Банковские информационные системы кратко

Обновлено: 06.07.2024

Свидетельство и скидка на обучение каждому участнику

Зарегистрироваться 15–17 марта 2022 г.

на тему “Банковские информационные системы (БИС)”

Расулов Хайрула Рамазанович

Банковская деятельность в России переживает период бурных изменений, которые вызваны внедрением новых информационных технологий и глобализацией финансовых рынков.

Введение
Глава 1. Современный этап развития банковских информационных систем (БИС)
Глава 2. Сущность БИС
2.1. Классификация БИС
2.2. Автоматизация банковской деятельности
2.3. Проблемы информационного обеспечения в банковской деятельности
2.4. Инновационные процессы в БИС
Глава 3. Перспективы развития интерактивных услуг
Заключение
Список использованных источников

Банковская деятельность в России переживает период бурных изменений, которые вызваны внедрением новых информационных технологий и глобализацией финансовых рынков. На волне радикальных рыночных реформ банковская система страны коренным образом изменилась: увеличилось количество банковских организаций, при этом все они основывают свою деятельность на рыночных принципах, что создает условия для развития конкуренции на рынке банковских услуг.

Внедрение информационных технологий открыло перед банками новые возможности по управлению рисками, развитию прогрессивных форм обслуживания клиентов, дальнейшей диверсификации их деятельности. Информационные технологии стали основой многих финансовых инноваций, привели к созданию различных финансовых инструментов, которые сократили степень неполноты и несовершенства финансовых рынков.

Информатизация финансовой деятельности ускорили процессы глобализации, означающие для банков необходимость ориентироваться в своей деятельности не на национальные, а в большей степени на глобальные рынки, соответствовать международным стандартам банковских операций и требованиям к управлению рисками. Как правило, внедрение современных банковских технологий снижает уровень рисков, сопутствующих проведению расчетов.

Таким образом, актуальность темы курсовой работы заключается в необходимости анализа традиционных и новых банковских технологий работы с клиентами, проведения расчетных, платежных, валютных и других операций.

Целью исследования является изучение практики освоения банковских инфокоммуникаций для проведения операций в данной сфере отечественными кредитными организациями.

Для реализации поставленной цели потребовалось решить следующие задачи:

– охарактеризовать современный этап развития банковских информационных систем (БИС);

– определить сущность, специфику и виды банковских инфокоммуникаций;

– охарактеризовать внедрение банковских технологий в России;

– выявить проблемы информационного обеспечения в банковской деятельности;

– рассмотреть инновационные процессы в БИС.

Структура работы представлена введением, тремя главами и заключением.

В первой главе автор описывает современный этап развития БИС в России. Во второй главе рассматриваются сущность банковских инфокоммуникаций, их виды и специфика, отечественная практика внедрения информационных технологий в банковскую сферу. Третья глава посвящена перпективам развития БИС. В заключении представлены основные выводы курсовой работы.

Глава 1. Современный этап развития банковской системы

Интенсивное развитие банковской системы России в предшествующее кризису 1998 г. десятилетие определило ее формирование и присущие ей особенности. За этот период были созданы 2500 коммерческих банков, которые имели около 39 тыс. филиалов. Резкому росту числа коммерческих банков способствовала также либеральная политика лицензирования банков, которую проводил Центральный Банк Российской Федерации (Банк России).

Реформирование банковской системы в большей степени приближает ее к практике, принятой в западных странах. Были разработаны обязательные экономические нормативы для ключевых областей деятельности банков. Нормативы касаются достаточности капитала, ссудной деятельности, минимальной ликвидности, концентрации операций, валютного риска и т.д.

Стратегия послекризисного развития банковской системы включает следующие положения: принятие полного набора международных норм в области бухгалтерского учета и отчетности, введение механизмов прозрачного распространения информации о финансах, соблюдение более действенного надзора за деятельностью банков и др. Такие меры способствуют интеграции банковской системы России в мировую финансовую среду. Предполагается повышение прозрачности банковских операций с широким спектром универсальных финансовых инструментов (ценных бумаг). Совершенствование банковской системы — сложный и многоступенчатый процесс, требующий решения комплексных проблем, что выведет банковскую систему России на новый качественный уровень.

Для современного этапа развития рынка банковских услуг характерны процессы слияний и поглощений, региональной экспансии, кардинального роста клиентской базы, внедрения инновационных бизнес-решений и новых банковских продуктов, частого изменения нормативных требований Банка России, стремление кредитных организаций к снижению издержек и повышению эффективности своей работы.

В современной России начинают появляться и использоваться такие системы как, например, “Интернет – банкинг”. Понятие “Интернет-банк” относится к системам, которые обеспечивают предоставление доступа банковских клиентов к счетам и общей информации о банковских продуктах и услугах с помощью персонального компьютера или другого устройства с процессором. Интернет-банкинг – это возможность совершать все стандартные операции, которые могут быть осуществлены клиентом в офисе банка (за исключением операций с наличными) через сеть Интернет.

Следует отметить рост розничного сектора банковской сферы. Российский рынок банковской розницы переживает важный качественный скачок. Впервые за всю историю развития банковских услуг в России имеет место потребительское кредитование, которое динамично развивается. Разрабатываются проекты автоматизированного розничного обслуживания. Интерес российских банков к рознице и встречный интерес потребителей к розничным банковским услугам является взаимовыгодным. Развивается бизнес банковских (пластиковых) карт и сопутствующего оборудования, например банкоматов. Растут объемы их поставок, проявляется интерес к многофункциональным устройствам. Банкомат — это не просто автомат, выдающий наличные, он является устройством автоматизации розничного банкинга, выполняющим различные функции (прием платежей и депозитов, продажа предоплаченных карточек и купонов и др.). Появляются первые проекты автоматизированных банковских филиалов, выполненных как комплексы банковского самообслуживания, которым разрешена лишь часть банковских операций, но они расширяют доступность для пользователей и подобны традиционным банковским отделениям. Развертываются комплексы банковского самообслуживания в крупных торговых центрах.

Создание автоматизированных банковских технологий, помимо использования общих (системотехнических) принципов построения, требует учета особенностей структуры, специфики и объемов банковской деятельности. Особенности организационного взаимодействия всех подразделений банка вызывают необходимость планирования многоуровневых и многозвенных систем в банках со сложными информационными связями многосторонних направлений. [3, стр. 344]

Глава 2. Сущность банковских информационных систем

2.1. Классификация БИС

Рост требований к современным банковским системам определяется рядом факторов. Наиболее важными из них, с одной стороны, являются изменение экономической обстановки в России и исчезновение легких способов получения прибыли, в то время как инвестиции в промышленность все еще ограничены. С другой стороны, необходимость радикального улучшения поддержки принимаемых решений для повышения эффективности стратегической линии банка, а также его финансовых вложений требует новых подходов к информационной поддержке банковской деятельности.

I. Начальный этап автоматизации был основан на использовании автономных рабочих мест банковских специалистов, этап характеризуется относительной простотой реализации, возможностью быстрого внедрения, малочисленностью команды разработчиков, практической независимостью от коммуникаций.

II. Переход к единому операционному дню – естественный шаг на пути к формированию единой банковской бухгалтерии, ориентированной на отчетность.

III. Потребности в расширении возможностей по анализу деятельности банка и его клиентов привели к созданию интегрированных систем банковского учета, нацеленных на расширение аналитических возможностей в многофилиальном банке, в том числе и возможности анализа клиентской базы.

IV. Развитие АБС, направленных на интегрированность в отношении возможностей анализа отчетности и на многофункциональность системы управления банковской деятельностью.

V. Создание интегрированных АБС (ИАБС), ориентированных на использование распределенных, комплексных, адаптивных систем управления банковской деятельностью. Характерными чертами такого рода систем являются формирование единого информационного пространства, адаптируемость в зависимости от изменяющихся требований и внешних условий (включая изменения законодательства и нормативов, расширение номенклатуры услуг), комплексность решений, основанных на системах проектирования информационных систем. Основные характеристики предлагаемых на этих этапах решений отражены в табл. 2.1. Каждый из них представлен системами соответствующих поколений.

Понятие и цели банковских информационных систем (БИС)

Банковская информационная система (БИС) представляет собой совокупность всех средств и информационных технологий, используемых в банке, автоматизирующих выполняемые предметные технологии.

Основными целями использования банковской информационной системы являются:

Функции БИС

К функциям банковской информационной системы относят:

Классификация БИС

Банковские информационные системы классифицируют в зависимости от принадлежности к тому или иному этапу развития.

Готовые работы на аналогичную тему

Этапы развития БИС:

  1. Первоначальный этап. Характеризуется простотой реализации, способностью быстрого внедрения системы, малым числом разработчиков, полная независимость от коммуникаций.
  2. Переход к единому операционному дню. Это следующий этап по формированию единой банковской бухгалтерии, которая ориентирована на отчетности. Данный этап отвечает за многофункциональность систем управления над деятельностью коммерческого банка.
  3. Созданиее интегрированных систем банковского учета. Отличительные признаки данного этапа: увеличение аналитических возможностей коммерческого банка с многофилиальной сетью. Главной отличительной чертой является создание общей информационной базы.

Параметры выбора информационных банковских систем

Банковские информационные системы выбираются кредитными организациями согласно следующим параметрам:

Банковские ИС - это ИС, решающие комплекс задач в области банковской деятельности.

БИС – это форма организации управления банком на базе основных теоретических положений, кибернетики и информации.. Особенности:

· слабой стороной многих отечественных систем является недостаточная поддержка специфики банковского дела и его моделирования, недостаточное отражение предметной области.

· отсутствуют пока системы, позволяющие контролировать финансовые риски, управ­лять ресурсами, анализировать прибыльность операций, на­пример, доходность банковской услуги (продукта), доходность клиента, доходность подразделения.

· Комплексный подход в охвате широкого спектра банковских функций

· Модульный принцип построения

· Способность взаимодействовать с различными внешними системами (система телекоммуникации, финансового анализа)

· Гибкость настройки модулей БИС адаптация их к потребностям конкретного банка.

· Многопользовательский доступ к данным.

Значение:

* автоматизирует наиболее трудоемкие операции банковского учета

* автоматизирует сбор, обработку и анализ информации, получаемой от филиалов, расчеты между всеми филиалами.

* экспорт/импорт данных в разных форматах;

* безопасность хранения и передачи банковской информации; сохранение целостности информации при отказе аппаратуры.

* ведение каталога операций, размещение ценных бумаг, налогов и тарифов, подготовка сводной отчетности.

Виды БИС:

1. программно-технологический комплекс – автоматизирует операции по лицевым счетам.

2. комплекс по учету деятельности филиалов – автоматизируют рабочие места в бухг-рии и работу других подразделений филиалов.

3. комплекс-депозитарий – ведение каталогов операций, размещение ценных бумаг, и тарифов, подготовка сводной отчетности.

клиент – использование пластиковых карт;

Технологии внедрения банковских ИС.

Обе части выполняются на разных по мощности компьютерах, объединенных сетью. При этом клиент посылает серверу запросы, а сервер их обслуживают. Такая технология реализуется в профессиональных СУБД, имеющих специальный язык структурированных запросов.

· клиентская часть (рабочая станция),

· сервер базы данных.

В клиентской части организуется взаимодействие с пользователем (пользовательский интерфейс). Сервер приложений реализует бизнес-процедуры для клиентской части. Сервер базы данных обслуживает бизнес-процедуры, которые выступают в роли клиентов.

1. различные законодательства и технология банковских операций

2. высокая стоимость и сопровождение западных разработок

3. низкая эффективность и функциональность отечественных разработок

4. высокий уровень внедрения новейших технологических средств, банковских телекоммуникации 5.

Банковские ИС.

1)автоматизация всех ежедневных внутрибанковских операций

2)системы коммуникации с филиалами

3)системы автоматизации взаимодействия с клиентами (банк-клиент)

5)системы межбанковских расчетов

6)системы автоматизации работы банка на рынке ц.б.

Недостатки банковский ИС:

2)невозможность поддержания больших объемов данных.

Наибольшую эффективность имеют системы, построенные в архитектуре клиент-сервер в рамках Novell Netware.

Банковские ИС - формы организации управления банком на базе основных теоретических положений кибернетики и информатики.

4)системы безопастности, защиты и надежности

5)системы связи и коммуникации.

Система клиент-банк дает возможность клиенту быстро решать свои задачи общения с банком, минуя операционитсь и не выходя из своего офиса. Технологическая платформа АБС - вся совокупность аппаратных средств, телекомуникационных усройств, протоколов, ОС, и СУБД на которых функционирует АБС, ИС и т.д. Современные банковские ИС содержат следующий состав аппаратных средств:

3)средства телекоммуникации и связи

4)оборудование автоматизирующее различные банковские услуги

5)средства, автоматизирующие работу с денежной наличностью.

Важнейшими факторами, влияющими на функциональные возможности и эффективную работу банковских систем являются: состав технических средств, их архитектура и набор базового (системного) ПО на основе которого строится прикладная часть.

В соответствии с выполняемыми функциями банк аккумули­рует временно свободные денежные средства своих клиентов физических и юридических лиц, трансформирует их в кредитные ресурсы и использует для проведения других банковских опера­ций, принимая на себя риски, связанные с их проведением. Пла­тежные операции банков и применение различных платежных инструментов (векселей, чеков и т.п.) способствуют ускорению денежного оборота и делают его более экономичным за счет со­вершения безналичных расчетов.

Практически всю деятельность банка можно представить в виде совокупности бизнес-процессов. Такой подход к организации уп­равления называется процессным или процессно-ориентированным.

Один из наиболее естественных подходов для классификации банковских бизнес-процессов заключается в определении глобальных целей деятельности банка и установлении типов процессов. При этом все цели деятельности банка можно определить следующим образом:

· получение дохода в результате основной деятельности банка

· обеспечение условиями и ресурсами основной деятельности банка;

· управление деятельностью банка.

Этим целям соответствуют следующие типы бизнес-процессов

основные — в результате которых банк получает доход, это процессы его коммерческой деятельности, прежде всего связанные с оказанием услуг клиентам;

обеспечивающие — позволяют обеспечивать деятельность банка необходимыми ресурсами и условиями;

процессы управления — направлены на повышение эффективности первых двух типов процессов.

В связи с этим деятельность банка можно представить совокупность взаимосвязанных процессов перечисленных типов (рис. 5.1).

Обеспечивающие процессы
Обеспечение ресурсами Трудовые ресурсы Информационные ресурсы Финансовые ресурсы Производственные фонды
Обеспечение условий Условия, предъявляемые законодательством к кредитным организациям Условия для оказания услуг

Рис. 5.1. Взаимосвязь процессов банковской деятельности

Управление банком включает классические процессы планирования, учета, контроля и анализа деятельности, характерные для любого экономического объекта.

Клиентские операции позволяют осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиентов, прием от них депозитных вкладов, выдачу кредитов, продажу собственных ценных бумаг клиентам и покупку у них ценных бумаг и др.

Собственные банковские операции включают получение кредитов у других коммерческих банков и у Банка России для обеспечения собственной деятельности, размещение депозитных вкладов в других коммерческих банках, операции купли-продажи собственных ценных бумаг и ценных бумаг других эмитентов для своих нужд, собственные межбанковские расчеты, обналичивание собственных денежных средств для подкрепления лимита кассы и др.

Обеспечивающие процессы включают различные виды обеспечения ресурсами, а также условия функци­онирования банковских бизнес-процессов.

Повышение эффективности банковской сферы невозможны без применения банковских информационных систем (БИС), под которыми понимается совокупность средств, методов, технологий работы с информацией, организованная с целью качественного управления банками.

Направления автоматизации банковской деятельности включают следующие задачи:

автоматизация всех ежедневных внутрибанковских опера­ций, ведение бухгалтерии и составление сводных отчетов;

коммуникация с филиалами и иногородними отделениями;




анализ всей деятельности банка и системы выбора опти­мальных в данной ситуации решений;

автоматизация розничных операций — применение бан­коматов и кредитных карточек;

автоматизация межбанковских расчетов;

автоматизация работы банка на рынке ценных бумаг.

Основными принципами создания банковских информационных систем являются:

· системность принятия решений;

· использование основных принципов открытых систем адаптации к динамично изменяющимся внешним и внутренним условиям;

· ориентация на реинжиниринг бизнес-процессов в рамках развития интегрированной БИС и его активное использование при проектировании;

· переход к распределенной обработке информации в режиме реального времени;

· развитие новых банковских продуктов и услуг.

Информационная база многопользовательской БИС должна быть надежно защищена от несанкционированного доступа с помощью системы паролей и шифров, а также ограниченного доступа к определенным областям информационной базы (уровни доступа от простого пользователя до администратора системы). В частности, широко используется электронно-цифровая под­пись, которая заменяет обычные подписи, а также традицион­ную печать на документах. Она является удобным средством подтверждения принадлежности документа определенному кли­енту или банку при электронной обработке информации.

Банковские информационные системы

В соответствии с выполняемыми функциями банк аккумули­рует временно свободные денежные средства своих клиентов физических и юридических лиц, трансформирует их в кредитные ресурсы и использует для проведения других банковских опера­ций, принимая на себя риски, связанные с их проведением. Пла­тежные операции банков и применение различных платежных инструментов (векселей, чеков и т.п.) способствуют ускорению денежного оборота и делают его более экономичным за счет со­вершения безналичных расчетов.

Практически всю деятельность банка можно представить в виде совокупности бизнес-процессов. Такой подход к организации уп­равления называется процессным или процессно-ориентированным.

Один из наиболее естественных подходов для классификации банковских бизнес-процессов заключается в определении глобальных целей деятельности банка и установлении типов процессов. При этом все цели деятельности банка можно определить следующим образом:

· получение дохода в результате основной деятельности банка

· обеспечение условиями и ресурсами основной деятельности банка;

· управление деятельностью банка.

Этим целям соответствуют следующие типы бизнес-процессов

основные — в результате которых банк получает доход, это процессы его коммерческой деятельности, прежде всего связанные с оказанием услуг клиентам;

обеспечивающие — позволяют обеспечивать деятельность банка необходимыми ресурсами и условиями;

процессы управления — направлены на повышение эффективности первых двух типов процессов.

В связи с этим деятельность банка можно представить совокупность взаимосвязанных процессов перечисленных типов (рис. 5.1).

Обеспечивающие процессы
Обеспечение ресурсами Трудовые ресурсы Информационные ресурсы Финансовые ресурсы Производственные фонды
Обеспечение условий Условия, предъявляемые законодательством к кредитным организациям Условия для оказания услуг

Рис. 5.1. Взаимосвязь процессов банковской деятельности

Управление банком включает классические процессы планирования, учета, контроля и анализа деятельности, характерные для любого экономического объекта.

Клиентские операции позволяют осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиентов, прием от них депозитных вкладов, выдачу кредитов, продажу собственных ценных бумаг клиентам и покупку у них ценных бумаг и др.

Собственные банковские операции включают получение кредитов у других коммерческих банков и у Банка России для обеспечения собственной деятельности, размещение депозитных вкладов в других коммерческих банках, операции купли-продажи собственных ценных бумаг и ценных бумаг других эмитентов для своих нужд, собственные межбанковские расчеты, обналичивание собственных денежных средств для подкрепления лимита кассы и др.

Обеспечивающие процессы включают различные виды обеспечения ресурсами, а также условия функци­онирования банковских бизнес-процессов.

Повышение эффективности банковской сферы невозможны без применения банковских информационных систем (БИС), под которыми понимается совокупность средств, методов, технологий работы с информацией, организованная с целью качественного управления банками.

Направления автоматизации банковской деятельности включают следующие задачи:

автоматизация всех ежедневных внутрибанковских опера­ций, ведение бухгалтерии и составление сводных отчетов;

коммуникация с филиалами и иногородними отделениями;

анализ всей деятельности банка и системы выбора опти­мальных в данной ситуации решений;

автоматизация розничных операций — применение бан­коматов и кредитных карточек;

автоматизация межбанковских расчетов;

автоматизация работы банка на рынке ценных бумаг.

Основными принципами создания банковских информационных систем являются:

· системность принятия решений;

· использование основных принципов открытых систем адаптации к динамично изменяющимся внешним и внутренним условиям;

· ориентация на реинжиниринг бизнес-процессов в рамках развития интегрированной БИС и его активное использование при проектировании;

· переход к распределенной обработке информации в режиме реального времени;

· развитие новых банковских продуктов и услуг.

Информационная база многопользовательской БИС должна быть надежно защищена от несанкционированного доступа с помощью системы паролей и шифров, а также ограниченного доступа к определенным областям информационной базы (уровни доступа от простого пользователя до администратора системы). В частности, широко используется электронно-цифровая под­пись, которая заменяет обычные подписи, а также традицион­ную печать на документах. Она является удобным средством подтверждения принадлежности документа определенному кли­енту или банку при электронной обработке информации.

Читайте также: