Финансовая безопасность это кратко
Обновлено: 05.07.2024
Финансово-кредитный энциклопедический словарь. — М.: Финансы и статистика . Под общ. ред. А.Г. Грязновой . 2002 .
Полезное
Смотреть что такое "ФИНАНСОВАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ" в других словарях:
Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации — (ФА при Правительстве РФ) Год основания 1918 … Википедия
Финансовая Академия при Правительстве РФ — Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации (ФА при Правительстве РФ) Год основания 1918 Президент Грязнова А.Г., д.э.н., профессор … Википедия
Финансовая академия при правительстве Российской Федерации — (ФА при Правительстве РФ) Год основания 1918 Президент Грязнова А.Г., д.э.н., профессор … Википедия
Финансовая академия при Правительстве РФ — Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации (ФА при Правительстве РФ) Год основания 1918 Президент Грязнова А.Г., д.э.н., профессор … Википедия
Финансовая грамотность — – достаточный уровень знаний и навыков в области финансов, который позволяет правильно оценивать ситуацию на рынке и принимать разумные решения. Знание ключевых финансовых понятий и умение их использовать на практике дает возможность человеку… … Банковская энциклопедия
Финансовая грамотность — Эта статья должна быть полностью переписана. На странице обсуждения могут быть пояснения. Эта статья или раздел описывает ситуацию применитель … Википедия
Экономическая безопасность — В этой статье не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена. Вы можете … Википедия
Золотовалютные резервы — (International reserves) Золотовалютные резервы это запасы золота и валюты в центральном банке государства Что представляют собой золотовалютные резервы, каким образом они формируются, структура, порядок накопления и расходования золотовалютных… … Энциклопедия инвестора
Доверительная собственность — (или траст от англ. trust) в общем праве это система отношений, при которой имущество, первоначально принадлежащее учредителю, передается в распоряжение доверительного собственника (управляющего или попечителя), но доход с него… … Википедия
В жизни любого человека возникают ожидаемые или непредвиденные ситуации, которые требуют не только моральных, но и финансовых ресурсов. Они могут быть как позитивные, так и негативные.
Нужно ли к такому готовиться? И если нужно, то как?!
Ответ прост – конечно, нужно! А как – мы вам расскажем.
Основное, что вы можете сделать – это позаботиться о своей финансовой безопасности.
Финансовая безопасность
Финансовая безопасность - это такой порядок, при котором гарантированы условия для защиты жизненных интересов человека, обеспечены возможность социального развития и система его защиты.
Существует 2 категории финансовых вызовов:
Фатальные события, финансовый урон от которых семья уже не сможет восполнить сама. От этих событий можно обезопасить себя посредством страхования.
Таким образом, финансовая безопасность семьи или человека обеспечивается 3 составляющими:
Страхование жизни и здоровья;
Эффективный инвестиционный план для создания капитала.
Зачем нужна финансовая подушка безопасности и какой размер у нее должен быть?
А ведь действительно. Что позволит вам спокойно спать в то время, когда ситуация нестабильна: кому-то срезают часть зарплаты, кого-то сокращают с работы. А ведь это только одна сторона медали, с другой стороны может быть внезапная болезнь, дерево, упавшее на машину, или не вовремя сломавшийся холодильник, без которого никак не обойтись. И на все эти случаи нужны деньги!
И что же можно сделать, чтобы спать спокойно? Единственный верный ответ — формировать финансовую подушку. И чем раньше, тем лучше.
Финансовая подушка — это заранее накопленная сумма денег, которая серьезно поможет вам в случае потери основного источника дохода или какой-то кризисной ситуации. Проще говоря, — это резерв на чёрный день.
В каких конкретно случаях вас может спасти финансовая подушка?
В случае потери дохода;
При возникновении проблем со здоровьем;
Если произошла крупная поломка.
Какой размер должен быть у вашей подушки безопасности?
Минимально необходимую сумму несложно рассчитать: ваш средний расход в месяц, умноженный на максимальное количество месяцев, которое вам может понадобиться на поиск работы. Но в любом случае мы советуем иметь запас, которого вам хватит хотя бы на 6 месяцев.
Для семьи с детьми, конечно же, размер финансового запаса увеличивается, ведь с появлением детей непредвиденных ситуаций становится ещё больше — маленькие дети нередко болеют, а ещё очень быстро растут, что означает постоянные расходы на одежду и обучение ребёнка.
С размером финансовой подушки разобрались. А что дальше? Дальше вам имеет смысл сделать выбор в пользу разумных инвестиций!
Все средства, которые вы рассматриваете в качестве финансовой подушки, мы рекомендуем размещать в ликвидные финансовые инструменты, то есть те, которые помимо дохода дают возможность при необходимости быстро вернуть хотя бы то, что было вложено. Это могут быть депозиты, облигации федерального займа (ОФЗ) и продукты, сформированные на их основе, например, паевые инвестиционные фонды (ПИФы), инвестирующие в надежные облигации и инструменты денежного рынка.
Страхование жизни и здоровья
Почему страхование жизни и здоровья тесно связано с финансовой стабильностью человека и всей семьи в общем? Все, что вам надо помнить, — это три буквы, и мы сейчас про НСЖ.
Накопительное страхование жизни (НСЖ) — это комбинированный финансовый продукт, сочетающий в себе страхование и инвестирование, то есть он предусматривает одновременно защиту жизни человека и возможность накопить деньги.
Основная идея НСЖ в том, что человек в течение установленного договором времени производит периодические взносы в страховую компанию, а в случае дожития человека до окончания срока действия договора, либо его уход из жизни в течение действия договора страховая компания осуществляет установленные договором выплаты либо самому застрахованному лицу, либо выгодоприобретателям, указанным им в договоре.
Звучит неплохо, учитывая то, что программа совмещает в себе сразу несколько функций, но разберемся по существу – какие основные плюсы и минусы есть у НСЖ?
Преимущества:
Удобство – одним договором вы одновременно обеспечиваете себе и близким защиту и формируете капитал;
Финансовая защита в случае наступления непредвиденных обстоятельств;
Возможность обезопасить накапливаемые средства от инфляции;
Налоговый вычет в размере 13% для программ сроком от 5 лет;
Страховые выплаты имеют льготное налогообложение;
Средства, перечисленные по договору НСЖ, не делятся при разводе и не включатся в состав наследства.
Сравнительно низкая доходность вложений;
Досрочный выход из договора НСЖ в большинстве случаев предполагает штрафные санкции;
Риск потери внесенных страховых взносов в случае отсутствия средств на оплату;
Взносы пока не страхуются государством, как, например, банковские вклады (программа уже разрабатывается).
Накопительное страхование жизни напрямую связано с финансовой стабильностью человека. Средства инвестируются – накопления увеличиваются. Да, нет высокого дохода, который может быть в других инструментах инвестирования. Зато клиент застрахован и гарантированно получит накопления в конце срока страхования.
Инвестиционный план. Что это и как его составлять?
О том, что у каждого человека должен быть свой личный инвестиционный план, кажется, сегодня слышали многие. И у опытного инвестора, и у обычного человека. Но что это и для чего он нужен? Разберемся.
Инвестиционный план – это как компас, с которым вам будет проще ориентироваться в своих денежных возможностях и способности копить и откладывать деньги, он поможет правильно рассчитать свои силы, а также даст возможность время от времени сверяться с ориентирами.
Инвестиционный план представляет собой детально разработанную стратегию достижения поставленных целей и ожидаемых результатов инвестиций. Смысл заключается в том, чтобы подробно прописать, куда, когда и сколько вы хотите потратить денег. И тогда, исходя из этого, планировать свои инвестиции и выбирать подходящий прописанному плану инструмент инвестирования.
Чтобы было проще понять, представим ситуацию.
Допустим, вам предстоит крупная трата денег – покупка автомобиля.
Первое, что вы должны сделать – это определиться со стоимостью желаемой машины, а также сколько времени остается до запланированной траты. Исходя из этого, вы выбираете сумму и частоту отчислений.
Второе – выбрать инструмент, с помощью которого вы планируете собрать необходимую сумму.
Что выбрать? Мы советуем ПИФ или ИИС если речь идет о периоде накоплений более трех лет. Если же срок меньше, то лучше подойдет депозит.
Большой Саввинский переулок, дом 12, стр. 16, Москва, 119435
Подпишитесь на нашу рассылку
КСП Капитал УА ООО, лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00565.
Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционные паи следует внимательно ознакомиться с Правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом.
2. Не переходите по ссылкам в письмах о выигрыше денег, гаджета или другого приза. Скорее всего, по ссылке вы получите только вирус.
3. Вообще не переходите по неизвестным ссылкам, не отвечайте и не перезванивайте по сомнительным номерам. Даже если ссылка кажется надежной, а телефон верным, стоит всегда сверять адреса с доменными именами официальных сайтов организаций, а номера проверять в официальных справочниках.
5. Не передавайте банковскую карту посторонним. Требуйте проведения операций с ней только в личном присутствии и старайтесь никогда не терять ее из виду.
Как делать покупки в интернете безопасно
Сегодня поговорим о том, какие сайты считаются сомнительными, как разоблачить мошенническую страницу и делать покупки в интернете безопасно.
6. Никому не сообщайте пин-код от банковской карты, не пишите его на карте и храните отдельно. Набирая пин-код, всегда прикрывайте клавиатуру рукой. В том числе, при расчете в кафе и магазинах.
7. Не делайте покупки и не вводите код CCV/CVC на сомнительных сайтах.
9. Всегда осматривайте банкомат перед использованием. Необходимо убедиться, что над клавиатурой и на картоприемнике нет посторонних прикрепленных предметов, а клавиатура не шатается.
10. Не используйте открытые точки Wi-Fi (интернет в общественных местах: транспорте, кафе, кинотеатрах), когда заходите в интернет-банк или пользуетесь мобильным банковским приложением.
- Не реагируйте на тревожные звонки, письма, SMS
- Не переходите по ссылкам в письмах о выигрыше денег
- Вообще не переходите по неизвестным ссылкам
- Никому никогда не сообщайте коды подтверждения
- Не передавайте банковскую карту посторонним
- Никому не сообщайте пин-код от банковской карты
- Не делайте покупки на сомнительных сайтах
- Сразу сообщите в банк о потерянной карте
- Осматривайте банкомат перед использованием
- Не заходите в интернет-банк через общественные Wi-Fi сети
Частным лицам
Компаниям
О фонде
Справка
Я частенько слышала эти термины — финансовая безопасность, финансовая независимость, финансовая свобода — но никогда не понимала, а сколько это конкретно в деньгах? Какие именно имеются в виду суммы? Как они соотносятся конкретно с моими доходами, расходами, обязательствами, планами и мечтами? В итоге нашла эту информацию в одном марафоне по прокачке финансовой грамотности.
Нужно отдельно отметить, что сейчас современные финансовые консультанты все же не любят говорить о конкретных суммах или формулах, рекомендуя найти свою собственную точку комфорта. К примеру, принято считать, что хорошая подушка безопасности — это ваш 6-месячный заработок. Но лучше, если вы сами определите, со сколькими месячными заработками вам будет комфортно, случись что непредвиденное.
Однако на первых порах такая осознанность может быть неподъемной, а как-то конкретизироваться все-таки хочется. Поэтому ниже описываю, какими могут быть ориентиры.
Что такое "финансовая безопасность"
Под финансовой безопасностью принято считать сумму так называемой финансовой подушки, которая позволит вам прожить 3-6 месяцев без источника дохода, не сокращая никаких своих привычных трат. Три месяца — это минимальный порог, если ваша подушка меньше — сумму накоплений нужно увеличивать.
Считать нужно следующим образом:
- определите все свои необходимые потребности и переведите их в деньги — аренда, ипотека, кредиты, еда, проезд, лекарства, обучение, одежда и пр, и посчитайте всю сумму — это будет Х
- Х х 6 = сумма финансовой подушки безопасности
Подушку безопасности не нужно хранить в наличных, но она должна быть легкодоступна в случае форс-мажора. Положите деньги на накопительный счет или короткий депозит, чтобы можно было снять их без потерь.
Что такое "финансовая независимость"
Если вы хотите обрести финансовую независимость, вам необходим постоянный пассивный доход , которого будет достаточно для обеспечения всех ваших потребностей. Финансовые активы должны обгонять инфляцию, значит, скорее всего, это пусть к портфельному инвестированию.
Приблизительная формула такая:
- Х (сумма, которую вы узнали выше) х 150 = сумма для вашей финансовой независимости.
Эти деньги необходимо вложить / инвестировать таким образом, чтобы ежемесячно получать пассивный доход и им покрывать свои потребности.
Что такое финансовая свобода
Финансовая свобода — это обладание таким количеством денег, которых хватает на жизнь вашей мечты. И здесь все уже более индивидуально. Представьте, а что если у вас уже есть жизнь вашей мечты? Именно с материальной точки зрения — что в ней есть? На что вы тратите деньги? Работаете ли? Чем обладаете? Посчитайте материальные затраты в месяц — получится сумма Y.
Читайте также: