятию таким образом принимает на себя банк.

Параллельно с трансформацией риска важной задачей банков является также трансформация сроков. Так как основная масса вкладчиков предпочитает связывать свой капитал на короткие сроки, а финансирование ка­питаловложений в экономике требует, как правило, длительных сроков, то по этой причине банки должны обеспечить согласование между различными представлениями о сроках связывания капитала. Особо остро эта проблема стоит для России.

Следующая задача банков заключается также в адапта­ции различных величин друг к другу, так как возможно, что большое ко­личество мелких вкладов противопоставляются небольшому количеству крупных кредитов, а также наоборот, что для финансирования целого ряда мелких кредитов в распоряжении имеется небольшое количество крупных вкладов.

Коммерческие банки являются посредником в осуществлении денежно-кредитных отношений. Они призваны осуществлять операции, поддерживающие денежно-кредитную систему страны.

Коммерческие банки находятся на втором уровне банковской системы и подчиняются ЦБ. Как и любые юридические лица, осуществляя свою деятельность коммерческие банки так же должны выполнять поставленные перед ними цели и задачи.

Цель коммерческого банка

Цель коммерческого банка направлена на такие составляющие банковской деятельности, как доходность, рентабельность, структура банковского баланса, направление его деятельности (направлениями могут быть виды политик: депозитная, на финансовом рынке, в области кредитования и др.). Из этого следует, что основной целью коммерческих банков является извлечение прибыли от осуществления своей деятельности.

Можно выделить общие цели коммерческого банка (нацеленные на перспективное развитие, по банку в целом), а также частные цели, которые формируются как текущие задачи банка.

Совокупность стратегических целей и задач банка, а также совокупность стратегического и текущего планирования дают коммерческому банку возможность избежать провалов в процессе осуществления своей деятельности, обширнее представить свой интерес на рынке банковских услуг и т.д.

Задачи коммерческого банка

Коммерческие банки, в процессе осуществления своей деятельности, для достижения положительного эффекта от деятельности, должны ставить перед собой следующие задачи:

Коммерческие банки считаются средним звеном в денежно-кредитных отношениях и их осуществлении. Их целью является произведение процесса операции, что поддерживает денежную и кредитную систему в государстве.

Занимают данные банки второе место в банковской системе и непосредственно подчиняются центральному банку страны. Коммерческим банкам необходимо выполнять цели и задачи банка, что поставлены перед ними, осуществляя собственную финансовую деятельность, также как и юридические лица.

Цель коммерческого банка

Целью коммерческого банка является направленность на такие виды банковской деятельности, как: получение дохода, рентабельность банка, структура баланса банка, точное направление вида политики( кредитование, депозит, работа на финансовом рынке и так далее). Исходя из этого, можно сделать вывод, что задачи и цели банка - это извлечение от собственной деятельности некой прибыли, в данном случае - финансовой.

Существуют общие и частные цели банка. Общие цели стремятся к развитию в перспективе банка как единого целого. А на попутные задачи банка направлены частные цели.

Стратегическая система задач и целей коммерческого банка и их перспективное развитие с текущим планированием дают банку непосредственно возможность для предотвращения неудач в процессе своей финансовой деятельности, для позиционирования себя и собственного интереса на рынке банковских услуг и так далее.

Задачи коммерческого банка

Для того чтобы добиться наилучшего позитивного результата от деятельности, коммерческие банки ставят перед собой такие задачи для их решения:

С экономической точки зрения банк можно определить как предприятие или денежно-кредитный институт, осуществляющий выполнение депозитных, кредитных, расчетно-кассовых и других банковских операций на систематической основе.

Цели деятельности коммерческих банков

Уяснение целей коммерческого банка позволяет понять назначение основных направлений его деятельности и в конечном счета правильно расставлять акценты при возникновении спорных стратегических вопросов.

Поскольку коммерческие банки являются звеном рыночной экономики, то основная цель их деятельности – получение прибыли и ее максимизация.

Однако, преследуя эту цель, банки должны одновременно обеспечивать свою надежность и ликвид­ность. Под надежностью банка понимается безусловная сохранность и возврат вверенных средств клиентов. Ликвидность банка - это такое фи­нансовое положение, при котором банк способен своевременно рассчитываться по своим обязательствам (возвратить привлеченные и заемные средства с учетом процентов по ним).

Задачи коммерческого банка

1. Трансформация размеров ссуженной стоимости.

2. Трансформация сроков ссуженной стоимости.

3. Трансформация рисков.

Сущность коммерческого банка раскрывается в его функциях. Функции выражают (в отличие от операций) взаимодействие банка как целого с внешней средой и внутри элементов его структуры.

Коммерческие банки выполняют пять функций.

1. Посредническая – распадается на три подфункции:

а) посредничество в кредите.

б) посредничество в платежах.

в) посредничество в операциях с ценными бумагами.

2. Мобилизация денежных доходов и сбережений и превращение их в капитал, стимулирование накоплений в хозяйстве.

3. Создание кредитных орудий обращения (банкнот и чеков), замещающих металлические деньги..

4. Регулирующая – реализуется двояко. Во-первых, коммерческие банки регулируют денежный оборот посредством аккумуляции временно свободных денежных средств клиентов, их кредитования, а также осуществления расчетных и кассовых операций в хозяйстве. Во-вторых, воздействуя на банковскую систему, государство может добиваться значительных изменений в экономике страны в целом.

Кредитная политика банка

Кредитная политика коммерческого банка – это комплекс мероприятий банка, цель которых – повышение доходности кредитных операций и снижение кредитного риска. При формировании кредитной политики банк должен учитывать ряд объективных и субъективных факторов.

Таблица 1 – Факторы, определяющие кредитную политику банка

Макроэкономические Общее состояние экономики страны Денежно-кредитная политика Банка России Финансовая политика Правительства России
Региональные и отраслевые Состояние экономики в регионах и отраслях, обслуживаемых банком Состав клиентов, их потребность в кредите Наличие банков-конкурентов
Внутрибанковские Величина собственных средств (капитала) банка Структура пассивов Способность и опыт персонала

Фактический состав кредитного портфеля банка должен отражать его кредитную политику. Описание кредитной политики банка должно включать следующие элементы:

1. Цель, исходя из которой формируется кредитный портфель (т.е. указание признаков хорошего кредитного портфеля: видов кредитов, сроков их погашения, размеров и качества кредитов).

2. Описание полномочий в области выдачи кредитов, которыми наделен каждый конкретный кредитный инспектор и кредитный комитет (максимальная сумма и вид кредита, который может быть одобрен конкретным сотрудником, и необходимые подписи).

3. Обязанности по передаче прав и предоставлению информации в рамках кредитного управления.

4. Практика ходатайства, проверки, оценки и принятия решений по кредитным заявкам клиентов.

5. Необходимая документация, прилагаемая к каждой кредитной заявке, а также документация, которая должна храниться в кредитном деле (финансовая отчетность, договоры гарантии и залога и т.д.).

6. Права сотрудников банка с детальным указанием того, кто отвечает за хранение и проверку кредитных дел.

7. Основные правила приема, оценки и реализации кредитного обеспечения.

8. Описание политики и практики установления процентных ставок и комиссий по кредитам, условий погашения кредитов.

9. Описание стандартов качества, применяемых ко всем кредитам.

10. Указание максимального размера кредитных вложений (то есть максимально допустимого уровня соотношения кредитных вложений и совокупных вложений).

11. Описание обслуживаемого банком региона, куда должна осуществляться основная часть кредитных вложений.

12. Описание практики выявления, анализа и решения ситуаций, связанных с проблемными кредитами.

Таким образом, практически кредитная политика банка определяет стандарты, параметры и процедуры, которыми руководствуются банковские работники в своей деятельности по предоставлению, оформлению кредитов и управлению ими.

Понятие, цели, задачи и функции коммерческих банков

С экономической точки зрения банк можно определить как предприятие или денежно-кредитный институт, осуществляющий выполнение депозитных, кредитных, расчетно-кассовых и других банковских операций на систематической основе.

Цели деятельности коммерческих банков

Уяснение целей коммерческого банка позволяет понять назначение основных направлений его деятельности и в конечном счета правильно расставлять акценты при возникновении спорных стратегических вопросов.

Поскольку коммерческие банки являются звеном рыночной экономики, то основная цель их деятельности – получение прибыли и ее максимизация.

Однако, преследуя эту цель, банки должны одновременно обеспечивать свою надежность и ликвид­ность. Под надежностью банка понимается безусловная сохранность и возврат вверенных средств клиентов. Ликвидность банка - это такое фи­нансовое положение, при котором банк способен своевременно рассчитываться по своим обязательствам (возвратить привлеченные и заемные средства с учетом процентов по ним).

Задачи коммерческого банка

1. Трансформация размеров ссуженной стоимости.

2. Трансформация сроков ссуженной стоимости.

3. Трансформация рисков.

Сущность коммерческого банка раскрывается в его функциях. Функции выражают (в отличие от операций) взаимодействие банка как целого с внешней средой и внутри элементов его структуры.

Коммерческие банки выполняют пять функций.

1. Посредническая – распадается на три подфункции:

а) посредничество в кредите.

б) посредничество в платежах.

в) посредничество в операциях с ценными бумагами.

2. Мобилизация денежных доходов и сбережений и превращение их в капитал, стимулирование накоплений в хозяйстве.

3. Создание кредитных орудий обращения (банкнот и чеков), замещающих металлические деньги..

4. Регулирующая – реализуется двояко. Во-первых, коммерческие банки регулируют денежный оборот посредством аккумуляции временно свободных денежных средств клиентов, их кредитования, а также осуществления расчетных и кассовых операций в хозяйстве. Во-вторых, воздействуя на банковскую систему, государство может добиваться значительных изменений в экономике страны в целом.

Понятие, цели, задачи и функции коммерческих банков

С экономической точки зрения банк можно определить как предприятие или денежно-кредитный институт, осуществляющий выполнение депозитных, кредитных, расчетно-кассовых и других банковских операций на систематической основе.

Цели деятельности коммерческих банков

Уяснение целей коммерческого банка позволяет понять назначение основных направлений его деятельности и в конечном счета правильно расставлять акценты при возникновении спорных стратегических вопросов.

Поскольку коммерческие банки являются звеном рыночной экономики, то основная цель их деятельности – получение прибыли и ее максимизация.

Однако, преследуя эту цель, банки должны одновременно обеспечивать свою надежность и ликвид­ность. Под надежностью банка понимается безусловная сохранность и возврат вверенных средств клиентов. Ликвидность банка - это такое фи­нансовое положение, при котором банк способен своевременно рассчитываться по своим обязательствам (возвратить привлеченные и заемные средства с учетом процентов по ним).

Задачи коммерческого банка

1. Трансформация размеров ссуженной стоимости.

2. Трансформация сроков ссуженной стоимости.

3. Трансформация рисков.

Сущность коммерческого банка раскрывается в его функциях. Функции выражают (в отличие от операций) взаимодействие банка как целого с внешней средой и внутри элементов его структуры.

Коммерческие банки выполняют пять функций.

1. Посредническая – распадается на три подфункции:

а) посредничество в кредите.

б) посредничество в платежах.

в) посредничество в операциях с ценными бумагами.

2. Мобилизация денежных доходов и сбережений и превращение их в капитал, стимулирование накоплений в хозяйстве.

3. Создание кредитных орудий обращения (банкнот и чеков), замещающих металлические деньги..

4. Регулирующая – реализуется двояко. Во-первых, коммерческие банки регулируют денежный оборот посредством аккумуляции временно свободных денежных средств клиентов, их кредитования, а также осуществления расчетных и кассовых операций в хозяйстве. Во-вторых, воздействуя на банковскую систему, государство может добиваться значительных изменений в экономике страны в целом.

Кредитная политика банка

Кредитная политика коммерческого банка – это комплекс мероприятий банка, цель которых – повышение доходности кредитных операций и снижение кредитного риска. При формировании кредитной политики банк должен учитывать ряд объективных и субъективных факторов.

Таблица 1 – Факторы, определяющие кредитную политику банка

Макроэкономические Общее состояние экономики страны Денежно-кредитная политика Банка России Финансовая политика Правительства России
Региональные и отраслевые Состояние экономики в регионах и отраслях, обслуживаемых банком Состав клиентов, их потребность в кредите Наличие банков-конкурентов
Внутрибанковские Величина собственных средств (капитала) банка Структура пассивов Способность и опыт персонала

Фактический состав кредитного портфеля банка должен отражать его кредитную политику. Описание кредитной политики банка должно включать следующие элементы:

1. Цель, исходя из которой формируется кредитный портфель (т.е. указание признаков хорошего кредитного портфеля: видов кредитов, сроков их погашения, размеров и качества кредитов).

2. Описание полномочий в области выдачи кредитов, которыми наделен каждый конкретный кредитный инспектор и кредитный комитет (максимальная сумма и вид кредита, который может быть одобрен конкретным сотрудником, и необходимые подписи).

3. Обязанности по передаче прав и предоставлению информации в рамках кредитного управления.

4. Практика ходатайства, проверки, оценки и принятия решений по кредитным заявкам клиентов.

5. Необходимая документация, прилагаемая к каждой кредитной заявке, а также документация, которая должна храниться в кредитном деле (финансовая отчетность, договоры гарантии и залога и т.д.).

6. Права сотрудников банка с детальным указанием того, кто отвечает за хранение и проверку кредитных дел.

7. Основные правила приема, оценки и реализации кредитного обеспечения.

8. Описание политики и практики установления процентных ставок и комиссий по кредитам, условий погашения кредитов.

9. Описание стандартов качества, применяемых ко всем кредитам.

10. Указание максимального размера кредитных вложений (то есть максимально допустимого уровня соотношения кредитных вложений и совокупных вложений).

11. Описание обслуживаемого банком региона, куда должна осуществляться основная часть кредитных вложений.

12. Описание практики выявления, анализа и решения ситуаций, связанных с проблемными кредитами.

Таким образом, практически кредитная политика банка определяет стандарты, параметры и процедуры, которыми руководствуются банковские работники в своей деятельности по предоставлению, оформлению кредитов и управлению ими.

Понятие, цели, задачи и функции коммерческих банков

С экономической точки зрения банк можно определить как предприятие или денежно-кредитный институт, осуществляющий выполнение депозитных, кредитных, расчетно-кассовых и других банковских операций на систематической основе.

Цели деятельности коммерческих банков

Уяснение целей коммерческого банка позволяет понять назначение основных направлений его деятельности и в конечном счета правильно расставлять акценты при возникновении спорных стратегических вопросов.

Поскольку коммерческие банки являются звеном рыночной экономики, то основная цель их деятельности – получение прибыли и ее максимизация.

Однако, преследуя эту цель, банки должны одновременно обеспечивать свою надежность и ликвид­ность. Под надежностью банка понимается безусловная сохранность и возврат вверенных средств клиентов. Ликвидность банка - это такое фи­нансовое положение, при котором банк способен своевременно рассчитываться по своим обязательствам (возвратить привлеченные и заемные средства с учетом процентов по ним).

Задачи коммерческого банка

1. Трансформация размеров ссуженной стоимости.

2. Трансформация сроков ссуженной стоимости.

3. Трансформация рисков.

Сущность коммерческого банка раскрывается в его функциях. Функции выражают (в отличие от операций) взаимодействие банка как целого с внешней средой и внутри элементов его структуры.

Коммерческие банки выполняют пять функций.

1. Посредническая – распадается на три подфункции:

а) посредничество в кредите.

б) посредничество в платежах.

в) посредничество в операциях с ценными бумагами.

2. Мобилизация денежных доходов и сбережений и превращение их в капитал, стимулирование накоплений в хозяйстве.

3. Создание кредитных орудий обращения (банкнот и чеков), замещающих металлические деньги..

4. Регулирующая – реализуется двояко. Во-первых, коммерческие банки регулируют денежный оборот посредством аккумуляции временно свободных денежных средств клиентов, их кредитования, а также осуществления расчетных и кассовых операций в хозяйстве. Во-вторых, воздействуя на банковскую систему, государство может добиваться значительных изменений в экономике страны в целом.

Механическое удерживание земляных масс: Механическое удерживание земляных масс на склоне обеспечивают контрфорсными сооружениями различных конструкций.


Опора деревянной одностоечной и способы укрепление угловых опор: Опоры ВЛ - конструкции, предназначен­ные для поддерживания проводов на необходимой высоте над землей, водой.



Папиллярные узоры пальцев рук - маркер спортивных способностей: дерматоглифические признаки формируются на 3-5 месяце беременности, не изменяются в течение жизни.


Банк – финансово-кредитная организация, изначально созданная для безопасного хранения денег клиентов (вкладчиков) на протяжении оговоренного соглашением срока. Современные функции банков гораздо шире. Так, сегодня банковские организации выдают населению кредиты (при этом формируется дополнительная денежная масса), проводят безналичные расчёты между частными лицами и организациями, предоставляют сопутствующие финансовые услуги. При этом такие кредитно-финансовые компании не имеют права осуществлять страховую, торговую, а также производственную деятельность.

  1. Функции Центрального банка
  2. Функции коммерческих банков
  3. Функции, выполняемые банком
  4. Основные функции банка
  5. Кредитная функция банков
  6. Функции банка в экономике
  7. Функции управления банком

Функции Центрального банка

Центробанк – главная (регулирующая) кредитная структура государства. В России функции Центрального банка (ЦБ РФ) заключаются в следующем:

  • формирование и реализация внутригосударственной кредитной политики;
  • выпуск в свободное обращение (эмиссия) национальной валюты – бумажных банкнот и металлических монет;
  • рефинансирование банковских институтов;
  • управление золотовалютным резервом;
  • разработка и реализация валютной политики.

Кроме этого, Центробанк играет роль главного расчётного центра банковской системы и всесторонне контролирует деятельность коммерческих организаций.

Функции коммерческих банков

Частные кредитные организации считаются основным звеном финансово-кредитной системы государства и предоставляют клиентам – вкладчикам и заёмщикам – широкий спектр услуг. Главные функции коммерческих банков – привлечение, плановое накопление и распределение средств, реализуемые в следующих видах операций:

  • регулирование денежного оборота;
  • посредничество в кредитовании граждан (в т.ч. предоставление ипотеки) и организаций-юрлиц,
  • перевод денежной массы между клиентами в форме безналичных расчётов, (посредничество в платежах);
  • консультирование, предоставление актуальной информации, повышение финансовой грамотности населения.

Функции, выполняемые банком

Всё многообразие функций, выполняемых банком, можно кратко сформулировать в трёх пунктах.

  1. Аккумуляция денежных средств. При этом нужно понимать, что если некоторые финансовые структуры (например, инвестфонды) аккумулируют деньги для их дальнейшего инвестирования, то банковские компании привлекают и накапливают такие ресурсы для собственных целей.
  2. Регулирование денежного оборота в государстве. Банковскую компанию можно назвать своеобразным центром, пропускающим через себя платежеоборот между субъектами (клиентами).
  3. Посредничество, под которым традиционно понимается непосредственная деятельность посредника в переводах, платежах и любых других видах расчётов.

Основные функции банка

В числе основных функций банка особого упоминания заслуживает деятельность по накоплению временно свободной денежной массы. Как правило, привлечение основной части средств осуществляется за счёт размещения вкладов клиентов (вкладчиков) на депозитных и сберегательных счетах. При этом владелец денег получает выгоду в виде процентного дохода (если речь идёт о депозите), а сама компания – ссудный капитал, который в дальнейшем пополняет резерв и частично используется для кредитования, играя роль основного источника кредитных ресурсов компании.

Кредитная функция банков

Функции банка в экономике

Все процессы, связанные с накоплением и перемещением денег, имеют важнейшее значение для экономической системы государства. Однако функции банка в экономике не ограничиваются аккумуляцией и перераспределением. Помимо них, такие компании также стимулируют финансовые накопления в хозяйственной сфере, что напрямую отражается на состоянии экономики страны. Не менее значимым компонентом можно назвать рынок ценных бумаг (фондовый рынок), также тесно связанный с банковской деятельностью по посредничеству в операциях, осуществляемых с акциями, облигациями и прочими бумагами.

Функции управления банком

Ключевые функции управления банком возложены на особый орган – общее собрание акционеров. В него входят участники-акционеры, владеющие именными акциями компании. В некоторых случаях состав органа также включает владельцев так называемых привилегированных акций. Собранию подчиняются две другие управляющие структуры: ревизионная комиссия и совет директоров, формулирующий и воплощающий в жизнь внутреннюю политику. Роль основного исполнительного органа играет правление, в подавляющем большинстве случаев формируемое из числа ключевых акционеров организации.

Читайте также: