Исторический аспект основ финансовой грамотности кратко

Обновлено: 05.07.2024

Приветствуем Вас, уважаемый читатель, нашего сайта! Как это не печально, начнём с мало приятного. У нас удручающая новость и мы с прискорбием вынуждены сообщить, что финансовая грамотность населения нашей страны на очень, очень низком уровне, а что ещё хуже, так это то, что не только простые обыватели являются финансово малограмотными людьми, но даже многие из тех предпринимателей, которые уже ведут свой бизнес. Такая неприглядная ситуация сложилась в силу отсутствия в учебных заведениях программ обучения хотя бы элементарным основам финансовой грамотности, не говоря уже о более сложных принципах управления личными финансами.

Чтобы не быть голословным, в подтверждение вышесказанному предлагаем вашему вниманию любопытную информацию. В ноябре 2015 года, международное рейтинговое агентство Standard&Poor’s исследовало уровень финансовой грамотности в разных странах. И выяснилось, что по этому важнейшему показателю Россия находится на одном уровне с Мадагаскаром, Камеруном, Кенией, ОАЭ, Сербией и Беларусью (Россия занимает 55-е место в рейтинге стран с финансово грамотным населением, в нашей стране всего 38% взрослого населения являются финансово грамотными). Нас опередили не только Украина, Казахстан и Туркменистан, но даже Сенегал, Монголия, Замбия и Зимбабве!

И это нужно срочно исправлять, и мы надеемся, что у нас получится внести свою скромную лепту в это благое дело. Положив начало повышению финансовой грамотности наших читателей в этой статье и последующих статьях, которые будут публиковаться на данном сайте. Из этой же статьи Вы вкратце узнаете о том, что такое финансы, а также о том с чего следует начать обучение финансовой грамотности, какие основы финансовой грамотности должен освоить каждый предприниматель, какими навыками финансовой грамотности должен обладать каждый здравомыслящий человек, а предприниматель в особенности.

Итак, приступим, но начнём с термина, определения того, что такое финансы.

Что такое финансы?

В западной научной и учебной литературе общих определений финансов обычно не дают, финансы трактуются довольно широко. Обычно конкретизируется, о каких финансах идёт речь: публичных, корпоративных или личных финансах.

Что такое финансы с бытовой точки зрения

Что такое финансовая грамотность?

К сожалению, население нашей страны финансово грамотным не назовёшь, поскольку большинство из них выросли в совершенно другую эпоху и просто не привыкли задумываться о финансовом благополучии в будущем и планировать поступления и расходы денежных средств на долгосрочной основе. Поколение российских граждан, выросшее во времена СССР, не может обучить детей и подростков всем нюансам мира финансов, ведь они сами практически ничего не знают об этой сфере деятельности. В СССР не существовало фондового рынка, хранить деньги можно было только в одном банке, а единственный законный источник существования – зарплата. И об этом свидетельствуют следующие факты:

Практически половина жителей нашей страны хранят деньги по-старинке дома. Мы не привыкли приумножать свой капитал, а многочисленные обвалы и кризисы только укрепили недоверие к финансовым учереждениям.
Более половины россиян не пользуются всевозможными финансовыми услугами. И не потому, что нет такой потребности. Просто люди не понимают, как это всё работает и даже не догадываются об их существовании.

В современном мире просто необходимо учиться правильному обращению с деньгами. Есть такое выражение – деньги любят счёт. Это означает, что надо не только считать зарплату или подсчитывать сдачу. Это учёт всех своих затрат и их планирование, даже можно сказать – планирование своей жизни, ведь в ней всё продаётся и всё покупается. Так мы понемногу подошли к обучению основам финансовой грамотности.

С чего начать обучение финансовой грамотности?

Разумеется, в первую очередь мы рекомендуем наш сайт, на котором мы регулярно публикуем статьи с актуальной и проверенной информацией по следующим наиболее популярным темам: финансы, бизнес, инвестиции, кредитование, страхование, ипотека, налоги и форекс.

Помимо нашего сайта мы можем порекомендовать 3 простых способа повышения финансовой грамотности:

1. Чтение специальной литературы посвящённой основам и принципам финансовой грамотности.

Список книг по финансовой грамотности – ТОП-20 книг

Для начинающих постигать основы финансовой грамотности, обязательными к прочтению являются книги следующих авторов: Бодо Шеффер, Наполеон Хилл, Владимир Савенок, Джордж С. Клейсон, Роберт Кийосаки.

ТОП-10 книг по финансовой грамотности для начинающих

Нужно прочитать следующую литературу:

Также рекомендуем литературу для начинающих предпринимателей:

Но по сути, эти две книги полезны не только начинающим предпринимателям, а и бизнесменам умудрённым опытом. Проще говоря, эти две книги должны быть настольными книгами не только у начинающих свой бизнес, но и у предпринимателей уже сравнительно давно ведущих мелкий и средний бизнес.

ТОП-10 книг по финансовой грамотности продвинутого уровня

Для боле продвинутого уровня финансовой грамотности рекомендуется следующая литература:

2. Посещение семинаров, курсов и вебинаров по повышению уровня финансовой грамотности

Также очень удобно воспользоваться различными онлайн-курсами и семинарами.

3. Выработайте у себя правильные финансовые привычки

Для многих людей выработка у себя всего четырёх полезных финансовых привычек может оказаться достаточной, для того, чтобы их финансовое положение изменилось к лучшему. Вот эти 4 полезные привычки:

Начните вести учёт доходов и расходов. Планируйте свои расходы на месяц вперёд.
Избегайте долгов и кредитов – живите по своим средствам.
Всегда сразу после получения дохода откладывайте и инвестируйте не менее 10% полученной суммы. А уже из оставшихся денег оплачивайте свои обычные расходы, начиная с самых важных.
Обязательно консультируйтесь с профессионалами, перед тем как вложить деньги в какой-либо инвестиционный проект.

Мы настоятельно рекомендуем воспользоваться этим советом для повышения финансовой грамотности. Он не такой простой, как все предыдущие, так как требует от Вас больше реальных усилий и изменения привычного образа жизни. Зато и эффект от него Вы будете наблюдать сразу: Ваше благосостояние будет увеличиваться вместе с уровнем Вашей финансовой грамотности.

Основы финансовой грамотности, которые должен освоить каждый предприниматель

Ниже Вашему вниманию предоставлен список из 5 основных навыков, которые должен освоить каждый предприниматель.

Правильный подход к деньгам

Планирование и учет финансов

И обязательно, в целях безопасности, на случай форс-мажора нужно скопить фонд, размера которого должно хватить на 6-12 месяцев Вашего привычного уровня жизни в случае потери бизнеса или работы!

Сотрудничество с финансовыми учреждениями

Обязательное условие финансовой грамотности как простого обывателя, так и предпринимателя – это освоение взаимоотношений с финансовыми учреждениями. Сегодня, чтобы стать успешным и богатым, необходимо уметь налаживать взаимоотношения с банками, страховыми компаниями, брокерами и другими участниками финансового рынка, использовать инструменты для эффективного управления финансами, сбережения и приумножения денег. С каждым годом все больше и больше людей понимают всю эффективность работы с финансовыми учреждениями.

Вам нужно научиться грамотно пользоваться всеми предоставляемыми возможностями, постараться сделать из банка своего финансового партнера и вести с ним взаимовыгодное сотрудничество, знать правила работы с банками. Вы также должны понимать, что кредиты в большинстве случаев не сулят ничего хорошего, и жить в кредит означает постепенно скатываться в финансовую яму, а вот депозиты – относительно надежный финансовый инструмент для хранения сбережений и капитала. Благодаря большому выбору всевозможных программ и услуг, которые есть на финансовом рынке, сегодня можно начинать получать доходы с самыми минимальными вложениями.

Дополнительные источники дохода

Финансовая грамотность населения продолжает оставаться на низком уровне еще и потому, что подавляющее большинство людей, воспринимают работу по найму как единственно возможный способ пополнения личного или семейного бюджета, предприниматели вкладывают все деньги только в своё предприятие. Поэтому, осваивая азы финансовой грамотности, Вы должны понимать, что возможен не только активный заработок, но и пассивный доход, что способы заработка следует диверсифицировать, чтобы надежнее защитить бюджет предприятия, личный или семейный бюджеты от возникновения форс-мажорных ситуаций (например, на случай банкротства предприятия, если Вы предприниматель, или на случай увольнения, если Вы работник по найму).

И обязательно некоторую часть дохода нужно выделять на повышение собственной квалификации, на саморазвитие. Это инвестиции, которые обязательно окупятся в перспективе!.

Инвестиции

Каждому человеку необходимо знать, вне зависимости от того занимается он предпринимательской деятельностью или нет, что деньги способны создавать другие деньги, и их можно не проедать, а заставлять работать и приносить пассивный доход. При этом следует понимать, что инвестиции всегда связаны с рисками, этими рисками необходимо управлять и диверсифицировать их, вкладывая капитал в разные финансовые инструменты.

Если бы наши учебные заведения включили в свои программы обучения эти несложные пять тем, финансовая грамотность населения нашей страны была бы на гораздо более высоком уровне. Ну а поскольку время упущено в контексте школьной или ВУЗовской подготовке финансово грамотных индивидуумов, повысить свою финансовую грамотность можно только самостоятельно, путем изучения специализированной литературы по финансам, посещением курсов, семинаров, вебенаров посвященных повышению финансовой грамотности, а также посещением тематических сайтов, например таких, как наш.

Какими навыками финансовой грамотности должен обладать каждый?

Уметь сохранять баланс между потреблением и инвестициями

Уметь эффективно управлять личными финансами, планировать доходы и расходы заранее

В наши дни существуют различные сервисы для учёта доходов и расходов, например: Easyfinance, Homemoney, Drebedengi, Zenmoney и т.д. Все они позволяют буквально за пару минут в день с экрана телефона вносить информацию о расходах и доходах. Если Вы не хотите доверять такого рода информацию различным сторонним сервисам, Вы можете воспользоваться обычным excel.

Важно при этом осуществлять планирование расходов на следующий месяц, а так же проводить анализ, сравнивать планируемые показатели с фактическими. 30 минут в месяц, уделённых планированию и анализу личного бюджета позволяют найти дыры в бюджете, определить куда именно утекают деньги, и принять правильные решения для увеличения количества денег в Вашем кошельке.

Уметь ставит перед собой чёткие финансовые цели и успешно достигать их

Кто из нас не любит помечтать о дорогой спортивной машине, домике на берегу моря, яхте или финансовой независимости. Цель отличается от мечты тем, что имеет конкретные обозначенные сроки реализации, стоимость, приоритет и массу других параметров.

Планировать своё будущее на 10-30-50 лет вперёд и следовать своему личному финансовому плану

Если у Вас нет плана, как стать богатым, то скорее всего, Вы планируете быть бедным. Просто Вы не догадываетесь об этом". (Р. Кийосаки)

Личный финансовый план (ЛФП) – это ваш лучший друг и помощник в реализации ваших финансовых целей. Те люди, которые следуют личному финансовому плану гарантированно достигают финансового благополучия. Работа с ЛФП строится в несколько этапов:

• Анализ и оценка текущей ситуации: Доходы и расходы, Активы и Пассивы.
• Постановка целей и определение конкретных действий для их реализации.
• Выбор правильных финансовых инструментов для каждой цели.
• Реализация плана.
• Ежегодный анализ движения к целям и корректировка плана.

Использовать различные финансовые инструменты для достижения различных целей

В наши дни существуют сотни различных финансовых инструментов, доступных широкому кругу лиц. Все они обладают различными свойствами и параметрами, такими как доходность, надёжность, стабильность, ликвидность, рекомендуемый срок инвестирования, порог входа и т.д.

Очевидно, что решать краткосрочные финансовые задачи с помощью долгосрочных инструментов не получится – например, если вы знаете что вам понадобятся деньги в течение 3 месяцев, не стоит сейчас бежать покупать квартиру или вкладывать их в акции той или иной кампании – для кратковременного инвестирования лучше использовать банковские вклады, потому что они обладают максимальной ликвидностью.

Уметь диверсифицировать источники дохода

Иметь всего один источник дохода в наши дни очень опасно, особенно если от этого источника зависите не только Вы, но и Ваши близкие. В этом случае Вы подвергаете себя и свою семью слишком большому риску. Когда у человека есть несколько различных источников дохода, ему живётся гораздо комфортнее. Ощущение стабильности, безопасности и уверенности в будущем своей семьи бесценно. О пользе создания новых источников дохода свидетельствует и тот факт, что с ростом количества различных источников возрастает и объем денежных средств поступающий к Вам регулярно, а следовательно, повышается уровень жизни и благосостояния. Финансово грамотные люди стараются создавать как минимум по 1 новому источнику дохода каждый год.

Теперь Вы знаете все 6 обязательных навыков финансово грамотных людей, а значит, сможете их внедрять в свою жизнь и быстро повысить свою финансовую грамотность.

Manulife – крупнейшая международная страховая инвестиционная компания. Это одна из немногих международных.. компаний, которая принимает заявления на накопительное страхование жизни от граждан России и других стран СНГ. капитала инвестициям, наследованию, страхованию и другим аспектам личного финансового планирования.

Независимый финансовый советник. За и против.

12 Июля 2019

Мой опыт работы с Investors Trust Assurance SPC.

Несколько лет назад, в начале 2014 года, когда страховая компания Investors Trust только начала принимать заявления от клиентов из России и СНГ, мне, как финансовому советнику, несколько раз приходилось.

Групповое страхование для бизнеса в России

Эволюция финансовой грамотности

Автор: Ольга Мотова, независимый международный финансовый советник.

Финансовая грамотность в России до революции, была в почете у классов высшего и среднего достатка. Дворян обучали с детства, как правильно вести большое хозяйство. Без определенного уровня финансовой грамотности в России, и не только в ней, невозможно было управлять огромными состояниями, которыми обладала знать.

После революции, с приходом к власти большевиков и массовым истреблением дворянского сословия, количество финансово грамотных людей упало практически до нуля. Новой власти и новым подданным – по большей части крестьянам и трудягам, не было дела до финансовых знаний.

Финансовая грамотность в XX веке

Так исторически сложилось, что обучения финансовой грамотности в Советском государстве не было, да, собственно, и необходимости острой не было, ценности были другие, к тому же было полное доверие государству и вера в светлое будущее. Хотя, справедливости ради, надо сказать, что были известны такие финансовые инструменты, как облигация госзайма, депозиты и страхование, вот собственно и все.

Реформа 1991-1993 годов дала начало затянувшемуся денежному кризису с его последствиями, известными многим живущим сейчас россиянам. Эффект неожиданности реформы задумывался как помощь в борьбе со спекуляцией, доходами от нетрудовой деятельности, фальшивомонетничеством, коррупцией, контрабандой. Но практически главное последствие этой реформы — потеря доверия жителей России к действиям власти.

В августе 1998 г. по государственным долгам был объявлен технический дефолт, а в декабре этого года Россия рухнула на самое дно глубокой экономической ямы.

События 90-х годов прошлого века однозначно наложили отпечаток на менталитет россиян. Тот момент для многих стал отправной точкой для саморазвития. Наряду с этим возникло также недоверие государству, недоверие институту денег.

Многие помнят ситуацию, когда деньги необходимо было потратить в сжатые сроки из-за сильного роста инфляции, задержки по выплате заработной платы, задержки в выплате пенсии, разгул коррупции и преступности. Финансовой грамотности населения не было вообще, необходимо было задумываться о выживании. Экономика страны стремительно падала.

Однако, за последние 20 лет экономика России претерпела значительные изменения, отмечались как периоды спада (2008, 2015), так и периоды подъема (2009–2014 гг.).

Согласно данным Росстата, реальные располагаемые денежные доходы населения идут вниз уже 4 с лишним года – с 2014 г. Значит, жители России, несмотря на рост зарплат, в реальном выражении становятся беднее.

Что значит в “реальном выражении”? Это когда прирост заработной платы (или других доходов) фактически обесценивается инфляцией: продукция и услуги растут в цене слишком быстро. То есть номинально (не учитывая инфляцию) заработок вырастает, а количество и качество продукции и услуг, которые вы способны приобрести на эти деньги, – падает.

С 2000 по 2018 статистика по росту реальных доходов в % выглядит так:

Следующие данные представлены за период, начиная с 1999 года:

Финансовая грамотность в XXI веке

Итак, начиная с 1999 года, доходы населения России резко выросли и в течение пяти лет, с 2008 по 2013 год, был достаточно стабильный и высокий реально располагаемый доход населения. Как многие воспользовались этим временем?

Очень интересная динамика просматривается в увеличении объемов кредитования в сравнении с объемом сбережений населения за период с 2002 по 2014 год. Основой для анализа сбережений и полученных кредитов населения в банковской системе РФ является информация, представленная на официальном сайте ЦБ РФ.

При этом, вклады населения не отличаются особым оптимизмом, тем более четко выделяются периоды кризиса и резкого сокращения сбережений в банковской сфере (2008 и 2014 года). Данная тенденция наталкивает на мысль, что доверие населения существующей банковской системе отсутствует.

Давайте посмотрим на динамику роста финансовой грамотности за это время?

По результатам исследования Аналитического центра НАФИ, проведенного в августе 2016 г., самостоятельная оценка населения своих финансовых знаний возросла: к примеру, в 2015 г. каждый пятый россиянин считал свой уровень финансовой грамотности отличной либо хорошей, то сегодня — каждый четвертый. Так же жители России теперь чаще ведут регистрацию своих расходов и доходов.

2008	2009	2010	2011	2012	2013	2015	2016
Отличные/хорошие знания и навыки	17	15	25	20	17	13	20	24
Удовлетворительные знания и навыки	38	50	44	44	41	38	46	51
Неудовлетворительные/знаний и навыков нет	38	35	31	36	43	49	34	25

2008	2009	2010	2011	2013	2015	2016
Да, учет ведется, фиксируются все поступления и все расходы	22	11	11	11	12	7	9
Да, учет ведется, но не все поступления и расходы фиксируются	20	13	15	14	19	13	16
Нет, учет не ведется, но в целом известно, сколько денег поступило и сколько было потрачено за месяц	45	59	57	59	53	58	56
Нет, учет не ведется, и неизвестно, сколько денег поступило и сколько было потрачено за месяц	9	14	12	14	15	22	16
Затрудняюсь ответить	4	3	4	2	2	0	3

Для избавления от этой иллюзии необходимо как минимум 3 месяца (а лучше 6 месяцев) вести кропотливый учет своих расходов. И вот только после этого вам действительно будет приблизительно известно, сколько денег вы потратили в месяце, т.к. эти расходы будут вами запланированы.

Выводы короткие

Реальные денежные доходы населения падают, при этом потребление растет, доверие к банковской системе падает, население все глубже роет себе долговую яму. Финансовая грамотность примерно половины россиян находится практически на нуле: они не обладают достаточными знаниями в управлении своими личными финансами.

Выход из этого есть. Это грамотное и систематическое управление своими денежными средствами/потоками. Определение целей, их приоритетность. Выбор инструментов, с помощью которых возможно достижение ваших целей. И воплощение вашего плана в жизнь. Для этого необходимо его составить — Ваш личный финансовый план.

Если Вам это близко и необходимо, я буду рада Вам помочь.

С уважением,
Ольга Мотова, независимый международный финансовый советник.

По данным НТЦ "Перспектива", более 60% россиян не хватает денег до следующей зарплаты или стипендии, при этом почти две трети (63,6%) не имеют накоплений.

Причина такой неутешительной статистики часто кроется не в низком достатке, а в неправильном управлении личными финансами. Ведь даже при хорошей зарплате большинство людей не могут обеспечить себе хорошую жизнь.

В данной статье мы разберём понятие финансовой грамотности и ответим на следующие вопросы :

Что такое финансовая грамотность.
Зачем нужно быть финансово грамотным.
Как оценить свою финансовую грамотность.
Как повысить финансовую грамотность.

Что такое финансовая грамотность

Начать стоит с общего определения.

Финансовая грамотность - это совокупность знаний, навыков, привычек человека, направленных на принятие разумных финансовых решений, а также на достижение финансового благополучия в целом.

Другими словами, финансовая грамотность - это набор компетенций, овладев которыми, человек способен значительно повысить качество жизни.

Финансовая грамотность - понятие многозначное, которое включает в себя пять основных блоков.

Подробнее каждый блок в отдельности рассмотрим далее.

Зачем нужно быть финансово-грамотным

Разобрав понятие финансовой грамотности, остановимся на вопросах, зачем всё это нужно и кто такой финансово грамотный человек.

Как уже было сказано выше, финансовая грамотность - это важнейшее понятие, благодаря котрому можно менять собственную жизнь к лучшему. Однако далеко не все понимают это.

Так, например, согласно исследованию, проведенному международным рейтинговым агентством Standart and Poor’s, доля финансово грамотного населения в России составляет лишь 38%.

Почему так происходит? Всё просто. Нигде не учат быть финансово грамотным, а ведь мы постоянно сталкиваемся со сферой финансов в своей жизни. Начиная от удовлетворения низших потребностей таких, как еда, здоровье, крыша над головой, заканчивая высшими - реализация мечт, развитие духовных ценностей и личных талантов. Таким образом, от того, насколько хорошо мы разбираемся и управляем средствами, зависит качество нашей жизни.

Итак, кто же такой финансово грамотный человек?

Человека, обладающего высокой финансовой грамотностью, отличают следующие характерные особенности:

Вокруг него царит благоприятный финансовый климат и безопасность. Его гораздо сложнее обмануть мошенникам.
Он спокоен и чувствует себя уверенно. Не испытывает постоянного стресса от действий, связанных с деньгами, а напротив получает от этого удовольствие.
Имеет больше возможностей для достижения личных целей.
Имеет все шансы обеспечить себя достойной пенсией в старости, а не просто надеяться на поддержку со стороны государства.
Постепенно всё меньше и меньше работает, высвобождая больше времени для себя и своей семьи. В конечном счёте переходит на уровень финансовой свободы, не испытывая первоочередной потребности в деньгах.

Преимущества быть финансово грамотным очевидны.

Как оценить свою финансовую грамотность

Для оценки собственной финансовой грамотности существует простая методика.

Нужны честно ответить на представленные ниже вопросы. По окончании тестирования Вам будет показан результат с кратким комментарием, характеризующим Вашу ситуацию.

Итак, перейдём к оценке Вашей финансовой грамотности.

Как повысить финансовую грамотность

Для рассмотрения данного вопроса давайте вспомним, какие блоки включает в себя понятие финансовой грамотности.

Повышение собственной финансовой грамотности стоит рассматривать в разрезе каждого блока.

Доходы

В данном блоке рассматриваются вопросы зарабатывания денег. Чем Вы зарабатываете на жизнь? Какие источники доходов Вы имеете?

Ключевые моменты, на которых стоит держать фокус внимания:

Вне зависимости от вида деятельности доходы должны расти. Да, сделать это бывает довольно трудно, особенно в наемном труде, но если доходы не растут, то это значит, что Вы стоите на месте. Доходы ежегодно должны увеличиваться хотя бы на индекс инфляции.
Источников дохода должно быть несколько. Хотя бы два. Это позволит снизить риски при потере одного из источников, например, в случае увольнения или резкого снижения суммы доходов.
При увеличении источников дохода уклон стоит делать на пассивные источники, которые не потребуют Вашего постоянного вмешательства.

Расходы

Не менее важный блок, который рассматривает вопросы удержания расходов на приемлемом уровне и экономии. Основой блока выступает закон расходов, который стоит помнить всегда.

Закон расходов:

Из этого закона рождается простой вывод: Вы должны управлять расходами, а не расходы Вами. В противном случае Вы попадаете в "крысиные бега" (с) Роберт Кийосаки . Другими словами, начинает формироваться финансовая зависимость или жизнь от зарплаты до зарплаты, выбраться из которой очень сложно.

Ключевые моменты, на которых стоит держать фокус внимания:

Планирование и учёт

Данный блок рассматривает вопросы планирования и учета личных финансов, оптимизации расходов и контроля движения денежных средств.

Любой хозяйствующий субъект (государство, компания) ведет тщательный учет и планирование финансов. Возникает вопрос, почему человек/семья не делает этого?

Чтобы вести учет финансов, необходимо планировать ежемесячный бюджет. В настоящее время для планирования бюджета существует множество инструментов, начиная от ежедневника и Excel, заканчивая специализированным ПО.

Вот пример того, как может выглядеть шаблон для ведения ежемесячного бюджета:

Как показывает статистика, элементарное планирование бюджета приводит к снижению расходов на 20%!

Планирование и учет личных финансов позволят понять, сколько и куда тратится денег. Сколько всего доходов, превышают ли доходы расходы. Какая доля средств уходит на сбережения. На последующих этапах станет возможным видеть и анализировать свои прошлые расходы для оптимального планирования будущих.

Ключевые моменты, на которых стоит держать фокус внимания:

Необходимо планировать и вести ежемесячный бюджет.
Чётко понимать размер доходов, расходов, сбережений за месяц.
Оптимизировать расходную часть бюджета на основе личной ретроспективы.

Накопления и инвестиции

Данный блок отвечает за сбережения и приумножение денежных средств. Затрагивает такие вопросы: стоит ли откладывать, сколько нужно откладывать, что такое инвестиции и финансовая подушка безопасности.

Многие ошибочно полагают, что увеличив доходы, они станут богаче. Это не так. По большому счету не важно, каков размер Вашей зарплаты. Богатство - это всегда капитал, т.е. денежные средства в накоплениях. Соответственно, для того чтобы стать богаче, необходимо научиться откладывать. Откладывать рекомендуется хотя бы 10% от общих доходов каждый месяц, причем делать это при планировании бюджета нужно в первую очередь.

Нельзя обойти стороной краеугольный камень финансовой грамотности - понятие финансовой подушки безопасности.

"Финансовая подушка безопасности - это накопленный объём денежных средств, на который можно прожить определённое время при потере основного источника дохода".

Таким образом, финансовая подушка безопасности - это некий резервный фонд денег, который выступает спасательным кругом в форс-мажорных обстоятельствах. Такой фонд имеет огромное значение для обеспечения финансовой безопасности.

Размер финансовой подушки безопасности индивидуален и зависит от Ваших ежемесячных расходов. Как правило, при потере всех источников дохода её должно хватить хотя бы на 6 месяцев привычного образа жизни. Например, Ваши ежемесячные расходы равны 30 000 руб. Следовательно, необходимо создать неприкосновенный резервный фонд размером, как минимум, 180 000 руб.

По мере развития финансовой грамотности человек должен прийти к процессу инвестирования.

Однако инвестиции - это всегда риск, который нужно учитывать. Поэтому для успешного инвестирования необходимо обучаться.

Ключевые моменты, на которых стоит держать фокус внимания в данном блоке:

Необходимо откладывать деньги. Как минимум, 10% от общих доходов. Делать это нужно всегда.
Необходимо иметь финансовую подушку безопасности - страховку на случай непредвиденных обстоятельств.
Для успешного функционирования данного блока в Вашей системе личных финансов следует прокачивать такое качество, как дисциплина.
Необходимо начать инвестировать собственные средства.

Работа с банковскими продуктами

В настоящее время кредитными организациями предлагается огромное множество простых и сложных финансовых продуктов. Это кредиты, всевозможные кредитные карты, накопительные счета со сложными условиями и т.д. Человек в своей жизни сталкивается с ними постоянно.

Для того чтобы не терять значительные суммы средств на процентах и комиссиях, необходимо довольно хорошо ориентироваться в этом многообразии.

Ключевые моменты, на которых стоит держать фокус внимания:

Пользуйтесь кредитами и другими финансовыми продуктами только в случаях крайней необходимости.
Перед использованием данных продуктов нужно разобраться во всех деталях. Нужно четко понимать процентные ставки, комиссии и другие условия.
Сравнивайте смежные предложения банков между собой. На рынке довольно жесткая конкуренция. Поэтому часто финансовые организации вынуждены совершать выгодные предложения.

Заключение

Как видим, для того чтобы быть финансово грамотным и успешным человеком, достаточно разобраться в некоторых аспектах финансового планирования. Удачное сочетание внутренних установок, знаний и привычек - это ключ к эффективному управлению финансами и финансовому благополучию.

"Богатство - это не скопление материальных ценностей. Это умение тратить меньше, чем зарабатываешь, умение откладывать и вкладывать. Вы не разбогатеете, пока не усвоите это."

Если статья была Вам полезной, поставьте лайк. Хотите узнать больше о личных финансах и инвестициях - подписывайтесь на канал!

Основы финансовой грамотности — это то, что сегодня не преподают ни в институт, ни в школе, и что очень сильно хромает у населения нашей страны. Многие, заканчивая учебные учреждения, просто не имеют представление о том, что такое деньги и финансы, и, как эти инструменты работают. Большинство людей даже не задумываются о том, что финансовые решения они принимают каждый день, и, знать, что такое деньги, и, как они работают, они просто обязаны.

В данной статье попробуем разобраться в том, что такое финансовая грамотность и в ее основных понятиях. А также, с чего начать свое самообразование и обучение финансовой грамоте.

Содержание

Что такое финансовая грамотность и финансово грамотный человек

Финансовая грамотность – это совокупность знаний в области финансов, а также умение распоряжаться собственными и заемными средствами. Грамотное взаимодействие с кредитными организациями, эффективное использование денежных инструментов, оценка экономического положения страны.

Финансово грамотный человек — это человек, который:

Основные понятия финансовой грамотности

Основными понятиями финансовой грамотности являются актив, пассив и денежный поток. А также плохой долг и хороший долг.

Активы – это то, что приносит деньги в ваш бюджет. Или то, что в будущем при продаже принесет доход. Например, недвижимость, акции, паи в ПиФ, депозиты в банке, имущество, сданное в аренду и т.д..

Пассивы – это то, что вынимает деньги из вашего кармана. Например, дом, в котором вы живете; автомобиль, на котором ездите; банковские кредиты, за которые вы выплачиваете проценты и т.п.. Другими словами, это то имущество, за пользование которыми приходится вкладывать денежные средства.

Денежный поток – это разница между активами и пассивами. То есть, из совокупного дохода за месяц необходимо вычесть сумму всех расходов за месяц. Он может быть положительным, отрицательным и нулевым. Финансово грамотный человек всеми силами будет стремиться сократить пассивы, а активы, наоборот, увеличить, так как он уверен, что именно активы способны сделать его богатым.

Существует три вида доходов:

Как ни странно, но долги тоже имеют свою классификацию. Как в своих книгах писал Р.Киосаки, есть плохой долг и хороший долг.

Плохой долг – это когда ты платишь по своим обязательствам. Например, ипотека на жилплощадь, в которой ты живешь.

Хороший долг – это когда кто-то другой платит по твоим обязательствам. Например, квартира, взятая на ипотеку и сданная другим людям в аренду.

С чего начать свое самообразование

Первое и самое важное – это учиться, учиться и еще раз учиться.

Как ни крути, но без определенных знаний основ финансовой грамотности вы не сможете стать богатым и финансово свободным человеком. Делать то же и поступать так же, как сосед, это, как минимум, полный идиотизм, который не приведет ни к чему кроме, как к полному краху и обсмеиванию. То время и деньги, которое вы потратите на самообразование, с лихвой окупятся в будущем. Если, конечно, эти знания вы будете применять на практике. Как говорится, между задницей и диваном ни один рубль не пролетит.

Второе и необходимое – это следование определенным правилам, которые обязательно помогут вам стать финансово независимым человеком.

Богатый человек, наоборот, никогда не станет покупать что-либо только потому, что это есть у соседа? Они несут большие расходы только тогда, когда могут это себе позволить. Когда их доходы в несколько раз начинают превышать расходы.

Подушка безопасности – это тот необходимый минимум денежных средств, на который вы сможете жить полгода, оставшись без дохода. Причем качество жизни не снижается.

Составляйте финансовый план (на 5 лет и больше)

В привычку всех богатых людей входит составление личного финансового плана как краткосрочного (менее одного года), так и долгосрочного (на 5 лет и более). Все они ставят перед собой конкретные правильные цели (те цели, которые реально достичь) и четко следуют намеченному плану, внося при необходимости кое-какие коррективы.

Каждый человек должен понять, что деньги это не средство потребления, а средство управления и достижения поставленных пред тобой целей и задач. Деньги – это не просто бумажки, с которыми ходят в магазин, а финансы, правильное управление которыми приведет вас финансовой независимости.

Необходимо потихоньку начать осваивать инвестиции. Любой человек должен понять, что деньги могут работать и приносить при этом пассивный доход. Но инвестиции – это всегда риск и человек должен научиться управлять ими и диверсифицировать.

Человек не должен бояться банков. Он должен с научится с ними сотрудничать и знать основные правила работы с банками. Необходимо четко понимать то, что кредиты – это постепенное скатывание в долговую яму.

Из всего выше сказанного можно сказать то, что зная хотя бы основы финансовой грамотности, мы уже можем постепенно изменить свою жизнь к лучшему. Только не надо забывать превращать свои знания в действия.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми.

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Читайте также: