Инвестиционно финансовая теория кредита доклад

Обновлено: 17.05.2024

В этой статье мы рассмотрим необходимые условия получения инвестиционного кредита, а также его основные преимущества.

Для начала нового проекта или расширения и модернизации текущего бизнеса требуются значительные финансовые вливания. Привлечь необходимые средства можно с помощью инвестиционного кредита.

Инвестиционный кредит — это целевой долгосрочный банковский кредит, который выдаётся для приобретения и модернизации основных производственных средств, капитального ремонта активов и строительства, расширения производства, приобретения транспортных средств и рефинансирования других кредитных обязательств.

Для получения средств заёмщик должен соответствовать ряду критериев, а также предоставить всю необходимую документацию, включая бизнес-план.

Кому и зачем нужен инвестиционный кредит?

На различных этапах своего развития бизнес может испытывать нехватку средств, которая сдерживает его развитие и часто приводит к стагнации. В этом случае можно прибегнуть к инвестиционному кредиту. Он позволит получить необходимое финансирование для обновления бизнес-процессов и стимулирования роста компании.

Кредитные средства можно получить для следующих целей:

расширение текущего производства;
запуск нового направления деятельности компании;
модернизация основных производственных активов для повышения их эффективности и уровня отдачи;
капитальный ремонт недвижимости и строительство новых коммерческих объектов;
приобретение всех видов необходимой техники, включая транспортные средства;
оптимизация бизнес-процессов с целью их соответствия современным условиям рынка.

Инвестиционный кредит предоставляется как предприятиям, так и индивидуальным предпринимателям. При этом условия для разных категорий бизнеса, как и максимальная сумма кредита, могут значительно отличаться.

Какие требования к заёмщику?

Кредитор заинтересован в том, чтобы бизнес-проект заёмщика был успешным, и он своевременно вернул все средства и проценты. С этой целью он выдвигает ряд требований для индивидуальных предпринимателей и компаний, а также оставляет за собой право контролировать процессы, связанные с предоставлением кредита. Чем больше сумма кредитных средств, тем более строгие условия будут выдвигаться к заёмщику.

Основные требования для получения инвестиционного кредита следующие:

Технико-экономическое обоснование. Этот документ должен объяснить цели получения кредита, способ использования заёмных средств, а также ожидаемый эффект от дополнительных финансовых вливаний.
Бизнес-план — один из ключевых критериев при выдаче кредита. В нём подробно описывается реализация инвестиционного проекта, включая расходы, сроки реализации, текущее состояние рынка, оценка рисков, а также срок окупаемости вложений. Правильно составленный бизнес-план увеличивает шансы на одобрение кредита банковским учреждением и помогает заёмщику получить деньги на более выгодных условиях.
Документы, подтверждающие собственность компании на объекты залогового обеспечения.
Финансовый отчёт предприятия за предыдущий налоговый год.
Уставные документы компании.

Важно: банки выдают инвестиционные кредиты только под определённые виды деятельности. Если ваш бизнес к таковым не относится, нужно будет искать альтернативные источники для получения средств

Заёмщику следует обратить внимание, что обязательным условием выдачи кредита является отсутствие у предприятия или индивидуального предпринимателя просроченных задолженностей по другим обязательствам. Кроме того, компания не должна быть в стадии банкротства.

Формы инвестиционного кредита

Есть несколько вариантов предоставления кредитных средств заёмщику:

Разовый платеж. Заёмщик получает все средства сразу и погашает их согласно договору с банком.
В рамках кредитной линии. Деньги предоставляются посредством череды регулярных либо нерегулярных платежей. Если кредитная линия револьверная, заёмщик должен сначала погасить долг по предыдущей выплате, чтобы получить новую.
С выкупом облигаций предприятия. Это форма инвестиционного кредита предполагает выпуск компанией долговых ценных бумаг, которые банк выкупает по договору андеррайтинга.

Погашение инвестиционного кредита осуществляется регулярными платежами с фиксированной суммой (аннуитетный метод), либо согласно индивидуальному графику. Кроме того, банк может предоставлять отсрочку по выплате тела кредита, например, до завершения срока реализации проекта.

Преимущества инвестиционного кредита

Инвестиционный кредит имеет ряд преимуществ перед другими формами привлечения средств. Он позволяет получить значительные объемы финансирования для различных потребностей малого, среднего, и крупного бизнеса. Деньги могут предоставляться на длительный срок.

Ещё одним положительным качеством инвестиционных кредитов является возможность получить средства по привлекательной ставке, которая будет ниже чем у других кредитных продуктов.

Повышенный контроль со стороны банка также является преимуществом, так как это предотвращает нецелевое использование кредитных денег. Кроме того, скрупулёзная проверка проекта кредитором позволяет сделать максимально объективный и точный бизнес-план.

Инвестиционный кредит — эффективный способ получить средства для развития бизнеса на приемлемых условиях и с небольшой годовой процентной ставкой. Такой вид кредитования позволяет предприятиям и индивидуальным предпринимателям привлечь большие объемы финансирования на длительный срок. Особенностью этого вида кредитования является целевое выделение денег под конкретные потребности предприятия, а также контроль банка за использованием предоставленных средств.

Читайте также: