Правила безопасности при пользовании банкоматом кратко

Обновлено: 02.07.2024

Мошенники непрерывно изобретают новые способы мошенничества, но единственной целью всех способов будет оставаться получение информации о реквизитах Вашей карты и паролях, которые Банк направляет Вам для подтверждения операций. Соответственно, единственный действенный способ предотвращения мошенничества – не допустить передачи этой информации мошенникам. Для этого:

никогда не сообщайте третьим лицам номер Вашей карты и ее ПИН-код
никогда не сообщайте третьим лицам нанесенные на Вашу карту имя и срок действия карты
никогда не сообщайте третьим лицам код безопасности Вашей карты (три цифры на ее оборотной стороне)
никогда не сообщайте третьим лицам пароль, который Банк направляет Вам для подтверждения операции. Сотрудники банка никогда не запрашивают пароль. Если Вам позвонили и попросили назвать пароль — будьте уверены — это мошенник, и сразу завершайте разговор.

Общие меры безопасности

Карта является удобным и безопасным средством для проведения расчетов (а также снятия наличных).

Однако для обеспечения безопасности и удобства держателю карты нужно соблюдать ряд несложных правил.

В данном разделе мы разместили для вас информацию, которая поможет вам избежать типовых ошибок при использовании карты.

Заинтересовала тема статьи? На нашем канале вы сможете найти еще больше интересного материала.

Несмотря на то, что всё больше людей познают преимущества пользования безналичным расчетом, потребность в наличных продолжает сохраняться. Наиболее удобный способ снятия наличных — это воспользоваться услугами банкомата. Тем не менее, не стоит забывать о правилах безопасности. В рамках данной статьи рассмотрим наиболее популярные способы мошенничества у банкоматов.

Скиммер и накладка на пин-пад

При помощи скиммера (скиммер — небольшое считывающее переносное устройство, которое крепится к картоприемнику) мошенники смогут считать данные магнитной полосы для создания дубликата карты, а при помощи накладки на клавиатуру пин-код.

Камера на банкомате

Достойной заменой накладке на пин-пад — является маленькая скрытая камера. Многие банкоматы оснащены камерами, но банковская камера направлена на лицо клиента, а не на клавиатуру.

Траппинг

Также, для захвата карты могут использовать клейкое вещество: изоленту или двусторонний скотч.

Вредоносное ПО

Злоумышленники могут поместить вредоносное ПО, которое позволит считать все необходимые данные. Так как никто просто так не даст доступ мошенникам к банкомату, то на наш взгляд наиболее реалистичны следующие варианты:

сговор с кем-нибудь из сотрудников банка или компании, обеспечивающей сервисное обслуживание банкомата;
под видом сервисных работников загрузить вирус.

Внедрение вредоносного ПО в банкомат — это кропотливый процесс, который занимает длительное время. Следовательно, такой способ мошенничества встречается редко.

Как себя обезопасить?

Правила безопасности несколько банальны, но их соблюдения позволит избежать потери ваших средств:

попробуйте поддеть клавиатуру или пошевелить картоприемник;
пользоваться знакомыми банкоматами;
стараться пользоваться банкоматами, расположенными в зданиях, так как на уличных банкоматах проще поставить скримминговые устройства;
избегать банкоматов, расположенных в плохо-освещенных местах (при необходимости воспользуйтесь фонариком, чтобы осмотреть банкомат);
установите лимит на снятие наличных;
заведите дополнительную карту для снятия наличных.

Хотите повысить свою финансовую грамотность , но нету времени на изучение необходимого материала? Подписывайтесь на наш канал и мы с радостью поможем разобраться вам в сложных экономических терминах и понятиях, а также научим грамотному обращению с деньгами!

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Клиенты российских банков часть операций по счету совершают через устройства самообслуживания — терминалы и банкоматы. К примеру, снятие наличных, пополнение счета, совершение переводов. Как правильно пользоваться банкоматом — рассказываем далее.

Какие операции можно совершать в банкомате

Пополнение счета и снятие наличных — в пределах лимитов, установленных по карте.
Переводы — внутри банка и межбанковские операции.
Назначение и смена пин-кода.
Изменение номера телефона и настроек безопасности.
Операции между своими счетами и картами.
Оплата услуг.
Подключение / отключение дополнительных опций.
Получение реквизитов карты.
Управление вкладами и сберегательными счетами.
Активация карты.

В некоторых банкоматах можно совершать операции с валютой — снимать и пополнять счет в американских долларах, евро и других иностранных валютах. По статистике, примерно треть операций по банковской карте совершается пользователями через устройства самообслуживания, поэтому наличие интернет-банкинга в этой части кардинально ничего не меняет.

Как правильно пользоваться банкоматом

Устройство банкоматов разных кредитных организаций примерно одинаковое. Разница может заключаться в том, что часть из них позволяет совершать определенные операции, а другая часть — нет. Например, банкоматы Сбербанка не предназначены для совершения операций в валюте.

Если основная валюта по карте доллары и евро, то снять деньги или пополнить счет в банкомате клиент крупнейшего банка в России не сможет. Такие операции совершаются через кассу обслуживания клиентов. В Ситибанке, Тинькофф Банке, Райффайзенбанке, ВТБ, Росбанке и других организациях такой проблемы нет.

При совершении любой из доступных операций необходимо придерживаться определенных правил, которые помогут избежать неблагоприятных обстоятельств в виде кражи денег со счета карты, либо других противоправных действий со стороны третьих лиц. Правила распространяются на работу со всеми устройствами самообслуживания, независимо от того, какому банку они принадлежат.

Как правильно снимать деньги с банкомата

Снятие наличных — одна из основных операций, которую пользователи совершают без участия сотрудников кредитной организации. Снять деньги в банкомате можно при наличии карты: устройства самообслуживания открывают основное меню после вставки карты и ввода пин-кода. Без этого совершение операции не будет возможным.

Наличные с карты снимаются следующим образом:

Как положить деньги на карту через банкомат

Пополнение карты — не менее популярная операция, которую граждане совершают в банкоматах. Для этого используются собственные устройства банка, выпустившего карту, либо банкоматы банков-партнеров. Если деньги снимаются ни одним из указанных способов, то с баланса карты списывается комиссия, которую сторонний банк взимает за оказанную услугу. Последовательность действий для пополнения счета:

Как пользоваться банкоматом Сбербанка

Банкоматы крупнейшего банка России по функциональности ничем не отличаются от устройств, принадлежащих большинству других кредитных организаций. Здесь они разделяются на две наиболее обширные категории: первая — только с функцией снятия наличных; вторая — работающая на пополнение и снятие одновременно.

Работа с устройством доступна при наличии банковской карты. При этом Сбер (новое наименование Сбербанка России) запустил в пользование современные банкоматы, на которых доступны бесконтактные операции. Они оснащены NFC-считывателем — логотипом технологии Near Field Communication. В этом случае операция совершается следующим образом:

К считывающему устройству подносится карта или смартфон, поддерживающий технологию бесконтактной оплаты.
Система считывает данные и предлагает пользователю ввести пин-код.
После ввода пин-кода открывается основное меню.

Следовательно, вставлять карту в банкомат нет необходимости. По такой схеме можно использовать карты платежных систем Visa, Mastercard, МИР, а также NFC-устройства с привязанными картами Visa и Mastercard. В остальном операции совершаются по стандартному принципу.

Возможно, некоторые советы покажутся вам элементарными, но именно с них начинается безопасность.

Способы мошенничества с картами

Фантазия преступников безгранична. Буквально каждый год появляются новые, более изощрённые способы. Рассмотрим основные из них.

Мошенничество с банковскими картами называется кардингом.

Часто имитируют неисправность банкоматов. Например, поздно вечером вы возвращаетесь домой и решаете по пути обналичить зарплату. Вставили карту, ввели PIN-код, сумму — всё идёт прекрасно. Картоприёмник отдал карту, но лоток, где должны появиться деньги, не открывается. Сломался? Наверное! Вокруг темно, нужно позвонить в банк и разобраться, что случилось. Вы отошли буквально на десять метров, а шустрые воришки уже отклеили скотч и забрали ваши деньги. Да-да, купюры не выпускала простая клейкая лента.

Впрочем, банкомат может быть настоящим и даже исправным. Это не проблема, если у злоумышленников есть скиммер. Это устройство для считывания информации, закодированной на магнитной полосе карты. Физически скиммер представляет собой накладной блок, прикрепляемый к картоприёмнику, при этом он выглядит как часть конструкции банкомата.

Слева — банкомат без скиммера, справа — со скиммером

Как они узнают PIN-код? В дополнение к скиммеру у них есть другие девайсы. Например, накладная клавиатура. Она полностью имитирует настоящую, но при этом запоминает набираемые комбинации клавиш.

Накладка на клавиатуру

Как вариант — миниатюрная камера, направленная на клавиатуру и замаскированная под коробку с рекламными буклетами.

Кстати, в связи с тем, что для использования карты необязательно её физическое наличие, мошенники всё активнее пользуются методами социальной инженерии. Так меня чуть не обманули.

Я продавала мебель. Разместила объявление с фотографиями на известном сайте. Указала номер, через который у меня не проходит ни одна аутентификация. Вскоре позвонил мужчина. Представился Василием, сотрудником фирмы, сдающей квартиры посуточно. Рассказал, что им понравился мой диван — берут не глядя! Деньги прямо сейчас переведут мне на карту. Нет проблем. Я часто покупаю в интернете, для этих целей у меня есть специальная карта. Списать с неё тогда было нечего, зато пополнить — пожалуйста. Но одного номера звонившему было мало — собеседник просил ещё срок действия и CVV2. Я не назвала, а Василий обиделся. Сказал, кто я и куда мне надо идти, и бросил трубку.

Правила безопасности при использовании карт

Оформив в банке дебетовую или кредитную карту, мы получаем договор банковского обслуживания и конверт с PIN-кодом. Жаль, что в дополнение к этому набору не прикладывают памятку с элементарными правилами безопасности для держателей карт. В неё следовало бы включить следующие рекомендации.

Проще всего позвонить. Если карта у вас на руках, номер службы поддержки можно увидеть на её оборотной стороне. Как правило, контактные центры работают круглосуточно. Если карта осталась в банкомате и вы не знаете телефон своего банка, позвоните в компанию, осуществляющую техническое обслуживание банкомата. Номер должен быть указан на терминале.

Кроме того, узнайте о возможности и условиях страхования карты в вашем банке. У некоторых кредитных учреждений есть специальные программы защиты клиентов от мошенников и возмещения им ущерба.

Правила безопасности при пользовании банкингом

Не выходя из дома можно воспользоваться большим пакетом услуг. Например, оплатить что-нибудь или перевести деньги на свой либо чужой счёт.

Банкинг — дистанционное банковское обслуживание.

Чтобы пользоваться банкингом без риска утраты денег, необходимо соблюдать следующие базовые меры предосторожности.

Что делать, если мошенники списали деньги с карты

В 2014 году вступила в силу статья 9 данного закона. Норма защищает пользователей банковских карт от мошенничества. Закон устанавливает презумпцию невиновности клиентов. Банк обязан возместить суммы, перечисленные со счёта клиента в результате не санкционированной им операции, если только не будет доказано, что клиент сам нарушил порядок использования электронного платёжного средства.

С 26 сентября 2018 года банки по закону смогут блокировать карты клиентов при подозрении, что деньги с них переводят мошенники. После блокировки банк должен сообщить об этом владельцу счёта, а тому придётся или подтвердить операцию, или сообщить о попытке хищения.

Иными словами, закон разграничивает ответственность банка и клиента.

Банк сообщил клиенту о несанкционированной операции? Если нет, ответственность полностью лежит на банке. Если сообщил, переходим к пункту № 2.
Клиент проинформировал банк не позднее следующего рабочего дня после уведомления от банка, что данная операция совершена без его (клиента) согласия? Если нет, ответственность лежит на клиенте. Если проинформировал, переходим к пункту № 3.
Банк смог доказать, что клиент нарушил порядок использования электронных денежных средств? Если да, ответственность лежит на клиенте. Если нет, ответственность полностью лежит на банке и он обязан возместить клиенту всю сумму оспоренной операции.

Обязательным условием возмещения несанкционированно списанных средств является уведомление банка об использовании карты без согласия её держателя.

Сообщить банку, что карта используется кем-то другим, нужно не позднее одного дня, следующего за днём, когда клиент обнаружил мошенничество.

Соблюдение этого дедлайна очень важно. Просрочили — на возврат денег можно не рассчитывать.

Кроме того, у клиента на руках должно остаться доказательство уведомления. Речь идёт о втором экземпляре обращения в банк с отметкой о приёме, сделанной уполномоченным сотрудником, или письменном уведомлении об отправке по адресу банка ценного заказного письма с описью вложений.

Обращение в банк не отменяет и не заменяет обращение в правоохранительные органы.

Выводы

Итак, краткий алгоритм действий при незаконном списании средств с банковской карты таков:

Не паникуем, звоним в банк и блокируем карту. Плюс просим оператора назвать остаток на счету и последние совершённые транзакции.
В течение суток бежим в банк и пишем заявление. Обязательно визируем у уполномоченного сотрудника банка свой экземпляр заявления.
Если сотрудники кредитного учреждения каким-либо образом препятствуют этому и отказываются принять заявление (закончились бланки, технический перерыв и так далее), обращаемся в прокуратуру.
Пишем заявление в полицию. Особенно если вы столкнулись с грабежом или разбоем.
Ждём возврата денег.

Если банк отказывается возмещать средства, списанные с карты, ссылаясь, например, на нарушение порядка использования электронных денежных средств, вы можете отстаивать свои права в суде.

Читайте также: